ഇന്ത്യയിലെ ഓരോ കാർ ഉടമയും വാർഷിക ഇൻഷുറൻസ് ചെലവുകൾക്കായി ബജറ്റ് തയ്യാറാക്കണം. ഇൻഷുറൻസ് മോട്ടോർ വാഹന നിയമപ്രകാരം നിയമപരമായ ഒരു ആവശ്യകത മാത്രമല്ല, അപകടങ്ങൾ, മോഷണം, തീപിടുത്തം, മൂന്നാം കക്ഷി ബാധ്യതകൾ എന്നിവയിൽ നിന്ന് സാമ്പത്തിക പരിരക്ഷ നൽകുന്നു. വാർഷിക ചെലവ് പോളിസിയുടെ തരം, കാറിന്റെ ഇൻഷുർ ചെയ്ത പ്രഖ്യാപിത മൂല്യം, എഞ്ചിൻ ശേഷി, രജിസ്ട്രേഷൻ സിറ്റി, തിരഞ്ഞെടുത്ത ആഡ്-ഓണുകൾ, നിങ്ങളുടെ ക്ലെയിം ഹിസ്റ്ററി എന്നിവയുൾപ്പെടെ നിരവധി ഘടകങ്ങളെ ആശ്രയിച്ചിരിക്കുന്നു. ഐആർഡിഎഐ നിശ്ചിത താരിഫ് നിരക്കുകളിലൂടെ മൂന്നാം കക്ഷി പ്രീമിയങ്ങൾ നിയന്ത്രിക്കുന്നു, അതേസമയം സമഗ്രമായ പ്രീമിയങ്ങൾ ഇൻഷുററുടെ റിസ്ക് വിലയിരുത്തലിനെ അടിസ്ഥാനമാക്കി വ്യത്യാസപ്പെടുന്നു. ഈ ഘടകങ്ങൾ മനസ്സിലാക്കുന്നത് നിങ്ങളുടെ വാർഷിക ചെലവുകൾ കൃത്യമായി ആസൂത്രണം ചെയ്യാൻ സഹായിക്കുന്നു.
ഇന്ത്യയിലെ വാർഷിക കാർ ഇൻഷുറൻസ് ചെലവ് എത്രയാണ്?
വാർഷികം കാർ ഇൻഷുറൻസ് ചെലവ് നിങ്ങളുടെ വാഹനത്തിന്റെ ഇൻഷുറൻസ് നിലനിർത്താൻ നിങ്ങൾ പ്രതിവർഷം അടയ്ക്കുന്ന മൊത്തം തുകയാണിത്. അതിൽ സ്വന്തം കേടുപാടുകൾക്കും മൂന്നാം കക്ഷി കവറേജിനുമുള്ള അടിസ്ഥാന പ്രീമിയം, ഏതെങ്കിലും ഓപ്ഷണൽ ആഡ്-ഓൺ പ്രീമിയങ്ങൾ, ഇൻഷുറർ ഈടാക്കുന്ന പ്രോസസ്സിംഗ് അല്ലെങ്കിൽ അഡ്മിനിസ്ട്രേറ്റീവ് ഫീസ്, മൊത്തം തുകയുടെ 18 ശതമാനം ജി. എസ്. ടി എന്നിവ ഉൾപ്പെടുന്നു. ഇന്ത്യയിൽ, വാർഷിക ചെലവ് കാറിന്റെ തരം, എഞ്ചിൻ ശേഷി, പ്രായം, രജിസ്ട്രേഷൻ സ്ഥലം തുടങ്ങിയ ഘടകങ്ങളെ ആശ്രയിച്ചിരിക്കുന്നു.
ഇൻഷുറൻസ് കമ്പനികളിൽ ഉടനീളം ഏകത്വം ഉറപ്പാക്കുന്ന താരിഫ് ഓർഡറുകളിലൂടെ എഞ്ചിൻ ശേഷി അനുസരിച്ച് മൂന്നാം കക്ഷി പ്രീമിയങ്ങൾ ഐ. ആർ. ഡി. എ. ഐ നിയന്ത്രിക്കുന്നു. എന്നിരുന്നാലും, സ്വയം കേടുപാടുകൾ വരുത്തുന്ന പ്രീമിയത്തിൻറെ അളവ് അനുസരിച്ച് വ്യത്യാസപ്പെടുന്നു. കാറിന്റെ ഇൻഷുർ ചെയ്ത പ്രഖ്യാപിത മൂല്യം (ഐ. ഡി. വി) തിരഞ്ഞെടുത്ത ആഡ്-ഓണുകൾ, ഇൻഷുറർ പ്രൈസിംഗ് മോഡലുകൾ, പോളിസി ഉടമയുടെ ക്ലെയിം ഹിസ്റ്ററി.
വാർഷിക കാർ ഇൻഷുറൻസ് ചെലവിന്റെ ഘടകങ്ങൾ
മൊത്തം വാർഷിക ചെലവ് നിരവധി ഘടകങ്ങൾ ഉൾക്കൊള്ളുന്നു, അവയിൽ ഓരോന്നും അടയ്ക്കേണ്ട അന്തിമ തുകയ്ക്ക് സംഭാവന നൽകുന്നു.
അടിസ്ഥാന പ്രീമിയംഃ അപകടസാധ്യത ഘടകങ്ങൾ, ഐഡിവി, തിരഞ്ഞെടുത്ത പരിരക്ഷയുടെ തരം എന്നിവയുടെ അടിസ്ഥാനത്തിൽ ഇൻഷുറൻസ് കമ്പനി ഈടാക്കുന്ന പ്രധാന തുക. ഇത് മൊത്തം ചെലവിന്റെ ഏറ്റവും വലിയ ഘടകമാണ്.
കാറിന്റെ ഇൻഷുറൻസ് ഫീസ് (പോളിസി ഫീസ്): ചില ഇൻഷുറൻസ് കമ്പനികൾ അടിസ്ഥാന പ്രീമിയത്തിന് മുകളിൽ പ്രോസസ്സിംഗ് അല്ലെങ്കിൽ അഡ്മിനിസ്ട്രേറ്റീവ് ഫീസ് ഈടാക്കുന്നു. ഇവ ഓരോ കമ്പനിയിലും വ്യത്യാസപ്പെടുകയും മൊത്തം ചെലവ് കൂട്ടുകയും ചെയ്യുന്നു.
ചരക്ക് സേവന നികുതി (ജി. എസ്. ടി): നിലവിൽ 18 ശതമാനത്തിൽ, പ്രീമിയം, ആഡ്-ഓണുകൾ, ഏതെങ്കിലും ഫീസ് എന്നിവയ്ക്ക് ജി. എസ്. ടി ചുമത്തുന്നു. ഇത് അന്തിമമായി അടയ്ക്കേണ്ട തുക വർദ്ധിപ്പിക്കുന്ന നിർബന്ധിത ചാർജാണ്.
ഓപ്ഷണൽ ആഡ്-ഓണുകൾഃ ഇതുപോലുള്ള കവറുകൾ പൂജ്യം മൂല്യത്തകർച്ച , എഞ്ചിൻ സംരക്ഷണം , റോഡരികിലെ സഹായം , ഒപ്പം ഉപഭോഗയോഗ്യമായ കവർ പ്രീമിയം വർദ്ധിപ്പിക്കുക, എന്നാൽ അടിസ്ഥാന പോളിസിയുടെ പരിധിയിൽ വരാത്ത പ്രത്യേക അപകടസാധ്യതകളിൽ നിന്ന് മെച്ചപ്പെട്ട സംരക്ഷണം നൽകുക.
ഈ ഘടകങ്ങൾ മനസിലാക്കുന്നത് ഇൻഷുറൻസ് കമ്പനി ഉദ്ധരിക്കുന്ന പ്രീമിയം നമ്പറിനപ്പുറം യഥാർത്ഥ വാർഷിക ചെലവ് വിലയിരുത്താൻ നിങ്ങളെ സഹായിക്കുന്നു.
ഇന്ത്യയിലെ വാർഷിക കാർ ഇൻഷുറൻസ് ശരാശരി ചെലവ്
ഇന്ത്യയിലെ കാർ ഇൻഷുറൻസിന്റെ വാർഷിക ചെലവ് പരിരക്ഷയുടെ തരം, വാഹന സവിശേഷതകൾ, പോളിസി ഉടമയുടെ പ്രൊഫൈൽ എന്നിവയെ ആശ്രയിച്ച് വ്യാപകമായി വ്യത്യാസപ്പെടുന്നു. പൊതുവായ ശരാശരി താഴെപ്പറയുന്നവയാണ്.
മൂന്നാം കക്ഷി കാർ ഇൻഷുറൻസ് ഐആർഡിഎഐ താരിഫ് ഷെഡ്യൂൾ അനുസരിച്ച് എഞ്ചിൻ ശേഷിയെ ആശ്രയിച്ച് പ്രതിവർഷം ഏകദേശം 2,000 മുതൽ 7,500 രൂപ വരെ ചെലവ് വരും.
സമഗ്ര കാർ ഇൻഷുറൻസ് മിഡ് റേഞ്ച് കാറുകൾക്ക് സാധാരണയായി പ്രതിവർഷം 10,000 മുതൽ 25,000 രൂപ വരെ ചെലവാകും, ഇത് സ്വന്തം നാശനഷ്ടങ്ങളും മൂന്നാം കക്ഷി ബാധ്യതയും ഉൾക്കൊള്ളുന്നു.
ഉയർന്ന ഐഡിവി, ചെലവേറിയ പാർട്സ് മാറ്റിസ്ഥാപിക്കൽ എന്നിവ കാരണം ആഡംബര വാഹനങ്ങൾക്ക് പ്രതിവർഷം 50,000 രൂപയിൽ കൂടുതൽ പ്രീമിയങ്ങൾ കാണാൻ കഴിയും.
കൃത്യമായ പ്രീമിയങ്ങൾ അണ്ടർറൈറ്റിംഗ് മാനദണ്ഡങ്ങൾ, വാഹന പ്രത്യേകതകൾ എന്നിവയെ ആശ്രയിച്ചിരിക്കുന്നു. കാർ ഇൻഷുറൻസ് ആഡ്-ഓണുകൾ തിരഞ്ഞെടുത്ത, ഇൻഷുറൻസ് ഫീസ്, ബാധകമായ ജി. എസ്. ടി.
വാഹനത്തിന്റെ തരം അനുസരിച്ച് വാർഷിക കാർ ഇൻഷുറൻസ് ശരാശരി ചെലവുകളുടെ താരതമ്യം
ചെറിയ ഹാച്ച്ബാക്കുകൾ മുതൽ ഉയർന്ന നിലവാരമുള്ള ആഡംബര കാറുകൾ വരെയുള്ള നിങ്ങളുടെ ഉടമസ്ഥതയിലുള്ള വാഹനത്തിന്റെ തരത്തെ അടിസ്ഥാനമാക്കി വാർഷിക കാർ ഇൻഷുറൻസ് ചെലവുകൾ എങ്ങനെ മാറുമെന്നതിനെക്കുറിച്ച് ചുവടെയുള്ള പട്ടിക ഒരു വ്യക്തമായ ധാരണ നൽകുന്നു. ഓരോ വിഭാഗത്തിലെയും മോഡലുകൾക്കനുസരിച്ച് ചെലവുകൾ വ്യത്യാസപ്പെടുന്നു; നിലവിലെ കണക്കുകൾ കാണുക. ഹോണ്ട കാർ ഇൻഷുറൻസ് ചെലവ് ഒരു ലൈവ് എസ്റ്റിമേറ്റിനായി.
വാഹനത്തിന്റെ തരം | മൂന്നാം കക്ഷി ഇൻഷുറൻസ് (വാർഷികം) | സമഗ്ര ഇൻഷുറൻസ് (വാർഷികം) |
|---|---|---|
ചെറിയ ഹാച്ച്ബാക്കുകൾ (ഉദാഹരണത്തിന്, ആൾട്ടോ, വാഗൺആർ, ഡാറ്റ്സൺ ) | ₹2,000-₹3,000 | ₹8,000-₹12,000 |
സെഡാനുകൾ (ഉദാഹരണത്തിന്, ഹോണ്ട സിറ്റി, ഹോണ്ട സിവിക് , ഹ്യുണ്ടായി വെർണ, ഹ്യുണ്ടായി എലാൻട്ര ) | 3, 500-5,000 രൂപ | ₹12,000-₹20,000 |
എസ്യുവികൾ (ഉദാ. ഹ്യുണ്ടായി ക്രെറ്റ , ഹോണ്ട സിആർ-വി , ഫോർഡ് ഇക്കോസ്പോർട്ട് XUV500) | ₹5,000-₹7,500 | ₹15,000-₹25,000 |
ആഡംബര കാറുകൾ (ഉദാഃ ബിഎംഡബ്ല്യു, മെഴ്സിഡസ്, ജാഗ്വാർ ) | ₹ 7,500 + | 35, 000-50,000 + |
എഞ്ചിൻ ശേഷി അനുസരിച്ച് മൂന്നാം കക്ഷി കാർ ഇൻഷുറൻസിനുള്ള ഐആർഡിഎഐ താരിഫ് നിരക്കുകൾ
മൂന്നാം കക്ഷി പ്രീമിയം നിരക്കുകൾ ഐ. ആർ. ഡി. എ. ഐ നിശ്ചയിക്കുകയും എല്ലാ ഇൻഷുറൻസ് കമ്പനികളിലും ഒരേപോലെ ബാധകമാകുകയും ചെയ്യുന്നു. ഈ നിരക്കുകൾ എഞ്ചിൻ ശേഷിയെ അടിസ്ഥാനമാക്കിയുള്ളതാണ്.
എഞ്ചിൻ ശേഷി | പ്രതിവർഷം ഏകദേശം മൂന്നാം കക്ഷി പ്രീമിയം |
1000 സിസി വരെ | ₹2,000 മുതൽ ₹2,500 വരെ |
1001 സിസി മുതൽ 1500 സിസി വരെ | ₹3,000 മുതൽ ₹4,000 വരെ |
1500 സിസിക്ക് മുകളിൽ | ₹7,000 മുതൽ ₹8,000 വരെ |
കുറിപ്പ്ഃ ഇവ ഐ. ആർ. ഡി. എ. ഐ നിയന്ത്രിക്കുന്ന താരിഫ് നിരക്കുകളാണ്, കൂടാതെ മൂന്നാം കക്ഷി പരിരക്ഷയ്ക്കായി ഇൻഷുറൻസ് കമ്പനികളിൽ ഉടനീളം ഒരേപോലെ ബാധകമാണ്.
ഇന്ത്യയിലെ വാർഷിക കാർ ഇൻഷുറൻസ് ചെലവിനെ ബാധിക്കുന്ന പ്രധാന ഘടകങ്ങൾ
ഇനിപ്പറയുന്നവ ഉൾപ്പെടെ നിരവധി ഘടകങ്ങൾ വാർഷിക പ്രീമിയങ്ങളെ സ്വാധീനിക്കുന്നുഃ
കാറിന്റെ തരവും എഞ്ചിൻ വലുപ്പവുംഃ എസ്യുവികൾ പോലുള്ള വലിയ എഞ്ചിനുകളുള്ള വാഹനങ്ങൾ കൂടുതൽ അപകടസാധ്യത, ഉയർന്ന അറ്റകുറ്റപ്പണികൾ, ഉയർന്ന മൂന്നാം കക്ഷി താരിഫ് നിരക്കുകൾ എന്നിവ കാരണം ഉയർന്ന പ്രീമിയങ്ങൾ ആകർഷിക്കുന്നു-ഉദാഹരണത്തിന്, മഹീന്ദ്ര കാർ ഇൻഷുറൻസ് സ്കോർപിയോ-എൻ അല്ലെങ്കിൽ എക്സ്യുവി700-നുള്ള കവറേജ് പ്ലാൻ സാധാരണയായി ഒരു കോംപാക്ട് ഹാച്ച്ബാക്കിന് ഒന്നിൽ കൂടുതൽ ചെലവാകും.
ഇൻഷുർഡ് ഡിക്ലയർഡ് വാല്യൂ (ഐ. ഡി. വി): മൂല്യത്തകർച്ചയ്ക്ക് ശേഷമുള്ള നിങ്ങളുടെ കാറിന്റെ നിലവിലെ വിപണി മൂല്യമാണ് ഐ. ഡി. വി. ഉയർന്ന ഐ. ഡി. വി. സ്വയം കേടുപാടുകൾക്കുള്ള പ്രീമിയം വർദ്ധിപ്പിക്കുകയും മൊത്തം നഷ്ടമോ മോഷണമോ ഉണ്ടായാൽ ക്ലെയിം ചെയ്യാവുന്ന പരമാവധി തുക ഉയർത്തുകയും ചെയ്യുന്നു.
ലൊക്കേഷനും റിസ്ക് സോണുകളുംഃ മെട്രോ നഗരങ്ങളിലോ ഉയർന്ന അപകടസാധ്യതയുള്ള പ്രദേശങ്ങളിലോ രജിസ്റ്റർ ചെയ്ത കാറുകൾക്ക് സാധാരണയായി ഉയർന്ന പ്രീമിയങ്ങളുണ്ട്, കാരണം വർദ്ധിച്ച മോഷണം, അപകടങ്ങളുടെ ആവൃത്തി, ക്ലെയിം നിരക്കുകൾ എന്നിവ കാരണം. ചില ഇൻഷുറൻസ് കമ്പനികൾ വിലനിർണ്ണയത്തിനായി വിശദമായ റിസ്ക് സോൺ മാപ്പിംഗ് ഉപയോഗിക്കുന്നു.
ഡ്രൈവർ പ്രൊഫൈൽഃ ഡ്രൈവറുടെ പ്രായം, അനുഭവം, ക്ലെയിം ഹിസ്റ്ററി എന്നിവ പ്രീമിയത്തെ ബാധിക്കുന്നു. ചെറുപ്പക്കാരായ അല്ലെങ്കിൽ അനുഭവപരിചയമില്ലാത്ത ഡ്രൈവർമാർ സാധാരണയായി കൂടുതൽ പണം നൽകുന്നു. മുൻ വർഷങ്ങളിലെ പതിവായി ക്ലെയിമുകൾ പ്രീമിയം ലോഡിംഗിലേക്ക് നയിച്ചേക്കാം.
ഇന്ധന തരംഃ കൂടുതൽ ചെലവേറിയ അറ്റകുറ്റപ്പണികൾ കാരണം ഡീസൽ കാറുകൾ പലപ്പോഴും പെട്രോൾ കാറുകളേക്കാൾ ഉയർന്ന പ്രീമിയങ്ങൾ ആകർഷിക്കുന്നു. ഇലക്ട്രിക് വാഹനങ്ങൾക്ക് ബാറ്ററി മാറ്റിസ്ഥാപിക്കുന്നതിനും അറ്റകുറ്റപ്പണികൾക്കുമുള്ള ചെലവുകളെ അടിസ്ഥാനമാക്കി വ്യത്യസ്ത പ്രീമിയം ഘടനകളുണ്ട്.
തിരഞ്ഞെടുത്ത ആഡ്-ഓണുകൾഃ പൂജ്യം മൂല്യത്തകർച്ച, എഞ്ചിൻ സംരക്ഷണം, റോഡരികിലെ സഹായം, ഉപഭോഗയോഗ്യമായ കവർ തുടങ്ങിയ ഓപ്ഷണൽ കവറുകൾ പ്രീമിയങ്ങൾ വർദ്ധിപ്പിക്കുന്നു, പക്ഷേ നിർദ്ദിഷ്ട അപകടസാധ്യതകൾക്ക് വിശാലമായ കവറേജ് നൽകുന്നു.
നോ ക്ലെയിം ബോണസ് (എൻ. സി. ബി) ): ഓരോ ക്ലെയിം-ഫ്രീ പോളിസി വർഷത്തിനും ക്രെഡിറ്റ് ചെയ്യുന്ന കിഴിവ് പുതുക്കൽ പ്രീമിയങ്ങൾ കുറയ്ക്കുന്നു. തുടർച്ചയായ അഞ്ച് ക്ലെയിം-ഫ്രീ വർഷങ്ങൾക്ക് ശേഷം എൻ. സി. ബിക്ക് 50 ശതമാനം വരെ പോകാം, ഇത് സ്വന്തം നാശനഷ്ട ഘടകത്തെ ഗണ്യമായി കുറയ്ക്കുന്നു.
സ്വമേധയാ കിഴിവ്ഃ ഉയർന്ന സ്വമേധയാ കിഴിവ് തിരഞ്ഞെടുക്കുന്നത് പ്രീമിയം കുറയ്ക്കുന്നു, കാരണം ഒരു ക്ലെയിം സമയത്ത് ചെലവിന്റെ വലിയ പങ്ക് വഹിക്കാൻ നിങ്ങൾ സമ്മതിക്കുന്നു. എന്നിരുന്നാലും, നിങ്ങൾ ഒരു ക്ലെയിം ഫയൽ ചെയ്യുമ്പോൾ ഇത് നിങ്ങളുടെ പോക്കറ്റിൽ നിന്നുള്ള ചെലവ് വർദ്ധിപ്പിക്കുന്നു.
ഇൻഷുറൻസ് ഫീസും ജിഎസ്ടിയുംഃ പ്രോസസ്സിംഗ് ഫീസും പ്രീമിയത്തിനും ആഡ്-ഓണുകൾക്കും 18 ശതമാനം ജിഎസ്ടിയും മൊത്തം വാർഷിക ചെലവ് വർദ്ധിപ്പിക്കുന്നു, അത് ഒഴിവാക്കാൻ കഴിയില്ല.
പോളിസി കാലാവധിഃ ഒന്നിലധികം വർഷത്തെ പോളിസികൾ (രണ്ടോ മൂന്നോ വർഷം) പലപ്പോഴും വാർഷിക പുതുക്കലുകളുമായി താരതമ്യപ്പെടുത്തുമ്പോൾ കുറഞ്ഞ ശരാശരി വാർഷിക പ്രീമിയങ്ങൾ വാഗ്ദാനം ചെയ്യുന്നു, ഇത് ഫലപ്രദമായ ചെലവും വാർഷിക പുതുക്കലിന്റെ ബുദ്ധിമുട്ടും കുറയ്ക്കുന്നു.
നിങ്ങളുടെ വാർഷിക കാർ ഇൻഷുറൻസ് പ്രീമിയവും മൊത്തം ചെലവും എങ്ങനെ കണക്കാക്കാം
നിങ്ങളുടെ വാർഷിക കാർ ഇൻഷുറൻസ് ചെലവ് കൃത്യമായി കണക്കാക്കാൻ ഈ ഘട്ടങ്ങൾ പാലിക്കുക.
നിങ്ങളുടെ കാറിന്റെ ഐഡിവി പരിശോധിക്കുക. ഐആർഡിഎഐ മാർഗ്ഗനിർദ്ദേശങ്ങൾ അനുസരിച്ച് നിലവിലെ വിപണി വില മൈനസ് മൂല്യത്തകർച്ചയെ അടിസ്ഥാനമാക്കി കണക്കാക്കുന്ന ക്ലെയിം ചെയ്യാവുന്ന പരമാവധി തുകയാണ് ഇത്. കാറിന്റെ പ്രായം കൂടുന്നതിനനുസരിച്ച് ഓരോ വർഷവും ഐഡിവി മാറുന്നു.
നിങ്ങളുടെ പോളിസി തരം തിരഞ്ഞെടുക്കുക. മൂന്നാം കക്ഷി ഇൻഷുറൻസും (നിർബന്ധിതവും വിലകുറഞ്ഞതും) സമഗ്ര ഇൻഷുറൻസും (സ്വന്തം കേടുപാടുകൾ ഉൾപ്പെടെയുള്ള വിശാലമായ പരിരക്ഷ) താരതമ്യം ചെയ്യുക.
പ്രസക്തമായ ആഡ്-ഓണുകൾ ചേർക്കുക. നിങ്ങളുടെ കാറിന്റെ പ്രായവും ഡ്രൈവിംഗ് സാഹചര്യങ്ങളും അടിസ്ഥാനമാക്കി ഓപ്ഷണൽ കവറുകൾ തിരഞ്ഞെടുക്കുക. ഓരോ ആഡ്-ഓണും പ്രീമിയം വർദ്ധിപ്പിക്കുന്നുവെന്ന് ഓർക്കുക.
ഇൻഷുറൻസ് ഫീസ് ഉൾപ്പെടുത്തുക. ഇൻഷുറൻസ് കമ്പനി ഈടാക്കുന്ന ഏതെങ്കിലും പ്രോസസ്സിംഗ് അല്ലെങ്കിൽ പോളിസി ഫീസ് ചേർക്കുക.
ജി. എസ്. ടി. കണക്കുകൂട്ടുക. പ്രീമിയം, ആഡ്-ഓണുകൾ, ഫീസ് എന്നിവയുടെ തുകയിൽ 18 ശതമാനം ജി. എസ്. ടി. പ്രയോഗിച്ച് അന്തിമമായി അടയ്ക്കേണ്ട തുകയിൽ എത്തിച്ചേരുക.
ഒരു ഓൺലൈൻ പ്രീമിയം കാൽക്കുലേറ്റർ ഉപയോഗിക്കുക. സൂറിച്ച് കൊട്ടക് ഉൾപ്പെടെയുള്ള മിക്ക ഇൻഷുറൻസ് വെബ്സൈറ്റുകളും നിങ്ങളുടെ വാഹനത്തിന്റെ വിശദാംശങ്ങൾ, പോളിസി തരം, ആഡ്-ഓണുകൾ, സ്ഥാനം, കാലാവധി എന്നിവ തൽക്ഷണ എസ്റ്റിമേറ്റിനായി നൽകുന്ന ഒരു കാൽക്കുലേറ്റർ നൽകുന്നു.
നിങ്ങളുടെ നോ ക്ലെയിം ബോണസ് പ്രയോഗിക്കുക. ബാധകമാണെങ്കിൽ, ക്ലെയിം ഫ്രീ വർഷങ്ങളിൽ നിന്ന് നേടിയ എൻ. സി. ബി കിഴിവ് കണക്കിലെടുത്ത് പുതുക്കൽ പ്രീമിയം കുറയ്ക്കുക.
ഇന്ത്യയിൽ നിങ്ങളുടെ വാർഷിക കാർ ഇൻഷുറൻസ് ചെലവ് കുറയ്ക്കുന്നതിനുള്ള നുറുങ്ങുകൾ
നിങ്ങളുടെ കാർ ഇൻഷുറൻസ് ബുദ്ധിപൂർവ്വം കൈകാര്യം ചെയ്യുന്നത് കാലക്രമേണ ഒരു നല്ല തുക ലാഭിക്കാൻ നിങ്ങളെ സഹായിക്കും. അവശ്യ പരിരക്ഷയിൽ വിട്ടുവീഴ്ച ചെയ്യാതെ ഇന്ത്യയിലെ നിങ്ങളുടെ വാർഷിക കാർ ഇൻഷുറൻസ് ചെലവ് കുറയ്ക്കാൻ സഹായിക്കുന്ന ചില പ്രായോഗിക നുറുങ്ങുകൾ ഇതാ.
നിങ്ങളുടെ കാറിന്റെ പ്രായത്തിന് അനുയോജ്യമായ കവർ തിരഞ്ഞെടുക്കുകഃ ചെലവ് കുറഞ്ഞ ആഡ്-ഓണുകളുള്ള ഒരു പഴയ വാഹനത്തിന് അമിത ഇൻഷുറൻസ് നൽകുന്നത് ഒഴിവാക്കുക. നിങ്ങളുടെ കാറിന്റെ നിലവിലെ മൂല്യത്തിനും നിങ്ങളുടെ ഉപയോഗ രീതിക്കും അനുയോജ്യമായ കവറേജും ഐഡിവിയും തിരഞ്ഞെടുക്കുക.
ചെറിയ ക്ലെയിമുകൾ ചെയ്യുന്നത് ഒഴിവാക്കുകഃ ചെറിയ അറ്റകുറ്റപ്പണികൾക്ക് പോക്കറ്റിൽ നിന്ന് പണം നൽകുന്നത് നിങ്ങളുടെ എൻ. സി. ബി സംരക്ഷിക്കുന്നു, ഇത് ഒരു ചെറിയ ക്ലെയിമിൽ നിന്ന് നിങ്ങൾ വീണ്ടെടുക്കുന്ന തുകയേക്കാൾ വലിയ സമ്പാദ്യം പുതുക്കുമ്പോൾ നൽകുന്നു.
അംഗീകൃത മോഷണ വിരുദ്ധ ഉപകരണങ്ങൾ ഇൻസ്റ്റാൾ ചെയ്യുകഃ ചില ഇൻഷുറൻസ് കമ്പനികൾ അംഗീകൃത സുരക്ഷാ സംവിധാനങ്ങൾ ഘടിപ്പിച്ച വാഹനങ്ങൾക്ക് പ്രീമിയം കിഴിവുകൾ വാഗ്ദാനം ചെയ്യുന്നു, ഇത് മോഷണവുമായി ബന്ധപ്പെട്ട ക്ലെയിമുകളുടെ അപകടസാധ്യതയും കുറയ്ക്കുന്നു.
ഉയർന്ന സ്വമേധയാ കിഴിവ് തിരഞ്ഞെടുക്കുകഃ ഇത് പ്രീമിയം കുറയ്ക്കുന്നു, എന്നിരുന്നാലും നിങ്ങൾ ഒരു ക്ലെയിം ഫയൽ ചെയ്താൽ നിങ്ങൾ കൂടുതൽ പണം പോക്കറ്റിൽ നിന്ന് അടയ്ക്കുന്നു എന്നാണ് ഇതിനർത്ഥം. അപൂർവ്വമായി ഫയൽ ചെയ്യേണ്ട ശ്രദ്ധയുള്ള ഡ്രൈവർമാർക്ക് ഇത് നന്നായി പ്രവർത്തിക്കുന്നു.
ഒന്നിലധികം ഇൻഷുറൻസ് കമ്പനികളിൽ നിന്നുള്ള ഉദ്ധരണികൾ താരതമ്യം ചെയ്യുകഃ മത്സരാധിഷ്ഠിത ഉദ്ധരണികൾ കണ്ടെത്താൻ ഓൺലൈൻ പ്ലാറ്റ്ഫോമുകളും കാൽക്കുലേറ്ററുകളും ഉപയോഗിക്കുക. ഒരേ പരിരക്ഷയ്ക്കുള്ള പ്രീമിയങ്ങൾ കമ്പനികൾക്കിടയിൽ ശ്രദ്ധേയമായി വ്യത്യാസപ്പെടാം.
മൾട്ടി-ഇയർ പോളിസികൾ പരിഗണിക്കുകഃ ഇവ പലപ്പോഴും കുറഞ്ഞ ശരാശരി വാർഷിക പ്രീമിയങ്ങൾ വാഗ്ദാനം ചെയ്യുകയും ഒരു പുതുക്കൽ സമയപരിധി നഷ്ടപ്പെടാനുള്ള സാധ്യത ഇല്ലാതാക്കുകയും ചെയ്യുന്നു, ഇത് നിങ്ങളുടെ എൻ. സി. ബി. ക്ക് ചെലവാകും.
വൃത്തിയുള്ള ഡ്രൈവിംഗ് റെക്കോർഡ് നിലനിർത്തുക. സുരക്ഷിതമായ ഡ്രൈവിംഗ് നിങ്ങളുടെ ക്ലെയിം ഫ്രീക്വൻസിയും പുതുക്കുമ്പോൾ പ്രീമിയം ലോഡിംഗ് സാധ്യതയും കുറയ്ക്കുന്നു.
ഉപസംഹാരം
ഇന്ത്യയിലെ വാർഷിക കാർ ഇൻഷുറൻസ് ചെലവ് കവറേജിന്റെ തരം, വാഹന സവിശേഷതകൾ, ലൊക്കേഷൻ, ഡ്രൈവർ പ്രൊഫൈൽ, തിരഞ്ഞെടുത്ത ആഡ്-ഓണുകൾ എന്നിവയെ ആശ്രയിച്ച് വ്യാപകമായി വ്യത്യാസപ്പെടുന്നു. മൂന്നാം കക്ഷി പ്രീമിയങ്ങൾ എഞ്ചിൻ ശേഷിയെ അടിസ്ഥാനമാക്കി ഐആർഡിഎഐ താരിഫ് നിരക്കുകൾ അനുസരിച്ച് നിശ്ചയിക്കുന്നു, അതേസമയം സ്വന്തം നാശനഷ്ട പ്രീമിയങ്ങൾ കാറിന്റെ ഐഡിവി, ക്ലെയിം ഹിസ്റ്ററി, ഇൻഷുറർമാരുടെ റിസ്ക് അസസ്മെന്റ് എന്നിവയെ ആശ്രയിച്ചിരിക്കുന്നു. ഇൻഷുറൻസ് ഫീസും 18 ശതമാനം ജിഎസ്ടിയും പോലുള്ള ഘടകങ്ങൾ മൊത്തം അടയ്ക്കേണ്ട തുകയിലേക്ക് ചേർക്കുന്നു. കാലക്രമേണ നോ ക്ലെയിം ബോണസ് നിർമ്മിക്കുക, ഉചിതമായ ആഡ്-ഓണുകൾ തിരഞ്ഞെടുക്കുക, ഒന്നിലധികം ഇൻഷുറൻസ് കമ്പനികളിൽ നിന്നുള്ള ഉദ്ധരണികൾ താരതമ്യം ചെയ്യുക എന്നിവയാണ് നിങ്ങളുടെ കാറിന് ആവശ്യമായ കവറേജിൽ വിട്ടുവീഴ്ച ചെയ്യാതെ നിങ്ങളുടെ വാർഷിക ഇൻഷുറൻസ് ചെലവ് കൈകാര്യം ചെയ്യുന്നതിനുള്ള ഏറ്റവും ഫലപ്രദമായ മാർഗ്ഗങ്ങൾ.
പതിവുചോദ്യങ്ങൾ
1. ഇന്ത്യയിലെ ഏറ്റവും കുറഞ്ഞ വാർഷിക കാർ ഇൻഷുറൻസ് ചെലവ് എത്രയാണ്?
1000 സിസിക്ക് താഴെയുള്ള എഞ്ചിൻ ശേഷിയുള്ള ചെറിയ കാറുകൾക്ക് പ്രതിവർഷം ഏകദേശം 2,000 രൂപ മുതൽ ആരംഭിക്കുന്ന കുറഞ്ഞ വാർഷിക ചെലവ് മൂന്നാം കക്ഷി ഇൻഷുറൻസിന് ബാധകമാണ്. എഞ്ചിൻ വലുപ്പവും വാഹന വിഭാഗവും അനുസരിച്ച് ചെലവ് വർദ്ധിക്കുന്നു.
2. ഇൻഷുർ ചെയ്ത ഡിക്ലേയർഡ് വാല്യൂ (ഐ. ഡി. വി) എങ്ങനെ കണക്കാക്കുന്നു, അത് പ്രധാനമായിരിക്കുന്നത് എന്തുകൊണ്ട്?
ഐ. ആർ. ഡി. എ. ഐ മാനദണ്ഡങ്ങൾ അനുസരിച്ച് വാഹനത്തിൻറെ പ്രായത്തെ അടിസ്ഥാനമാക്കിയുള്ള നിങ്ങളുടെ കാറിൻറെ നിലവിലെ വിപണി വില കുറഞ്ഞ മൂല്യത്തകർച്ചയാണ് ഐ. ഡി. വി. ഉയർന്ന ഐ. ഡി. വി നിങ്ങളുടെ പ്രീമിയം ഉയർത്തുന്നു, എന്നാൽ മൊത്തം നഷ്ടമോ മോഷണമോ ഉണ്ടായാൽ ഉയർന്ന ക്ലെയിം സെറ്റിൽമെന്റ് തുക ഉറപ്പാക്കുന്നു.
3. വിവിധ തരത്തിലുള്ള വാഹനങ്ങൾക്ക് സമഗ്ര കാർ ഇൻഷുറൻസിന് സാധാരണയായി എത്ര ചെലവാകും?
ഐഡിവി, ആഡ്-ഓണുകൾ, ഫീസ്, ജി. എസ്. ടി എന്നിവയെ ആശ്രയിച്ച് ഹാച്ച്ബാക്കുകൾക്ക് ഏകദേശം 8,000 മുതൽ 12,000 രൂപ വരെയും സെഡാനുകൾക്ക് 12,000 മുതൽ 20,000 രൂപ വരെയും എസ്യുവികൾക്ക് 15,000 മുതൽ 25,000 രൂപ വരെയും ആഡംബര കാറുകൾക്ക് 35,000 രൂപ മുതൽ 35,000 രൂപ വരെയുമാണ് വാർഷിക പരിധി.
4. ഉയർന്ന കിഴിവുകളോ ആഡ്-ഓണുകളോ തിരഞ്ഞെടുക്കാൻ എൻ്റെ പ്രീമിയം കുറയ്ക്കാനോ വർദ്ധിപ്പിക്കാനോ കഴിയുമോ?
എ തിരഞ്ഞെടുക്കുന്നു ഉയർന്ന സ്വമേധയാ കിഴിവ് ഒരു ക്ലെയിം സമയത്ത് കൂടുതൽ പണം നൽകാൻ നിങ്ങൾ സമ്മതിക്കുന്നതിനാൽ, കിഴിവുകളുള്ള പ്രീമിയം കുറയ്ക്കാൻ സഹായിക്കുന്നു. എന്നിരുന്നാലും, പൂജ്യം മൂല്യത്തകർച്ച അല്ലെങ്കിൽ എഞ്ചിൻ സംരക്ഷണം പോലുള്ള ആഡ്-ഓണുകൾ നിങ്ങളുടെ പ്രീമിയം വർദ്ധിപ്പിക്കുന്നു. നിങ്ങളുടെ ബജറ്റിനെയും കവറേജ് ആവശ്യങ്ങളെയും അടിസ്ഥാനമാക്കി തിരഞ്ഞെടുക്കുക.
5. മൂന്നാം കക്ഷി, സമഗ്ര ഇൻഷുറൻസ് പ്രീമിയങ്ങൾ എങ്ങനെ വ്യത്യസ്തമായി കണക്കാക്കുന്നു?
മൂന്നാം കക്ഷി പ്രീമിയങ്ങൾ എഞ്ചിൻ ശേഷിയെ അടിസ്ഥാനമാക്കി ഐ. ആർ. ഡി. എ. ഐ നിശ്ചയിക്കുന്നു, ഇൻഷുറൻസ് കമ്പനികളുടെ വിവേചനാധികാരം കുറവാണ്. സമഗ്ര പ്രീമിയങ്ങൾ കാറിന്റെ ഐ. ഡി. വി, ലൊക്കേഷൻ, ഡ്രൈവർ പ്രൊഫൈൽ, ആഡ്-ഓണുകൾ, ഇൻഷുറൻസ് കമ്പനികളുടെ റിസ്ക് അസസ്മെന്റ് മോഡലുകൾ, ഇൻഷുറൻസ് ഫീസ് എന്നിവയെ ആശ്രയിച്ചിരിക്കുന്നു.
6. നോ ക്ലെയിം ബോണസ് (എൻ. സി. ബി) എന്നാൽ എന്താണ്, അത് വർഷങ്ങളിലെ പ്രീമിയങ്ങളെ എങ്ങനെ ബാധിക്കുന്നു?
ക്ലെയിമുകൾ ഇല്ലാതെ ഓരോ വർഷവും പുതുക്കൽ പ്രീമിയങ്ങൾക്ക് എൻ. സി. ബി. കിഴിവ് നൽകുന്നു. ഇത് ഒരു ക്ലെയിം-ഫ്രീ വർഷത്തിന് ശേഷം 20 ശതമാനത്തിൽ ആരംഭിക്കുകയും തുടർച്ചയായി 5 ക്ലെയിം-ഫ്രീ വർഷങ്ങൾക്ക് ശേഷം 50 ശതമാനം വരെ എത്തുകയും ചെയ്യുന്നു, ഇത് നിങ്ങളെ സഹായിക്കുന്നു. ക്ലെയിം ബോണസ് ഇല്ലാതെ സേവ് ചെയ്യുക കൂടാതെ പ്രീമിയം ചെലവുകൾ ഗണ്യമായി കുറയ്ക്കുന്നു.
7. കാർ ഇൻഷുറൻസ് പ്രീമിയം എങ്ങനെ കണക്കാക്കുന്നു?
വാഹനത്തിന്റെ ഐഡിവി, എഞ്ചിൻ ശേഷി, പ്രായം, സ്ഥാനം, ഡ്രൈവിംഗ് ചരിത്രം, കവറേജ് തരം, ആഡ്-ഓണുകൾ, ബാധകമായ നികുതികൾ തുടങ്ങിയ ഘടകങ്ങളെ അടിസ്ഥാനമാക്കിയാണ് കാർ ഇൻഷുറൻസ് പ്രീമിയം കണക്കാക്കുന്നത്. ഈ ഘടകങ്ങൾ ഒരുമിച്ച് നിർണ്ണയിക്കുന്നു. കാർ ഇൻഷുറൻസ് പ്രീമിയം എങ്ങനെ കണക്കാക്കുന്നു നിങ്ങളുടെ നയത്തിന് വേണ്ടി.
8. ഡ്രൈവറുടെ പ്രായം, ലിംഗഭേദം, സ്ഥലം തുടങ്ങിയ ഘടകങ്ങൾ കാർ ഇൻഷുറൻസ് പ്രീമിയങ്ങളെ ബാധിക്കുന്നുണ്ടോ?
ഉയർന്ന അപകടസാധ്യത കാരണം ചെറുപ്പക്കാരായ ഡ്രൈവർമാരോ നഗര മെട്രോ പ്രദേശങ്ങളിലുള്ളവരോ സാധാരണയായി ഉയർന്ന പ്രീമിയങ്ങൾ നൽകുന്നു. ചില ഇൻഷുറൻസ് കമ്പനികൾ ചരിത്രപരമായ ക്ലെയിം റെക്കോർഡുകളും ഡ്രൈവിംഗ് ശീലങ്ങളും പരിഗണിക്കുന്നു.
9. വാർഷിക കാർ ഇൻഷുറൻസ് ചെലവിനെ ജി. എസ്. ടി എങ്ങനെ ബാധിക്കുന്നു?
മൊത്തം പ്രീമിയം, ആഡ്-ഓണുകൾ, ഇൻഷുറൻസ് ഫീസ് എന്നിവയ്ക്ക് 18 ശതമാനം ജി. എസ്. ടി ഈടാക്കുന്നു, ഇത് അടയ്ക്കേണ്ട അന്തിമ തുക വർദ്ധിപ്പിക്കുന്നു. ഇത് നിർബന്ധവും വിലപേശാനാവാത്തതുമാണ്.
10. ഒരു കാറിന്റെ ഇൻഷുറൻസ് ഫീസിൽ എന്താണ് ഉൾപ്പെടുത്തിയിരിക്കുന്നത്?
ഇൻഷുറൻസ് ഫീസിൽ പ്രോസസ്സിംഗ് ചാർജുകൾ, പോളിസി ഇഷ്യു ഫീസ്, ഇൻഷുറൻസ് കമ്പനികൾ ഈടാക്കുന്ന അഡ്മിനിസ്ട്രേറ്റീവ് ചെലവുകൾ എന്നിവ ഉൾപ്പെടുന്നു. ഇവ പ്രീമിയം വർദ്ധിപ്പിക്കുകയും ജിഎസ്ടിയെ ആകർഷിക്കുകയും ചെയ്യുന്നു.
11. മൾട്ടി-ഇയർ കാർ ഇൻഷുറൻസ് പോളിസികൾ വാർഷിക പോളിസികളേക്കാൾ വിലകുറഞ്ഞതാണോ?
മൾട്ടി-ഇയർ പോളിസികൾ പലപ്പോഴും ഡിസ്കൌണ്ട് പ്രീമിയങ്ങൾ വാഗ്ദാനം ചെയ്യുകയും പുതുക്കൽ ബുദ്ധിമുട്ടുകൾ കുറയ്ക്കുകയും ചെയ്യുന്നു, ഇത് ശരാശരി വാർഷിക കാർ ഇൻഷുറൻസ് ചെലവ് കുറയ്ക്കുന്നു.
12. എൻ്റെ കാർ ഇൻഷുറൻസ് പ്രീമിയം എനിക്ക് എങ്ങനെ ഓൺലൈനിൽ കണക്കാക്കാം?
ഇൻഷുറൻസ് വെബ്സൈറ്റുകളിൽ ലഭ്യമായ ഓൺലൈൻ പ്രീമിയം കാൽക്കുലേറ്ററുകൾ നിങ്ങൾക്ക് ഉപയോഗിക്കാം. സൂറിച്ച് കോട്ടക്കിന്റെ കാർ ഇൻഷുറൻസ് പ്രീമിയം കാൽക്കുലേറ്റർ ജി. എസ്. ടി ഉൾപ്പെടെയുള്ള തൽക്ഷണ കണക്ക് ലഭിക്കുന്നതിന് നിങ്ങളുടെ കാറിന്റെ വിശദാംശങ്ങൾ, പോളിസി തരം, ആഡ്-ഓണുകൾ, ഫീസ്, സ്ഥലം എന്നിവ നൽകുക.
13. കാർ ഇൻഷുറൻസിൽ ലോയൽറ്റി കിഴിവ് എന്താണ്, പ്രീമിയം കുറയ്ക്കാൻ ഇത് എങ്ങനെ സഹായിക്കും?
എ. കാർ ഇൻഷുറൻസിന് ലോയൽറ്റി കിഴിവ് ദാതാക്കളെ മാറ്റാതെ പോളിസികൾ പുതുക്കുന്ന ദീർഘകാല ഉപഭോക്താക്കൾക്ക് പ്രതിഫലം നൽകാൻ ഇൻഷുറൻസ് കമ്പനികൾ വാഗ്ദാനം ചെയ്യുന്നു. കാലക്രമേണ നിങ്ങളുടെ പുതുക്കൽ പ്രീമിയം കുറയ്ക്കാൻ ഇത് സഹായിക്കുന്നു, പ്രത്യേകിച്ച് നോ ക്ലെയിം ബോണസ് (എൻ. സി. ബി) പോലുള്ള ആനുകൂല്യങ്ങളുമായി സംയോജിപ്പിക്കുമ്പോൾ.
കാർ ഇൻഷുറൻസിനെക്കുറിച്ച് കൂടുതൽ അന്വേഷിക്കുക
കൂടുതൽ എളുപ്പത്തിൽ ആക്സസ് ചെയ്യാൻ, ഈ പെട്ടെന്നുള്ള ലിങ്കുകൾ പരിശോധിക്കുക
