वैयक्तिक अपघात संरक्षण अनिवार्य आहे का? दुचाकीस्वार मालकांसाठी सी. पी. ए. संरक्षण समजून घेणे

भारतातील प्रत्येक दुचाकीस्वार विमा पॉलिसीमध्ये मालक-चालकासाठी ₹15 लाखांचे अनिवार्य वैयक्तिक अपघात (सी. पी. ए.) संरक्षण समाविष्ट असणे आवश्यक आहे. ही आवश्यकता मोटार वाहन कायदा, 1988 पासून येते आणि भारतीय विमा नियामक आणि विकास प्राधिकरणाद्वारे (आय. आर. डी. ए. आय.) लागू केली जाते जेणेकरून तुम्हाला अपघाताने मृत्यू झाल्यास किंवा गाडी चालवताना कायमस्वरूपी अपंगत्व आल्यास मूलभूत आर्थिक संरक्षण मिळेल.

सी. पी. ए. संरक्षण हे तुमच्या पॉलिसीच्या तृतीय-पक्षाच्या दायित्व आणि स्वतःच्या नुकसानीच्या घटकांपासून वेगळे आहे. हे तुमच्या एकूण हप्त्यात केवळ नाममात्र रक्कम जोडते परंतु गंभीर अपघात झाल्यास लक्षणीय नुकसानभरपाई देते.

सायकल विम्यामध्ये अनिवार्य वैयक्तिक अपघात (सी. पी. ए.) संरक्षण काय आहे?

वैयक्तिक अपघाताचे अनिवार्य संरक्षण हे प्रत्येकासाठी एक अनिवार्य पूरक आहे. सायकल विमा पॉलिसी अपघाताने दुखापत, अपंगत्व किंवा मृत्यू झाल्यास मालक-वाहनचालकाला आर्थिक संरक्षण प्रदान करणे. कायमस्वरूपी अपंगत्व, अवयव किंवा दृष्टी गमावणे किंवा रस्ते अपघातामुळे मृत्यू यासारख्या घटनांसाठी 15 लाख रुपयांपर्यंत निश्चित नुकसानभरपाई देते.

सी. पी. ए. संरक्षण तेव्हाच लागू होते जेव्हा नोंदणीकृत मालक म्हणून तुम्ही विमाधारक दुचाकी चालवत असता आणि अपघाताच्या वेळी वैध वाहनचालक परवाना धारण करता. तो मागे बसणारे, प्रवासी किंवा भाड्याने घेतलेल्या वाहनचालकांना लागू होत नाही. या व्यक्तींना आर्थिक संरक्षण मिळवण्यासाठी स्वतंत्र वैयक्तिक अपघात संरक्षण आवश्यक असते.

दुचाकीस्वार मालकांसाठी वैयक्तिक अपघात संरक्षण अनिवार्य आहे का?

भारतातील सर्व दुचाकीस्वार मालकांसाठी मालक-चालकासाठी वैयक्तिक अपघात संरक्षण अनिवार्य आहे. ही आवश्यकता मोटार वाहन कायदा, 1988 च्या कलम 146 अंतर्गत नमूद केली गेली आहे आणि आय. आर. डी. ए. आय. च्या नियमांद्वारे आणखी मजबूत केली गेली आहे. प्रत्येक दुचाकीस्वार विमा पॉलिसीमध्ये अनिवार्य ₹15 लाख सी. पी. ए. संरक्षण समाविष्ट केले जाणे आवश्यक आहे, मग ते सर्वसमावेशक असो किंवा केवळ तृतीय-पक्ष दायित्व.

असे काही अपवाद आहेत जेथे सी. पी. ए. संरक्षण माफ केले जाऊ शकते. जर तुमच्याकडे आधीच ₹15 लाख किंवा त्याहून अधिक विमा असलेली वैयक्तिक अपघात पॉलिसी असेल-एकतर स्वतंत्र योजना म्हणून किंवा इतर वाहन विमा पॉलिसी अंतर्गत-तर तुम्ही तुमच्या दुचाकी विम्यातील सी. पी. ए. घटकातून बाहेर पडू शकता.

₹15 लाख वैयक्तिक अपघात संरक्षणाअंतर्गत कोणाचा समावेश आहे?

सी. पी. ए. संरक्षण कवच विशेषतः विमा उतरवलेल्या वाहनाच्या नोंदणीकृत मालक-चालकांसाठी तयार केले गेले आहे आणि खालील परिस्थितींमध्ये संरक्षण प्रदान करतेः

विमा उतरवलेली दुचाकी चालवताना किंवा चालवतानाः जेव्हा तुम्ही सार्वजनिक रस्त्यांवर सायकल चालवता तेव्हा कव्हर सक्रिय असते.
वाहन चढवताना किंवा उतरवतानाः दुचाकीवर चढताना किंवा उतरताना झालेल्या दुखापतींना देखील सी. पी. ए. अंतर्गत समाविष्ट केले जाते.
दुसऱ्या वाहनावर मागे स्वार म्हणून प्रवास करतानाः जर तुम्ही दुसऱ्या वाहनात मागे स्वार म्हणून प्रवास करत असाल, तर तुमचे सी. पी. ए. संरक्षण सक्रिय राहते (जर तुमच्याकडे वैध परवाना असेल तर).

महत्त्वाची टीपः अनिवार्य सी. पी. ए. संरक्षण केवळ नोंदणीकृत मालक-वाहनचालकाला लागू होते. मागील बाजूस राहणारे आणि सशुल्क वाहनचालक यांना तृतीय-पक्षाच्या दायित्वांतर्गत काही कायदेशीर संरक्षण असू शकते, परंतु तुम्ही तुमच्या धोरणात विशिष्ट प्रवासी किंवा सशुल्क चालक अॅड-ऑन जोडल्याशिवाय निश्चित ₹15 लाख देयकासाठी ते आपोआप संरक्षित होत नाहीत.

₹15 लाख वैयक्तिक अपघात संरक्षणामध्ये काय समाविष्ट आहे?

सी. पी. ए. संरक्षण हे दुखापत किंवा घटनेचे स्वरूप आणि तीव्रतेच्या आधारे एकरकमी नुकसानभरपाई प्रदान करतेः

मालक-चालकाचा मृत्यूः 100% (₹15 लाख)
कायमस्वरूपी एकूण अपंगत्व (पी. टी. डी.): 100% (₹15 लाख)
दोन हातपाय गमावणे किंवा दोन्ही डोळ्यांची दृष्टी गमावणेः 100% (₹15 लाख)
एक अवयव गमावणे किंवा एका डोळ्याची दृष्टी कमी होणेः 50 टक्के (7.5 लाख रुपये)
कायमस्वरूपी आंशिक अपंगत्व (वरील व्यतिरिक्त): पॉलिसीच्या वेळापत्रकात परिभाषित केलेल्या टक्केवारीनुसार

नुकसानभरपाईमुळे वैद्यकीय खर्च, पुनर्वसनाचा खर्च, वसुलीदरम्यान उत्पन्न गमावणे आणि तुमच्या कुटुंबासाठी किंवा कायदेशीर नामनिर्देशितासाठी आर्थिक सहाय्य समाविष्ट होण्यास मदत होते.

सी. पी. ए. संरक्षणाच्या अपवाद आणि अटी

पॉलिसीच्या अटींची पूर्तता न झालेल्या विशिष्ट परिस्थितींमध्ये सी. पी. ए. संरक्षण भरपाई देत नाहीः

वैध परवान्याशिवाय वाहन चालवणेः अपघाताच्या वेळी तुमच्याकडे वैध वाहन चालवण्याचा परवाना नसल्यास, सी. पी. ए. चा दावा नाकारला जाईल.
जाणूनबुजून स्वतःला इजा पोहोचवणे किंवा आत्महत्या करणेः जाणूनबुजून स्वतःला इजा पोहोचवल्याने झालेल्या दुखापती किंवा मृत्यूला सर्व सी. पी. ए. धोरणांतर्गत संरक्षणातून वगळण्यात आले आहे.
दारूच्या नशेत किंवा अंमली पदार्थांच्या प्रभावाखाली वाहन चालवणेः तुम्ही नशेत असताना होणाऱ्या अपघातांना संरक्षण दिले जात नाही, कारण हे धोरणात्मक अटींचे उल्लंघन आहे.
बेकायदेशीर क्रियाकलाप किंवा गुन्हेगारी कृत्येः तुम्ही बेकायदेशीर कार्यात गुंतलेले असताना अपघात झाल्यास, सी. पी. ए. संरक्षण लागू होत नाही.
नैसर्गिक कारणे किंवा आजारः सी. पी. ए. संरक्षण काटेकोरपणे अपघाती दुखापतींसाठी आहे. वैद्यकीय परिस्थिती किंवा नैसर्गिक कारणांमुळे होणारे मृत्यू समाविष्ट नाहीत.

सर्व लागू अटी, अटी आणि अपवाद समजून घेण्यासाठी खरेदी करण्यापूर्वी धोरणातील शब्द काळजीपूर्वक वाचण्याची आम्ही शिफारस करतो.

दुचाकीस्वार विम्यामध्ये वैयक्तिक अपघात संरक्षणाचे महत्त्व

वैयक्तिक अपघात संरक्षण एक आर्थिक सुरक्षा जाळे प्रदान करते जे मानक सायकल विमा देऊ करतो त्यापलीकडे जातेः

तुम्हाला आणि तुमच्या कुटुंबाला आर्थिक सुरक्षाः तुमचा मृत्यू किंवा कायमस्वरूपी अपंगत्व आल्यास, सी. पी. ए. भरणा तुमच्या कुटुंबाला नुकसान झालेले उत्पन्न आणि भविष्यातील खर्च समाविष्ट करून त्वरित आर्थिक सहाय्य प्रदान करतो.
मोठ्या दुखापतींचा समावेश होतोः अवयव गमावणे, दृष्टी गमावणे किंवा कायमस्वरूपी संपूर्ण अपंगत्व यासारख्या गंभीर दुखापतींना लक्षणीय नुकसान भरपाई मिळते ज्यामुळे पुनर्वसन आणि दीर्घकालीन काळजीसाठी निधी मिळण्यास मदत होते.
अनिवार्य पालनः सी. पी. ए. संरक्षण असणे हे सुनिश्चित करते की तुम्ही भारतीय मोटार विमा नियमांनुसार कायदेशीर आवश्यकता पूर्ण करता, दंड किंवा पॉलिसी अवैध होणे टाळता.
परवडण्याजोगा हप्ताः सी. पी. ए. संरक्षण तुमच्या एकूण दुचाकी विमा हप्त्यात केवळ नाममात्र रक्कम जोडते, ज्यामुळे तो संरक्षणाचा एक अत्यंत किफायतशीर प्रकार बनतो.
संपूर्ण विम्याचे पूरकः सी. पी. ए. तुमच्या दुचाकीचे स्वतःचे नुकसान आणि तृतीय-पक्षाच्या संरक्षणासह सर्वसमावेशक संरक्षण प्रदान करते जे तुमचे वाहन आणि स्वार म्हणून तुमचे स्वतःचे संरक्षण करते.

सी. पी. ए. कव्हर ऑनलाईन खरेदी करण्याच्या पायऱ्या

सी. पी. ए. कव्हर ऑनलाईन खरेदी करणे सोपे आहे. मालक-चालकासाठी कव्हरेज लवकर सुरक्षित करण्यासाठी या पायऱ्यांचे अनुसरण कराः

1. संकेतस्थळाला भेट द्याः झुरिच कोटक जनरल इन्श्युरन्सच्या अधिकृत संकेतस्थळावर जा.
2. दुचाकी विमा निवडाः'सायकल विमा'पर्याय निवडा.
3. वाहनाचा तपशील प्रविष्ट कराः नोंदणी क्रमांक आणि दुचाकीचा तपशील द्या.
4. सी. पी. ए. व्याप्तीचा आढावा घ्याः मालक-चालक सी. पी. ए. समाविष्ट असल्याची खात्री करा.
5. वैयक्तिक तपशील प्रविष्ट कराः वैयक्तिक आणि के. वाय. सी. माहिती भरा.
6. भरणा कराः नेट बँकिंग, कार्ड किंवा यू. पी. आय. द्वारे संपूर्ण भरणा करा.
7. प्राप्त धोरणः धोरण तुमच्या नोंदणीकृत ईमेलवर पाठवले जाईल.

तुम्ही आमचे अधिकृत प्रतिनिधी आणि कार्यालयांद्वारे देखील ऑफलाईन खरेदी करू शकता.

सी. पी. ए. संरक्षणाचा तुमच्या दुचाकी विमा हप्त्यावर कसा परिणाम होतो?

आय. आर. डी. ए. आय. अनिवार्य ₹15 लाख सी. पी. ए. संरक्षणाच्या हप्त्याचे नियमन करते, जी तुमच्या दुचाकी विम्याच्या हप्त्यात जोडली गेलेली एक निश्चित नाममात्र रक्कम आहे.

दुचाकी विम्याचे हप्ते ( स्वतःचे नुकसान + तृतीय पक्ष ): ₹2,500 (सायकलनुसार बदलते)
अनिवार्य सी. पी. ए. संरक्षण हप्ताः ₹750 प्रति वर्ष (आय. आर. डी. ए. आय. द्वारे नियंत्रित)

हा लहानसा अतिरिक्त हप्तो गंभीर अपघात झाल्यास ₹15 लाख आर्थिक संरक्षण प्रदान करतो, ज्यामुळे तो तुमच्या पॉलिसीच्या सर्वात किफायतशीर घटकांपैकी एक बनतो. कृपया नोंद घ्याः अंतिम हप्ते लागू कर आणि अधिभारांच्या अधीन असतात.

मी स्वतंत्र सी. पी. ए. कव्हर विकत घेऊ शकतो का?

ज्यांना संपूर्ण वाहन विमा पॉलिसी खरेदी न करता वैयक्तिक अपघात संरक्षण हवे आहे त्यांच्यासाठी स्वतंत्रपणे सी. पी. ए. संरक्षण उपलब्ध आहे. तुमच्या दुचाकी विम्यातील सी. पी. ए. घटकातून बाहेर पडण्याची निवडही तुम्ही करू शकता, जर तुमच्याकडे आधीच समतुल्य संरक्षण असेल.

निवड रद्द करण्यासाठी, तुम्ही एकतर स्वतंत्र योजना म्हणून किंवा इतर वाहन विमा पॉलिसी अंतर्गत ₹15 लाख किंवा त्याहून अधिक विमा रकमेसह वैयक्तिक अपघात पॉलिसीचा पुरावा देणे आवश्यक आहे.

₹15 लाख वैयक्तिक अपघात संरक्षणाचा दावा कसा करावा?

अपघात झाल्यास, तुम्ही किंवा तुमच्या कायदेशीर नामनिर्देशित व्यक्तीने विमा कंपनीला शक्य तितक्या लवकर सूचित करावे आणि दाव्याच्या प्रक्रियेसाठी खालील कागदपत्रे सादर करावीः

सक्रिय सी. पी. ए. संरक्षण दर्शविणाऱ्या सायकल विमा पॉलिसीची प्रत
विमाधारक मालक-वाहनचालकाचा वैध वाहनचालक परवाना
अपघाताच्या संदर्भात जवळच्या पोलीस ठाण्यात एफ. आय. आर. ची प्रत दाखल करण्यात आली
वैद्यकीय अहवाल आणि दुखापतींचे दस्तऐवजीकरण करणाऱ्या रुग्णालयाच्या नोंदी
सरकारी वैद्यकीय प्राधिकरणाने जारी केलेले अपंगत्व प्रमाणपत्र (जर दावा कायमस्वरूपी अपंगत्वासाठी असेल तर)
मृत्यू प्रमाणपत्र आणि नामनिर्देशित ओळख दस्तऐवज (जर दावा अपघाती मृत्यूचा असेल तर)

तुम्ही सादर केलेल्या कागदपत्रांच्या आणि पॉलिसीच्या अटींच्या आधारे विमा कंपनी दाव्यावर प्रक्रिया करते. सामान्यतः तुम्हाला किंवा तुमच्या नामनिर्देशित व्यक्तीला एकरकमी रक्कम म्हणून तोडगा काढला जातो.

निष्कर्ष

₹15 लाख अनिवार्य वैयक्तिक अपघात संरक्षण हा भारतातील प्रत्येक दुचाकी विमा पॉलिसीचा एक अनिवार्य घटक आहे, जो अपघाती मृत्यू किंवा कायमस्वरूपी अपंगत्व आल्यास मालक-चालकाला आर्थिक संरक्षण प्रदान करतो. आय. आर. डी. ए. आय. त्याचे नियमन करते आणि तुमच्या एकूण विमा खर्चात केवळ नाममात्र हप्त्याची भर घालते.

विमाधारक वाहन चालवताना किंवा बसवताना हे संरक्षण विशेषतः नोंदणीकृत मालकाला लागू होते आणि ते मागे बसणारे किंवा प्रवासी यांना लागू होत नाही. संरक्षणाची व्याप्ती, अपवाद आणि दावा प्रक्रिया समजून घेणे हे सुनिश्चित करते की गरज भासल्यास तुम्ही हा लाभ वापरण्यास तयार आहात.

जर तुमच्याकडे आधीच ₹15 लाख किंवा त्याहून अधिक विमा रकमेची वैयक्तिक अपघात पॉलिसी असेल, तर तुम्ही तुमच्या सायकल विम्यातील सी. पी. ए. घटकाची निवड रद्द करू शकता. तुमचे कव्हरेज पर्याय शोधण्यासाठी आणि त्वरित कोट मिळविण्यासाठी, आजच झुरिच कोटाक जनरल इन्श्युरन्सला भेट द्या.

त्वरित किंमत मिळवा आणि सर्वसमावेशक दुचाकी विम्याने स्वतःचे संरक्षण करा.

भारतातील आर. टी. ओ. कार्यालयाची ठिकाणे