શું વ્યક્તિગત અકસ્માત કવર ફરજિયાત છે? દ્વિ-વ્હીલર માલિકો માટે સીપીએ કવરને સમજવું

શું વ્યક્તિગત અકસ્માત કવર ફરજિયાત છે? દ્વિ-વ્હીલર માલિકો માટે સીપીએ કવરને સમજવું

ભારતમાં દરેક ટુ-વ્હીલર વીમા પોલિસીમાં માલિક-ડ્રાઈવર માટે ₹15 લાખનું ફરજિયાત વ્યક્તિગત અકસ્માત (CPA) કવચ હોવું આવશ્યક છે. આ જરૂરિયાત મોટર વાહન અધિનિયમ, 1988માંથી આવે છે, અને ભારતીય વીમા નિયમનકારી અને વિકાસ સત્તામંડળ (IRDAI) દ્વારા લાગુ કરવામાં આવે છે જેથી વાહન ચલાવતી વખતે આકસ્મિક મૃત્યુ અથવા કાયમી અપંગતાના કિસ્સામાં તમને મૂળભૂત નાણાકીય સુરક્ષા મળે.

સીપીએ કવર તમારી પોલિસીની તૃતીય-પક્ષની જવાબદારી અને પોતાના નુકસાનના ઘટકોથી અલગ છે. તે તમારા એકંદર પ્રીમિયમમાં માત્ર નજીવી રકમ ઉમેરે છે પરંતુ ગંભીર અકસ્માતની સ્થિતિમાં નોંધપાત્ર વળતર પૂરું પાડે છે.

બાઇક વીમામાં ફરજિયાત વ્યક્તિગત અકસ્માત (સી. પી. એ.) કવચ શું છે?

દરેક વ્યક્તિ માટે ફરજિયાત વ્યક્તિગત અકસ્માત કવર એ ફરજિયાત એડ-ઓન છે. બાઇક વીમા પોલિસી આકસ્મિક ઈજા, અપંગતા અથવા મૃત્યુની સ્થિતિમાં માલિક-ડ્રાઈવરને નાણાકીય રક્ષણ પૂરું પાડવું. તે કાયમી અપંગતા, અંગો અથવા દૃષ્ટિ ગુમાવવી અથવા માર્ગ અકસ્માતના પરિણામે મૃત્યુ જેવી ઘટનાઓ માટે ₹15 લાખ સુધીનું નિશ્ચિત વળતર આપે છે.

સી. પી. એ. કવર ત્યારે જ લાગુ પડે છે જ્યારે તમે નોંધાયેલા માલિક તરીકે વીમો કરાયેલી બાઇક ચલાવી રહ્યા હોવ અને અકસ્માત સમયે માન્ય ડ્રાઇવિંગ લાઇસન્સ ધરાવો છો. તે પાછળ સવારો, મુસાફરો અથવા ભાડે રાખેલા ડ્રાઇવરો સુધી વિસ્તરતું નથી. આ વ્યક્તિઓને નાણાકીય સુરક્ષા મેળવવા માટે અલગ વ્યક્તિગત અકસ્માત કવરેજની જરૂર હોય છે.

શું ટુ-વ્હીલર માલિકો માટે વ્યક્તિગત અકસ્માત કવચ ફરજિયાત છે?

ભારતમાં તમામ ટુ-વ્હીલર માલિકો માટે માલિક-ડ્રાઈવર માટે વ્યક્તિગત અકસ્માત કવચ ફરજિયાત છે. આ જરૂરિયાત મોટર વાહન અધિનિયમ, 1988ની કલમ 146 હેઠળ નિર્ધારિત કરવામાં આવી છે, અને IRDAI નિયમો દ્વારા વધુ મજબૂત કરવામાં આવી છે. દરેક ટુ-વ્હીલર વીમા પોલિસીમાં ફરજિયાત ₹15 લાખ CPA કવચનો સમાવેશ થવો આવશ્યક છે, પછી ભલે તે વ્યાપક હોય કે માત્ર તૃતીય પક્ષની જવાબદારી હોય.

એવા અપવાદો છે કે જ્યાં સી. પી. એ. કવર માફ થઈ શકે છે. જો તમારી પાસે પહેલેથી જ ₹15 લાખ કે તેથી વધુની વીમા રકમ ધરાવતી વ્યક્તિગત અકસ્માત પોલિસી છે-ક્યાં તો એકલ યોજના તરીકે અથવા અન્ય વાહન વીમા પૉલિસી હેઠળ-તો તમે તમારા ટુ-વ્હીલર વીમામાં સી. પી. એ. ઘટકમાંથી બહાર નીકળી શકો છો.

₹15 લાખના વ્યક્તિગત અકસ્માત કવચ હેઠળ કોને આવરી લેવામાં આવે છે?

સીપીએ કવર ખાસ કરીને વીમાધારક વાહનના નોંધાયેલા માલિક-ચાલક માટે તૈયાર કરવામાં આવ્યું છે અને નીચેની પરિસ્થિતિઓમાં રક્ષણ પૂરું પાડે છેઃ

વીમાકૃત ટુ-વ્હીલર ચલાવતી વખતે અથવા ચલાવતી વખતેઃ જ્યારે તમે જાહેર રસ્તાઓ પર બાઇક ચલાવો છો ત્યારે કવર સક્રિય હોય છે.
વાહનને માઉન્ટ કરતી વખતે અથવા ઉતારતી વખતેઃ બાઇક પર ચઢતી વખતે અથવા નીચે ઉતરતી વખતે થયેલી ઇજાઓ પણ સી. પી. એ. હેઠળ આવરી લેવામાં આવે છે.
અન્ય વાહન પર પાછળની સવારી તરીકે મુસાફરી કરતી વખતેઃ જો તમે પાછળની સવારી તરીકે અન્ય વાહનમાં મુસાફરી કરી રહ્યા હોવ, તો તમારું સીપીએ કવર સક્રિય રહે છે (જો તમારી પાસે માન્ય લાઇસન્સ હોય તો).

મહત્વની નોંધઃ ફરજિયાત સી. પી. એ. કવર માત્ર નોંધાયેલા માલિક-ડ્રાઈવરને જ લાગુ પડે છે. જ્યારે પાછળ બેઠેલા સવારો અને ચૂકવેલ ડ્રાઇવરોને તૃતીય-પક્ષની જવાબદારી હેઠળ કેટલાક કાનૂની રક્ષણ હોઈ શકે છે, જ્યાં સુધી તમે તમારી પોલિસીમાં ચોક્કસ પેસેન્જર અથવા ચૂકવેલ ડ્રાઇવર એડ-ઓન ઉમેરતા નથી ત્યાં સુધી તેઓ આપમેળે નિશ્ચિત ₹15 લાખની ચૂકવણી માટે આવરી લેવામાં આવતા નથી.

₹15 લાખના વ્યક્તિગત અકસ્માત કવરમાં શું સામેલ છે?

સીપીએ કવર ઈજા અથવા ઘટનાની પ્રકૃતિ અને ગંભીરતાના આધારે એક સામટી વળતર પૂરું પાડે છેઃ

માલિક-ડ્રાઈવરનું મૃત્યુઃ 100% (₹15 લાખ)
કાયમી કુલ અપંગતા (પી. ટી. ડી.): 100% (₹15 લાખ)
બે અંગોનું નુકસાન અથવા બંને આંખોમાં દૃષ્ટિ ગુમાવવીઃ 100% (₹15 લાખ)
એક અંગ ગુમાવવું અથવા એક આંખની દૃષ્ટિ ગુમાવવીઃ 50 ટકા (₹ 7.5 લાખ)
કાયમી આંશિક અક્ષમતા (ઉપરોક્ત સિવાય): પોલિસીના સમયપત્રકમાં નિર્ધારિત ટકાવારી અનુસાર

વળતર તબીબી ખર્ચ, પુનર્વસવાટ ખર્ચ, વસૂલાત દરમિયાન આવકની ખોટ અને તમારા પરિવાર અથવા કાનૂની નોમિની માટે નાણાકીય સહાયને આવરી લેવામાં મદદ કરે છે.

સી. પી. એ. કવરના બાકાત અને શરતો

સીપીએ કવર કેટલીક પરિસ્થિતિઓમાં વળતર પૂરું પાડતું નથી જ્યાં પોલિસીની શરતો પૂરી થતી નથીઃ

માન્ય લાઇસન્સ વિના વાહન ચલાવવુંઃ જો તમારી પાસે અકસ્માત સમયે માન્ય ડ્રાઇવિંગ લાઇસન્સ ન હોય, તો સી. પી. એ. નો દાવો નકારી કાઢવામાં આવશે.
ઇરાદાપૂર્વકના આત્મ-નુકસાન અથવા આત્મહત્યાઃ ઇરાદાપૂર્વકના સ્વ-નુકસાનને કારણે થતી ઇજાઓ અથવા મૃત્યુને તમામ સી. પી. એ. નીતિઓ હેઠળ કવરેજમાંથી બાકાત રાખવામાં આવે છે.
દારૂ અથવા માદક દ્રવ્યોના પ્રભાવ હેઠળ વાહન ચલાવવુંઃ જ્યારે તમે નશામાં હોવ ત્યારે થતા અકસ્માતોને આવરી લેવામાં આવતા નથી, કારણ કે આ નીતિની શરતોનું ઉલ્લંઘન છે.
ગેરકાયદેસર પ્રવૃત્તિઓ અથવા ફોજદારી કૃત્યોઃ જો તમે ગેરકાયદેસર પ્રવૃત્તિમાં રોકાયેલા હોવ ત્યારે અકસ્માત થાય છે, તો સી. પી. એ. કવર લાગુ થતું નથી.
કુદરતી કારણો અથવા બીમારીઓઃ સી. પી. એ. કવર આકસ્મિક ઇજાઓ માટે કડક છે. તબીબી પરિસ્થિતિઓ અથવા કુદરતી કારણોસર થતા મૃત્યુને આવરી લેવામાં આવતા નથી.

અમે તમામ લાગુ પડતા નિયમો, શરતો અને બાકાતને સમજવા માટે ખરીદી કરતા પહેલા નીતિના શબ્દો કાળજીપૂર્વક વાંચવાની ભલામણ કરીએ છીએ.

ટુ-વ્હીલર વીમામાં વ્યક્તિગત અકસ્માત રક્ષણનું મહત્વ

વ્યક્તિગત અકસ્માત કવચ નાણાકીય સલામતી જાળ પૂરી પાડે છે જે પ્રમાણભૂત બાઇક વીમા પ્રદાન કરે છે તેનાથી આગળ વધે છેઃ

તમારા અને તમારા પરિવાર માટે નાણાકીય સુરક્ષાઃ તમારા મૃત્યુ અથવા કાયમી અપંગતાના કિસ્સામાં, સી. પી. એ. ચૂકવણી તમારા પરિવારને તાત્કાલિક નાણાકીય સહાય પૂરી પાડે છે, જેમાં ગુમાવેલી આવક અને ભવિષ્યના ખર્ચને આવરી લેવામાં આવે છે.
મોટી ઇજાઓને આવરી લે છેઃ અંગોનું નુકસાન, દ્રષ્ટિ ગુમાવવી અથવા કાયમી સંપૂર્ણ અપંગતા જેવી ગંભીર ઇજાઓને નોંધપાત્ર વળતર મળે છે જે પુનર્વસન અને લાંબા ગાળાની સંભાળ માટે ભંડોળ પૂરું પાડવામાં મદદ કરે છે.
ફરજિયાત પાલનઃ સી. પી. એ. કવર હોવું એ સુનિશ્ચિત કરે છે કે તમે ભારતીય મોટર વીમા નિયમો હેઠળ કાનૂની જરૂરિયાતને પૂર્ણ કરો છો, દંડ અથવા પોલિસીની અમાન્યતાને ટાળો.
પોષણક્ષમ પ્રીમિયમઃ સીપીએ કવર તમારા કુલ ટુ-વ્હીલર વીમા પ્રીમિયમમાં માત્ર નજીવી રકમ ઉમેરે છે, જે તેને રક્ષણનું અત્યંત ખર્ચ-અસરકારક સ્વરૂપ બનાવે છે.
પૂરક એકંદર વીમોઃ સી. પી. એ. તમારી બાઇકના પોતાના નુકસાન અને થર્ડ-પાર્ટી કવરની સાથે કામ કરે છે જે તમારા વાહનને અને તમારી જાતને સવાર તરીકે આવરી લે છે.

સી. પી. એ. કવર ઓનલાઇન ખરીદવાના પગલાં

સી. પી. એ. કવર ઓનલાઇન ખરીદવું સરળ છે. માલિક-ડ્રાઈવર માટે ઝડપથી કવરેજ સુરક્ષિત કરવા માટે આ પગલાંઓ અનુસરોઃ

1. વેબસાઇટની મુલાકાત લોઃ ઝુરિચ કોટક જનરલ ઇન્સ્યોરન્સની સત્તાવાર વેબસાઇટ પર જાઓ.
2. દ્વિચક્રી વીમો પસંદ કરો "બાઇક વીમો" વિકલ્પ પસંદ કરો.
3. વાહનની વિગતો દાખલ કરો-નોંધણી નંબર અને બાઇકની વિગતો પ્રદાન કરો.
4. સી. પી. એ. કવરેજની સમીક્ષાઃ ખાતરી કરો કે માલિક-ચાલક સી. પી. એ. સામેલ છે.
5. વ્યક્તિગત વિગતો દાખલ કરો-વ્યક્તિગત અને કેવાયસી માહિતી ભરો.
6. ચુકવણી કરો-નેટ બેંકિંગ, કાર્ડ અથવા યુપીઆઈ દ્વારા સંપૂર્ણ ચુકવણી કરો.
7. નીતિ મેળવોઃ નીતિ તમારા નોંધાયેલા ઈ-મેલ પર મોકલવામાં આવશે.

તમે અમારા અધિકૃત એજન્ટો અને કચેરીઓ દ્વારા પણ ઓફલાઇન ખરીદી કરી શકો છો.

સીપીએ કવર તમારા ટુ-વ્હીલર વીમા પ્રીમિયમને કેવી રીતે અસર કરે છે?

આઈઆરડીએઆઈ ફરજિયાત ₹15 લાખ સીપીએ કવર માટે પ્રીમિયમનું નિયમન કરે છે, જે તમારા ટુ-વ્હીલર વીમા પ્રીમિયમમાં ઉમેરવામાં આવેલી નિશ્ચિત નજીવી રકમ છે.

ટુ-વ્હીલર વીમા પ્રિમીયમ ( પોતાનું નુકસાન + તૃતીય પક્ષ ): ₹2,500 (બાઇક પ્રમાણે બદલાય છે)
ફરજિયાત સી. પી. એ. કવર પ્રીમિયમઃ દર વર્ષે ₹750 (આઈ. આર. ડી. એ. આઈ. દ્વારા નિયંત્રિત)

આ નાનું વધારાનું પ્રીમિયમ ગંભીર અકસ્માતની સ્થિતિમાં ₹15 લાખનું નાણાકીય રક્ષણ પૂરું પાડે છે, જે તેને તમારી પોલિસીના સૌથી વધુ ખર્ચ-અસરકારક ઘટકોમાંનું એક બનાવે છે. મહેરબાની કરીને નોંધોઃ અંતિમ પ્રિમીયમ લાગુ કરવેરા અને સરચાર્જને આધિન છે.

શું હું એકલ સી. પી. એ. કવર ખરીદી શકું?

જેઓ સંપૂર્ણ વાહન વીમા પૉલિસી ખરીદ્યા વિના વ્યક્તિગત અકસ્માત સુરક્ષા ઇચ્છે છે તેમના માટે એકલ સીપીએ કવર ઉપલબ્ધ છે. જો તમારી પાસે પહેલેથી જ સમકક્ષ કવરેજ હોય તો તમે તમારા ટુ-વ્હીલર વીમામાં સીપીએ ઘટકમાંથી પણ બહાર નીકળી શકો છો.

નાપસંદ કરવા માટે, તમારે એકલ યોજના તરીકે અથવા અન્ય વાહન વીમા પૉલિસી હેઠળ ₹15 લાખ કે તેથી વધુની વીમા રકમ સાથે વ્યક્તિગત અકસ્માત પોલિસીનો પુરાવો આપવો આવશ્યક છે.

₹15 લાખના વ્યક્તિગત અકસ્માત કવરનો દાવો કેવી રીતે કરવો

અકસ્માતના કિસ્સામાં, તમારે અથવા તમારા કાયદાકીય નોમિનીએ વીમાદાતાને શક્ય તેટલી વહેલી તકે સૂચિત કરવું જોઈએ અને દાવાની પ્રક્રિયા માટે નીચેના દસ્તાવેજો રજૂ કરવા જોઈએઃ

સક્રિય સી. પી. એ. કવર દર્શાવતી બાઇક વીમા પોલિસીની નકલ
વીમાકૃત માલિક-ડ્રાઈવરનું માન્ય ડ્રાઇવિંગ લાઇસન્સ
અકસ્માત અંગે નજીકના પોલીસ સ્ટેશનમાં નોંધાયેલી એફ. આઈ. આર. ની નકલ
તબીબી અહેવાલો અને હોસ્પિટલ રેકોર્ડ જે ઇજાઓનું દસ્તાવેજીકરણ કરે છે
સરકારી તબીબી સત્તાધિકારી દ્વારા જારી કરાયેલ અપંગતા પ્રમાણપત્ર (જો દાવો કાયમી અપંગતા માટે હોય તો)
મૃત્યુ પ્રમાણપત્ર અને નોમિની ઓળખ દસ્તાવેજો (જો દાવો આકસ્મિક મૃત્યુ માટેનો હોય તો)

વીમાદાતા તમારા જમા કરાયેલા દસ્તાવેજો અને પોલિસીની શરતોના આધારે દાવાની પ્રક્રિયા કરે છે. પતાવટ સામાન્ય રીતે તમને અથવા તમારા નોમિનીને એક સામટી ચુકવણી તરીકે કરવામાં આવે છે.

નિષ્કર્ષ

₹15 લાખનું ફરજિયાત વ્યક્તિગત અકસ્માત કવચ એ ભારતમાં દરેક ટુ-વ્હીલર વીમા પોલિસીનો ફરજિયાત ઘટક છે, જે આકસ્મિક મૃત્યુ અથવા કાયમી અપંગતાના કિસ્સામાં માલિક-ડ્રાઈવરને નાણાકીય રક્ષણ પૂરું પાડે છે. IRDAI તેનું નિયમન કરે છે અને તમારા એકંદર પોલિસી ખર્ચમાં માત્ર નજીવી રકમ ઉમેરે છે.

વીમાધારક વાહન ચલાવતી વખતે અથવા તેને માઉન્ટ કરતી વખતે આ કવર ખાસ કરીને નોંધાયેલા માલિકને લાગુ પડે છે અને તે પાછળ સવારો અથવા મુસાફરો સુધી વિસ્તરતું નથી. કવરેજનો અવકાશ, બાકાત અને દાવા પ્રક્રિયાને સમજવાથી ખાતરી થાય છે કે જો જરૂર પડે તો તમે આ લાભનો ઉપયોગ કરવા માટે તૈયાર છો.

જો તમે પહેલેથી જ ₹15 લાખ કે તેથી વધુની વીમા રકમ સાથે વ્યક્તિગત અકસ્માત પોલિસી ધરાવો છો, તો તમે તમારા બાઇક વીમામાં સીપીએ ઘટકમાંથી બહાર નીકળી શકો છો. તમારા કવરેજ વિકલ્પો શોધવા અને તાત્કાલિક ક્વોટ્સ મેળવવા માટે, આજે જ ઝુરિચ કોટાક જનરલ ઇન્સ્યોરન્સની મુલાકાત લો.

ઝડપી કિંમત મેળવો અને વ્યાપક ટુ-વ્હીલર વીમા સાથે તમારી જાતને સુરક્ષિત કરો.

ભારતમાં આર. ટી. ઓ. કચેરીના સ્થાનો