भारतात एका वर्षात तुम्ही किती वेळा कार विम्याचा दावा करू शकता यावर कोणतीही कायदेशीर कमाल मर्यादा नाही. प्रमाणित कार विमा पॉलिसी अंतर्गत, तुम्ही आवश्यक तितके दावे दाखल करू शकता-जोपर्यंत नुकसान तुमच्या पॉलिसीच्या अटींमध्ये समाविष्ट आहे आणि दाव्याची एकूण रक्कम तुमच्या वाहनाच्या विमा घोषित मूल्यापेक्षा (आयडीव्ही) जास्त नाही. (स्रोतः आयआरडीएआय मोटर विमा मार्गदर्शक तत्त्वे)
तथापि, एकाच पॉलिसी वर्षात अनेक दावे दाखल करण्याचे खरे परिणाम होतात. तुम्ही दाखल केलेला प्रत्येक दावा तुमच्या नो क्लेम बोनसवर (एन. सी. बी.) परिणाम करतो, संभाव्यतः तुमचे नूतनीकरण हप्ते वाढवतो आणि झिरो डेप्रिसिएशन कव्हरसारख्या अतिरिक्त धोरणांतर्गत विशिष्ट संरक्षण मर्यादा संपवू शकतो.
हा लेख अनेक कार विमा दाव्यांच्या तोटा, केव्हा दाखल करावे हे कसे ठरवायचे आणि तुमच्या संरक्षणाचे प्रभावीपणे संरक्षण कसे करावे हे स्पष्ट करतो.
एका वर्षात किती कार विमा दाव्यांना परवानगी आहे?
नियमानुसार, एका कायद्यांतर्गत तुम्ही करू शकता अशा दाव्यांच्या संख्येवर कोणतीही निश्चित मर्यादा नाही. सर्वसमावेशक वाहन विमा पॉलिसी भारतात एकाच वर्षात. तुम्ही कोणत्याही कायदेशीर गरजेचे उल्लंघन न करता एकाच पॉलिसी कालावधीत दोन किंवा अधिक दावे दाखल करू शकता.
मुख्य मर्यादा पुढीलप्रमाणे आहेतः
सर्व दाव्यांमधील एकूण दाव्याचे मूल्य तुमच्या वाहनाच्या आयडीव्ही (विमा घोषित मूल्य) पेक्षा जास्त असू शकत नाही.
प्रत्येक दावा तुमच्या पॉलिसी अटींच्या अंतर्गत येणाऱ्या कार्यक्रमाशी संबंधित असणे आवश्यक आहे.
जर तुम्ही एक निवडला असेल तर शून्य घसरण या व्यतिरिक्त, अनेक विमा कंपन्या प्रत्येक पॉलिसी वर्षात पूर्ण घसारा माफीसाठी पात्र असलेल्या दाव्यांची संख्या मर्यादित करतात. विशिष्ट मर्यादेसाठी तुमचे पॉलिसी दस्तऐवज तपासा.
तर, या प्रश्नाचे थेट उत्तर देण्यासाठीः होय, तुम्ही वर्षातून दोनदा किंवा त्याहून अधिक वेळा कार विम्याचा दावा करू शकता. परंतु असे केल्याने लक्षणीय आर्थिक परिणाम होतात.
एकाधिक कार विम्याचे दावे दाखल करण्यातील तोटे
1. तुम्ही तुमचा नो क्लेम बोनस (एन. सी. बी.) गमावता.
द. एन. सी. बी. (नो क्लेम बोनस) प्रत्येक दावा-मुक्त पॉलिसी वर्षासाठी मिळवलेल्या तुमच्या स्वतःच्या नुकसानीच्या (ओ. डी.) हप्त्यावर सवलत आहे. अगदी एकच दावा तुमच्या एन. सी. बी. ला शून्यावर पुन्हा सेट करतो-म्हणूनच ते हे समजून घेण्यासाठी पैसे देते तुम्ही नवीन कार खरेदी करता तेव्हा एन. सी. बी. ने नियम हस्तांतरित केले तुम्ही फाईल करण्याचा निर्णय घेण्यापूर्वी.
सलग दावा-मुक्त वर्षे | स्वतःच्या नुकसानीच्या हप्त्यावर एन. सी. बी. ची सवलत |
|---|---|
1 सलग दावा-मुक्त वर्ष | 20 टक्के |
सलग 2 वर्षे दावा-मुक्त | 25 टक्के |
सलग 3 वर्षे दावा-मुक्त | 35 टक्के |
सलग 4 वर्षे दावा-मुक्त | 45 टक्के |
सलग 5 किंवा अधिक वर्षे दावा-मुक्त | 50 टक्के |
आर्थिक परिणाम स्पष्ट करण्यासाठीः जर तुमच्या गाडीचे ओ. डी. हप्ते ₹12,000 असेल आणि तुम्ही 50 टक्के एन. सी. बी. जमा केले असेल, तर तुम्ही नूतनीकरणावेळी फक्त ₹6,000 भरता. एक दावा दाखल केल्यानेही ही सवलत नाहीशी होते. तुम्हाला सोडून दिलेली ₹6,000ची बचत ही खरी किंमत असते-कधीकधी दुरुस्तीपेक्षा जास्त.
2. तुमचे नूतनीकरण हप्ते वाढू शकतात
पॉलिसी वर्षातील अनेक दावे हे सूचित करतात की तुम्ही विमा कंपनीला जास्त जोखीम देऊ शकता. नूतनीकरणाच्या वेळी, विमा कंपनी तुमच्या पॉलिसीवर प्रीमियम लोड लागू करू शकते. एका वर्षात तुम्ही जितके जास्त दावे कराल तितके हे लोड होण्याची शक्यता जास्त असेल. सलग अनेक दाव्यांच्या वर्षांमध्ये, तुमचे नूतनीकरणाचे हप्ते लक्षणीयरीत्या वाढू शकतात.
3. शून्य अवमूल्यन संरक्षणाची दाव्याची मर्यादा असते
शून्य अवमूल्यन संरक्षण हे सुनिश्चित करते की तुमच्या दाव्याच्या तडजोडीमुळे बदललेल्या भागांवर घसारा होत नाही, ज्यामुळे तुम्हाला जास्त पैसे मिळतात. तथापि, बहुतेक विमा कंपन्या या संरक्षणाचा लाभ प्रति पॉलिसी वर्ष दाव्यांच्या निश्चित संख्येपर्यंत मर्यादित ठेवतात, (स्रोतः पॉलिसी बाजार-शून्य अवमूल्यन संरक्षण) बहुतेक वेळा दोन आंशिक तोटा दावे. ही मर्यादा वर्षभरात पोहोचल्यानंतर, त्यानंतरच्या सर्व दाव्यांच्या तडजोडीसाठी अवमूल्यन लागू केले जाईल-जरी तुम्ही या संरक्षणासाठी अतिरिक्त हप्ते भरले असले तरी.
हे लक्षात घेणे महत्त्वाचे आहे की झीरो डेप्रिसिएशन कव्हर अंतर्गत दावा करण्याची अचूक मर्यादा विमा कंपनी आणि तुम्ही खरेदी केलेल्या विशिष्ट पॉलिसीनुसार बदलते. दाखल करण्यापूर्वी लागू असलेल्या मर्यादेसाठी तुमचे पॉलिसी दस्तऐवज तपासा.
4. प्रत्येक दाव्याला वजावट लागू होते.
प्रत्येक कार विम्याचा दावा कपातीच्या अधीन आहे-विमा कंपनीने शिल्लक निकाली काढण्यापूर्वी दुरुस्तीच्या खर्चाचा जो भाग तुम्ही उचलता. आय. आर. डी. ए. आय. अंतर्गत मोटार विमा नियम, खाजगी गाड्यांसाठी अनिवार्य कपाती खालीलप्रमाणे आहेतः (स्रोतः पॉलिसीबाजार-कार विम्यातील कपाती)
वाहनाची श्रेणी | अनिवार्य वजा करण्यायोग्य रक्कम |
|---|---|
1, 500 सीसी पर्यंत इंजिन क्षमता असलेल्या खाजगी कार | ₹1,000 |
1, 500 सीसीपेक्षा जास्त इंजिन क्षमता असलेल्या खाजगी कार | ₹2,000 |
अनिवार्य कपात करण्यायोग्य व्यतिरिक्त, तुमच्याकडे ऐच्छिक कपात करण्यायोग्य रक्कम देखील असू शकते-जी तुम्ही कमी हप्त्याच्या बदल्यात भरण्याची निवड केली आहे. दोन्ही प्रत्येक दाव्याच्या तडजोडीतून कापली जातात.
जर तुमचा दुरुस्तीचा खर्च तुमच्या एकूण कपातीच्या जवळपास किंवा त्यापेक्षा कमी असेल, तर दावा दाखल करण्यात फारसा आर्थिक अर्थ नाहीः तुमचा जमा झालेला एन. सी. बी. गमावत असताना तुम्हाला खूप कमी नुकसानभरपाई मिळते.
एन. सी. बी. विरुद्ध दुरुस्ती खर्चाची गणना
कोणताही दावा दाखल करण्यापूर्वी, ही सोपी गणना कराः
ओ. डी. वर तुमची जमा झालेली एन. सी. बी. सवलत शोधा. प्रीमियम गणकयंत्र ...............................................................................................................................................................................................................................
त्याची तुलना दुरुस्ती खर्च वजा लागू कपातपात्र खर्चाशी करा.
जर कपात करण्यायोग्य दुरुस्तीचा खर्च एन. सी. बी. पेक्षा कमी असेल तर नूतनीकरणात तुम्हाला तोटा होईल, तर दुरुस्तीसाठी स्वतः पैसे देणे चांगले.
व्यावहारिक उदाहरणेः तुमचे ओ. डी. हप्ते ₹10,000 आहे आणि तुमच्याकडे 35 टक्के एन. सी. बी. आहे, ज्यामुळे तुमचे नूतनीकरण झाल्यावर ₹3,500 वाचतात. किरकोळ टक्कर झाल्यास दुरुस्तीमध्ये ₹2,800 होतात. ₹1,000 अनिवार्य कपातपात्र वजा केल्यानंतर, तुम्हाला विमा कंपनीकडून फक्त ₹1800 मिळतील-परंतु पुढच्या वर्षी तुम्हाला एन. सी. बी. मध्ये ₹3,500 गमवावे लागतील. खिशातून ₹2,800 भरणे हा येथे स्पष्टपणे चांगला आर्थिक निर्णय आहे.
कार विम्याचा दावा दाखल करणे तुम्ही केव्हा टाळावे?
अशा परिस्थितीत दावा दाखल करणे टाळाः
दुरुस्तीचा खर्च तुमच्या एकूण कपात करण्यायोग्य (अनिवार्य आणि ऐच्छिक) पेक्षा कमी किंवा त्याच्या बरोबरीचा आहे.
दुरुस्तीचा खर्च पुढील नूतनीकरणात तुम्हाला गमावणाऱ्या एन. सी. बी. सवलतीपेक्षा कमी आहे.
नुकसान किरकोळ आहे-एक लहान स्क्रॅच, एक फाटलेला पंखांचा आरसा किंवा बंपरवर एक डेंट-आणि दुरुस्तीचा खर्च कमी आहे, जरी बंपर हाऊसिंग पार्किंग सेन्सर्स किंवा कॅमेरे बिलाला अपेक्षेपेक्षा जास्त ढकलू शकतात, म्हणून आमचे मार्गदर्शक वाचा कार बम्पर नुकसान विम्याचा दावा हे एक छोटेसे काम आहे असे गृहीत धरण्यापूर्वी प्रक्रिया.
तुम्ही या वर्षी आधीच दावा दाखल केला आहे आणि पुन्हा असे केल्याने तुमच्या धोरणांतर्गत शून्य घसारा दावा मर्यादा संपेल.
तुमच्या एन. सी. बी. चे संरक्षण कसे करावे
तुम्ही तुमच्या गाडीच्या विमा पॉलिसीमध्ये अतिरिक्त हप्त्यावर एन. सी. बी. संरक्षक संरक्षण जोडू शकता. बोनस शून्यावर पुनर्संचयित न करता, पॉलिसी वर्षात एक दावा केल्यानंतरही ही अतिरिक्त सवलत तुम्हाला तुमची एन. सी. बी. सवलत राखून ठेवण्यास अनुमती देते.
जर तुम्ही 35 टक्के किंवा 50 टक्के एन. सी. बी. जमा केले असेल, तर एन. सी. बी. संरक्षक बऱ्याचदा अतिरिक्त खर्चासाठी योग्य असतो. खरेदी करण्यापूर्वी, संरक्षण कव्हर्सचे किती दावे आहेत (बहुतेक पॉलिसी दरवर्षी एका दाव्यासाठी संरक्षण देतात) आणि बोनस राखून ठेवण्यासाठी काय अटी आहेत ते तपासा.
आय. डी. व्ही. चा तुमच्या दाव्याच्या तडजोडीवर कसा परिणाम होतो
आय. डी. व्ही. (विमाधारक घोषित मूल्य) विमा उतरवलेल्या वाहनाचे एकूण नुकसान किंवा नुकसान झाल्यास विमाधारकाला नुकसानभरपाईच्या दृष्टीने मिळणे अपेक्षित आहे अशी विमा कंपनीने हमी दिलेली कमाल रक्कम आहे, म्हणूनच मोटारीचा एकूण तोटा विमा दावा कसा निकाली काढला जातो तुमच्या धोरणात निश्चित केलेल्या आयडीव्हीवर थेट अवलंबून असते.
आय. डी. व्ही. दोन दाव्यांच्या परिस्थितीमध्ये संबंधित आहेः
एकूण नुकसान किंवा चोरीः तुमची भरपाई आयडीव्ही वजा अनिवार्य कपातीच्या बरोबरीची आहे. कोणताही दावा तुम्हाला आयडीव्हीपेक्षा जास्त पैसे देऊ शकत नाही.
आंशिक नुकसानः दुरुस्तीचा खर्च वास्तविक दुरुस्तीच्या खर्चापर्यंत, वजा कपात करण्यायोग्य आणि लागू असलेल्या कोणत्याही घसरणीपर्यंत समाविष्ट केला जातो.
तुमच्या वाहनाचे वय जसजसे वाढत जाते आणि त्याचा आय. डी. व्ही. कमी होत जातो, तसतशी तुम्हाला उपलब्ध असलेली जास्तीत जास्त भरपाईही मिळते. वाहन तुलनेने नवीन असताना शून्य घसरणीचे संरक्षण जोडण्याचा विचार करण्याचे हे आणखी एक कारण आहे.
निष्कर्ष
तुम्ही दावा करू शकता गाडीचा विमा एका वर्षात जितक्या वेळा आवश्यक असेल तितक्या वेळा-कोणतेही कायदेशीर निर्बंध नसतात. परंतु अनेक दाव्यांचे आर्थिक परिणाम खरे असतातः तुमचे एन. सी. बी. अगदी एका दाव्यानंतरही शून्यावर रीसेट होते, तुमचे नूतनीकरण हप्ते वाढू शकतात आणि तुमचा शून्य घसारा संरक्षणाचा लाभ संपू शकतो.
व्यावहारिक दृष्टीकोन म्हणजे एन. सी. बी. विरुद्धच्या प्रत्येक दाव्यासाठी तुम्ही किती खर्च कराल आणि तुम्हाला किती कपातीची रक्कम भरावी लागेल याची गणना करणे. किरकोळ दुरुस्तीसाठी, खिशातून पैसे भरणे अनेकदा अधिक चांगले आर्थिक अर्थ देते. लक्षणीय नुकसान झाल्यास, तुमचा विमा हे नेमके सुरक्षा जाळे आहे जे त्यासाठी तयार केले गेले होते-ते वापरा.
जर तुम्ही एन. सी. बी. प्रोटेक्टरसह सर्वसमावेशक कार विमा, शून्य अवमूल्यन संरक्षण आणि पारदर्शक दावा तोडगा शोधत असाल, तर ज्यूरिख कोटक जनरल इन्श्युरन्स कंपनी (इंडिया) लिमिटेड तुम्हाला योग्य संरक्षण देण्यासाठी योजना देते. तुमच्या गरजांसाठी सर्वोत्तम योजना शोधण्यासाठी आमच्या कार्यसंघाशी संपर्क साधा.
एक उद्धरण मिळवाः 2 मिनिटांत कार विमा योजना सानुकूलित करा
वारंवार विचारले जाणारे प्रश्न
एका वर्षात तुम्ही किती वेळा कार विम्याचा दावा करू शकता?
भारतात दरवर्षी कार विमा दाव्यांच्या संख्येवर कोणतीही कायदेशीर मर्यादा नाही. तुम्ही तुमच्या पॉलिसीच्या अटींच्या आणि तुमच्या वाहनाच्या आयडीव्हीच्या अधीन राहून, एकाच पॉलिसी वर्षात अनेक दावे दाखल करू शकता. तथापि, प्रत्येक दावा तुमचा एन. सी. बी. पुन्हा सेट करतो आणि तुमचा नूतनीकरण प्रीमियम वाढवू शकतो.
मी वर्षातून दोनदा कार विम्याचा दावा करू शकतो का?
होय. तुम्ही एकाच पॉलिसी वर्षात दोन किंवा अधिक दावे दाखल करू शकता. याच्या विरोधात कोणताही नियम नाही. तथापि, अनेक दावे दाखल केल्याने तुमची एन. सी. बी. गमावते, नूतनीकरणानंतर तुमचे हप्ते वाढू शकतात आणि जर तुमच्याकडे शून्य घसारा संरक्षण असेल तर दाव्यांच्या निश्चित संख्येनंतर घसारा-माफी लाभ मर्यादित केला जाऊ शकतो.
कार विम्याचा दावा दाखल केल्याने माझे हप्ते वाढते का?
एकाच पॉलिसीवर लगेच असणे आवश्यक नाही, परंतु नूतनीकरणानंतर, जर तुम्ही अनेक दावे दाखल केले असतील तर विमा कंपनी तुमच्या हप्त्यात वाढ करू शकते. अधिक महत्त्वाचे म्हणजे, प्रत्येक दावा तुमच्या एन. सी. बी. ला शून्यावर पुनर्संचयित करतो, ज्याचा अर्थ असा आहे की तुम्ही तुमच्या स्वतःच्या नुकसानीच्या हप्त्यावर जमा केलेली सवलत गमावता. 5 दावा-मुक्त वर्षांमध्ये, ही सवलत 50 टक्क्यांपर्यंत पोहोचू शकते.
भारतातील कार विम्यातील एन. सी. बी. स्लॅब काय आहे?
आय. आर. डी. ए. आय. च्या मार्गदर्शक तत्त्वांनुसार, खाजगी गाड्यांसाठी एन. सी. बी. एका दावा-मुक्त वर्षानंतर 20 टक्के दराने सुरू होते आणि सलग पाच किंवा अधिक दावा-मुक्त वर्षांनंतर 50 टक्क्यांपर्यंत वाढते. संपूर्ण स्लॅब आहेः 1 वर्ष-20 टक्के, 2 वर्षे-25 टक्के, 3 वर्षे-35 टक्के, 4 वर्षे-45 टक्के, 5 + वर्षे-50 टक्के.
कार विम्यामध्ये अनिवार्य कपात करण्यायोग्य काय आहे?
दावा कितीही लहान असला तरी, प्रत्येक दाव्याच्या तडजोडीतून कापली जाणारी निश्चित रक्कम ही अनिवार्य कपातीची रक्कम आहे. भारतातील खाजगी गाड्यांसाठी, 1500 सीसी पर्यंत इंजिन क्षमता असलेल्या वाहनांसाठी ती 1000 रुपये आणि 1500 सीसीपेक्षा जास्त इंजिन क्षमता असलेल्या वाहनांसाठी 2,000 रुपये आहे.
मी कारच्या किरकोळ नुकसानीसाठी दावा दाखल करावा का?
साधारणपणे, नाही. दुरुस्तीचा खर्च तुमच्या कपात करण्यायोग्य खर्चापेक्षा कमी असेल किंवा नूतनीकरणावेळी तुम्हाला एन. सी. बी. पेक्षा कमी नुकसान सोसावे लागेल अशा किरकोळ नुकसानीसाठी, दुरुस्तीसाठी खिशातून पैसे देणे आर्थिकदृष्ट्या अधिक हुशार आहे. यामुळे तुमची एन. सी. बी. सुरक्षित राहते आणि तुमचे नूतनीकरण हप्ते वाढण्यापासून रोखते.
जर मी अनेक दावे दाखल केले तर माझ्या शून्य घसारा संरक्षणाचे काय होईल?
बहुतेक विमा कंपन्या शून्य अवमूल्यन-माफ केलेल्या दाव्यांना प्रत्येक पॉलिसी वर्षासाठी केवळ एका निश्चित संख्येपर्यंत परवानगी देतात (अनेकदा दोन अंशतः तोटा दावे). ही मर्यादा गाठल्यानंतर, तुमच्या पॉलिसीमध्ये शून्य अवमूल्यन संरक्षण असले तरीही, त्यानंतरच्या दाव्यांवर अवमूल्यन लागू केले जाईल. अचूक मर्यादा तुमच्या विशिष्ट विमा कंपनीवर आणि पॉलिसीवर अवलंबून असते.
भारतातील आर. टी. ओ. कार्यालयाची ठिकाणे
कार विम्याबद्दल अधिक जाणून घ्या
अधिक माहिती मिळवणे सोपे, हे जलद दुवे पहा
