ભારતમાં એક વર્ષમાં તમે કેટલી વાર કાર વીમાનો દાવો કરી શકો છો તેની કોઈ કાનૂની ઉચ્ચ મર્યાદા નથી. પ્રમાણભૂત કાર વીમા પૉલિસી હેઠળ, તમે જરૂરી તેટલા દાવાઓ દાખલ કરી શકો છો-જ્યાં સુધી નુકસાન તમારી પોલિસીની શરતો હેઠળ આવરી લેવામાં આવે અને દાવાની કુલ રકમ તમારા વાહનના વીમા ઘોષિત મૂલ્ય (IDV) થી વધુ ન હોય. (સ્રોતઃ IRDAI મોટર વીમા માર્ગદર્શિકા)
જો કે, એક જ પોલિસી વર્ષમાં બહુવિધ દાવાઓ દાખલ કરવાના વાસ્તવિક પરિણામો હોય છે. તમે દાખલ કરો છો તે દરેક દાવો તમારા નો ક્લેમ બોનસ (એન. સી. બી.) ને અસર કરે છે, સંભવિત રીતે તમારા નવીકરણ પ્રીમિયમમાં વધારો કરે છે, અને ઝીરો ડેપ્રિસિએશન કવર જેવી એડ-ઓન પોલિસીઓ હેઠળ ચોક્કસ કવર મર્યાદાઓ સમાપ્ત કરી શકે છે.
આ લેખ બહુવિધ કાર વીમા દાવાઓની ખામીઓ, ક્યારે ફાઇલ કરવી તે કેવી રીતે નક્કી કરવું અને તમારા કવરેજને અસરકારક રીતે કેવી રીતે સુરક્ષિત કરવું તે સમજાવે છે.
એક વર્ષમાં કેટલા કાર વીમા દાવાઓને મંજૂરી છે?
એક નિયમ તરીકે, એક નિયમ હેઠળ તમે કરી શકો તેવા દાવાઓની સંખ્યા પર કોઈ નિશ્ચિત મર્યાદા નથી. વ્યાપક કાર વીમા પોલિસી ભારતમાં એક જ વર્ષમાં. તમે કોઈ પણ કાનૂની જરૂરિયાતનું ઉલ્લંઘન કર્યા વિના એક જ પોલિસી સમયગાળામાં બે કે તેથી વધુ દાવાઓ દાખલ કરી શકો છો.
મુખ્ય અવરોધો છેઃ
તમામ દાવાઓમાં કુલ દાવાનું મૂલ્ય તમારા વાહનના આઇ. ડી. વી. (વીમાકૃત ઘોષિત મૂલ્ય) થી વધુ ન હોઈ શકે.
દરેક દાવો તમારી પોલિસીની શરતો હેઠળ આવરી લેવામાં આવેલી ઘટના સાથે સંબંધિત હોવો જોઈએ.
જો તમે એક પસંદ કર્યું છે શૂન્ય અવમૂલ્યન વધુમાં, ઘણી વીમા કંપનીઓ પોલિસી વર્ષ દીઠ સંપૂર્ણ અવમૂલ્યન માફી માટે પાત્ર દાવાઓની સંખ્યાને મર્યાદિત કરે છે. ચોક્કસ મર્યાદા માટે તમારા પોલિસી દસ્તાવેજ તપાસો.
તેથી, આ પ્રશ્નનો સીધો જવાબ આપવા માટેઃ હા, તમે વર્ષમાં બે કે તેથી વધુ વાર કાર વીમાનો દાવો કરી શકો છો. પરંતુ આમ કરવાથી નોંધપાત્ર નાણાકીય પરિણામો આવે છે.
બહુવિધ કાર વીમા દાવાઓ દાખલ કરવાની ખામીઓ
1. તમે તમારું નો ક્લેમ બોનસ (એન. સી. બી.) ગુમાવો છો.
ધ. એન. સી. બી. (નો ક્લેમ બોનસ) દરેક ક્લેમ-ફ્રી પોલિસી વર્ષ માટે મેળવેલા તમારા પોતાના-નુકસાન (ઓડી) પ્રીમિયમ પર ડિસ્કાઉન્ટ છે. એક પણ દાવો તમારા એન. સી. બી. ને શૂન્ય પર રીસેટ કરે છે-તેથી જ તે તેને સમજવા માટે ચૂકવણી કરે છે. જ્યારે તમે નવી કાર ખરીદો છો ત્યારે એન. સી. બી. ટ્રાન્સફરના નિયમો તમે ફાઇલ કરવાનું નક્કી કરો તે પહેલાં.
સતત દાવો-મુક્ત વર્ષો | પોતાના નુકસાનના પ્રીમિયમ પર NCBનું ડિસ્કાઉન્ટ |
|---|---|
1 સતત દાવો-મુક્ત વર્ષ | 20 ટકા |
સતત 2 દાવા-મુક્ત વર્ષ | 25 ટકા |
સતત 3 દાવા-મુક્ત વર્ષ | 35 ટકા |
સતત 4 દાવા-મુક્ત વર્ષ | 45 ટકા |
સતત 5 કે તેથી વધુ દાવા-મુક્ત વર્ષો | 50 ટકા |
નાણાકીય અસરને સમજાવવા માટેઃ જો તમારી કારનું ઓડી પ્રીમિયમ ₹12,000 છે અને તમે 50 ટકા એન. સી. બી. એકત્રિત કર્યું છે, તો તમે નવીકરણ સમયે માત્ર ₹6,000 ચૂકવો છો. એક પણ દાવો દાખલ કરવાથી આ ડિસ્કાઉન્ટ દૂર થઈ જાય છે. તમે જે ₹6,000 બચાવો છો તે એક વાસ્તવિક ખર્ચ છે-કેટલીકવાર સમારકામ કરતાં પણ મોટો.
2. તમારું રિન્યુઅલ પ્રીમિયમ વધી શકે છે
પોલિસી વર્ષમાં બહુવિધ દાવાઓ એ સંકેત આપે છે કે તમે વીમાદાતા માટે વધુ જોખમ ઊભું કરો છો. નવીકરણ સમયે, વીમાદાતા તમારી પોલિસી પર પ્રીમિયમ લોડિંગ લાગુ કરી શકે છે. તમે એક વર્ષમાં જેટલા વધુ દાવાઓ કરો છો, આ લોડિંગ તેટલું વધારે થવાની સંભાવના છે. સતત બહુવિધ દાવાઓના વર્ષોમાં, તમારું નવીકરણ પ્રીમિયમ નોંધપાત્ર રીતે વધી શકે છે.
3. ઝીરો ડેપ્રિસિએશન કવરમાં દાવાની મર્યાદા હોય છે
ઝીરો ડેપ્રિસિએશન કવર એ સુનિશ્ચિત કરે છે કે તમારા દાવાની પતાવટ બદલાયેલા ભાગો પર અવમૂલ્યન ઘટાડતી નથી, જેનાથી તમને વધુ ચૂકવણી મળે છે. જો કે, મોટાભાગની વીમા કંપનીઓ આ કવરનો લાભ પોલિસી વર્ષ દીઠ દાવાઓની નિર્ધારિત સંખ્યા સુધી મર્યાદિત કરે છે, (સ્રોતઃ પોલિસી બજાર-ઝીરો ડેપ્રિસિએશન કવર) ઘણીવાર બે આંશિક નુકસાનના દાવાઓ. આ મર્યાદા વર્ષની અંદર પહોંચી ગયા પછી, પછીના તમામ દાવાના પતાવટ પર અવમૂલ્યન લાગુ થશે-ભલે તમે આ કવર માટે વધારાના પ્રીમિયમની ચૂકવણી કરી હોય.
એ નોંધવું અગત્યનું છે કે ઝીરો ડેપ્રિસિએશન કવર હેઠળ ચોક્કસ દાવાની મર્યાદા વીમાદાતા અને તમે ખરીદેલી ચોક્કસ પોલિસી અનુસાર બદલાય છે. ફાઇલ કરતા પહેલા લાગુ મર્યાદા માટે તમારા પોલિસી દસ્તાવેજ તપાસો.
4. દરેક દાવાને કપાતપાત્ર લાગુ પડે છે.
દરેક કાર વીમાનો દાવો કપાતપાત્ર છે-વીમા કંપની બાકીની રકમ નક્કી કરે તે પહેલાં તમે જે સમારકામ ખર્ચ ઉપાડો છો તેનો હિસ્સો. IRDAI હેઠળ મોટર વીમો નિયમો, ખાનગી કાર માટે ફરજિયાત કપાતપાત્ર નીચે મુજબ છેઃ (સ્રોતઃ પોલિસી બજાર-કાર વીમામાં કપાતપાત્ર)
વાહન શ્રેણી | ફરજિયાત કપાતપાત્ર રકમ |
|---|---|
1, 500 સીસી સુધીની એન્જિન ક્ષમતા ધરાવતી ખાનગી કાર | ₹1,000 |
1, 500 સીસીથી વધુ એન્જિન ક્ષમતા ધરાવતી ખાનગી કાર | ₹2,000 |
ફરજિયાત કપાતપાત્ર ઉપરાંત, તમારી પાસે સ્વૈચ્છિક કપાતપાત્ર પણ હોઈ શકે છે-જે રકમ તમે ઓછા પ્રીમિયમના બદલામાં ચૂકવવાનું પસંદ કર્યું છે. બંને દરેક દાવાના સમાધાનમાંથી કાપવામાં આવે છે.
જો તમારો સમારકામ ખર્ચ તમારી કુલ કપાતપાત્ર કિંમતની નજીક અથવા તેનાથી ઓછો હોય, તો દાવો દાખલ કરવાનો કોઈ આર્થિક અર્થ નથીઃ તમારી સંચિત એન. સી. બી. ગુમાવતી વખતે તમને ખૂબ ઓછું વળતર મળે છે.
એન. સી. બી. વિ. સમારકામ ખર્ચની ગણતરી
કોઈપણ દાવો દાખલ કરતા પહેલા, આ સરળ ગણતરી કરો.
ઓડી પર તમારું સંચિત એન. સી. બી. ડિસ્કાઉન્ટ શોધો. પ્રીમિયમ કેલ્ક્યુલેટર ...............................................................................................................................................................................................................................................................
તેની સરખામણી સમારકામ ખર્ચ બાદબાકી લાગુ પડતી કપાતપાત્ર સાથે કરો.
જો કપાતપાત્ર પછી સમારકામનો ખર્ચ એન. સી. બી. કરતા ઓછો હોય તો તમે નવીકરણ સમયે ગુમાવશો, તો સમારકામ માટે જાતે ચૂકવણી કરવી વધુ સારી છે.
વ્યવહારુ ઉદાહરણોઃ તમારું ઓડી પ્રીમિયમ ₹10,000 છે અને તમારી પાસે 35 ટકા એન. સી. બી. છે, જે નવીકરણ સમયે તમારી ₹3,500ની બચત કરે છે. એક નાની અથડામણના પરિણામે સમારકામમાં ₹2,800 થાય છે. ₹1,000 ફરજિયાત કપાતપાત્ર બાદ કર્યા પછી, તમને વીમાદાતા પાસેથી માત્ર ₹1800 મળશે-પરંતુ તમને આવતા વર્ષે એન. સી. બી. માં ₹3,500નું નુકસાન થશે. ખિસ્સામાંથી ₹2,800 ચૂકવવું એ સ્પષ્ટ રીતે અહીં વધુ સારો નાણાકીય નિર્ણય છે.
તમારે ક્યારે કાર વીમાનો દાવો કરવાનું ટાળવું જોઈએ?
આવી પરિસ્થિતિઓમાં દાવો કરવાનું ટાળોઃ
સમારકામનો ખર્ચ તમારી કુલ કપાતપાત્ર (ફરજિયાત વત્તા સ્વૈચ્છિક) કરતાં ઓછો અથવા તેની બરાબર છે.
સમારકામનો ખર્ચ એન. સી. બી. ડિસ્કાઉન્ટ કરતાં ઓછો છે જે તમે આગામી નવીકરણમાં ગુમાવશો.
નુકસાન નાનું છે-એક નાનું સ્ક્રેચ, એક તિરાડ પાંખનો અરીસો, અથવા બમ્પર પર એક ડેંટ-અને સમારકામનો ખર્ચ ઓછો છે.
તમે આ વર્ષે પહેલેથી જ દાવો દાખલ કર્યો છે અને ફરીથી આમ કરવાથી તમારી પોલિસી હેઠળ શૂન્ય અવમૂલ્યન દાવાની મર્યાદા સમાપ્ત થઈ જશે.
તમારા એન. સી. બી. નું રક્ષણ કેવી રીતે કરવું
તમે તમારી કાર વીમા પોલિસીમાં વધારાના પ્રીમિયમ પર એન. સી. બી. પ્રોટેક્ટર કવર ઉમેરી શકો છો. આ એડ-ઓન તમને બોનસને શૂન્ય પર રીસેટ કર્યા વિના, પોલિસી વર્ષમાં એક દાવો કર્યા પછી પણ તમારા એન. સી. બી. ડિસ્કાઉન્ટને જાળવી રાખવાની મંજૂરી આપે છે.
જો તમે 35 ટકા અથવા 50 ટકા એન. સી. બી. એકત્રિત કર્યું હોય, તો એન. સી. બી. રક્ષક ઘણીવાર વધારાના ખર્ચને યોગ્ય છે. ખરીદી કરતા પહેલા, તપાસો કે કેટલા દાવાઓ રક્ષણ કવચ ધરાવે છે (મોટાભાગની પોલિસીઓ દર વર્ષે એક દાવા માટે રક્ષણ આપે છે) અને બોનસ જાળવી રાખવા માટેની શરતો શું છે.
આઇ. ડી. વી. તમારા દાવાના સમાધાનને કેવી રીતે અસર કરે છે
આઇ. ડી. વી. (વીમાકૃત ઘોષિત મૂલ્ય) વીમાદાતા દ્વારા વીમાકૃત વાહનને કુલ નુકસાન અથવા નુકસાનની સ્થિતિમાં વીમાધારકને વળતરની દ્રષ્ટિએ મળતી મહત્તમ રકમ છે, એટલે જ કુલ નુકસાન કાર વીમા દાવાનું સમાધાન કેવી રીતે થાય છે તે તમારી પોલિસીમાં નક્કી કરાયેલ IDV પર સીધો આધાર રાખે છે.
આઇ. ડી. વી. બે દાવાના દૃશ્યોમાં સુસંગત છેઃ
કુલ નુકસાન અથવા ચોરીઃ તમારું વળતર આઈ. ડી. વી. બાદબાકી ફરજિયાત કપાતપાત્ર બરાબર છે. કોઈ પણ દાવો તમને આઈ. ડી. વી. કરતાં વધુ ચૂકવણી કરી શકશે નહીં.
આંશિક નુકસાનઃ સમારકામનો ખર્ચ વાસ્તવિક સમારકામ ખર્ચ સુધી આવરી લેવામાં આવે છે, બાદબાકી કપાતપાત્ર અને કોઈપણ લાગુ પડતી અવમૂલ્યન.
જેમ જેમ તમારા વાહનની ઉંમર વધતી જાય છે અને તેનું આઇ. ડી. વી. ઘટતું જાય છે તેમ તેમ તમારા માટે ઉપલબ્ધ મહત્તમ વળતર પણ ઘટતું જાય છે. જ્યારે વાહન પ્રમાણમાં નવું હોય ત્યારે ઝીરો ડેપ્રિસિએશન કવર ઉમેરવાનું વિચારવાનું આ બીજું કારણ છે.
નિષ્કર્ષ
તમે દાવો કરી શકો છો કાર વીમો એક વર્ષમાં જેટલી વાર જરૂર પડે તેટલી વાર-કોઈ કાનૂની પ્રતિબંધ નથી. પરંતુ બહુવિધ દાવાઓના નાણાકીય પરિણામો વાસ્તવિક છેઃ એક પણ દાવા પછી તમારું એન. સી. બી. શૂન્ય પર રીસેટ થાય છે, તમારું નવીકરણ પ્રીમિયમ વધી શકે છે, અને તમારો શૂન્ય અવમૂલ્યન કવર લાભ સમાપ્ત થઈ શકે છે.
વ્યવહારુ અભિગમ એ છે કે તમે એન. સી. બી. સામેના દરેક દાવાની કિંમતની ગણતરી કરો જે તમે ગુમાવશો અને તમારે કપાતપાત્ર ચૂકવણી કરવી પડશે. નાના સમારકામ માટે, ખિસ્સામાંથી ચૂકવણી કરવી ઘણીવાર વધુ સારી નાણાકીય સમજણ આપે છે. નોંધપાત્ર નુકસાન માટે, તમારો વીમો બરાબર તે સલામતી ચોખ્ખો છે જે તે બનવા માટે રચવામાં આવ્યો હતો-તેનો ઉપયોગ કરો.
જો તમે એન. સી. બી. પ્રોટેક્ટર, ઝીરો ડેપ્રિસિએશન કવર અને પારદર્શક દાવા પતાવટ સાથે વ્યાપક કાર વીમો શોધી રહ્યા છો, તો ઝુરિચ કોટાક જનરલ ઇન્સ્યોરન્સ કંપની (ઇન્ડિયા) લિમિટેડ તમને યોગ્ય સુરક્ષા આપવા માટે રચાયેલ યોજનાઓ પ્રદાન કરે છે. તમારી જરૂરિયાતો માટે શ્રેષ્ઠ યોજના શોધવા માટે અમારી ટીમનો સંપર્ક કરો.
એક અવતરણ મેળવોઃ 2 મિનિટમાં કાર વીમા યોજનાને કસ્ટમાઇઝ કરો
વારંવાર પૂછાતા પ્રશ્નો
તમે એક વર્ષમાં કેટલી વાર કાર વીમાનો દાવો કરી શકો છો?
ભારતમાં દર વર્ષે કાર વીમા દાવાઓની સંખ્યા પર કોઈ કાનૂની મર્યાદા નથી. તમે એક જ પોલિસી વર્ષમાં બહુવિધ દાવાઓ દાખલ કરી શકો છો, જે તમારી પોલિસીની શરતો અને તમારા વાહનના આઇ. ડી. વી. ને આધિન છે. જો કે, દરેક દાવો તમારી એન. સી. બી. ને રીસેટ કરે છે અને તમારા નવીકરણ પ્રીમિયમમાં વધારો કરી શકે છે.
શું હું વર્ષમાં બે વાર કાર વીમાનો દાવો કરી શકું?
હા. તમે એક જ પોલિસી વર્ષમાં બે કે તેથી વધુ દાવાઓ દાખલ કરી શકો છો. આની સામે કોઈ નિયમ નથી. જો કે, બહુવિધ દાવાઓ દાખલ કરવાથી તમારી એન. સી. બી. ગુમાવે છે, નવીકરણ સમયે તમારું પ્રીમિયમ વધી શકે છે, અને જો તમારી પાસે ઝીરો ડેપ્રિસિએશન કવર હોય, તો ડેપ્રિસિએશન-માફી લાભ દાવાની નિર્ધારિત સંખ્યા પછી મર્યાદિત થઈ શકે છે.
શું કાર વીમાનો દાવો દાખલ કરવાથી મારા પ્રીમિયમમાં વધારો થાય છે?
જરૂરી નથી કે એક જ પોલિસી પર તરત જ હોય, પરંતુ નવીકરણ સમયે, વીમાદાતા તમારા પ્રીમિયમમાં વધારો કરી શકે છે જો તમે બહુવિધ દાવાઓ દાખલ કર્યા હોય. વધુ નોંધપાત્ર રીતે, દરેક દાવો તમારા એન. સી. બી. ને શૂન્ય પર રીસેટ કરે છે, જેનો અર્થ છે કે તમે તમારા પોતાના નુકસાનના પ્રીમિયમ પર સંચિત ડિસ્કાઉન્ટ ગુમાવો છો. 5 દાવા-મુક્ત વર્ષોમાં, આ ડિસ્કાઉન્ટ 50 ટકા સુધી પહોંચી શકે છે.
ભારતમાં કાર વીમામાં એન. સી. બી. સ્લેબ શું છે?
આઈ. આર. ડી. એ. આઈ. ની માર્ગદર્શિકા હેઠળ ખાનગી કાર માટે એન. સી. બી. એક દાવો-મુક્ત વર્ષ પછી 20 ટકાથી શરૂ થાય છે અને સતત પાંચ કે તેથી વધુ દાવો-મુક્ત વર્ષ પછી વધીને 50 ટકા થાય છે. સંપૂર્ણ સ્લેબ છેઃ 1 વર્ષ-20 ટકા, 2 વર્ષ-25 ટકા, 3 વર્ષ-35 ટકા, 4 વર્ષ-45 ટકા, 5 + વર્ષ-50 ટકા.
કાર વીમામાં ફરજિયાત કપાતપાત્ર શું છે?
ફરજિયાત કપાતપાત્ર એ એક નિશ્ચિત રકમ છે જે દરેક દાવાના સમાધાનમાંથી કાપવામાં આવે છે, પછી ભલે તે દાવો કેટલો નાનો હોય. ભારતમાં ખાનગી કાર માટે, તે 1,500 સીસી સુધીની એન્જિન ક્ષમતા ધરાવતા વાહનો માટે ₹1,000 અને 1500 સીસીથી વધુ એન્જિન ક્ષમતા ધરાવતા વાહનો માટે ₹2,000 છે.
શું મારે કારના નાના નુકસાન માટે દાવો દાખલ કરવો જોઈએ?
સામાન્ય રીતે, ના. નાના નુકસાન માટે જ્યાં સમારકામનો ખર્ચ તમારા કપાતપાત્ર કરતાં ઓછો હોય અથવા નવીકરણ સમયે તમે એન. સી. બી. કરતા ઓછું ગુમાવશો, તો સમારકામ માટે ખિસ્સામાંથી ચૂકવણી કરવી આર્થિક રીતે વધુ સ્માર્ટ છે. આ તમારા એન. સી. બી. ને સાચવે છે અને તમારા નવીકરણ પ્રીમિયમને વધતા રાખે છે.
જો હું બહુવિધ દાવાઓ દાખલ કરું તો મારા ઝીરો ડેપ્રિસિએશન કવરનું શું થાય છે?
મોટાભાગની વીમા કંપનીઓ પોલિસી વર્ષ દીઠ નિર્ધારિત સંખ્યા (ઘણીવાર બે આંશિક નુકસાન દાવાઓ) સુધી જ ઝીરો ડેપ્રિસિએશન-વેઇવ્ડ દાવાને મંજૂરી આપે છે. આ મર્યાદા સુધી પહોંચ્યા પછી, પછીના દાવાઓ પર ડેપ્રિસિએશન લાગુ થશે, પછી ભલે તમારી પોલિસીમાં ઝીરો ડેપ્રિસિએશન કવર હોય. ચોક્કસ મર્યાદા તમારા ચોક્કસ વીમા કંપની અને પોલિસી પર આધાર રાખે છે.
ભારતમાં આર. ટી. ઓ. કચેરીના સ્થાનો
કાર વીમા વિશે વધુ જાણો
વધુ સરળ ઍક્સેસ, આ ઝડપી લિંક્સ તપાસો
