നിങ്ങൾ മോട്ടോർ ഇൻഷുറൻസ് വാങ്ങുമ്പോൾ, നിങ്ങളുടെ വാഹനത്തിന്റെ ഇൻഷുറൻസ് നിലനിർത്താൻ നിങ്ങൾ ഒരു പ്രീമിയം അടയ്ക്കുന്നു. ഈ തുക പോളിസിയെ ആശ്രയിച്ച് വാർഷികമായോ അല്ലെങ്കിൽ ഒരൊറ്റ പേയ്മെന്റായോ അടയ്ക്കാം. പകരമായി, അപകടങ്ങൾ, മോഷണം, തീപിടുത്തം, മറ്റ് അപ്രതീക്ഷിത സംഭവങ്ങൾ എന്നിവയിൽ നിന്ന് നിങ്ങൾക്ക് സാമ്പത്തിക പരിരക്ഷ ലഭിക്കും.
നിരവധി വിശദാംശങ്ങൾ ഉപയോഗിച്ചാണ് പ്രീമിയം കണക്കാക്കുന്നത്. ഇതിൽ നിങ്ങളുടെ കാറിന്റെ മൂല്യം, പ്രായം, എഞ്ചിൻ വലുപ്പം, രജിസ്ട്രേഷൻ സ്ഥലം എന്നിവ ഉൾപ്പെടുന്നു. നിങ്ങളുടെ ഡ്രൈവിംഗ് റെക്കോർഡും നിങ്ങൾ തിരഞ്ഞെടുക്കുന്ന പരിരക്ഷയുടെ തരവും പ്രധാനമാണ്. കാർ ഇൻഷുറൻസ് പ്രീമിയങ്ങളെ ബാധിക്കുന്ന ഘടകങ്ങൾ മനസിലാക്കുന്നത് മികച്ച തീരുമാനങ്ങൾ എടുക്കാനും നിങ്ങളുടെ ഇൻഷുറൻസ് ചെലവുകൾ പ്രായോഗികമായി കൈകാര്യം ചെയ്യാനും നിങ്ങളെ സഹായിക്കുന്നു.
മോട്ടോർ ഇൻഷുറൻസ് പ്രീമിയം എന്താണ്?
ഒരു നിശ്ചിത കാലയളവിലേക്ക് നിങ്ങളുടെ വാഹനത്തിന്റെ ഇൻഷുറൻസ് നിലനിർത്താൻ നിങ്ങൾ ഒരു ഇൻഷുറൻസ് കമ്പനിക്ക് നൽകുന്ന തുകയാണ് മോട്ടോർ ഇൻഷുറൻസ് പ്രീമിയം. ഇത് പോളിസിക്ക് കീഴിൽ നിങ്ങൾക്ക് ലഭിക്കുന്ന പരിരക്ഷയുടെ ചെലവാണ്. വിവിധ അപകടസാധ്യത ഘടകങ്ങൾ പരിശോധിച്ച ശേഷമാണ് പ്രീമിയം തീരുമാനിക്കുന്നത്. ഇതിൽ നിങ്ങളുടെ വാഹന വിശദാംശങ്ങൾ, നിങ്ങളുടെ ഡ്രൈവിംഗ് ചരിത്രം, നിങ്ങളുടെ സ്ഥാനം, നിങ്ങൾ തിരഞ്ഞെടുക്കുന്ന പരിരക്ഷയുടെ തരം എന്നിവ ഉൾപ്പെടുന്നു.
ഇൻഷുർ ചെയ്ത തുക, ഇൻഷുർ ചെയ്ത പ്രഖ്യാപിത മൂല്യം (ഐ. ഡി. വി) എന്നും അറിയപ്പെടുന്നു, നിങ്ങളുടെ കാർ മോഷ്ടിക്കപ്പെടുകയോ മൊത്തം നഷ്ടമായി പ്രഖ്യാപിക്കപ്പെടുകയോ ചെയ്താൽ നൽകേണ്ട പരമാവധി തുകയാണ്. കാർ ഇൻഷുറൻസ് പ്രീമിയം കണക്കുകൂട്ടൽ പ്രധാനമായും ഐ. ഡി. വി. യെ ആശ്രയിച്ചിരിക്കുന്നു. ഉയർന്ന ഐ. ഡി. വി എന്നാൽ സാധാരണയായി ഉയർന്ന പ്രീമിയം എന്നാണ് അർത്ഥമാക്കുന്നത്. ഇത് മനസ്സിലാക്കുന്നതിൽ ഒരു പ്രധാന ഘടകമാണ്. കാർ ഇൻഷുറൻസ് പ്രീമിയം എങ്ങനെ കണക്കാക്കുന്നു .
ഉദാഹരണത്തിന്, നിങ്ങളുടെ കാറിന്റെ ഐഡിവി ₹ 5,00,000 ആണെങ്കിൽ, മൂല്യത്തകർച്ചയും മറ്റ് പ്രസക്തമായ ഘടകങ്ങളും പ്രയോഗിച്ചതിന് ശേഷം ഈ മൂല്യത്തെ അടിസ്ഥാനമാക്കിയാണ് പ്രീമിയം കണക്കാക്കുക.
ഇന്ത്യയിലെ കാർ ഇൻഷുറൻസ് പ്രീമിയങ്ങളെ ബാധിക്കുന്ന 10 പ്രധാന ഘടകങ്ങൾ
അളക്കാവുന്ന നിരവധി അപകട ഘടകങ്ങൾ വിലയിരുത്തിയ ശേഷമാണ് ഇന്ത്യയിലെ മോട്ടോർ ഇൻഷുറൻസ് പ്രീമിയങ്ങൾ കണക്കാക്കുന്നത്. ഓരോ ഘടകവും ഇൻഷുറൻസ് കമ്പനികളെ ഒരു ക്ലെയിമിന്റെ സാധ്യതയും അതിൽ ഉൾപ്പെടുന്ന സാധ്യതയുള്ള ചെലവും വിലയിരുത്താൻ സഹായിക്കുന്നു. ബാധിക്കുന്ന പ്രധാന ഘടകങ്ങളെക്കുറിച്ചുള്ള വിശദമായ വിശദീകരണം ചുവടെയുണ്ട്. കാർ ഇൻഷുറൻസ് പ്രീമിയങ്ങൾ .
1. ഡ്രൈവിംഗ് ചരിത്രവും ക്ലെയിം റെക്കോർഡും
ഒരു പോളിസി ഉടമയുടെ ക്ലെയിം ചരിത്രം പ്രീമിയത്തെ നേരിട്ട് സ്വാധീനിക്കുന്നു. പോളിസി വർഷത്തിൽ ക്ലെയിം ചെയ്യാത്ത വ്യക്തികൾക്ക് ഒരു ക്ലെയിം എടുക്കാൻ അർഹതയുണ്ട്. നോ ക്ലെയിം ബോണസ് (എൻ. സി. ബി) . ഈ ബോണസ് കുറയ്ക്കുന്നു സ്വന്തം നാശനഷ്ട പ്രീമിയം പുതുക്കൽ സമയത്ത്.
ഐആർഡിഎഐ മാർഗ്ഗനിർദ്ദേശങ്ങൾ അനുസരിച്ച്, എൻസിബി സ്ലാബുകൾ ഇനിപ്പറയുന്ന രീതിയിൽ ക്രമീകരിച്ചിരിക്കുന്നുഃ
ക്ലെയിം-ഫ്രീ വർഷങ്ങൾ | സ്വന്തം നാശനഷ്ട പ്രീമിയത്തിന് എൻ. സി. ബി കിഴിവ്
|
1 വർഷം | 20 ശതമാനം |
തുടർച്ചയായ 2 വർഷങ്ങൾ | 25 ശതമാനം |
തുടർച്ചയായ 3 വർഷങ്ങൾ | 35 ശതമാനം |
തുടർച്ചയായ 4 വർഷങ്ങൾ | 45 ശതമാനം |
തുടർച്ചയായ 5 വർഷങ്ങൾ | 50 ശതമാനം |
പോളിസി കാലയളവിൽ ഒരു ക്ലെയിം നടത്തുകയാണെങ്കിൽ, ശേഖരിച്ച എൻ. സി. ബി സാധാരണയായി കുറയ്ക്കുകയോ പുതുക്കുമ്പോൾ റീസെറ്റ് ചെയ്യുകയോ ചെയ്യുന്നു. ക്ലെയിം ഫ്രീ റെക്കോർഡ് നിലനിർത്തുന്നത് കാലക്രമേണ പുതുക്കൽ പ്രീമിയം കുറയ്ക്കാൻ സഹായിക്കുന്നു.
2. ഡ്രൈവറുടെ പ്രായവും ലിംഗഭേദവും
പ്രായം ഒരു പ്രധാന അണ്ടർറൈറ്റിംഗ് ഘടകമാണ്. 25 വയസ്സിന് താഴെയുള്ള ഡ്രൈവർമാർ സ്ഥിതിവിവരക്കണക്കനുസരിച്ച് ഉയർന്ന അപകട നിരക്കുമായി ബന്ധപ്പെട്ടിരിക്കുന്നു, അവർക്ക് ഉയർന്ന പ്രീമിയങ്ങൾ ഈടാക്കാം. കൂടുതൽ ഡ്രൈവിംഗ് പരിചയമുള്ള 30 വയസ്സിന് മുകളിലുള്ള ഡ്രൈവർമാർ സാധാരണയായി കുറഞ്ഞ അപകടസാധ്യതയായി കണക്കാക്കപ്പെടുന്നു. ലിംഗഭേദം അടിസ്ഥാനമാക്കിയുള്ള വിലനിർണ്ണയം എല്ലാ ഇൻഷുറൻസ് കമ്പനികളിലും ഒരുപോലെയല്ലെങ്കിലും, പ്രായവും ഡ്രൈവിംഗ് പരിചയവും പ്രീമിയം മൂല്യനിർണ്ണയത്തിൽ പ്രസക്തമാണ്.
3. തിരഞ്ഞെടുത്ത പരിരക്ഷയുടെ തരം
തിരഞ്ഞെടുത്ത മോട്ടോർ ഇൻഷുറൻസ് പോളിസിയുടെ തരം പ്രീമിയത്തെ നേരിട്ട് ബാധിക്കുന്നു. ഇത് താഴെപ്പറയുന്ന രീതിയിൽ വിശാലമായി തരംതിരിക്കാംഃ
മോട്ടോർ വാഹന നിയമപ്രകാരം മൂന്നാം കക്ഷി ഇൻഷുറൻസ് നിർബന്ധമാണ്. നിങ്ങളുടെ വാഹനം മൂലം മറ്റൊരാൾക്ക് പരിക്കുകൾ, മരണം അല്ലെങ്കിൽ വസ്തുവകകൾക്ക് കേടുപാടുകൾ എന്നിവ മൂലമുണ്ടാകുന്ന നിയമപരമായ ബാധ്യതയ്ക്ക് ഇത് പരിരക്ഷ നൽകുന്നു. എന്നിരുന്നാലും, ഇത് നിങ്ങളുടെ സ്വന്തം വാഹനത്തിന് കേടുപാടുകൾ വരുത്തുന്നില്ല. മൂന്നാം കക്ഷി ഇൻഷുറൻസിനുള്ള പ്രീമിയം ഐആർഡിഎഐ പ്രതിവർഷം നിശ്ചയിക്കുന്നു, ഇത് പ്രാഥമികമായി വാഹനത്തിന്റെ എഞ്ചിൻ ശേഷിയെ അടിസ്ഥാനമാക്കിയുള്ളതാണ്.
● സമഗ്ര ഇൻഷുറൻസ് നിങ്ങളുടെ സ്വന്തം വാഹനത്തിന്റെ സംരക്ഷണത്തോടൊപ്പം മൂന്നാം കക്ഷി ബാധ്യത പരിരക്ഷയും ഉൾപ്പെടുന്നു. അപകടങ്ങൾ, മോഷണം, തീപിടുത്തം, പ്രകൃതി ദുരന്തങ്ങൾ, ചില മനുഷ്യനിർമ്മിത സംഭവങ്ങൾ എന്നിവ മൂലമുണ്ടാകുന്ന നാശനഷ്ടങ്ങൾ ഇതിൽ ഉൾപ്പെടുന്നു. മൂന്നാം കക്ഷി കാർ ഇൻഷുറൻസ് , പ്രീമിയം സാധാരണയായി കൂടുതലാണ്.
4. വാഹന നിർമ്മാണം, മാതൃക, പ്രായം
വാഹനത്തിന്റെ നിർമ്മാണം, മോഡൽ, വേരിയന്റ് എന്നിവ അറ്റകുറ്റപ്പണികൾക്കും മാറ്റിസ്ഥാപിക്കൽ ചെലവുകൾക്കും കാരണമാകുന്നു. ഉയർന്ന നിലവാരമുള്ള വാഹനങ്ങൾ, ഇറക്കുമതി ചെയ്ത മോഡലുകൾ-മെഴ്സിഡസ് പോലുള്ളവ, നൂതന സാങ്കേതികവിദ്യയുള്ള കാറുകൾ എന്നിവയ്ക്ക് സാധാരണയായി ഉയർന്ന സ്പെയർ പാർട്ട് ചെലവുകളുണ്ട്, അതിനാലാണ് മെഴ്സിഡസ് കാർ ഇൻഷുറൻസ് പ്രീമിയങ്ങൾ മാസ് മാർക്കറ്റ് മോഡലുകളേക്കാൾ ഉയർന്നതാണ് പ്രവണത. തൽഫലമായി, അവയുടെ പ്രീമിയങ്ങൾ കൂടുതലാണ്-താരതമ്യം ചെയ്യുക ഹോണ്ടയുടെ കാർ ഇൻഷുറൻസ് ഒരു ബ്രാൻഡിന്റെ പരിധിയിലുടനീളം ഇത് എങ്ങനെ പ്രവർത്തിക്കുന്നുവെന്ന് കാണാൻ മോഡലുകൾ.
എഞ്ചിൻ കപ്പാസിറ്റിയും (സിസി) പ്രീമിയത്തെ ബാധിക്കുന്നു. വലിയ എഞ്ചിനുകളുള്ള വാഹനങ്ങൾ സാധാരണയായി ഉയർന്ന മൂന്നാം കക്ഷി പ്രീമിയങ്ങൾ ആകർഷിക്കുകയും സ്വന്തം നാശനഷ്ട പ്രീമിയത്തെ സ്വാധീനിക്കുകയും ചെയ്യും.
കൂടാതെ, വാഹനത്തിന്റെ പ്രായം അതിന് ബാധകമായ മൂല്യത്തകർച്ചയുടെ നിരക്ക് നിർണ്ണയിക്കുന്നു. ഇൻഷുർ ചെയ്ത പ്രഖ്യാപിത മൂല്യം (ഐ. ഡി. വി) മൂല്യത്തകർച്ച ഓരോ വർഷവും വാഹനത്തിന്റെ വിപണി മൂല്യം കുറയ്ക്കുന്നു, ഇത് ഇൻഷുർ ചെയ്ത തുകയും പ്രീമിയവും ബാധിക്കുന്നു.
വാഹനങ്ങളുടെ പ്രായം | മൂല്യത്തകർച്ച നിരക്ക് |
ഒരു വർഷം വരെ | 5 ശതമാനം |
1-2 വർഷം | 15 ശതമാനം |
2-3 വർഷം | 20 ശതമാനം |
3-4 വർഷം | 30 ശതമാനം |
4-5 വർഷം | 40 ശതമാനം |
5 വർഷത്തിന് മുകളിൽ | 50 ശതമാനം |
വാഹനത്തിന്റെ പ്രായം കൂടുന്നതിനനുസരിച്ച്, മൂല്യത്തകർച്ച കാരണം ഐഡിവി കുറയുന്നു. ഇത് സാധാരണയായി പ്രീമിയം കുറയ്ക്കുന്നു, എന്നാൽ മൊത്തം നഷ്ടമോ മോഷണമോ ഉണ്ടായാൽ നൽകേണ്ട പരമാവധി ക്ലെയിം തുകയും ഇത് കുറയ്ക്കുന്നു.
5. ഭൂമിശാസ്ത്രപരമായ സ്ഥാനം/രജിസ്ട്രേഷൻ സിറ്റി
വാഹനത്തിന്റെ രജിസ്ട്രേഷൻ നഗരത്തെ അടിസ്ഥാനമാക്കി പ്രീമിയങ്ങൾ വ്യത്യാസപ്പെടുന്നു. ഡൽഹി, മുംബൈ തുടങ്ങിയ മെട്രോപൊളിറ്റൻ നഗരങ്ങളിൽ ഇടതൂർന്ന ഗതാഗത സാഹചര്യങ്ങളും ഉയർന്ന ക്ലെയിം ഫ്രീക്വൻസിയും കാരണം സാധാരണയായി ഉയർന്ന പ്രീമിയങ്ങളുണ്ട്. പ്രകൃതി ദുരന്തങ്ങൾക്ക് സാധ്യതയുള്ള മേഖലകളിലും (ഉദാഹരണത്തിന് വെള്ളപ്പൊക്കം, ഭൂകമ്പം) അപകടസാധ്യത വർദ്ധിക്കുന്നതിനാൽ ഉയർന്ന നാശനഷ്ട പ്രീമിയങ്ങൾ കാണാൻ കഴിയും.
6. വാർഷിക മൈലേജ്
വാഹന ഉപയോഗത്തിന്റെ വ്യാപ്തി അപകടസാധ്യതയെ സ്വാധീനിക്കുന്നു. പതിവായി ഓടിക്കുന്ന കാറുകൾ സ്ഥിതിവിവരക്കണക്കനുസരിച്ച് റോഡുമായി ബന്ധപ്പെട്ട സംഭവങ്ങൾക്ക് കൂടുതൽ വിധേയമാകുന്നു. ഉയർന്ന വാർഷിക മൈലേജ് പ്രീമിയം കണക്കുകൂട്ടലുകളെ ബാധിച്ചേക്കാം. കുറഞ്ഞ മൈലേജ് ഡ്രൈവർമാർ സാധാരണയായി കുറഞ്ഞ പ്രീമിയം നൽകുന്നു.
7. ആഡ്-ഓൺ കവറുകൾ തിരഞ്ഞെടുത്തു
പോലുള്ള ആഡ്-ഓണുകൾ പൂജ്യം മൂല്യത്തകർച്ച എഞ്ചിൻ, ഗിയർബോക്സ് സംരക്ഷണം, റോഡരികിലെ സഹായം , ഒപ്പം ഇൻവോയ്സിലേക്ക് മടങ്ങുക നിങ്ങളുടെ കവറേജ് വർദ്ധിപ്പിക്കുക, എന്നാൽ നിങ്ങളുടെ മൊത്തത്തിലുള്ള പ്രീമിയം വർദ്ധിപ്പിക്കുക. അന്തിമ പ്രീമിയം കവറേജിൻറെ എണ്ണത്തെയും തരത്തെയും ആശ്രയിച്ചിരിക്കുന്നു. ആഡ്-ഓണുകൾ തിരഞ്ഞെടുത്തു.
8. സ്വമേധയാ കിഴിവ്
ഒരു ക്ലെയിം സമയത്ത് പോളിസി ഉടമ പോക്കറ്റിൽ നിന്ന് അടയ്ക്കാൻ സമ്മതിക്കുന്ന തുകയാണ് സ്വമേധയാ കിഴിവ്. ഉയർന്ന സ്വമേധയാ കിഴിവ് തിരഞ്ഞെടുക്കുന്നത് ഓരോ ക്ലെയിമിനും ഇൻഷുറൻസിന്റെ ബാധ്യത കുറയ്ക്കുന്നു.
തൽഫലമായി, ഉയർന്ന കിഴിവ് തിരഞ്ഞെടുക്കുന്നത് സാധാരണയായി വാർഷിക പ്രീമിയം കുറയ്ക്കുന്നു.
9. ക്രെഡിറ്റ് സ്കോർ
ഇന്ത്യയിൽ, മോട്ടോർ ഇൻഷുറൻസ് പ്രീമിയങ്ങൾ പ്രാഥമികമായി നിർണ്ണയിക്കുന്നത് വാഹനവുമായി ബന്ധപ്പെട്ടതും അപകടസാധ്യത അടിസ്ഥാനമാക്കിയുള്ളതുമായ ഘടകങ്ങളെ അടിസ്ഥാനമാക്കിയാണ്. ക്രെഡിറ്റ് സ്കോർ വിലയിരുത്തൽ വ്യവസായത്തിലുടനീളമുള്ള ഒരു സാധാരണ സമ്പ്രദായമല്ല. എന്നിരുന്നാലും, ചില അണ്ടർറൈറ്റിംഗ് വിലയിരുത്തലുകൾ വിശാലമായ സാമ്പത്തിക അപകടസാധ്യത സൂചകങ്ങളെ ആന്തരിക മൂല്യനിർണ്ണയ പ്രക്രിയകളുടെ ഭാഗമായി പരിഗണിച്ചേക്കാം.
ഈ ഘടകം ഒരേപോലെ പ്രയോഗിക്കപ്പെടുന്നില്ല, മിക്ക മോട്ടോർ ഇൻഷുറൻസ് പോളിസികളിലും പ്രീമിയം കണക്കുകൂട്ടലിന്റെ പ്രാഥമിക അടിസ്ഥാനം അല്ല.
10. ബാധകമായ നികുതികളും നിയന്ത്രണ നിരക്കുകളും
മോട്ടോർ ഇൻഷുറൻസ് പ്രീമിയങ്ങൾ 18 ശതമാനം ജി. എസ്. ടി. ക്ക് വിധേയമാണ്. മൂന്നാം കക്ഷി പ്രീമിയം നിരക്കുകൾ ഐ. ആർ. ഡി. എ. ഐ നിയന്ത്രിക്കുകയും വാഹന വിഭാഗത്തെയും എഞ്ചിൻ ശേഷിയെയും അടിസ്ഥാനമാക്കി വ്യത്യാസപ്പെടുകയും ചെയ്യുന്നു. നിയന്ത്രണ മാനദണ്ഡങ്ങൾ പാലിക്കുമ്പോൾ അണ്ടർറൈറ്റിംഗ് രീതികൾ, റിസ്ക് അസസ്മെന്റ്, ആന്തരിക വിലനിർണ്ണയ മാർഗ്ഗനിർദ്ദേശങ്ങൾ എന്നിവയിലൂടെയാണ് സ്വന്തം നാശനഷ്ട പ്രീമിയങ്ങൾ നിർണ്ണയിക്കുന്നത്.
നിങ്ങളുടെ കാർ ഇൻഷുറൻസ് പ്രീമിയം എങ്ങനെ കുറയ്ക്കാം?
നിങ്ങളുടെ കാർ ഇൻഷുറൻസ് പ്രീമിയം കുറയ്ക്കുന്നതിന് കവറേജ് കുറയ്ക്കേണ്ടതില്ല. ശരിയായ ആസൂത്രണവും അറിവോടെയുള്ള തീരുമാനങ്ങളും ഉപയോഗിച്ച്, മതിയായ സംരക്ഷണം നിലനിർത്തിക്കൊണ്ട് നിങ്ങളുടെ പോളിസി ചെലവ് നിയന്ത്രിക്കാൻ കഴിയും.
താഴെപ്പറയുന്ന നടപടികൾ നിങ്ങളുടെ പ്രീമിയം ഘടനാപരവും നിയമാനുസൃതവുമായ രീതിയിൽ കുറയ്ക്കാൻ സഹായിക്കുംഃ
നിങ്ങളുടെ നോ-ക്ലെയിം ബോണസ് (എൻ. സി. ബി) സംരക്ഷിക്കുകഃ നോ ക്ലെയിം ബോണസ് തുടർച്ചയായി ക്ലെയിം-ഫ്രീ വർഷങ്ങളിൽ സ്വന്തം നാശനഷ്ട പ്രീമിയത്തിൽ 50 ശതമാനം വരെ കിഴിവ് വാഗ്ദാനം ചെയ്യുന്നു. ചെറിയ ക്ലെയിമുകൾ ഒഴിവാക്കുന്നത് ഈ ആനുകൂല്യം നിലനിർത്താൻ സഹായിക്കുന്നു. നിങ്ങൾ നിങ്ങളുടെ വാഹനം വിൽക്കുകയാണെങ്കിൽ, നിങ്ങൾക്ക് എൻ. സി. ബി നിലനിർത്താനും ബാധകമായ മാർഗ്ഗനിർദ്ദേശങ്ങൾക്ക് വിധേയമായി അത് ഒരു പുതിയ വാഹനത്തിലേക്ക് മാറ്റാനും കഴിയും.
സ്വമേധയാ ലഭിക്കുന്ന കിഴിവുകൾ തിരഞ്ഞെടുക്കുകഃ സ്വമേധയാ ലഭിക്കുന്ന കിഴിവ് തിരഞ്ഞെടുക്കുക എന്നതിനർത്ഥം ക്ലെയിം തുകയുടെ ഒരു നിശ്ചിത ഭാഗം വഹിക്കാൻ സമ്മതിക്കുക എന്നാണ്. 5,000 രൂപ അല്ലെങ്കിൽ 10,000 രൂപ പോലുള്ള ഉയർന്ന കിഴിവ് തിരഞ്ഞെടുക്കുന്നത് വാർഷിക പ്രീമിയം കുറയ്ക്കും. തിരഞ്ഞെടുത്ത തുക ക്ലെയിമിന്റെ സമയത്ത് സാമ്പത്തികമായി കൈകാര്യം ചെയ്യാവുന്നതായിരിക്കണം.
എ. ആർ. എ. ഐ. അംഗീകൃത മോഷണ വിരുദ്ധ ഉപകരണങ്ങൾ ഇൻസ്റ്റാൾ ചെയ്യുകഃ എ. ആർ. എ. ഐ. സാക്ഷ്യപ്പെടുത്തിയ മോഷണ വിരുദ്ധ ഉപകരണങ്ങൾ ഘടിപ്പിച്ചിരിക്കുന്ന എഞ്ചിൻ ഇമ്മൊബിലൈസറുകൾ അല്ലെങ്കിൽ ട്രാക്കിംഗ് സിസ്റ്റങ്ങൾ പോലുള്ള വാഹനങ്ങൾക്ക് മോഷണ വിരുദ്ധ ഉപകരണങ്ങൾ സ്ഥാപിക്കാൻ അർഹതയുണ്ട്. കാർ ഇൻഷുറൻസിൽ മോഷണ വിരുദ്ധ ഉപകരണങ്ങൾക്ക് കിഴിവ് സാധാരണയായി റെഗുലേറ്ററി മാനദണ്ഡങ്ങൾ അനുസരിച്ച് സ്വന്തം നാശനഷ്ട പ്രീമിയത്തിന് 2.5 ശതമാനം വരെ.
ഉപയോഗത്തെ അടിസ്ഥാനമാക്കിയുള്ള നയങ്ങൾ പരിഗണിക്കുകഃ നിങ്ങളുടെ വാഹന ഉപയോഗം പരിമിതമാണെങ്കിൽ, ചില ഉപയോഗത്തെ അടിസ്ഥാനമാക്കിയുള്ള അല്ലെങ്കിൽ "പേ-ആസ്-യു-ഡ്രൈവ്" ഓപ്ഷനുകൾ ചെലവ് ആനുകൂല്യങ്ങൾ വാഗ്ദാനം ചെയ്തേക്കാം. ഈ പോളിസികൾ പ്രീമിയം കണക്കുകൂട്ടലിനെ പ്രഖ്യാപിത മൈലേജുമായി ബന്ധിപ്പിക്കുന്നു.
കാലഹരണപ്പെടുന്നതിനുമുമ്പ് പുതുക്കുകഃ കാലഹരണപ്പെട്ട പോളിസി പുതുക്കിപ്പണിയുന്നതിന് മുമ്പ് വാഹന പരിശോധന ആവശ്യമായി വന്നേക്കാം. ഇത് നോ ക്ലെയിം ബോണസ് പോലുള്ള ശേഖരിച്ച ആനുകൂല്യങ്ങളെയും ബാധിച്ചേക്കാം. കാലഹരണ തീയതിക്ക് മുമ്പ് പോളിസി പുതുക്കിപ്പണിയുന്നത് തുടർച്ചയായ പരിരക്ഷ ഉറപ്പാക്കുകയും സംരക്ഷണത്തിലെ ഒരു ഇടവേളയും ഒഴിവാക്കുകയും ചെയ്യുന്നു.
ചെറിയ ക്ലെയിമുകൾ ഒഴിവാക്കുകഃ സാമ്പത്തികമായി സാധ്യമെങ്കിൽ ചെറിയ അറ്റകുറ്റപ്പണികൾ പോക്കറ്റിൽ നിന്ന് നൽകാം. ഇത് എൻ. സി. ബി നിലനിർത്താനും കാലക്രമേണ കുറഞ്ഞ പ്രീമിയങ്ങളെ പിന്തുണയ്ക്കാനും സഹായിക്കുന്നു.
ശ്രദ്ധാപൂർവ്വം പോളിസി തിരഞ്ഞെടുക്കലും അച്ചടക്കമുള്ള ഡ്രൈവിംഗ് രീതികളും ദീർഘകാല പ്രീമിയം ലാഭത്തിന് കാരണമാകും.
നിങ്ങളുടെ കാർ ഇൻഷുറൻസ് പ്രീമിയം ഓൺലൈനിൽ എങ്ങനെ കണക്കാക്കാം?
നിങ്ങളുടെ മോട്ടോർ പ്രീമിയം നിങ്ങൾക്ക് ഒരു രീതി ഉപയോഗിച്ച് കണക്കാക്കാം. ഓൺലൈൻ കാൽക്കുലേറ്റർ മിക്ക ഇൻഷുറൻസ് കമ്പനികളുടെയും വെബ്സൈറ്റുകളിൽ ലഭ്യമാണ്. നിങ്ങൾ നൽകുന്ന വിശദാംശങ്ങളുടെ അടിസ്ഥാനത്തിൽ കാൽക്കുലേറ്റർ ഒരു ഏകദേശ പ്രീമിയം നൽകുന്നു.
സാധാരണയായി, നിങ്ങൾ ഇനിപ്പറയുന്ന വിവരങ്ങൾ നൽകേണ്ടതുണ്ട്ഃ
വാഹന നിർമ്മാണം, മോഡൽ, നിർമ്മാണ വർഷം
എഞ്ചിൻ ശേഷി (സിസി)
രജിസ്ട്രേഷൻ നഗരം അല്ലെങ്കിൽ സ്ഥലം
ഡ്രൈവറുടെ പ്രായവും ക്ലെയിം ചരിത്രവും
തിരഞ്ഞെടുക്കപ്പെട്ട പരിരക്ഷയുടെ തരം (മൂന്നാം കക്ഷി അല്ലെങ്കിൽ സമഗ്രം)
ആഡ്-ഓണുകൾ തിരഞ്ഞെടുത്തു
● സ്വമേധയാ കിഴിവ് ലഭിക്കുന്ന തുക
ഈ ഇൻപുട്ടുകളെ അടിസ്ഥാനമാക്കി, കാൽക്കുലേറ്റർ റെഗുലേറ്ററി തേർഡ്-പാർട്ടി താരിഫ് നിരക്കുകൾ, ഇൻഷുർഡ് ഡിക്ലയർഡ് വാല്യൂ (ഐഡിവി) യുടെ മൂല്യത്തകർച്ച നിയമങ്ങൾ, ബാധകമായ നികുതികൾ, അണ്ടർറൈറ്റിംഗ് ഘടകങ്ങൾ എന്നിവ പ്രയോഗിക്കുന്നു.
ഉപസംഹാരം
ചുരുക്കത്തിൽ, ഇന്ത്യയിലെ മോട്ടോർ ഇൻഷുറൻസ് പ്രീമിയങ്ങൾ ഏകപക്ഷീയമല്ല; അവ വാഹനത്തിന്റെയും ഡ്രൈവറുടെയും റിസ്ക് പ്രൊഫൈലിന്റെ നേരിട്ടുള്ള പ്രതിഫലനമാണ്. ഇൻഷുർഡ് ഡിക്ലെയർഡ് വാല്യൂ (ഐഡിവി), എഞ്ചിൻ ക്യുബിക് കപ്പാസിറ്റി, വാഹനത്തിന്റെ പ്രായം തുടങ്ങിയ പ്രധാന ഘടകങ്ങളാണ് കണക്കുകൂട്ടലിന്റെ അടിസ്ഥാനം. എന്നിരുന്നാലും, സമഗ്രമായ കവറേജ് തിരഞ്ഞെടുക്കുക, നിർദ്ദിഷ്ട റൈഡറുകളെ ചേർക്കുക, നോ ക്ലെയിം ബോണസ് (എൻസിബി) നേടുന്നതിനായി ക്ലെയിം ഫ്രീ റെക്കോർഡ് നിലനിർത്തുക എന്നിവ പോലുള്ള വ്യക്തിഗത തിരഞ്ഞെടുപ്പുകൾ തുല്യമായി നിർണായക പങ്ക് വഹിക്കുന്നു.
ഈ വേരിയബിളുകൾ മനസിലാക്കുന്നതിലൂടെ, പോളിസി ഉടമകൾക്ക് അവരുടെ ചെലവുകൾ തന്ത്രപരമായി കൈകാര്യം ചെയ്യുന്നതിനായി "ഒരു പോളിസി വാങ്ങുക" എന്നതിനപ്പുറം നീങ്ങാൻ കഴിയും. കിഴിവുകൾ നേടുന്നതിനായി എ. ആർ. എ. ഐ. അംഗീകൃത മോഷണ വിരുദ്ധ ഉപകരണങ്ങൾ ഇൻസ്റ്റാൾ ചെയ്യുകയോ അല്ലെങ്കിൽ വാർഷിക അടവ് കുറയ്ക്കുന്നതിന് സ്വമേധയാ കിഴിവ് തിരഞ്ഞെടുക്കുകയോ ചെയ്യുകയാണെങ്കിലും, നന്നായി അറിവുള്ള ഒരു കാർ ഉടമയ്ക്ക് അമിതമായി അടയ്ക്കാതെ ശക്തമായ സംരക്ഷണം നേടാൻ കഴിയും. ആത്യന്തികമായി, താങ്ങാനാവുന്ന പ്രീമിയവും മതിയായ പരിരക്ഷയുമായി വരുന്ന മനസ്സമാധാനവും തമ്മിൽ സന്തുലിതാവസ്ഥ കൈവരിക്കുക എന്നതാണ് ലക്ഷ്യം.
പതിവുചോദ്യങ്ങൾ
1. ഇന്ത്യയിൽ ഒരു കാർ ഇൻഷുറൻസ് പ്രീമിയം എങ്ങനെ കണക്കാക്കുന്നു?
കാർ ഇൻഷുറൻസ് പ്രീമിയം വാഹനത്തിന്റെ ഇൻഷുർഡ് ഡിക്ലയർഡ് വാല്യൂ (ഐഡിവി), എഞ്ചിൻ കപ്പാസിറ്റി, വാഹനത്തിന്റെ പ്രായം, രജിസ്ട്രേഷൻ ലൊക്കേഷൻ, ഡ്രൈവർ പ്രൊഫൈൽ, ക്ലെയിം ഹിസ്റ്ററി, തിരഞ്ഞെടുത്ത കവറേജ് തരം, തിരഞ്ഞെടുത്ത ആഡ്-ഓണുകൾ, ഐആർഡിഎഐയും ജിഎസ്ടിയും നിർദ്ദേശിക്കുന്ന ബാധകമായ മൂന്നാം കക്ഷി താരിഫ് നിരക്കുകൾ എന്നിവയെ അടിസ്ഥാനമാക്കിയുള്ളതാണ്.
2. കാർ ഇൻഷുറൻസിൽ ഇൻഷുർ ചെയ്ത പ്രഖ്യാപിത മൂല്യം (ഐ. ഡി. വി) എന്താണ്?
മൊത്തം നഷ്ടമോ മോഷണമോ ഉണ്ടായാൽ ഇൻഷുറൻസ് കമ്പനി നൽകേണ്ട പരമാവധി അടവാണ് ഐഡിവി. സ്വന്തം നാശനഷ്ട പ്രീമിയം കണക്കാക്കുന്നതിനുള്ള അടിത്തറയാണ് ഐഡിവി.
3. കാർ ഇൻഷുറൻസ് പ്രീമിയങ്ങൾ കുറയ്ക്കാൻ നോ ക്ലെയിം ബോണസ് (എൻ. സി. ബി) എങ്ങനെ സഹായിക്കുന്നു?
ക്ലെയിം ഫ്രീ പോളിസി വർഷങ്ങളിൽ എൻ. സി. ബി സ്വന്തം നാശനഷ്ട പ്രീമിയത്തിന് 50 ശതമാനം വരെ കിഴിവുകൾ വാഗ്ദാനം ചെയ്യുന്നു, ഇത് സുരക്ഷിതമായ ഡ്രൈവിംഗിന് പ്രതിഫലം നൽകുന്നു.
4. ആഡ്-ഓൺ പരിരക്ഷകൾ പ്രീമിയം വർദ്ധിപ്പിക്കുന്നുണ്ടോ?
ആഡ്-ഓണുകൾ ഒരു സമഗ്ര പോളിസിക്ക് കീഴിലുള്ള പരിരക്ഷയുടെ വ്യാപ്തി വർദ്ധിപ്പിക്കുന്നു. തിരഞ്ഞെടുത്ത ആഡ്-ഓണുകളുടെ തരവും എണ്ണവും അടിസ്ഥാനമാക്കിയാണ് പ്രീമിയം ക്രമീകരിക്കുന്നത്.
5. സ്വമേധയാ കിഴിവ് ലഭിക്കുന്ന ഒരു കുറഞ്ഞ പ്രീമിയങ്ങൾ തിരഞ്ഞെടുക്കാൻ കഴിയുമോ?
ഉയർന്ന കിഴിവ് തിരഞ്ഞെടുക്കുന്നത് ക്ലെയിം തുകയുടെ ഇൻഷുറൻസ് കമ്പനിയുടെ വിഹിതം കുറയ്ക്കുന്നു. ഇത് സാധാരണയായി കുറഞ്ഞ വാർഷിക പ്രീമിയത്തിലേക്ക് നയിക്കുന്നു. ക്ലെയിം ചെയ്യുമ്പോൾ തിരഞ്ഞെടുക്കുന്ന കിഴിവ് താങ്ങാവുന്നതായിരിക്കണം.
6. ക്ലെയിം ചെയ്യുന്നത് എന്റെ പ്രീമിയത്തെ ബാധിക്കുന്നുണ്ടോ?
ഒരു ക്ലെയിം ഉയർത്തുന്നത് ശേഖരിച്ച നോ ക്ലെയിം ബോണസ് നഷ്ടപ്പെടുന്നതിനോ കുറയ്ക്കുന്നതിനോ ഇടയാക്കും. ഇത് പുതുക്കുന്ന സമയത്ത് പ്രീമിയം വർദ്ധിപ്പിക്കും.
7. വാഹന നിർമ്മാണവും എഞ്ചിൻ ശേഷിയും പ്രീമിയങ്ങളെ എങ്ങനെ ബാധിക്കുന്നു?
ഉയർന്ന എഞ്ചിൻ ശേഷിയും പ്രീമിയം വേരിയന്റുകളുമുള്ള വാഹനങ്ങളിൽ സാധാരണയായി ഉയർന്ന അറ്റകുറ്റപ്പണികളും മാറ്റിസ്ഥാപിക്കൽ ചെലവുകളും ഉൾപ്പെടുന്നു. ഇത് അപകടസാധ്യത വർദ്ധിപ്പിക്കുകയും ഉയർന്ന ഇൻഷുറൻസ് പ്രീമിയങ്ങൾക്ക് കാരണമാകുകയും ചെയ്യുന്നു.
8. മോട്ടോർ ഇൻഷുറൻസ് പ്രീമിയങ്ങളെക്കുറിച്ചുള്ള ഐആർഡിഎഐ മാർഗ്ഗനിർദ്ദേശങ്ങൾ എനിക്ക് എവിടെ കണ്ടെത്താനാകും?
മോട്ടോർ ഇൻഷുറൻസുമായി ബന്ധപ്പെട്ട താരിഫ് ഓർഡറുകൾ, സർക്കുലറുകൾ, റെഗുലേറ്ററി മാർഗ്ഗനിർദ്ദേശങ്ങൾ എന്നിവ ആക്സസ് ചെയ്യുന്നതിന് നിങ്ങൾക്ക് ഇൻഷുറൻസ് റെഗുലേറ്ററി ആൻഡ് ഡെവലപ്മെന്റ് അതോറിറ്റി ഓഫ് ഇന്ത്യയുടെ (ഐആർഡിഎഐ) ഔദ്യോഗിക വെബ്സൈറ്റായ https://irdai.gov.in പരിശോധിക്കാം.
9. കാർ പരിഷ്ക്കരണങ്ങൾ ഇൻഷുറൻസ് പ്രീമിയത്തെ എങ്ങനെ ബാധിക്കുന്നു?
കാർ പരിഷ്ക്കരണങ്ങൾക്ക് വാഹനത്തിൻ്റെ അപകടസാധ്യതയും അറ്റകുറ്റപ്പണികളും വർദ്ധിപ്പിക്കുന്നതിലൂടെ നിങ്ങളുടെ ഇൻഷുറൻസ് പ്രീമിയം വർദ്ധിപ്പിക്കാൻ കഴിയും. ഇൻഷുറൻസ് കമ്പനികൾ എഞ്ചിൻ നവീകരണം അല്ലെങ്കിൽ സൌന്ദര്യവർദ്ധക കൂട്ടിച്ചേർക്കലുകൾ പോലുള്ള മാറ്റങ്ങൾ വിലയിരുത്തുന്നു. കാർ പരിഷ്ക്കരണങ്ങൾ ഇൻഷുറൻസ് പ്രീമിയത്തെ എങ്ങനെ ബാധിക്കുന്നു നിങ്ങളുടെ വാഹനം പരിഷ്ക്കരിക്കുന്നതിന് മുമ്പ് അറിവോടെയുള്ള തീരുമാനങ്ങൾ എടുക്കാൻ നിങ്ങളെ സഹായിക്കുന്നു.
ഇന്ത്യയിലെ ആർ. ടി. ഒ ഓഫീസ് ലൊക്കേഷനുകൾ
കാർ ഇൻഷുറൻസിനെക്കുറിച്ച് കൂടുതൽ അന്വേഷിക്കുക
കൂടുതൽ എളുപ്പത്തിൽ ആക്സസ് ചെയ്യാൻ, ഈ പെട്ടെന്നുള്ള ലിങ്കുകൾ പരിശോധിക്കുക
