भारत में एक वर्ष में आप कितनी बार कार बीमा का दावा कर सकते हैं, इसकी कोई कानूनी ऊपरी सीमा नहीं है। एक मानक कार बीमा पॉलिसी के तहत, आप आवश्यकतानुसार अधिक से अधिक दावे दायर कर सकते हैं-जब तक कि नुकसान आपकी पॉलिसी की शर्तों के तहत शामिल हैं और कुल दावा राशि आपके वाहन के बीमित घोषित मूल्य (आई. डी. वी.) से अधिक नहीं है। (स्रोतः आई. आर. डी. ए. आई. मोटर बीमा दिशानिर्देश)
हालांकि, एक ही पॉलिसी वर्ष में कई दावे दायर करने के वास्तविक परिणाम होते हैं। आपके द्वारा दायर प्रत्येक दावा आपके नो क्लेम बोनस (एन. सी. बी.) को प्रभावित करता है, संभावित रूप से आपके नवीनीकरण प्रीमियम को बढ़ाता है, और शून्य मूल्यह्रास कवर जैसी अतिरिक्त नीतियों के तहत विशिष्ट कवर सीमा को समाप्त कर सकता है।
यह लेख कई कार बीमा दावों की कमियों, यह कैसे तय किया जाए कि कब दाखिल करना है, और अपने कवरेज को प्रभावी ढंग से कैसे संरक्षित किया जाए, के बारे में बताता है।
एक वर्ष में कितने कार बीमा दावों की अनुमति है?
एक नियम के रूप में, आपके द्वारा किए जा सकने वाले दावों की संख्या पर कोई निश्चित सीमा नहीं है। व्यापक कार बीमा पॉलिसी भारत में एक ही वर्ष में। आप किसी भी कानूनी आवश्यकता का उल्लंघन किए बिना एक ही पॉलिसी अवधि के भीतर दो या दो से अधिक दावे दायर कर सकते हैं।
प्रमुख बाधाएँ इस प्रकार हैंः
सभी दावों में कुल दावा मूल्य आपके वाहन के आई. डी. वी. (बीमित घोषित मूल्य) से अधिक नहीं हो सकता है।
प्रत्येक दावा आपकी पॉलिसी शर्तों के तहत आने वाली घटना से संबंधित होना चाहिए।
यदि आपने एक चुना है शून्य मूल्यह्रास इसके अलावा, कई बीमाकर्ता प्रति पॉलिसी वर्ष पूर्ण मूल्यह्रास छूट के लिए पात्र दावों की संख्या को सीमित करते हैं। विशिष्ट सीमा के लिए अपने पॉलिसी दस्तावेज़ की जाँच करें।
तो, इस सवाल का सीधा जवाब देने के लिएः हाँ, आप साल में दो या अधिक बार कार बीमा का दावा कर सकते हैं। लेकिन ऐसा करने से महत्वपूर्ण वित्तीय परिणाम होते हैं।
कई कार बीमा दावे दायर करने की कमियाँ
1. आप अपना नो क्लेम बोनस (एन. सी. बी.) खो देते हैं।
द. एन. सी. बी. (कोई दावा बोनस नहीं) प्रत्येक दावा-मुक्त पॉलिसी वर्ष के लिए अर्जित अपने स्वयं के नुकसान (ओडी) प्रीमियम पर छूट है। यहाँ तक कि एक दावा भी आपके एन. सी. बी. को शून्य पर पुनर्स्थापित करता है-यही कारण है कि यह समझने के लिए भुगतान करता है जब आप नई कार खरीदते हैं तो एन. सी. बी. स्थानांतरण नियम इससे पहले कि आप फाइल करने का निर्णय लें।
लगातार दावा-मुक्त वर्ष | अपने नुकसान के प्रीमियम पर एन. सी. बी. की छूट |
|---|---|
1 लगातार दावा-मुक्त वर्ष | 20 प्रतिशत |
2 लगातार दावा-मुक्त वर्ष | 25 प्रतिशत |
लगातार 3 दावा-मुक्त वर्ष | 35 प्रतिशत |
4 लगातार दावा-मुक्त वर्ष | 45 प्रतिशत |
5 या अधिक लगातार दावा-मुक्त वर्ष | 50 प्रतिशत |
वित्तीय प्रभाव को स्पष्ट करने के लिएः यदि आपकी कार का ओडी प्रीमियम 12,000 रुपये है और आपने 50 प्रतिशत एन. सी. बी. जमा किया है, तो आप नवीनीकरण पर केवल 6,000 रुपये का भुगतान करते हैं। एक भी दावा दायर करने से यह छूट समाप्त हो जाती है। 6,000 रुपये की बचत एक वास्तविक लागत है-कभी-कभी मरम्मत से भी बड़ी।
2. आपका नवीनीकरण प्रीमियम बढ़ सकता है।
एक पॉलिसी वर्ष के भीतर कई दावे संकेत देते हैं कि आप बीमाकर्ता के लिए अधिक जोखिम पैदा करते हैं। नवीनीकरण के समय, बीमाकर्ता आपकी पॉलिसी पर प्रीमियम लोडिंग लागू कर सकता है। एक वर्ष में आप जितने अधिक दावे करेंगे, यह लोडिंग उतनी ही अधिक होने की संभावना है। लगातार कई दावों के वर्षों में, आपका नवीनीकरण प्रीमियम काफी बढ़ सकता है।
3. शून्य मूल्यह्रास कवर की एक दावा सीमा होती है।
शून्य मूल्यह्रास कवर यह सुनिश्चित करता है कि आपके दावे का निपटान बदले गए पुर्जों पर मूल्यह्रास की कटौती नहीं करता है, जिससे आपको अधिक भुगतान मिलता है। हालाँकि, अधिकांश बीमाकर्ता इस कवर के लाभ को प्रति पॉलिसी वर्ष दावों की एक निर्धारित संख्या तक सीमित करते हैं, (स्रोतः पॉलिसी बाजार-शून्य मूल्यह्रास कवर) अक्सर दो आंशिक नुकसान के दावे। इस सीमा को वर्ष के भीतर प्राप्त करने के बाद, बाद के सभी दावे निपटान पर मूल्यह्रास लागू होगा-भले ही आपने इस कवर के लिए अतिरिक्त प्रीमियम का भुगतान किया हो।
यह ध्यान रखना महत्वपूर्ण है कि शून्य मूल्यह्रास कवर के तहत सटीक दावा सीमा बीमाकर्ता और आपके द्वारा खरीदी गई विशिष्ट पॉलिसी के अनुसार भिन्न होती है। दाखिल करने से पहले लागू सीमा के लिए अपने पॉलिसी दस्तावेज़ की जांच करें।
4. प्रत्येक दावे पर कटौती लागू होती है।
प्रत्येक कार बीमा दावा एक कटौती योग्य के अधीन है-मरम्मत लागत का वह हिस्सा जो आप बीमाकर्ता द्वारा शेष राशि का निपटान करने से पहले वहन करते हैं। आई. आर. डी. ए. आई. के तहत मोटर बीमा नियम, निजी कारों के लिए अनिवार्य कटौती इस प्रकार हैंः (स्रोतः पॉलिसी बाजार-कार बीमा में कटौती)
वाहन श्रेणी | अनिवार्य कटौती योग्य राशि |
|---|---|
1, 500 सीसी तक की इंजन क्षमता वाली निजी कारें | ₹1,000 |
1, 500 सीसी से अधिक इंजन क्षमता वाली निजी कारें | ₹2,000 |
अनिवार्य कटौती के अलावा, आपके पास एक स्वैच्छिक कटौती भी हो सकती है-एक राशि जिसे आपने कम प्रीमियम के बदले में भुगतान करने का विकल्प चुना है। दोनों को प्रत्येक दावे के निपटान से काट लिया जाता है।
यदि आपकी मरम्मत लागत आपकी कुल कटौती योग्य के करीब या उससे कम है, तो दावा दायर करने का कोई वित्तीय मतलब नहीं हैः आपको अपने संचित एन. सी. बी. को खोने के दौरान बहुत कम मुआवजा मिलता है।
एन. सी. बी. बनाम मरम्मत लागत गणना
कोई भी दावा दायर करने से पहले, यह सरल गणना करें -
ओ. डी. पर अपनी संचित एन. सी. बी. छूट का पता लगाएँ। प्रीमियम कैलकुलेटर .
इसकी तुलना मरम्मत लागत माइनस लागू कटौती के साथ करें।
यदि कटौती योग्य के बाद मरम्मत की लागत एन. सी. बी. की तुलना में कम है जिसे आप नवीनीकरण पर खो देंगे, तो मरम्मत के लिए स्वयं भुगतान करना बेहतर है।
व्यावहारिक उदाहरण-आपका ओडी प्रीमियम ₹10,000 है और आपके पास 35 प्रतिशत एन. सी. बी. है, जिससे नवीनीकरण के समय आपकी ₹3,500 की बचत होती है। एक मामूली टक्कर के परिणामस्वरूप मरम्मत में ₹2,800 हो जाते हैं। ₹1,000 अनिवार्य कटौती योग्य को काटने के बाद, आपको बीमाकर्ता से केवल ₹1800 प्राप्त होंगे-लेकिन आपको अगले साल एन. सी. बी. में ₹3,500 का नुकसान होगा। स्पष्ट रूप से जेब से ₹2,800 का भुगतान करना यहाँ बेहतर वित्तीय निर्णय है।
आपको कार बीमा दावा दायर करने से कब बचना चाहिए?
इन स्थितियों में दावा दायर करने से बचेंः
मरम्मत की लागत आपकी कुल कटौती योग्य (अनिवार्य और स्वैच्छिक) से कम या उसके बराबर है।
मरम्मत की लागत उस एन. सी. बी. छूट से कम है जो आपको अगले नवीनीकरण पर गंवानी पड़ेगी।
नुकसान मामूली है-एक छोटा खरोंच, एक टूटा हुआ पंख दर्पण, या बंपर पर एक डेंट-और मरम्मत की लागत कम है, हालांकि एक बंपर आवास पार्किंग सेंसर या कैमरे बिल को उम्मीद से अधिक बढ़ा सकते हैं, इसलिए हमारे गाइड को पढ़ें। कार बम्पर क्षति बीमा दावा यह मानने से पहले कि यह एक छोटा सा काम है, प्रक्रिया करें।
आपने इस वर्ष पहले ही दावा दायर कर दिया है और फिर से ऐसा करने से आपकी पॉलिसी के तहत शून्य मूल्यह्रास दावा सीमा समाप्त हो जाएगी।
अपने एन. सी. बी. की सुरक्षा कैसे करें
आप अपनी कार बीमा पॉलिसी में एक अतिरिक्त प्रीमियम पर एक एन. सी. बी. प्रोटेक्टर कवर जोड़ सकते हैं। यह ऐड-ऑन आपको बोनस को शून्य पर रीसेट किए बिना, एक पॉलिसी वर्ष में एक दावा करने के बाद भी अपनी एन. सी. बी. छूट बनाए रखने की अनुमति देता है।
यदि आपने 35 प्रतिशत या 50 प्रतिशत एन. सी. बी. जमा किया है, तो एन. सी. बी. संरक्षक अक्सर अतिरिक्त लागत के लायक होता है। खरीदने से पहले, देखें कि कितने दावे सुरक्षा कवर करते हैं (अधिकांश पॉलिसियाँ प्रति वर्ष एक दावे के लिए सुरक्षा प्रदान करती हैं) और बोनस को बनाए रखने के लिए क्या शर्तें हैं।
आई. डी. वी. आपके दावे के निपटान को कैसे प्रभावित करता है
आई. डी. वी. (बीमित घोषित मूल्य) बीमाकर्ता द्वारा बीमाकृत वाहन को कुल नुकसान या नुकसान की स्थिति में मुआवजे के संदर्भ में प्राप्त होने वाली अधिकतम राशि का आश्वासन दिया जाता है, यही कारण है कि कुल नुकसान वाली कार बीमा दावे का निपटान कैसे किया जाता है यह सीधे आपकी पॉलिसी में तय आई. डी. वी. पर निर्भर करता है।
आई. डी. वी. दो दावे परिदृश्यों में प्रासंगिक हैः
कुल नुकसान या चोरीः आपका क्षतिपूर्ति आई. डी. वी. माइनस अनिवार्य कटौती योग्य के बराबर है। कोई भी दावा आपको आई. डी. वी. से अधिक भुगतान नहीं कर सकता है।
आंशिक क्षतिः मरम्मत की लागत वास्तविक मरम्मत खर्च तक कवर की जाती है, कटौती योग्य और किसी भी लागू मूल्यह्रास को घटाकर।
जैसे-जैसे आपके वाहन की उम्र बढ़ती है और उसका आई. डी. वी. कम होता जाता है, वैसे-वैसे आपके लिए उपलब्ध अधिकतम क्षतिपूर्ति भी कम होती है। यह शून्य मूल्यह्रास कवर जोड़ने पर विचार करने का एक और कारण है जबकि वाहन अपेक्षाकृत नया है।
निष्कर्ष
आप दावा कर सकते हैं। गाड़ी का बीमा एक वर्ष में जितनी बार आवश्यकता हो-कोई कानूनी प्रतिबंध नहीं है। लेकिन कई दावों के वित्तीय परिणाम वास्तविक हैंः आपका एन. सी. बी. एक भी दावे के बाद शून्य पर फिर से सेट हो जाता है, आपका नवीनीकरण प्रीमियम बढ़ सकता है, और आपका शून्य मूल्यह्रास कवर लाभ समाप्त हो सकता है।
व्यावहारिक दृष्टिकोण यह है कि आप एन. सी. बी. के खिलाफ प्रत्येक दावे की लागत की गणना करें जो आप खो देंगे और कटौती योग्य आपको भुगतान करना होगा। छोटी मरम्मत के लिए, जेब से भुगतान करना अक्सर बेहतर वित्तीय समझ रखता है। महत्वपूर्ण नुकसान के लिए, आपका बीमा ठीक वही सुरक्षा जाल है जो इसे बनाने के लिए बनाया गया था-इसका उपयोग करें।
यदि आप एन. सी. बी. प्रोटेक्टर, शून्य मूल्यह्रास कवर और पारदर्शी दावा निपटान के साथ व्यापक कार बीमा की तलाश कर रहे हैं, तो ज्यूरिख कोटक जनरल इंश्योरेंस कंपनी (इंडिया) लिमिटेड आपको सही सुरक्षा देने के लिए डिज़ाइन की गई योजनाएं प्रदान करता है। अपनी आवश्यकताओं के लिए सबसे अच्छी योजना खोजने के लिए हमारी टीम से संपर्क करें।
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अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्न
आप एक वर्ष में कितनी बार कार बीमा का दावा कर सकते हैं?
भारत में प्रति वर्ष कार बीमा दावों की संख्या पर कोई कानूनी सीमा नहीं है। आप अपनी पॉलिसी की शर्तों और अपने वाहन के आई. डी. वी. के अधीन एक ही पॉलिसी वर्ष में कई दावे दायर कर सकते हैं। हालाँकि, प्रत्येक दावा आपके एन. सी. बी. को फिर से सेट करता है और आपके नवीनीकरण प्रीमियम को बढ़ा सकता है।
क्या मैं वर्ष में दो बार कार बीमा का दावा कर सकता हूँ?
हां। आप एक ही पॉलिसी वर्ष में दो या दो से अधिक दावे दायर कर सकते हैं। इसके खिलाफ कोई नियम नहीं है। हालाँकि, कई दावे दायर करने से आपका एन. सी. बी. खो जाता है, नवीनीकरण पर आपका प्रीमियम बढ़ सकता है, और यदि आपके पास शून्य मूल्यह्रास कवर है, तो मूल्यह्रास-माफी लाभ को दावों की एक निर्धारित संख्या के बाद सीमित किया जा सकता है।
क्या कार बीमा दावा दायर करने से मेरा प्रीमियम बढ़ जाता है?
जरूरी नहीं कि एक ही पॉलिसी पर तुरंत, लेकिन नवीनीकरण पर, बीमाकर्ता आपके प्रीमियम को बढ़ा सकता है यदि आपने कई दावे दायर किए हैं। अधिक महत्वपूर्ण रूप से, प्रत्येक दावा आपके एन. सी. बी. को शून्य पर पुनर्स्थापित करता है, जिसका अर्थ है कि आप अपने स्वयं के नुकसान के प्रीमियम पर संचित छूट खो देते हैं। 5 दावे-मुक्त वर्षों में, यह छूट 50 प्रतिशत तक पहुंच सकती है।
भारत में कार बीमा में एन. सी. बी. स्लैब क्या है?
आई. आर. डी. ए. आई. के दिशानिर्देशों के तहत, निजी कारों के लिए एन. सी. बी. एक दावे-मुक्त वर्ष के बाद 20 प्रतिशत से शुरू होती है और लगातार पांच या उससे अधिक दावे-मुक्त वर्षों के बाद बढ़कर 50 प्रतिशत हो जाती है। पूरा स्लैब हैः 1 वर्ष-20 प्रतिशत, 2 वर्ष-25 प्रतिशत, 3 वर्ष-35 प्रतिशत, 4 वर्ष-45 प्रतिशत, 5 + वर्ष-50 प्रतिशत।
कार बीमा में अनिवार्य कटौती क्या है?
एक अनिवार्य कटौती एक निश्चित राशि है जो प्रत्येक दावे के निपटान से कटौती की जाती है, चाहे दावा कितना भी छोटा क्यों न हो। भारत में निजी कारों के लिए, यह 1,500 सीसी तक की इंजन क्षमता वाले वाहनों के लिए 1,000 रुपये और 1,500 सीसी से अधिक इंजन क्षमता वाले वाहनों के लिए 2,000 रुपये है।
क्या मुझे छोटी कार क्षति के लिए दावा दायर करना चाहिए?
आम तौर पर, नहीं। मामूली नुकसान के लिए जहां मरम्मत की लागत आपकी कटौती योग्य से कम है या नवीनीकरण पर आपको एन. सी. बी. से कम नुकसान होता है, मरम्मत के लिए जेब से भुगतान करना आर्थिक रूप से बेहतर है। यह आपके एन. सी. बी. को संरक्षित करता है और आपके नवीनीकरण प्रीमियम को बढ़ने से रोकता है।
अगर मैं कई दावे करता हूं तो मेरे शून्य मूल्यह्रास कवर का क्या होगा?
अधिकांश बीमाकर्ता प्रति पॉलिसी वर्ष केवल एक निर्धारित संख्या तक शून्य मूल्यह्रास-छूट दावों की अनुमति देते हैं (अक्सर दो आंशिक नुकसान दावे)। इस सीमा तक पहुंचने के बाद, मूल्यह्रास बाद के दावों पर लागू होगा, भले ही आपकी पॉलिसी में शून्य मूल्यह्रास कवर शामिल हो। सटीक सीमा आपके विशिष्ट बीमाकर्ता और पॉलिसी पर निर्भर करती है।
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