વિકાસ 42 વર્ષનો છે અને અગાઉ પણ આમાંથી પસાર થઈ ચૂક્યો છે. છેલ્લી વખત જ્યારે તેણે કાર વીમાનો દાવો દાખલ કર્યો હતો, ત્યારે તેના વીમાદાતાએ એક કલમ શોધી કાઢી હતી અને ચૂકવણીને નકારી કાઢી હતી. ફોન પર ત્રણ અઠવાડિયા. કોઈ સમાધાન નહોતું. તેણે જાતે સમારકામ માટે ચૂકવણી કરી હતી.
આ વખતે, તેના લેપટોપ પર ત્રણ ક્વોટ્સ ખુલ્લા છે. તે પહેલા પ્રીમિયમ તરફ ધ્યાન આપતો નથી. તે ક્લેમ સેટલમેન્ટ રેશિયો શોધી રહ્યો છે. પ્રીમિયમ તમને જણાવે છે કે વીમાદાતા તમારી પાસેથી શું ઇચ્છે છે. સીએસઆર તમને કહે છે કે જ્યારે કંઇક ખોટું થાય ત્યારે તેઓ ખરેખર શું કરશે.
જો તમે ક્યારેય દાવો નકારી કાઢ્યો હોય, તો તમે પહેલેથી જ આ પરિબળનું મહત્વ સમજો છો. જો નહીં, તો આ માર્ગદર્શિકા તમને તે પરિસ્થિતિને સંપૂર્ણપણે ટાળવામાં મદદ કરશે.
કાર વીમામાં ક્લેમ સેટલમેન્ટ રેશિયો કેટલો છે?
દાવો પતાવટ ગુણોત્તર (સી. એસ. આર.) એ નાણાકીય વર્ષમાં પ્રાપ્ત થયેલા કુલ દાવાઓમાંથી વીમાદાતા દ્વારા પતાવટ કરાયેલા દાવાઓની ટકાવારી છે.
CSR = (દાવાઓ પતાવટ/દાવાઓ પ્રાપ્ત) x 100
ઉદાહરણ તરીકે, જો કોઈ વીમાદાતા 10,000 દાવાઓ મેળવે છે અને 9,200નું સમાધાન કરે છે, તો CSR 92 ટકા છે. બાકીના 8 ટકા નકારી કાઢવામાં આવ્યા હતા અથવા બાકી છે.
દાવો પતાવટ ગુણોત્તર ભારતીય વીમા નિયમનકારી અને વિકાસ સત્તામંડળ (IRDAI) દ્વારા દર વર્ષે પ્રકાશિત કરવામાં આવે છે. તમામ નોંધાયેલ સામાન્ય વીમા કંપનીઓએ દાવાની માહિતી રજૂ કરવી આવશ્યક છે. આ આંકડા IRDAI વેબસાઇટ પર જાહેરમાં ઉપલબ્ધ છે.
માત્ર સંપૂર્ણ રીતે મંજૂર અને ચૂકવેલ દાવાઓને જ પતાવટ તરીકે ગણવામાં આવે છે. નકારી કાઢવામાં આવેલા અને બાકી રહેલા દાવાઓને બાકાત રાખવામાં આવે છે. આ સતત ઊંચા ગુણોત્તરને વિશ્વસનીયતાનું મજબૂત સૂચક બનાવે છે.
વીમામાં CSR સૌથી વિશ્વસનીય સંખ્યા કેમ છે?
જો તમને શંકા હોય કે કેટલીક વીમા કંપનીઓ દાવાઓ ચૂકવવા કરતાં પ્રીમિયમ એકત્ર કરવામાં વધુ સારી છે, તો તમે ખોટા નથી. તફાવત વાસ્તવિક છે. તે માપી શકાય તેવું છે. અને તે જાહેરમાં ઉપલબ્ધ છે.
CSR એ માર્કેટિંગ નંબર નથી. તે સ્વ-અહેવાલ નથી. તે દર વર્ષે દરેક નોંધાયેલ વીમા કંપની દ્વારા IRDAI પાસે દાખલ કરવામાં આવે છે. કોઈપણ તેને ચકાસી શકે છે. ઘણા વર્ષો સુધી ટકેલા ઊંચા ગુણોત્તરનો અર્થ એ છે કે વીમા કંપની સતત માન્ય દાવાઓ ચૂકવે છે. નીચા દાવાનો અર્થ એ છે કે દાવાનો અર્થપૂર્ણ હિસ્સો નકારી કાઢવામાં આવે છે અથવા બાકી રહે છે.
પ્રીમિયમ તમને જણાવે છે કે પોલિસીનો ખર્ચ કેટલો છે. CSR તમને જણાવે છે કે તેનું મૂલ્ય કેટલું છે.
સતત ઉચ્ચ CSR શું પ્રતિબિંબિત કરે છે તે અહીં છેઃ
દાવાઓનું સમાધાન થયું, વિક્ષેપિત ન થયુંઃકંપની માન્ય દાવાઓને નકારી કાઢવાના કારણો શોધી રહી નથી.
નીતિની શરતો વાજબી રીતે લાગુ થાય છેઃસ્પષ્ટ બાકાત રાખવાનો અર્થ દાવો તબક્કે ઓછા વિવાદો થાય છે.
કાર્યાત્મક દાવાઓની પ્રક્રિયાઃઉચ્ચ-સી. એસ. આર. વીમા કંપનીઓ પાસે ઝડપી ટીમો હોય છે. જ્યારે તમારી કાર રસ્તા પર ન હોય ત્યારે તે મહત્વનું છે.
નાણાકીય સ્થિરતાઃસતત ચૂકવણી કરવા માટે મજબૂત અનામત વ્યવસ્થાપનની જરૂર પડે છે.
ભારતમાં કાર વીમા માટે દાવો પતાવટનો સારો ગુણોત્તર કેટલો છે?
95 ટકા કે તેથી વધુની CSRને સામાન્ય રીતે મજબૂત માનવામાં આવે છે. IRDAI ફરજિયાત લઘુત્તમ નક્કી કરતું નથી પરંતુ ડેટા આપણને સ્પષ્ટ બેન્ચમાર્ક આપે છે.
સી. એસ. આર. શ્રેણી | તે સામાન્ય રીતે શું સંકેત આપે છે |
|---|---|
95 ટકા અને તેનાથી વધુ | મજબૂત, સુસંગત સમાધાન. વીમાદાતા મોટા ભાગના માન્ય દાવાઓ ચૂકવે છે. |
90 થી 94 ટકા | સ્વીકાર્ય. કેટલાક દાવાઓ નકારી કાઢવામાં આવે છે અથવા બાકી છે પરંતુ ટાળવાની કોઈ વ્યવસ્થિત રીત નથી. |
90 ટકાથી નીચે | નજીકથી તપાસ કરવી યોગ્ય છે. વધુ અસ્વીકાર અથવા બાકી રહેલા દર આક્રમક વીમાકરણ અથવા પ્રક્રિયાના અંતરાયોને પ્રતિબિંબિત કરી શકે છે. |
એક લાયકાતઃ CSR દાવાઓની ગણતરી કરે છે, તેમના મૂલ્યની નહીં. વીમાદાતા મોટા કુલ નુકસાનની ચૂકવણી પર વિવાદ કરતી વખતે ઘણા નાના દાવાઓનું સમાધાન કરી શકે છે. CSR નો ઉપયોગ કેશલેસ નેટવર્ક કદ અને ગ્રાહક પ્રતિસાદ સાથે કરો.
શા માટે ઓછું પ્રીમિયમ હંમેશા વધુ સારો સોદો નથી હોતું?
સસ્તી પોલિસી બચત જેવી લાગે છે. જ્યારે દાવો નકારી કાઢવામાં આવે ત્યારે તે એક જેવી દેખાતી રહે છે.
પ્રીમિયમ સેડાન પર ખિસ્સામાંથી સમારકામનો ખર્ચ હજારો રૂપિયા થઈ શકે છે. ત્રણ અઠવાડિયાના કૉલ્સ ઉમેરો અને ફોલો-અપ્સ ક્યાંય નહીં જાય. નવીકરણ સમયે બચેલા થોડાક સો રૂપિયા તે વર્ષે તમે લીધેલા વધુ ખર્ચાળ નિર્ણયોમાંથી એક બની જાય છે.
ઉચ્ચ દાવા પતાવટ ગુણોત્તર ધરાવતી વીમાદાતા એ છે કે જ્યાં તમારું પ્રીમિયમ વાસ્તવિક સુરક્ષામાં રૂપાંતરિત થાય છે. ઓછી CSR ધરાવતી વીમાદાતા એ છે કે જ્યાં તે રૂપાંતર અનિશ્ચિત હોય.
સમાન કિંમતે નીતિઓની સરખામણી કરતી વખતે, સી. એસ. આર. એ પરિબળ છે જે તમે અગાઉથી જે વચન આપ્યું હતું તેનાથી સાઇન અપ કર્યા પછી શું થાય છે તે અલગ કરે તેવી શક્યતા છે.
ભારતમાં કાર વીમા પ્રિમીયમની ગણતરી કેવી રીતે કરવામાં આવે છે
પ્રીમિયમ રેન્ડમ નથી. તે ચોક્કસ પરિબળો પર આધારિત છે, જેમાંથી મોટાભાગના IRDAI દ્વારા નિયંત્રિત થાય છે.
પરિબળ | તેનો અર્થ શું છે? | પ્રીમિયમ પર અસર |
|---|---|---|
વીમાકૃત ઘોષિત મૂલ્ય (આઇ. ડી. વી.) | IRDAI અવમૂલ્યન પછી વર્તમાન બજાર મૂલ્ય. કુલ નુકસાન અથવા ચોરી માટે મહત્તમ ચૂકવણી નક્કી કરે છે. | વધુ IDV = વધુ પ્રીમિયમ |
વાહનની ઉંમર અને અવમૂલ્યન | આઈ. આર. ડી. એ. આઈ. નું સમયપત્રકઃ 6 મહિનાની અંદર 5 ટકા, 4 વર્ષમાં કાર માટે 50 ટકા સુધી. | જૂની કાર = ઓછું પ્રીમિયમ |
એન્જિન ક્ષમતા (સી. સી.) | 1, 000 સીસીથી વધુની કાર આઈઆરડીએઆઈ ટેરિફ હેઠળ વધુ તૃતીય-પક્ષ પ્રિમીયમ આકર્ષે છે. | ઉચ્ચ સી. સી. = ઉચ્ચ પ્રીમિયમ |
ભૌગોલિક વિસ્તાર | મેટ્રો શહેરોમાં ટ્રાફિક અને ચોરીનું જોખમ વધારે હોય છે. | શહેરી નોંધણી = વધુ પ્રીમિયમ |
દાવા મુક્ત વર્ષો માટે ડિસ્કાઉન્ટ. એક વર્ષ પછી 20 ટકા, પાંચ વર્ષ પછી 50 ટકા સુધી. | વધુ સ્વચ્છ વર્ષ = ઓછું પ્રીમિયમ | |
શૂન્ય અવમૂલ્યન , એન્જિન રક્ષણ , અને રસ્તાની બાજુએ સહાય ............................................................................................................................................................................................................................................................... | દરેક એડ-ઓન કુલ પ્રીમિયમમાં વધારો કરે છે. | |
જી. એસ. ટી. | બેઝ પ્રીમિયમ અને તમામ એડ-ઓન પર 18 ટકા. | ચૂકવવાપાત્ર કુલ રકમમાં વધારો કરે છે |
એક જ પ્રીમિયમ પર બે પોલિસીઓ સંપૂર્ણપણે અલગ દાવા પતાવટ રેકોર્ડ લઈ શકે છે. પ્રીમિયમ ખર્ચને પ્રતિબિંબિત કરે છે. સીએસઆર ગુણવત્તાને પ્રતિબિંબિત કરે છે.
કેશલેસ વિ. ભરપાઈઃ કાર વીમા દાવાઓનું સમાધાન કેવી રીતે થાય છે
કાર વીમો ભારતમાં દાવાઓનું સમાધાન બેમાંથી એક રીતે કરવામાં આવે છે.
કેશલેસ દાવાઓ
વીમાદાતા ગેરેજને સીધી ચૂકવણી કરે છે. તમે ફક્ત લાગુ પડતી કપાતપાત્ર રકમ અને તમારી પોલિસીની બહારના કોઈપણ ખર્ચની ચૂકવણી કરો છો. માત્ર અધિકૃત સમયે જ ઉપલબ્ધ છે. નેટવર્ક ગેરેજ ઝુરિચ કોટક જનરલ ઇન્સ્યોરન્સ સમગ્ર ભારતમાં 5,700થી વધુ કેશલેસ ગેરેજ ચલાવે છે.
વળતરના દાવાઓ
તમે સમારકામનું સંપૂર્ણ બિલ ચૂકવો છો અને પછી ચુકવણી માટે વીમાદાતાને ઇન્વૉઇસેસ સબમિટ કરો છો. ગેરેજની પસંદગી પર વધુ લવચીકતા પરંતુ અગાઉથી ચુકવણી અને વધુ દસ્તાવેજોની જરૂર છે.
કાર વીમાનો દાવો દાખલ કરવા માટે જરૂરી દસ્તાવેજો
ગુમ થયેલ અથવા ખોટા દસ્તાવેજો એ દાવાઓમાં વિલંબ થવાના સૌથી સામાન્ય કારણોમાંનું એક છે. જરૂર પડે તે પહેલાં આને તૈયાર રાખો.
પૂર્ણ કરેલ અને સહી કરેલ દાવો ફોર્મ
સક્રિય વીમા પોલિસી દસ્તાવેજની નકલ
વાહન નોંધણી પ્રમાણપત્ર (આર. સી.)
ઘટના સમયે વાહન ચલાવતી વ્યક્તિનું ડ્રાઇવિંગ લાઇસન્સ
ચોરી, તૃતીય પક્ષની ઈજા અથવા મોટા અકસ્માતો માટે એફ. આઈ. આર. ફરજિયાત છે.
નુકસાન અને દ્રશ્યના ફોટોગ્રાફ્સ અથવા વિડિયો
રોકડ વિનાના દાવાઓ માટેના અંદાજો સમારકામ કરો; ભરપાઈ માટે મૂળ ઇન્વૉઇસેસ
કેવાયસી દસ્તાવેજોઃ પાન કાર્ડ, આધાર અથવા અન્ય માન્ય ઓળખપત્ર
અકસ્માત પછી કાર વીમાનો દાવો કેવી રીતે દાખલ કરવો?
જ્યારે તમે તેને અગાઉથી જાણો છો ત્યારે પ્રક્રિયા સરળ છે.
સલામતી માટે તપાસોઃખાતરી કરો કે દરેક સુરક્ષિત છે. રસ્તાની બાજુમાં જાઓ. જો જરૂરી હોય તો કટોકટીની સેવાઓને કૉલ કરો.
આ દ્રશ્યનો ફોટો લોઃનુકસાન, નંબર પ્લેટ, રસ્તાની સ્થિતિ અને આસપાસના વિસ્તારોને કેપ્ચર કરો. આ તમારા પ્રાથમિક પુરાવા છે.
અન્ય ડ્રાઇવરની વિગતો એકત્રિત કરો.નામ, સંપર્ક નંબર, વાહન નોંધણી અને વીમાની માહિતી.
જો જરૂરી હોય તો એફ. આઈ. આર. દાખલ કરો.ચોરી, તૃતીય પક્ષની ઈજા અથવા નોંધપાત્ર નુકસાન માટે ફરજિયાત.
24 થી 48 કલાકની અંદર તમારા વીમાદાતાને સૂચિત કરો.વિલંબિત સૂચના વીમાદાતાને દાવાને જટિલ બનાવવાના આધાર આપે છે.
સર્વેક્ષકને મૂલ્યાંકન કરવા દોઃસર્વેક્ષક નુકસાનની તપાસ કરે તે પહેલાં સમારકામ શરૂ કરશો નહીં.
તમારી વસાહતનો માર્ગ પસંદ કરો.નેટવર્ક ગેરેજમાં કેશલેસ અથવા તમારી પસંદગીના ગેરેજમાં ભરપાઈ.
વીમાદાતાના દાવા પતાવટ ગુણોત્તરને શું ચલાવે છે
સી. એસ. આર. એ વીમાદાતા દ્વારા તમે દાવો દાખલ કરો તે પહેલાં લેવામાં આવતા નિર્ણયોને પ્રતિબિંબિત કરે છે.
ખરીદી વખતે સચોટ જાહેરાતઃવાહનની સાચી વિગતોનો અર્થ એ છે કે પછીથી અસ્વીકાર માટે ઓછા આધારો છે.
દાવાઓના પ્રકારઃ પોતાના નુકસાનનું સમારકામ નેટવર્ક ગેરેજમાં જટિલ કુલ-નુકસાન મૂલ્યાંકન કરતાં વધુ ઝડપથી સમાધાન થાય છે.
ટીમની ગુણવત્તાનો દાવો કરે છેઃસારી રીતે કાર્યરત ટીમો દાવાઓ પર ઝડપથી અને ઓછી ભૂલો સાથે પ્રક્રિયા કરે છે.
વીમાકરણ ધોરણોઃવેચાણના તબક્કે સંપૂર્ણ ચકાસણીનો અર્થ એ છે કે દાવાના તબક્કે ઓછા વિવાદો થાય છે.
નીતિની સ્પષ્ટતાઃસ્પષ્ટ શરતો અને બાકાત દાવા દાખલ કરવામાં આવે ત્યારે વિવાદ માટે અવકાશ ઘટાડે છે.
વિકાસ આખરે શું શોધી રહ્યો હતો?
તેમને માર્કેટિંગમાં રસ નહોતો. તેમને પુરાવા જોઈતા હતા. સી. એસ. આર. એ તેમને તે આપ્યું. તે દર્શાવે છે કે વીમાદાતા હજારો વાસ્તવિક દાવાઓ પર કેવી રીતે વર્તે છે, બ્રોશરમાં તેઓ પોતાને કેવી રીતે વર્ણવે છે તે નહીં.
ઝુરિચ કોટાક જનરલ ઇન્સ્યોરન્સ 1872માં સ્થપાયેલ ઝુરિચ ઇન્સ્યોરન્સ ગ્રૂપના વીમાકરણ ધોરણો હેઠળ 200થી વધુ દેશોમાં કામ કરે છે. તે નાણાકીય માળખું સ્થાનિક પ્રતિબદ્ધતાને ટેકો આપે છેઃ 5,700થી વધુ કેશલેસ ગેરેજ, સંપૂર્ણ ડિજિટલ દાવાઓની પ્રક્રિયા અને 1,300થી વધુ ચકાસાયેલ સમીક્ષાઓમાંથી 4.5/5 રેટિંગ.
દાવો નકારી કાઢ્યા પછી નીતિઓની સરખામણી કરવા માટે પાછા ફરેલા કોઈપણ વ્યક્તિ જાણે છે કે તે બે સંખ્યાઓ એક જ વસ્તુને માપતી નથી. CSR એ છે કે તમે કેવી રીતે ખાતરી કરો છો કે તમે જે નીતિ ખરીદો છો તે ખરેખર ચૂકવણી કરે છે.
નિષ્કર્ષ
ધ. કાર વીમા દાવા પતાવટ ગુણોત્તર આઈ. આર. ડી. એ. આઈ. દ્વારા દર વર્ષે પ્રકાશિત કરવામાં આવે છે. વીમા કંપનીઓ કેટલી સતત માન્ય દાવાઓ ચૂકવે છે તેની સરખામણી કરવા માટે તે સૌથી વિશ્વસનીય માપદંડ છે. 95 ટકા કે તેથી વધુની સી. એસ. આર. એક મજબૂત આધારરેખા છે. 90 ટકાથી ઓછી ચકાસણીની બાંયધરી આપે છે.
તમારી નીતિને અંતિમ સ્વરૂપ આપતા પહેલા IRDAI વેબસાઇટ તપાસો. હેડલાઇન નંબરથી આગળ જવા માટે નેટવર્ક કવરેજ અને એડ-ઓન વિકલ્પો સાથે CSR નો ઉપયોગ કરો.
એક અવતરણ મેળવોઃ 2 મિનિટમાં કાર વીમા યોજનાને કસ્ટમાઇઝ કરો
વારંવાર પૂછાતા પ્રશ્નો
કાર વીમા દાવા પતાવટ ગુણોત્તર શું છે?
તે નાણાકીય વર્ષમાં પ્રાપ્ત થયેલા કુલ દાવાઓમાંથી વીમા કંપની દ્વારા પતાવટ કરાયેલા દાવાઓની ટકાવારી છે. IRDAI તમામ નોંધાયેલ સામાન્ય વીમા કંપનીઓ માટે દર વર્ષે આ માહિતી પ્રકાશિત કરે છે.
હું IRDAI ક્લેમ સેટલમેન્ટ રેશિયો ક્યાં ચકાસી શકું?
જાહેર જાહેરાતો હેઠળ IRDAI ની સત્તાવાર વેબસાઇટ પર. દર નાણાકીય વર્ષમાં માહિતી અપડેટ કરવામાં આવે છે.
ભારતમાં કાર વીમા માટે દાવો પતાવટનો સારો ગુણોત્તર કેટલો છે?
95 ટકા કે તેથી વધુને મજબૂત ગણવામાં આવે છે. 90 ટકાથી નીચે અસ્વીકાર અને બાકી રહેલા દાવા દર પર નજીકથી નજર રાખવાની ખાતરી આપે છે.
શું ઉચ્ચ CSR ગેરંટી મારા દાવાને મંજૂરી આપશે?
ના. દાવાઓ નીતિની શરતો, દસ્તાવેજીકરણ અને ઘટનાના સંજોગોને આધિન છે. ઉચ્ચ CSR સુસંગત સમાધાન વર્તન સૂચવે છે, બાંયધરી નહીં.
કેશલેસ અને રીઇમ્બર્સમેન્ટ દાવાઓ વચ્ચે શું તફાવત છે?
કેશલેસઃ વીમાદાતા સીધા નેટવર્ક ગેરેજ સાથે સમાધાન કરે છે. વળતરઃ તમે પહેલા ચૂકવણી કરો છો અને ચુકવણી માટે ઇન્વૉઇસેસ સબમિટ કરો છો. કેશલેસ ઝડપી છે અને તેમાં ઓછી કાગળની કાર્યવાહી સામેલ છે.
કાર વીમા પ્રીમિયમની ગણતરીને કયા પરિબળો અસર કરે છે?
આઇ. ડી. વી., વાહનની ઉંમર, એન્જિન ક્ષમતા, નોંધણી શહેર, એન. સી. બી., પસંદગીના એડ-ઓન અને 18 ટકા જી. એસ. ટી.
શું તૃતીય-પક્ષ પ્રીમિયમની ગણતરી વ્યાપક કરતાં અલગ રીતે કરવામાં આવે છે?
હા. તૃતીય-પક્ષ પ્રિમીયમ IRDAI-નિયંત્રિત ટેરિફને અનુસરે છે અને તમારા દાવાના ઇતિહાસ અથવા IDVથી પ્રભાવિત નથી.
હું ઝુરિચ કોટાક જનરલ ઇન્સ્યોરન્સમાં દાવો કેવી રીતે દાખલ કરી શકું?
વેબસાઇટ, એપ અથવા હેલ્પલાઈન દ્વારા 24 થી 48 કલાકની અંદર જાણ કરો. સર્વેક્ષક નુકસાનનું મૂલ્યાંકન કરશે. પછી રોકડ વિનાના સમારકામ અથવા ભરપાઈ સાથે આગળ વધો.
કાર વીમા વિશે વધુ જાણો
વધુ સરળ ઍક્સેસ, આ ઝડપી લિંક્સ તપાસો
