বিকাশের বয়স 42 বছর এবং এর আগে তিনি এর মধ্য দিয়ে গেছেন। শেষবার যখন তিনি একটি গাড়ি বীমার দাবি করেছিলেন, তখন তাঁর বীমাকারী একটি ধারা খুঁজে পেয়েছিলেন এবং অর্থ প্রদান প্রত্যাখ্যান করেছিলেন। ফোনে তিন সপ্তাহ। কোনও সমাধান হয়নি। তিনি নিজেই মেরামতের জন্য অর্থ প্রদান করেছিলেন।
এবার তার ল্যাপটপে তিনটি উদ্ধৃতি খোলা রয়েছে। সে প্রথমে প্রিমিয়ামের দিকে তাকিয়ে নেই। সে দাবি নিষ্পত্তির অনুপাত খুঁজছে। প্রিমিয়াম আপনাকে বলে যে বীমাকারী আপনার কাছ থেকে কী চায়। সিএসআর আপনাকে বলে যে কিছু ভুল হলে তারা আসলে কী করবে।
আপনি যদি কখনও কোনও দাবি প্রত্যাখ্যান করে থাকেন, তা হলে আপনি ইতিমধ্যেই এই বিষয়টির গুরুত্ব বুঝতে পারবেন। যদি তা না হয়, তা হলে এই নির্দেশিকাটি আপনাকে সেই পরিস্থিতি পুরোপুরি এড়াতে সাহায্য করবে।
গাড়ি বীমার ক্ষেত্রে দাবি নিষ্পত্তির অনুপাত কত?
দাবি নিষ্পত্তির অনুপাত (সি. এস. আর) হল একটি আর্থিক বছরে প্রাপ্ত মোট দাবির মধ্যে কোনও বীমাকারী যে শতাংশ দাবি নিষ্পত্তি করে তা।
সি. এস. আর = (দাবি নিষ্পত্তি/দাবি প্রাপ্ত) x 100
উদাহরণস্বরূপ, যদি কোনও বীমাকারী 10,000 দাবি গ্রহণ করে এবং 9,200 নিষ্পত্তি করে, তাহলে সি. এস. আর হল 92 শতাংশ। বাকি 8 শতাংশ প্রত্যাখ্যাত হয়েছে বা মুলতুবি রয়েছে।
দাবি নিষ্পত্তির অনুপাত ভারতীয় বীমা নিয়ন্ত্রক ও উন্নয়ন কর্তৃপক্ষ (আই. আর. ডি. এ. আই) দ্বারা প্রতি বছর প্রকাশিত হয়। সমস্ত নিবন্ধিত সাধারণ বীমাকারীদের অবশ্যই দাবির তথ্য জমা দিতে হবে। পরিসংখ্যানগুলি আই. আর. ডি. এ. আই-এর ওয়েবসাইটে সর্বজনীনভাবে উপলব্ধ।
শুধুমাত্র সম্পূর্ণরূপে অনুমোদিত এবং প্রদত্ত দাবিগুলি নিষ্পত্তি হিসাবে গণনা করা হয়। প্রত্যাখ্যাত এবং মুলতুবি দাবিগুলি বাদ দেওয়া হয়। এটি ধারাবাহিকভাবে উচ্চ অনুপাতকে নির্ভরযোগ্যতার একটি শক্তিশালী সূচক করে তোলে।
কেন সি. এস. আর বীমার ক্ষেত্রে সবচেয়ে নির্ভরযোগ্য সংখ্যা?
যদি আপনি সন্দেহ করেন যে কিছু বীমাকারী দাবি পরিশোধের চেয়ে প্রিমিয়াম সংগ্রহ করতে ভাল, তবে আপনি ভুল নন। পার্থক্যটি বাস্তব। এটি পরিমাপযোগ্য। এবং এটি সর্বজনীনভাবে উপলব্ধ।
সি. এস. আর কোনও বিপণন নম্বর নয়। এটি স্ব-রিপোর্ট করা নয়। এটি প্রতি বছর প্রতিটি নিবন্ধিত বীমাকারী দ্বারা আই. আর. ডি. এ. আই-তে দাখিল করা হয়। যে কেউ এটি যাচাই করতে পারে। একাধিক বছর ধরে বজায় থাকা উচ্চ অনুপাতের অর্থ হল বীমাকারী ধারাবাহিকভাবে বৈধ দাবি প্রদান করে। কমের অর্থ হল দাবির একটি অর্থপূর্ণ অংশ প্রত্যাখ্যান করা হচ্ছে বা মুলতুবি রাখা হচ্ছে।
প্রিমিয়াম আপনাকে বলে যে একটি পলিসির মূল্য কত। সি. এস. আর আপনাকে বলে যে এর মূল্য কত।
এখানে একটি ধারাবাহিকভাবে উচ্চ সি. এস. আর যা প্রতিফলিত করেঃ
দাবিগুলি নিষ্পত্তি করা হয়েছে, বিচ্যুত হয়নিঃকোম্পানিটি বৈধ দাবি প্রত্যাখ্যান করার কারণ খুঁজে পাচ্ছে না।
নীতির শর্তাবলী ন্যায্যভাবে প্রয়োগ করা হয়েছেঃক্লিয়ার এক্সক্লুশন মানে দাবির পর্যায়ে কম বিরোধ।
কার্যকরী দাবি প্রক্রিয়াঃউচ্চ-সি. এস. আর বীমাকারীদের দ্রুত দল থাকার প্রবণতা থাকে। আপনার গাড়িটি যখন রাস্তার বাইরে থাকে তখন এটি গুরুত্বপূর্ণ।
আর্থিক স্থিতিশীলতাঃধারাবাহিকভাবে অর্থ প্রদানের জন্য ভাল রিজার্ভ ম্যানেজমেন্টের প্রয়োজন।
ভারতে গাড়ি বীমার জন্য একটি ভাল দাবি নিষ্পত্তির অনুপাত কত?
95 শতাংশ বা তার বেশি সি. এস. আর-কে সাধারণত শক্তিশালী বলে মনে করা হয়। আই. আর. ডি. এ. আই একটি বাধ্যতামূলক ন্যূনতম নির্ধারণ করে না তবে তথ্য আমাদের স্পষ্ট মানদণ্ড দেয়।
সি. এস. আর পরিসীমা | এটি সাধারণত কী সংকেত দেয় |
|---|---|
95 শতাংশ এবং তার বেশি | দৃঢ়, সামঞ্জস্যপূর্ণ নিষ্পত্তি। বীমাকারী বৈধ দাবির অধিকাংশই প্রদান করে। |
90 থেকে 94 শতাংশ | গ্রহণযোগ্য। কিছু দাবি প্রত্যাখ্যাত বা মুলতুবি থাকে কিন্তু এড়ানোর কোনও নিয়মতান্ত্রিক পদ্ধতি নেই। |
90 শতাংশের নিচে | আরও নিবিড়ভাবে পরীক্ষা-নিরীক্ষা করা উচিত। উচ্চতর প্রত্যাখ্যান বা মুলতুবি হারগুলি আক্রমণাত্মক আন্ডাররাইটিং বা প্রক্রিয়া ফাঁককে প্রতিফলিত করতে পারে। |
একটি যোগ্যতাঃ সি. এস. আর দাবিগুলি গণনা করে, তাদের মূল্য নয়। একজন বীমাকারী বড় মোট-লোকসানের অর্থপ্রদান নিয়ে বিতর্ক করার সময় অনেক ছোট ছোট দাবি নিষ্পত্তি করতে পারে। নগদহীন নেটওয়ার্কের আকার এবং গ্রাহকদের প্রতিক্রিয়ার পাশাপাশি সি. এস. আর ব্যবহার করুন।
কেন কম প্রিমিয়ামের অর্থ সবসময় একটি ভাল চুক্তি নয়?
সস্তার পলিসিটি দেখতে সঞ্চয়ের মতো। কোনও দাবি প্রত্যাখ্যাত হলে এটি একটির মতো দেখাচ্ছে।
একটি প্রিমিয়াম সেডানের মেরামতের খরচ হাজার হাজার টাকা হতে পারে। তিন সপ্তাহের কল যোগ করুন এবং ফলো-আপগুলি কোথাও যাবে না। পুনর্নবীকরণের সময় সঞ্চিত কয়েকশো টাকা সেই বছর আপনি যে ব্যয়বহুল সিদ্ধান্তগুলি নিয়েছিলেন তার মধ্যে একটি হয়ে ওঠে।
উচ্চ দাবি নিষ্পত্তির অনুপাত সহ একজন বীমাকারী এমন একজন যেখানে আপনার প্রিমিয়াম প্রকৃত সুরক্ষায় রূপান্তরিত হয়। কম সি. এস. আর সহ একজন বীমাকারী এমন একজন যেখানে সেই রূপান্তর অনিশ্চিত।
একই দামে নীতিগুলির তুলনা করার সময়, সি. এস. আর হল এমন একটি কারণ যা আপনি সাইন আপ করার পরে যা ঘটে তা আগে থেকে যা প্রতিশ্রুতি দেওয়া হয়েছিল তা থেকে আলাদা করে দেয়।
ভারতে গাড়ি বীমার প্রিমিয়াম কিভাবে গণনা করা হয়
প্রিমিয়ামগুলি এলোমেলো নয়. এগুলি নির্দিষ্ট কারণগুলির উপর ভিত্তি করে, যার বেশিরভাগই আইআরডিএআই দ্বারা নিয়ন্ত্রিত হয়।
ফ্যাক্টর | এর অর্থ কী? | প্রিমিয়ামের উপর প্রভাব |
|---|---|---|
বীমাকৃত ঘোষিত মূল্য (আই. ডি. ভি) | আই. আর. ডি. এ. আই-এর অবমূল্যায়নের পর বর্তমান বাজার মূল্য। মোট ক্ষতি বা চুরির জন্য সর্বোচ্চ অর্থ প্রদান নির্ধারণ করে। | উচ্চতর আই. ডি. ভি = উচ্চতর প্রিমিয়াম |
যানবাহনের বয়স এবং মূল্যহ্রাস | আই. আর. ডি. এ. আই-এর সময়সূচীঃ 6 মাসের মধ্যে 5 শতাংশ, 4 বছরের মধ্যে গাড়ির জন্য 50 শতাংশ পর্যন্ত। | পুরনো গাড়ি = কম প্রিমিয়াম |
ইঞ্জিনের ক্ষমতা (সিসি) | 1, 000 সিসির উপরে গাড়িগুলি আইআরডিএআই শুল্কের অধীনে উচ্চতর তৃতীয় পক্ষের প্রিমিয়াম আকর্ষণ করে। | উচ্চতর সিসি = উচ্চতর প্রিমিয়াম |
ভৌগোলিক অঞ্চল | মেট্রো শহরগুলিতে যানজট এবং চুরির ঝুঁকি বেশি থাকে। | শহুরে নিবন্ধীকরণ = উচ্চতর প্রিমিয়াম |
দাবি-মুক্ত বছরের জন্য ছাড়। এক বছর পর 20 শতাংশ, পাঁচ বছর পর 50 শতাংশ পর্যন্ত। | আরও পরিষ্কার বছর = কম প্রিমিয়াম | |
শূন্য অবমূল্যায়ন , ইঞ্জিন সুরক্ষা , এবং রাস্তার পাশে সহায়তা ............................................................................................................................................................................................................................................................... | প্রতিটি অ্যাড-অন মোট প্রিমিয়াম বৃদ্ধি করে। | |
জিএসটি | বেস প্রিমিয়াম এবং সমস্ত অ্যাড-অনের উপর 18 শতাংশ। | মোট প্রদেয় পরিমাণ বৃদ্ধি করে |
একই প্রিমিয়ামে দুটি পলিসি সম্পূর্ণ ভিন্ন দাবি নিষ্পত্তির রেকর্ড বহন করতে পারে। প্রিমিয়াম খরচকে প্রতিফলিত করে। সি. এস. আর গুণমানকে প্রতিফলিত করে।
নগদবিহীন বনাম প্রতিদানঃ গাড়ি বীমার দাবিগুলি কীভাবে নিষ্পত্তি করা হয়
গাড়ির বীমা ভারতে দাবিগুলি দুটি উপায়ে নিষ্পত্তি করা হয়।
নগদহীন দাবি
বীমাকারী সরাসরি গ্যারেজকে অর্থ প্রদান করে। আপনি শুধুমাত্র প্রযোজ্য ছাড়যোগ্য এবং আপনার পলিসির বাইরে যে কোনও খরচ প্রদান করেন। শুধুমাত্র অনুমোদিত সময়ে উপলব্ধ। নেটওয়ার্ক গ্যারেজ জুরিখ কোটাক জেনারেল ইন্স্যুরেন্স ভারত জুড়ে 5,700টিরও বেশি নগদবিহীন গ্যারেজ পরিচালনা করে।
প্রতিদানের দাবি
আপনি সম্পূর্ণ মেরামতের বিল প্রদান করেন এবং তারপরে পরিশোধের জন্য বীমাকারীর কাছে চালান জমা দেন। গ্যারেজ পছন্দের ক্ষেত্রে আরও নমনীয়তা তবে অগ্রিম অর্থ প্রদান এবং আরও নথির প্রয়োজন।
গাড়ি বীমার দাবি দায়ের করার জন্য প্রয়োজনীয় নথি
দাবিগুলি বিলম্বিত হওয়ার সবচেয়ে সাধারণ কারণগুলির মধ্যে একটি হল অনুপস্থিত বা ভুল ডকুমেন্টেশন। আপনার প্রয়োজনের আগে এগুলি প্রস্তুত রাখুন।
সম্পূর্ণ এবং স্বাক্ষরিত দাবি ফর্ম
সক্রিয় বীমা পলিসির নথির অনুলিপি
যানবাহন নিবন্ধকরণ শংসাপত্র (আরসি)
ঘটনার সময় গাড়ি চালানোর ব্যক্তির ড্রাইভিং লাইসেন্স
চুরি, তৃতীয় পক্ষের আঘাত বা বড় দুর্ঘটনার জন্য এফআইআর বাধ্যতামূলক।
ক্ষয়ক্ষতি এবং দৃশ্যের ছবি বা ভিডিও
নগদহীন দাবির জন্য অনুমান মেরামত করুন; প্রতিদানের জন্য মূল চালান
কেওয়াইসি নথিঃ প্যান কার্ড, আধার বা অন্যান্য বৈধ পরিচয়পত্র।
দুর্ঘটনার পর গাড়ি বীমার দাবি কীভাবে দায়ের করা যায়?
প্রক্রিয়াটি সহজ হয় যখন আপনি এটি আগে থেকে জানেন।
নিরাপত্তার জন্য পরীক্ষা করুনঃনিশ্চিত করুন যে সবাই নিরাপদ। রাস্তার পাশে চলে যান। প্রয়োজনে জরুরি পরিষেবাগুলিতে কল করুন।
দৃশ্যের ছবি তুলুনঃক্ষতি, নম্বর প্লেট, রাস্তার অবস্থান এবং আশেপাশের দৃশ্য ধারণ করুন। এগুলি আপনার প্রাথমিক প্রমাণ।
অন্য চালকের বিবরণ সংগ্রহ করুনঃনাম, যোগাযোগ নম্বর, গাড়ির রেজিস্ট্রেশন এবং বীমার তথ্য।
প্রয়োজন হলে একটি এফ. আই. আর দায়ের করুনঃচুরি, তৃতীয় পক্ষের আঘাত বা উল্লেখযোগ্য ক্ষতির জন্য বাধ্যতামূলক।
24 থেকে 48 ঘন্টার মধ্যে আপনার বীমাকারীকে অবহিত করুনঃবিলম্বিত বিজ্ঞপ্তি বীমাকারীকে দাবিটিকে জটিল করার ভিত্তি দেয়।
জরিপকারীকে মূল্যায়ন করতে দিনঃজরিপকারী ক্ষয়ক্ষতি পরিদর্শন করার আগে মেরামত শুরু করবেন না।
আপনার বসতির পথ বেছে নিনঃনেটওয়ার্ক গ্যারেজে নগদবিহীন অথবা আপনার পছন্দের গ্যারেজে প্রতিদান।
কী একজন বীমাকারীর দাবি নিষ্পত্তির অনুপাতকে চালিত করে
সি. এস. আর আপনার দাবি দায়ের করার অনেক আগে একজন বীমাকারীর সিদ্ধান্তকে প্রতিফলিত করে।
কেনার সময় সঠিক প্রকাশঃসঠিক গাড়ির বিবরণ মানে পরে প্রত্যাখ্যানের জন্য কম ভিত্তি।
দাবির ধরণঃ নিজের ক্ষতি মেরামত নেটওয়ার্ক গ্যারেজগুলিতে জটিল মোট-ক্ষতির মূল্যায়নের চেয়ে দ্রুত নিষ্পত্তি হয়।
দলের গুণগত মান দাবি করেঃভাল কর্মচারী দলগুলি দ্রুত এবং কম ত্রুটি সহ দাবিগুলি প্রক্রিয়া করে।
আন্ডাররাইটিং স্ট্যান্ডার্ডঃবিক্রয়স্থলে পুঙ্খানুপুঙ্খ যাচাইকরণের অর্থ দাবি পর্যায়ে কম বিরোধ।
নীতির স্পষ্টতাঃস্পষ্ট শর্তাবলী এবং বাদ দেওয়া কোনও দাবি দায়ের করার সময় বিরোধের জায়গা কমিয়ে দেয়।
বিকাশ শেষ পর্যন্ত কী খুঁজছিল?
তিনি বিপণনে আগ্রহী ছিলেন না। তিনি প্রমাণ চেয়েছিলেন। সি. এস. আর তাকে তা দিয়েছিল। এটি দেখায় যে একজন বীমাকারী হাজার হাজার আসল দাবির মধ্যে কীভাবে আচরণ করেছিল, একটি ব্রোশারে তারা নিজেদের কীভাবে বর্ণনা করেছিল তা নয়।
জুরিখ কোটাক জেনারেল ইন্স্যুরেন্স 1872 সালে প্রতিষ্ঠিত জুরিখ ইন্স্যুরেন্স গ্রুপের আন্ডাররাইটিং স্ট্যান্ডার্ডের অধীনে 200 টিরও বেশি দেশে কাজ করে। সেই আর্থিক পরিকাঠামো স্থানীয় প্রতিশ্রুতি সমর্থন করেঃ 5,700 + নগদহীন গ্যারেজ, একটি সম্পূর্ণ ডিজিটাল দাবি প্রক্রিয়া এবং 1,300 টিরও বেশি যাচাইকৃত পর্যালোচনা থেকে একটি 4.5/5 রেটিং।
দাবি প্রত্যাখ্যানের পর যে কেউ নীতিগুলির তুলনা করতে ফিরে গেছে সে জানে যে এই দুটি সংখ্যা একই জিনিস পরিমাপ করে না। সি. এস. আর হল আপনি কীভাবে নিশ্চিত করেন যে আপনি যে নীতিটি কিনছেন তা প্রকৃতপক্ষে পরিশোধ করে।
উপসংহার
দ্য গাড়ি বীমা দাবি নিষ্পত্তির অনুপাত আই. আর. ডি. এ. আই দ্বারা প্রতি বছর প্রকাশিত হয়। বীমাকারীরা কতটা ধারাবাহিকভাবে বৈধ দাবি প্রদান করে তার তুলনা করার জন্য এটি সবচেয়ে নির্ভরযোগ্য পরিমাপ। 95 শতাংশ বা তার বেশি সি. এস. আর একটি শক্তিশালী ভিত্তি। 90 শতাংশের নিচে তদন্তের নিশ্চয়তা রয়েছে।
আপনার নীতি চূড়ান্ত করার আগে আই. আর. ডি. এ. আই-এর ওয়েবসাইটটি দেখুন। নেটওয়ার্ক কভারেজ এবং অ্যাড-অন বিকল্পগুলির পাশাপাশি সি. এস. আর ব্যবহার করে শিরোনাম নম্বরের বাইরে যান।
একটি উদ্ধৃতি পানঃ 2 মিনিটের মধ্যে একটি গাড়ি বীমা পরিকল্পনা কাস্টমাইজ করুন
প্রায়শই জিজ্ঞাসিত প্রশ্ন
গাড়ি বীমা দাবি নিষ্পত্তির অনুপাত কত?
এটি একটি আর্থিক বছরে প্রাপ্ত মোট দাবির মধ্যে কোনও বীমাকারীর দ্বারা নিষ্পত্তি করা দাবির শতাংশ। আই. আর. ডি. এ. আই সমস্ত নিবন্ধিত সাধারণ বীমাকারীদের জন্য বার্ষিক এই তথ্য প্রকাশ করে।
আমি কোথায় আই. আর. ডি. এ. আই-এর দাবি নিষ্পত্তির অনুপাত পরীক্ষা করতে পারি?
আই. আর. ডি. এ. আই-এর অফিসিয়াল ওয়েবসাইটে জনসাধারণের কাছে তথ্য প্রকাশ করা হয়। প্রতি আর্থিক বছরে তথ্য আপডেট করা হয়।
ভারতে গাড়ি বীমার জন্য একটি ভাল দাবি নিষ্পত্তির অনুপাত কত?
95 শতাংশ বা তার বেশি শক্তিশালী বলে মনে করা হয়। 90 শতাংশের নিচে প্রত্যাখ্যান এবং বকেয়া দাবির হার ঘনিষ্ঠভাবে দেখার নিশ্চয়তা রয়েছে।
একটি উচ্চ সি. এস. আর গ্যারান্টি কি আমার দাবি অনুমোদিত হবে?
না। দাবিগুলি নীতিগত শর্তাবলী, নথিভুক্তকরণ এবং ঘটনার পরিস্থিতি সাপেক্ষে। একটি উচ্চ সি. এস. আর ধারাবাহিক নিষ্পত্তির আচরণকে নির্দেশ করে, গ্যারান্টি নয়।
নগদহীন এবং প্রতিদান দাবির মধ্যে পার্থক্য কী?
নগদবিহীনঃ বীমাকারী সরাসরি একটি নেটওয়ার্ক গ্যারেজ দিয়ে নিষ্পত্তি করে। পরিশোধঃ আপনি প্রথমে অর্থ প্রদান করেন এবং পরিশোধের জন্য চালান জমা দেন। নগদহীন দ্রুত হয় এবং এতে কম কাগজপত্র জড়িত থাকে।
কোন কারণগুলি গাড়ি বীমার প্রিমিয়াম গণনাকে প্রভাবিত করে?
আই. ডি. ভি, গাড়ির বয়স, ইঞ্জিনের ক্ষমতা, রেজিস্ট্রেশন সিটি, এন. সি. বি, নির্বাচিত অ্যাড-অন এবং 18 শতাংশ জিএসটি।
তৃতীয় পক্ষের প্রিমিয়াম কি ব্যাপক থেকে আলাদাভাবে গণনা করা হয়?
হ্যাঁ। তৃতীয় পক্ষের প্রিমিয়ামগুলি আইআরডিএআই-নিয়ন্ত্রিত শুল্ক অনুসরণ করে এবং আপনার দাবির ইতিহাস বা আইডিভি দ্বারা প্রভাবিত হয় না।
আমি কিভাবে জুরিখ কোটাক জেনারেল ইন্স্যুরেন্সের কাছে দাবি দায়ের করব?
ওয়েবসাইট, অ্যাপ বা হেল্পলাইনের মাধ্যমে 24 থেকে 48 ঘন্টার মধ্যে রিপোর্ট করুন। একজন জরিপকারী ক্ষতির মূল্যায়ন করবেন। তারপর নগদবিহীন মেরামত বা প্রতিদান নিয়ে এগিয়ে যান।
গাড়ির বীমা সম্পর্কে আরও জানুন
আরও সহজে পাওয়া যায়, এই দ্রুত লিঙ্কগুলি দেখুন
