স্বাস্থ্য বীমার ক্ষেত্রে অ-চিকিৎসা ব্যয় কত?

যখন আপনার স্বাস্থ্য বীমা থাকে, তখন আপনি আশা করেন যে এটি আপনার হাসপাতালের বিলগুলির যত্ন নেবে। তবুও অনেক পলিসিধারক নগদহীন দাবির পরেও ডিসচার্জ করার সময় পকেট থেকে চার্জ পেয়ে অবাক হন। এই অপ্রত্যাশিত চার্জগুলি অ-চিকিৎসা ব্যয় থেকে আসে-হাসপাতালে ভর্তির খরচের একটি বিভাগ যা ভারতের বীমা নিয়ন্ত্রক ও উন্নয়ন কর্তৃপক্ষ (আইআরডিএআই) ভারতের সমস্ত স্বাস্থ্য বীমা পলিসিতে অ-প্রদেয় হিসাবে প্রমিত করেছে।

অ-চিকিৎসা ব্যয়ের আওতায় কী আসে, বিভিন্ন বিভাগের অর্থ কী এবং সেগুলির জন্য কীভাবে পরিকল্পনা করা যায় তা জানা আপনাকে ইতিমধ্যেই চাপের সময়ে আর্থিক ধাক্কা থেকে বাঁচাতে পারে।

স্বাস্থ্য বীমার ক্ষেত্রে অ-চিকিৎসা ব্যয় কত?

অ-চিকিৎসা ব্যয় হল হাসপাতালে ভর্তির সময় ব্যয় করা খরচ যা সরাসরি চিকিৎসা চিকিৎসার সাথে সম্পর্কিত নয়। এগুলির মধ্যে ব্যক্তিগত আরামদায়ক জিনিস, প্রশাসনিক খরচ এবং কিছু ভোগ্যপণ্য অন্তর্ভুক্ত রয়েছে। যদিও এই জিনিসগুলি হাসপাতালের বিলে প্রদর্শিত হয়, তবে সেগুলি আপনার খরচ থেকে বাদ দেওয়া হয়। স্বাস্থ্য বীমা কভারেজ আই. আর. ডি. এ. আই-এর নির্দেশিকা অনুযায়ী।

সাধারণ উদাহরণগুলির মধ্যে রয়েছে থার্মোমিটার, টুথব্রাশ, হাসপাতালের চপ্পল, ভর্তি নিবন্ধনের খরচ এবং অস্ত্রোপচারের গ্লাভস। যদিও এই জিনিসগুলি পৃথকভাবে সামান্য বলে মনে হয়, তবে দীর্ঘায়িত হাসপাতালে থাকার সময় তাদের সঞ্চিত খরচ অর্থপূর্ণ হতে পারে।

কেন আই. আর. ডি. এ. আই অ-চিকিৎসা ব্যয় বাদ দেয়?

আই. আর. ডি. এ. আই হাসপাতালগুলিকে ব্যক্তিগত আরামদায়ক পণ্য এবং প্রশাসনিক খরচকে চিকিৎসা দাবির সঙ্গে যুক্ত করা থেকে বিরত রাখতে প্রমিত অ-প্রদেয় পণ্যের তালিকা চালু করেছে। এই পদ্ধতিটি মূল্যস্ফীতি নিয়ন্ত্রণ করে এবং সারা ভারত জুড়ে পলিসিধারীদের জন্য স্বাস্থ্য বীমার প্রিমিয়ামগুলি সাশ্রয়ী করে। এই বাদ দেওয়া স্বাস্থ্য বীমা ব্যবস্থার অখণ্ডতা রক্ষা করার জন্য তৈরি করা হয়েছে, যাতে শুধুমাত্র প্রকৃত চিকিৎসা খরচই ফেরত দেওয়া হয়।

'রুম চার্জে অন্তর্ভুক্ত'বলতে কী বোঝায়?

আপনি হয়তো আপনার পলিসির নথিতে বা হাসপাতালের বিলে'রুম চার্জে অন্তর্ভুক্ত করা জিনিসগুলি'এই বাক্যাংশটি দেখতে পেয়েছেন। বীমার পরিপ্রেক্ষিতে,'রুম চার্জে অন্তর্ভুক্ত করা'মানে এই নির্দিষ্ট জিনিসগুলি অবশ্যই হাসপাতালের রুম ট্যারিফের মধ্যে অন্তর্ভুক্ত করতে হবে। হাসপাতাল আপনার চূড়ান্ত বিলে স্বতন্ত্র লাইন আইটেম হিসাবে আলাদাভাবে তাদের জন্য চার্জ করতে পারে না-এগুলি রুম রেটের মধ্যে অন্তর্ভুক্ত করার জন্য হাসপাতালের দায়িত্ব।

যদি এই জিনিসগুলির মধ্যে কোনওটি আপনার চালানটিতে পৃথক চার্জ হিসাবে প্রদর্শিত হয়, তবে হাসপাতালের বিলিং বিভাগের সাথে বিরোধ উত্থাপন করার এবং নিষ্পত্তির আগে চালানটি সংশোধন করার জন্য বলার অধিকার আপনার রয়েছে।

'চিকিৎসার খরচের অন্তর্ভুক্ত'বলতে কী বোঝায়?

একইভাবে,'চিকিৎসার খরচের মধ্যে অন্তর্ভুক্ত'হিসাবে বর্ণনা করা পণ্যগুলি এমন ভোগ্যপণ্য যা হাসপাতালগুলিকে অস্ত্রোপচার বা পদ্ধতি ফি-র মধ্যে অন্তর্ভুক্ত করতে হবে। এগুলি অপারেশন থিয়েটার চার্জ বা পরামর্শ ফি-র উপরে আলাদাভাবে বিল করা যাবে না।

যদি আপনার আইটেমাইজড বিল এগুলিকে অতিরিক্ত চার্জ হিসাবে তালিকাভুক্ত করে, তবে চূড়ান্ত পরিমাণ নিষ্পত্তি করার আগে হাসপাতালকে চালানটি সংশোধন করতে বলুন। এই পার্থক্যটি আপনার পকেটের বাইরে অর্থ প্রদান এবং সঠিক দাবি নথির জন্য উভয় ক্ষেত্রেই গুরুত্বপূর্ণ।

স্বাস্থ্য বীমার ক্ষেত্রে অ-চিকিৎসা ব্যয়ের সম্পূর্ণ তালিকা

আই. আর. ডি. এ. আই. অ-পরিশোধযোগ্য পণ্যগুলিকে পাঁচটি বিভাগে শ্রেণীবদ্ধ করেছে। নিম্নলিখিত তালিকাটি ভারতের সমস্ত স্বাস্থ্য বীমাকারীদের জন্য প্রযোজ্য মানসম্মত সেট। মনে রাখবেন যে এই তালিকাটি নির্দেশক-পৃথক বীমাকারীরা তাদের পলিসি নথিতে অতিরিক্ত ব্যতিক্রম নির্দিষ্ট করতে পারে।

1. চিকিৎসার খরচের মধ্যে অন্তর্ভুক্ত পণ্য

এই জিনিসগুলি চিকিৎসার সময় ব্যবহার করা হয়। এগুলি চিকিৎসা বা পরামর্শের খরচের মধ্যে অন্তর্ভুক্ত করা উচিত এবং আলাদাভাবে বিল করা উচিত নয়ঃ

• রেজিস্ট্রেশন বা ভর্তির খরচ

• টিকাদানের খরচ

• এইচআইভি কিট

• অ্যান্টিসেপটিক মাউথওয়াশ

• জীবাণুনাশক, স্পিরিট এবং হাইড্রোজেন পারক্সাইড

• প্রস্রাবের পাত্র

• পুষ্টিবিদ বা ডায়েটিশিয়ানের খরচ

• ডায়াবেটিসের জুতো

• ইনফিউশন পাম্প চার্জ

• রক্ত সংরক্ষণের খরচ

2. রুম চার্জে অন্তর্ভুক্ত পণ্য

এই জিনিসগুলি হাসপাতালের রুম ট্যারিফের অংশ হওয়া উচিত। হাসপাতালগুলি তাদের আলাদাভাবে বিল দিতে পারে নাঃ

• পোশাক।

• টিস্যু পেপার

• পালস অক্সিমিটার চার্জ

• হাত ধোয়া

• গৃহপালনের খরচ

• চিরুনি, চপ্পল এবং টুপি

• গরম প্যাক বা ঠান্ডা প্যাক

• টুথব্রাশ ও টুথপেস্ট

• পায়ের আবরণ

• বাদুড়।

3. প্রক্রিয়াগত মূল্যে অন্তর্ভুক্ত পণ্য

এই ভোগ্যপণ্যগুলি অস্ত্রোপচারের সময় ব্যবহার করা হয় এবং পদ্ধতির খরচের মধ্যে অবশ্যই অন্তর্ভুক্ত করতে হবেঃ

• সার্জিক্যাল ব্লেড

• তুলো এবং ব্যান্ডেজ

• নিষ্পত্তিযোগ্য রেজার

• আর্থ্রোস্কোপি এবং এন্ডোস্কোপি যন্ত্রের চার্জ

• গজ ব্লেড

• হারমন স্ক্যাল্পেল ব্লেড

• চোখের প্যাড

• চুল অপসারণ ক্রিম

• সার্জিক্যাল ড্রিল

• অ্যাপ্রন

4. অন্যান্য অ-পরিশোধযোগ্য পণ্য

হাসপাতালে ভর্তির প্রকৃতি নির্বিশেষে এই জিনিসগুলি অন্তর্ভুক্ত নয়ঃ

• সূঁচ, সিরিঞ্জ এবং জীবাণুমুক্ত ইনজেকশন

• ওষুধের বাক্স

• কাগজের গ্লাভস

• ধোয়ার খরচ

• পরিপাককারী জেল

• নাপিতের খরচ

• রেফারাল ডাক্তারের ফি (যেখানে চিকিৎসার বাইরে আলাদাভাবে বিল করা হয়)

5. ঐচ্ছিক পণ্য

এগুলি ব্যক্তিগত বা আরামদায়ক জিনিস যা চিকিৎসা পরিষেবার অংশ নয়। এগুলি সমস্ত স্বাস্থ্য বীমা পরিকল্পনা থেকে বাদ দেওয়া হয়েছেঃ

• খনিজ জল

• বাইরের খাবার (হাসপাতালের খাবার ছাড়া)

• থার্মোমিটার

• শিশুর খাবার

• জামাকাপড় ও পরিচরদের খরচ

• ব্রেস বা বেল্ট

• নেবুলাইজার কিট

• ব্যাগ বহন করুন

• সৌন্দর্য পরিষেবা

অ-চিকিৎসা ব্যয়গুলি কীভাবে আপনার নগদহীন দাবিকে প্রভাবিত করে

একটি সাধারণ ভুল ধারণা হল যে নগদবিহীন হাসপাতালে ভর্তির অর্থ হল আপনি ছাড়ের সময় কিছুই দেন না। এমনকি নগদহীন দাবির অধীনেও, আপনাকে সরাসরি হাসপাতালে অ-চিকিৎসা ব্যয়ের জন্য অর্থ প্রদান করতে বলা হবে। বীমাকারী কেবল আচ্ছাদিত চিকিৎসা খরচগুলি নিষ্পত্তি করে; অ-পরিশোধযোগ্য জিনিসগুলি আপনার দায়িত্ব থাকে।

হাসপাতাল ছাড়ার আগে, সর্বদা একটি নির্দিষ্ট বিলের জন্য জিজ্ঞাসা করুন। এটি আপনাকে প্রতিটি চার্জ সনাক্ত করতে দেয় এবং যেখানে উপযুক্ত, অ-প্রদেয় বিভাগের অন্তর্গত যে কোনও এন্ট্রি নিয়ে বিতর্ক করতে দেয়।

একজন অ-চিকিৎসা ব্যয় চালক কি সাহায্য করতে পারেন?

কিছু স্বাস্থ্য বীমা পলিসিতে একটি ভোগ্যপণ্যের কভার অ্যাড-অন দেওয়া হয়, যাকে অ-চিকিৎসা ব্যয় রাইডারও বলা হয়। আই. আর. ডি. এ. আই-এর ভোক্তা শিক্ষা পোর্টাল যেমন উল্লেখ করেছে, অতিরিক্ত প্রিমিয়ামে এই অ্যাড-অনটি বেছে নিলে অস্ত্রোপচারের ভোগ্যপণ্য এবং নির্দিষ্ট প্রশাসনিক খরচের মতো নির্দিষ্ট অ-প্রদেয় পণ্যগুলির জন্য পকেটের বাইরে খরচ হ্রাস বা অপসারণ করা যেতে পারে।

আপনি যদি এই অ্যাড-অনের কথা বিবেচনা করেন, তাহলে শর্তাবলী সাবধানে পড়ুন। বীমা প্রদানকারী এবং পরিকল্পনা অনুযায়ী কভারেজের পরিধি পরিবর্তিত হয়। আপনার পলিসির সময়সূচী পরীক্ষা করুন বা কী অন্তর্ভুক্ত এবং কী অন্তর্ভুক্ত নয় তা বোঝার জন্য আপনার বীমা প্রদানকারীর সাথে যোগাযোগ করুন।

স্বাস্থ্য বীমা নীতিতে অ-চিকিৎসা ব্যয় এবং ব্যতিক্রম

ভারতের সমস্ত স্বাস্থ্য বীমা পলিসিকে অবশ্যই আই. আর. ডি. এ. আই-এর প্রমিত অ-পরিশোধযোগ্য পণ্যের তালিকা মেনে চলতে হবে। তবে, পৃথক বীমাকারীরা এই ন্যূনতমের বাইরে অতিরিক্ত ব্যতিক্রম প্রয়োগ করতে পারে। আপনার পলিসি নথির ব্যতিক্রম বিভাগটি আপনার নির্দিষ্ট পরিকল্পনার জন্য কর্তৃত্বপূর্ণ রেফারেন্স।

কিছু কর্পোরেট বা গোষ্ঠী স্বাস্থ্য বীমা পরিকল্পনা বীমাকারীর সাথে নিয়োগকর্তার আলোচনার শর্তাবলীর উপর নির্ভর করে কিছু অ-চিকিৎসা ব্যয় কভার করতে পারে। আপনি যদি আপনার নিয়োগকর্তার মাধ্যমে স্বাস্থ্য কভারেজ পান তবে কী অন্তর্ভুক্ত তা বোঝার জন্য আপনার সুবিধার সারসংক্ষেপ পরীক্ষা করুন।

অ-চিকিৎসা ব্যয় সম্পর্কে যে বিষয়গুলি মনে রাখতে হবে

• বাদ দেওয়া বিভাগটি পড়ুনঃ আপনার পলিসির নথিতে আপনার পরিকল্পনার জন্য প্রযোজ্য অ-পরিশোধযোগ্য পণ্যগুলির সম্পূর্ণ তালিকা রয়েছে। হাসপাতালে ভর্তির আগে এটি সাবধানে পড়ুন।

• আই. আর. ডি. এ. আই ন্যূনতম নির্ধারণ করেঃ প্রমিত অ-প্রদেয় তালিকা একটি বেসলাইন। পৃথক বীমাকারীরা অতিরিক্ত পণ্য বাদ দিতে পারে।

• একটি আইটেমযুক্ত বিলের জন্য জিজ্ঞাসা করুনঃ সর্বদা একটি বিস্তারিত হাসপাতালের চালানের অনুরোধ করুন এবং অ-পরিশোধযোগ্য তালিকার বিপরীতে এটি ক্রস-চেক করুন।

• ভুল চার্জ নিয়ে বিতর্ক করুনঃ যদি কোনও হাসপাতাল এমন জিনিসের জন্য আলাদাভাবে বিল দেয় যা রুম বা পদ্ধতির চার্জে অন্তর্ভুক্ত করার কথা, তাহলে বিলিং বিভাগের সাথে বিরোধ উত্থাপন করুন।

• পকেটের বাইরে খরচের জন্য বাজেটঃ আপনি বা পরিবারের কোনও সদস্য হাসপাতালে ভর্তি হলে অ-চিকিৎসা খরচের জন্য একটি ছোট তহবিল রাখুন।

• একজন আরোহীকে বিবেচনা করুনঃ যদি ঘন ঘন হাসপাতালে ভর্তি হওয়ার সম্ভাবনা থাকে, তবে একটি ভোগ্যপণ্যের কভার অ্যাড-অন অতিরিক্ত প্রিমিয়ামের যোগ্য হতে পারে।

উপসংহার

অ-চিকিৎসা ব্যয় যে কোনও হাসপাতালে ভর্তির একটি অনিবার্য অংশ। তাদের জন্য আগে থেকে পরিকল্পনা করা-পকেটের খরচের জন্য বাজেট তৈরি করে বা একটি ভোগ্যপণ্যের কভার অ্যাড-অন বেছে নিয়ে-স্বাস্থ্য জরুরি অবস্থার সময় আপনার আর্থিক প্রস্তুতিতে প্রকৃত পার্থক্য আনতে পারে। আপনার স্বাস্থ্য বীমা পলিসিটি আজই পর্যালোচনা করুন ঠিক কী কভার করা হয়েছে এবং কী কভার করা হয়নি তা বোঝার জন্য, এবং আপনার কোনও প্রশ্ন থাকলে আপনার বীমাকারীর সাথে যোগাযোগ করুন।

জুরিখ কোটাক জেনারেল ইন্স্যুরেন্স থেকে স্বাস্থ্য বীমা অন্বেষণ করুন

প্রায়শই জিজ্ঞাসিত প্রশ্ন

স্বাস্থ্য বীমার ক্ষেত্রে অ-চিকিৎসা ব্যয় কত?

অ-চিকিৎসা ব্যয় হল হাসপাতালে ভর্তির সময় খরচ করা খরচ যা সরাসরি চিকিৎসা চিকিৎসার সাথে সম্পর্কিত নয়। অস্ত্রোপচারের গ্লাভস, টুথব্রাশ, ভর্তি ফি এবং থার্মোমিটারের মতো জিনিসগুলি এই বিভাগের মধ্যে পড়ে। আইআরডিএআই-এর নির্দেশিকা অনুসারে এগুলি স্ট্যান্ডার্ড স্বাস্থ্য বীমা কভারেজ থেকে বাদ দেওয়া হয়।

অ-চিকিৎসা ব্যয় কি নগদহীন দাবির আওতায় আসে?

না। এমনকি নগদবিহীন হাসপাতালে ভর্তির ক্ষেত্রেও অ-চিকিৎসা সংক্রান্ত খরচগুলি অন্তর্ভুক্ত করা হয় না। আপনি ছেড়ে দেওয়ার পরে সরাসরি হাসপাতালে তাদের জন্য অর্থ প্রদান করবেন। শুধুমাত্র চিকিৎসা সংক্রান্ত খরচগুলি বীমাকারী দ্বারা নিষ্পত্তি করা হয়।

'রুম চার্জে অন্তর্ভুক্ত'বলতে কী বোঝায়?

এর অর্থ হল, নির্দিষ্ট জিনিসপত্র-যেমন গাউন, টিস্যু পেপার এবং হাত ধোয়া-অবশ্যই হাসপাতালের রুম ট্যারিফের মধ্যে অন্তর্ভুক্ত করতে হবে। হাসপাতাল তাদের জন্য আলাদা লাইন আইটেম হিসাবে চার্জ করতে পারে না। যদি সেগুলি আপনার বিলে আলাদাভাবে উপস্থিত হয়, তবে আপনি বিলিং বিভাগের সাথে বিরোধ উত্থাপন করতে পারেন।

আমি কি অ-চিকিৎসা ব্যয়ের জন্য কভারেজ পেতে পারি?

হ্যাঁ, কিছুটা হলেও। কিছু বীমাকারী একটি ভোগ্যপণ্য কভার অ্যাড-অন বা নন-মেডিকেল খরচ রাইডার অফার করে। এর জন্য অতিরিক্ত প্রিমিয়ামের প্রয়োজন হয় তবে নির্দিষ্ট অ-পরিশোধযোগ্য আইটেমগুলির জন্য পকেটের বাইরে খরচ কমাতে পারে। বিস্তারিত জানার জন্য আপনার বীমাকারীর উপলব্ধ অ্যাড-অনগুলি দেখুন।

আই. আর. ডি. এ. আই-এর অ-পরিশোধযোগ্য পণ্যের তালিকা আমি কোথায় পেতে পারি?

আই. আর. ডি. এ. আই-এর অফিসিয়াল ওয়েবসাইটে প্রমিত অ-প্রদেয় পণ্যের তালিকা পাওয়া যায়। আপনি আই. আর. ডি. এ. আই-এর ভোক্তা শিক্ষা পোর্টাল <আই. ডি. 1>-এও দেখতে পারেন। প্রযোজ্য তালিকাটি আপনার স্বাস্থ্য বীমা পলিসির নথির বাদ দেওয়া বিভাগেও প্রকাশিত হয়।

সমস্ত হাসপাতালে অ-চিকিৎসা ব্যয় কি একই?

আই. আর. ডি. এ. আই-এর অ-প্রদেয় তালিকাটি ভারতের সমস্ত বীমাকারীদের মধ্যে মানসম্মত করা হয়েছে। তবে, এই পণ্যগুলির জন্য হাসপাতালগুলি যে পরিমাণ চার্জ করে তা পরিবর্তিত হয়। পরিমাণ যাই হোক না কেন, আপনার বীমাকারী একটি আদর্শ পরিকল্পনার অধীনে অ-চিকিৎসা ব্যয়গুলি ফেরত দেবে না।

অ-চিকিৎসা ব্যয় কি প্রবীণ নাগরিক স্বাস্থ্য বীমার ক্ষেত্রে প্রযোজ্য?

হ্যাঁ। আই. আর. ডি. এ. আই-এর প্রমিত অ-প্রদেয় তালিকা প্রবীণ নাগরিকদের জন্য বিশেষভাবে পরিকল্পিত সমস্ত স্বাস্থ্য বীমা পলিসির ক্ষেত্রে প্রযোজ্য। অ-চিকিৎসা ব্যয় কোনও প্রমিত পরিকল্পনার আওতায় আসে না।

স্বাস্থ্য বীমা সম্পর্কে আরও জানুন

আরও সহজে পাওয়া যায়, এই দ্রুত লিঙ্কগুলি দেখুন