आरोग्य विमा चालकः प्रकार, फायदे आणि योग्य विमा कसा निवडायचा

भारतात वैद्यकीय खर्च दरवर्षी अंदाजे 13 टक्के दराने वाढत आहेत, जे सामान्य चलनवाढीच्या दरापेक्षा जवळजवळ तिप्पट आहे. प्रमाणित आरोग्य विमा पॉलिसी तुम्हाला एक ठोस आधार देते, परंतु ती स्वतःहून क्वचितच पुरेशी असते. जेव्हा रुग्णालयात दाखल होण्याचा कालावधी काही दिवसांपेक्षा जास्त असतो, किंवा गंभीर आजारामुळे तुमचे उत्पन्न कित्येक महिने विस्कळीत होते, तेव्हा मूलभूत योजनेतील अंतर अतिशय वास्तविक होते.

आरोग्य विमाधारक, ज्यांना ऍड-ऑन कव्हर्स असेही म्हणतात, हे ऐच्छिक सुधारणा आहेत जे त्या अंतरांना भरून काढतात. तुम्ही तुमच्या गरजांशी जुळणारे निवडा, थोडे अतिरिक्त हप्ते द्या आणि प्रत्येकासाठी तयार केलेल्या योजनेऐवजी तुमच्यासाठी खास काम करणारी योजना तयार करा.

या मार्गदर्शकामध्ये आरोग्य विमाधारक काय आहेत, ते अॅड-ऑन कव्हर्सपेक्षा कसे वेगळे आहेत, भारतात उपलब्ध असलेले सर्वात महत्वाचे रायडर प्रकार आणि तुमच्या परिस्थितीसाठी योग्य कसे निवडायचे हे समाविष्ट आहे.

आरोग्य विम्यातील चालक काय आहेत?

आरोग्य विमाधारक हा एक ऐच्छिक लाभ आहे जो तुम्ही तुमच्या आधारावर जोडू शकता. आरोग्य विमा पॉलिसी हे तुमच्या प्रमाणित योजनेत समाविष्ट नसलेल्या वैद्यकीय खर्चांसाठी किंवा कार्यक्रमांसाठी कव्हरेज प्रदान करते. तुम्ही प्रत्येक स्वारासाठी स्वतंत्र हप्ते भरता आणि जोपर्यंत तुमचे धोरण लागू आहे आणि तुम्ही ते अतिरिक्त हप्ते भरणे सुरू ठेवता तोपर्यंत ते सक्रिय राहते.

घोडेस्वार तुम्हाला नियंत्रण देतात. प्रत्येक संभाव्य जोखमीसाठी वेगळे धोरण खरेदी करण्याऐवजी, तुम्हाला खरोखर आवश्यक असलेले केवळ फायदे निवडून तुम्ही एकच योजना सानुकूलित करू शकता. यामुळे प्रक्रिया सोपी आणि खर्च व्यवस्थापित करण्यायोग्य राहते.

रायडर्स विरुद्ध अॅड-ऑन कव्हर्सः फरक काय आहे?

'रायडर्स'आणि'अॅड-ऑन कव्हर्स'या संज्ञा भारतात बऱ्याचदा अदलाबदल करून वापरल्या जातात आणि बहुतेक व्यावहारिक कारणांसाठी त्या एकाच गोष्टीचा संदर्भ देतात. दोन्ही तुमच्या मूलभूत आरोग्य योजनेत पर्यायी सुधारणा आहेत आणि दोन्हीसाठी तुम्हाला अतिरिक्त हप्ते भरावे लागतात.

तांत्रिक फरक खालीलप्रमाणे आहेः

• रायडर ही तुमच्या मूलभूत धोरण दस्तऐवजातील एक औपचारिक दुरुस्ती आहे. ती सामान्यतः सुरुवातीलाच जोडली जाते आणि मूळ कराराचा भाग बनते.

• अॅड-ऑन कव्हर हा सहसा पॉलिसीच्या प्रारंभी किंवा नूतनीकरणादरम्यान खरेदी केलेला वेगळा लाभ असतो. तो मूलभूत योजनेला पूरक असतो परंतु स्वतंत्र समर्थन म्हणून जारी केला जाऊ शकतो.

दैनंदिन वापरात, दोन्ही प्रकार समान मूलभूत मूल्य देतातः पूर्णपणे वेगळे धोरण खरेदी करण्यापेक्षा कमी खर्चात, तुमच्या गरजेनुसार अधिक व्याप्ती.

तुम्हाला माहित असायलाच हवे अशा आरोग्य विमा चालकांचे प्रकार

भारतातील सर्वात व्यापकपणे उपलब्ध असलेले आणि खरोखर उपयुक्त आरोग्य विमाधारक येथे आहेत.

1. प्रसूती संरक्षण

प्रसूती आणि संबंधित वैद्यकीय खर्च लक्षणीय असू शकतात. प्रसूती कव्हरधारक प्रसूतीपूर्वीच्या आणि प्रसूतीनंतरच्या खर्चासह सामान्य आणि सिझेरियन अशा दोन्ही प्रकारच्या प्रसूतीसाठी रुग्णालयात दाखल होण्याचा खर्च परत करतो. काही योजना जन्मापासून नवजात बाळाला लसीकरण खर्चासह विशिष्ट कालावधीसाठी कव्हरेज देखील वाढवतात.

प्रतीक्षा कालावधी प्रसूती फेरीवाल्यांसाठी विमा कंपन्यांमध्ये फरक असतो. आय. आर. डी. ए. आय. च्या मार्गदर्शक तत्त्वांनुसार, प्रसूती लाभांसाठीचा प्रतीक्षा कालावधी योजनेनुसार 9 महिन्यांपासून ते 4 वर्षांपर्यंत असू शकतो. हा प्रवासी लवकर खरेदी केल्याने तुम्हाला दावा करण्यापूर्वी प्रतीक्षा कालावधी पूर्णपणे पूर्ण झाला आहे याची खात्री होते.

2. रुग्णालयातील दैनंदिन रोख भत्ता

जेव्हा तुम्हाला रुग्णालयात दाखल केले जाते, तेव्हा तुमचा दैनंदिन खर्च थांबत नाही. रुग्णालयातील दैनंदिन रोख भत्ता घेणारा तुम्हाला रुग्णालयात दाखल केल्या जाणाऱ्या प्रत्येक दिवसासाठी, विशेषतः पहिल्या दिवसापासून किंवा दाखल केल्याच्या विशिष्ट दिवसापासून, एक निश्चित रोख लाभ देतो.

हा रोख लाभ तुम्हाला थेट दिला जातो आणि त्याचा वापर कोणत्याही गोष्टीसाठी केला जाऊ शकतो, मग तो औषधाचा खर्च असो, कुटुंबातील सदस्यांसाठी वाहतूक असो किंवा घरगुती खर्च असो. तुमच्या निवडलेल्या योजनेनुसार आणि विमादार रकमेनुसार, सामान्य दैनंदिन लाभ दररोज ₹500 ते ₹3,000 पर्यंत असतात. जर तुम्ही सलग किमान तीन दिवस रुग्णालयात दाखल राहिलात तर हा लाभ सामान्यतः पहिल्या दिवसापासून उपलब्ध होतो.

3. गंभीर आजार (सी. आय.) संरक्षण

कर्करोग, हृदयविकाराचा झटका, स्ट्रोक, मूत्रपिंड निकामी होणे आणि प्रमुख अवयव प्रत्यारोपण यासारख्या गंभीर परिस्थितींसाठी विस्तारित उपचारांची आवश्यकता असते, ज्यामुळे प्रमाणित पॉलिसीची विम्याची रक्कम आठवड्यांच्या आत संपू शकते. गंभीर आजारावर चालणारा व्यक्ती तुमच्या योजनेअंतर्गत समाविष्ट असलेल्या कोणत्याही सूचीबद्ध स्थितीचे निदान केल्यावर एकरकमी रक्कम प्रदान करतो.

हा भरणा प्रत्यक्ष उपचार खर्चाची पर्वा न करता केला जातो आणि कोणत्याही प्रमाणित रुग्णालयात दाखल होण्याच्या फायद्यांव्यतिरिक्त आहे. तुम्ही त्याचा वापर उपचारांसाठी करू शकता, थकबाकीचे कर्ज फेडू शकता किंवा पुनर्प्राप्तीदरम्यान उत्पन्न बदलू शकता. गंभीर आजार असलेल्या प्रवाशांसाठी सामान्यतः पॉलिसी सुरू झाल्यापासून सुमारे 90 दिवस प्रतीक्षा कालावधी असतो.

4. खोलीचे भाडे माफ

बहुतांश प्रमाणित आरोग्य विमा पॉलिसीमध्ये खोली भाड्याच्या उप-मर्यादेचा समावेश असतो, जी बऱ्याचदा दररोजच्या विम्याच्या रकमेच्या 1 टक्के इतकी निश्चित केली जाते. जर तुमचे वास्तविक खोलीचे शुल्क या मर्यादेपेक्षा जास्त असेल तर तुम्ही फरक खिशातून उचलता आणि अनेक योजनांमध्ये, इतर सर्व रुग्णालयीन शुल्क देखील प्रमाणानुसार कमी केले जाते.

खोलीचे भाडे माफ करणारा प्रवासी या उप-मर्यादा पूर्णपणे काढून टाकतो, ज्यामुळे तुम्हाला आर्थिक दंडाची चिंता न करता तुमच्या वैद्यकीय गरजांना अनुकूल असलेल्या खोलीच्या प्रकारात प्रवेश मिळू शकतो.

5. वैयक्तिक अपघात संरक्षण

तुम्हाला अपघात होऊन मृत्यू, कायमस्वरूपी पूर्ण अपंगत्व किंवा कायमस्वरूपी आंशिक अपंगत्व आल्यास वैयक्तिक अपघात चालक एकरकमी पैसे देतो. हा लाभ सर्वात वाईट परिस्थितीत तुमच्या कुटुंबाच्या आर्थिक स्थिरतेला आधार देतो.

ज्या लोकांच्या कामात शारीरिक हालचालींचा किंवा प्रवासाचा समावेश आहे आणि प्राथमिक कमाई करणाऱ्यांसाठी, ज्यांना कोणत्याही परिस्थितीची पर्वा न करता त्यांच्या कुटुंबाची आर्थिक सुरक्षा सुनिश्चित करायची आहे, त्यांच्यासाठी हे विशेषतः संबंधित आहे.

6. ओ. पी. डी. (बाह्यरुग्ण विभाग) संरक्षण

प्रमाणित आरोग्य विम्यामध्ये केवळ रुग्णालयात दाखल होण्याचा समावेश आहे. डॉक्टरांचे सल्लामसलत, निदान चाचण्या, फिजिओथेरपी सत्रे आणि प्रवेशाची आवश्यकता नसलेल्या किरकोळ प्रक्रिया सहसा वगळल्या जातात. ओ. पी. डी. कव्हर रायडर या बाह्यरुग्णांच्या खर्चाची निश्चित वार्षिक मर्यादेपर्यंत परतफेड करतो.

बहुतेक वैद्यकीय परस्परसंवाद हे इस्पितळात दाखल होण्याच्या बाहेर होतात हे लक्षात घेता, हा चालक तुमच्या धोरणात व्यावहारिक, दैनंदिन मूल्य जोडतो.

7. पुनर्स्थापना लाभ

चालू पॉलिसी वर्षातील दाव्यामुळे तुमची मूळ विमा रक्कम आणि संचयी बोनस पूर्णपणे संपल्यास, पुनर्संचयित लाभ आपोआप तुमच्या मूळ विमा रकमेचा 100% पुनर्संचयित करतो. ही पुनर्संचयित रक्कम त्याच पॉलिसी वर्षाच्या आत भविष्यातील दाव्यांसाठी उपलब्ध आहे, जर त्या दाव्यांचा संबंध पुनर्संचयित होण्यास कारणीभूत ठरलेल्या रकमेपेक्षा वेगळा आजार किंवा स्थितीशी असेल.

अपघाताशी संबंधित दाव्यांच्या बाबतीत, योजनेनुसार, पहिल्या दाव्यापासून पुनर्स्थापना लागू होऊ शकते. कृपया तुमच्या योजनेला लागू असलेल्या विशिष्ट अटींसाठी तुमच्या धोरणाच्या शब्दांचा संदर्भ घ्या.

8. एकत्रित बोनस लाभ

जर तुम्ही पॉलिसी वर्षात कोणतेही दावे केले नाहीत, तर तुम्हाला संचयी बोनस मिळतो ज्यामुळे नूतनीकरणाच्या वेळी तुमच्या विम्याची रक्कम वाढते, कोणत्याही अतिरिक्त खर्चाविना. निवडलेल्या योजनेनुसार, हा बोनस तुमच्या विशिष्ट योजनेच्या अटींनुसार विशिष्ट मर्यादेपर्यंत जमा होऊन, प्रति दावा-मुक्त वर्ष विम्याच्या मूळ रकमेच्या 10 टक्के किंवा त्याहून अधिक असू शकतो.

हा लाभ तुम्हाला निरोगी राहण्यासाठी बक्षीस देतो आणि वाढत्या वैद्यकीय खर्चाच्या परिणामाची भरपाई करण्यात मदत करून, कालांतराने तुमची व्याप्ती वाढते याची खात्री करतो.

योग्य आरोग्य विमा चालक कसे निवडावे

प्रत्येक स्वार प्रत्येक व्यक्तीसाठी योग्य नसतो. तुमच्या निवडी कमी करण्यासाठी येथे एक व्यावहारिक मार्ग आहे.

• तुमच्या आयुष्याच्या टप्प्याचा विचार करा. जर तुम्ही कुटुंब सुरू करण्याचा विचार करत असाल, तर प्रसूती संरक्षण आवश्यक आहे. जर तुम्ही कामासाठी वारंवार प्रवास करत असाल, तर वैयक्तिक अपघातस्वार प्राधान्य मिळवण्यास पात्र आहे.

• तुमच्या आरोग्याच्या इतिहासाचे मूल्यमापन करा. कर्करोग, हृदयविकाराचा आजार किंवा मूत्रपिंडाच्या आजाराचा कौटुंबिक इतिहास हे गंभीर आजार असलेल्या व्यक्तीचा विचार करण्याचे एक मोठे कारण आहे.

• तुमच्या मूलभूत धोरणाचा काळजीपूर्वक आढावा घ्या. तुमच्या सध्याच्या योजनेत आधीपासून काय समाविष्ट आहे हे समजून घ्या. स्वारांनी तुमच्याकडे आधीपासून असलेल्या फायद्यांची नक्कल न करता खरी त्रुटी भरून काढावी.

• अतिरिक्त हप्त्याची तुलना करा. घोडेस्वार तुमच्या वार्षिक हप्त्यात भर घालतात. तुम्ही जोखीम पत्करत आहात त्या तुलनेत अतिरिक्त खर्चाचे मोजमाप करा. बहुतांश प्रकरणांमध्ये, तुमच्या व्याप्तीचा विस्तार करण्यासाठी घोडेस्वार हे सर्वात किफायतशीर मार्ग आहेत.

• प्रत्येक नूतनीकरणाचा आढावा घ्या. तुमच्या गरजा कालांतराने बदलतात. 30 व्या वर्षी संबंधित नसलेला स्वार 40 व्या वर्षी महत्त्वाचा ठरू शकतो.

आरोग्य विमाधारकांना कर लाभ

आरोग्य विमाधारकांना तुम्ही भरलेले अतिरिक्त हप्ते जुन्या कर व्यवस्थेअंतर्गत आयकर कायदा, 1961 च्या कलम 80डी अंतर्गत कर कपातीसाठी पात्र आहेत. लागू मर्यादा खालीलप्रमाणे आहेतः

• 60 वर्षांखालील व्यक्तींसाठी, स्वतःसाठी, जोडीदारासाठी आणि मुलांसाठी, वर्षाला ₹25,000 पर्यंत.

• 60 वर्षे आणि त्याहून अधिक वयाच्या व्यक्तींसाठी वर्षाला ₹50,000 पर्यंत.

• पालकांसाठी भरलेल्या हप्त्यासाठी ₹25,000 पर्यंतची अतिरिक्त कपात (किंवा पालक ज्येष्ठ नागरिक असल्यास ₹50,000) उपलब्ध आहे.

याचा अर्थ तुमच्या आरोग्य धोरणात स्वारांची भर पडल्याने एकाच वेळी तुमची व्याप्ती सुधारू शकते आणि तुमचे कर दायित्व कमी होऊ शकते.

तुम्ही सध्याच्या आरोग्य विमा पॉलिसीमध्ये रायडरची भर घालू शकता का?

होय. बहुतांश प्रकरणांमध्ये तुम्ही वार्षिक नूतनीकरणाच्या वेळी विद्यमान आरोग्य विमा पॉलिसीमध्ये रायडर्सची भर घालू शकता. धोरणाच्या मध्यावधीमध्ये रायडर्सची भर घालणे किंवा त्यात बदल करणे सामान्यतः परवानगी नाही, त्यामुळे दरवर्षी तुमच्या रायडर्सच्या निवडीचा आढावा घेण्यासाठी नूतनीकरण ही योग्य वेळ आहे.

तुमच्या सध्याच्या योजनेत कोणते स्वार उपलब्ध आहेत किंवा नूतनीकरणावेळी एखादा विशिष्ट स्वार जोडला जाऊ शकतो की नाही याची तुम्हाला खात्री नसल्यास, मार्गदर्शनासाठी तुमच्या विमा कंपनीशी संपर्क साधा. झुरिच कोटक जनरल इन्श्युरन्स कंपनी (इंडिया) लिमिटेड येथील ग्राहक सहाय्य पथक तुमच्या योजनेत कोणते स्वार उपलब्ध आहेत, लागू होणारा प्रतीक्षा कालावधी आणि त्यात समाविष्ट अतिरिक्त हप्ते समजून घेण्यास तुम्हाला मदत करू शकते.

निष्कर्ष

भारतातील वैद्यकीय चलनवाढ दर वर्षी अंदाजे 13 टक्के दराने वाढत आहे, जी दरवाढीच्या सामान्य दरापेक्षा खूपच जास्त आहे. मूलभूत आरोग्य योजनेत काय समाविष्ट आहे आणि उपचारांसाठी प्रत्यक्षात काय खर्च होतो यामधील अंतर दरवर्षी वाढत आहे. ही दरी भरून काढण्याचा सर्वात व्यावहारिक, किफायतशीर मार्ग म्हणजे घोडेस्वार.

गंभीर आजार संरक्षण, खोलीचे भाडे माफ करणे किंवा ओ. पी. डी. संरक्षण यासारखे योग्य प्रवासी निवडण्यासाठी आज वेळ काढणे, जेव्हा सर्वात महत्त्वाचे असेल तेव्हा तुमचे आणि तुमच्या कुटुंबाचे खिशातून होणाऱ्या लक्षणीय खर्चांपासून संरक्षण करू शकते.

जर तुम्ही सर्वसमावेशक प्रवासी पर्यायांसह आरोग्य विमा शोधत असाल, तर ज्युरिच कोटक जनरल इन्श्युरन्स कंपनी (इंडिया) लिमिटेड सर्वात महत्त्वाच्या गोष्टींचे संरक्षण करण्यासाठी योजना देते. तुमच्या गरजांसाठी योग्य संयोजन शोधण्यासाठी आमच्या कार्यसंघाशी बोला.

वारंवार विचारले जाणारे प्रश्न

आरोग्य विम्यातील राइडर आणि अॅड-ऑन कव्हरमध्ये काय फरक आहे?

दोन्ही अटी तुमच्या मूलभूत आरोग्य विमा योजनेतील पर्यायी वाढीचा संदर्भ देतात. पॉलिसी दस्तऐवजाशी एक रायडर औपचारिकपणे जोडला जातो, तर अॅड-ऑन हा सामान्यतः स्वतंत्रपणे मान्यताप्राप्त लाभ असतो. व्यावहारिक कारणांसाठी, दोन्ही तुमच्या कव्हरेजचा विस्तार करतात आणि अतिरिक्त हप्त्याची आवश्यकता असते. बहुतेक विमा कंपन्या या अटींचा अदलाबदल करून वापर करतात.

मी माझ्या आरोग्य विमा योजनेत किती प्रवासी जोडू शकतो?

उद्योग-व्यापी कोणतीही निश्चित मर्यादा नाही. उपलब्ध प्रवासी तुमच्या निवडलेल्या योजनेवर आणि विमा कंपनीवर अवलंबून असतात. पात्रतेच्या अटी आणि लागू असलेल्या अतिरिक्त हप्त्यांच्या अधीन राहून तुम्ही सामान्यतः तुमच्या योजनेअंतर्गत देऊ केल्या जाणाऱ्या जास्तीत जास्त प्रवासी जोडू शकता.

आरोग्य विमाधारकांना भरावा लागणारा हप्ता करमुक्त आहे का?

होय. आयकर कायदा, 1961 च्या कलम 80डी अंतर्गत, आरोग्य विमाधारकांना भरलेले हप्ते जुन्या कर व्यवस्थेअंतर्गत कर कपातीसाठी पात्र आहेत. ही मर्यादा 60 वर्षांखालील व्यक्तींसाठी दरवर्षी ₹25,000 आणि ज्येष्ठ नागरिकांसाठी ₹50,000 आहे. पालकांसाठी भरलेल्या हप्त्यांसाठी अतिरिक्त कपात उपलब्ध आहे.

सर्व आरोग्य विमाधारकांना प्रतीक्षा कालावधी असतो का?

बहुतांश घोडेस्वारांना प्रतीक्षा कालावधी असतो. प्रसूती फेरीवाल्यांना सहसा 9 महिने ते 4 वर्षांपर्यंत प्रतीक्षा कालावधी असतो. गंभीर आजार असलेल्या घोडेस्वारांना सामान्यतः सुरुवातीपासून 90 दिवस प्रतीक्षा कालावधी असतो. वैयक्तिक अपघात आणि दैनंदिन रोख स्वारांना विमा कंपनी आणि योजनेनुसार प्रतीक्षा कालावधी कमी असू शकतो किंवा नसेल. घोडेस्वार खरेदी करण्यापूर्वी नेहमी विशिष्ट प्रतीक्षा कालावधी तपासा.

मी हस्तांतरणीय नोकरी करत असल्यास, मी कोणत्या आरोग्य विमा चालकाचा विचार करावा?

जर तुमच्या नोकरीमध्ये वारंवार प्रवास किंवा शारीरिक जोखीम असेल तर वैयक्तिक अपघातावर स्वार होणे विशेषतः मौल्यवान आहे. गंभीर निदानामुळे उत्पन्नात होणारा व्यत्यय लक्षात घेता, विशेषतः जर तुम्ही शहरांमध्ये फिरत असाल किंवा कुटुंबाच्या पाठिंब्यापासून दूर असाल तर गंभीर आजारावर स्वार होण्याचा विचार करणे देखील योग्य आहे.

कोणत्या आरोग्य विमा योजना सर्वोत्तम अॅड-ऑन रायडर्स देतात?

स्वारांचे योग्य संयोजन तुमच्या विशिष्ट आरोग्याच्या गरजा, आयुष्याचा टप्पा आणि अंदाजपत्रक यावर अवलंबून असते. झुरिख कोटक जनरल इन्श्युरन्स सर्वसमावेशक संरक्षण प्रदान करण्यासाठी तयार केलेल्या स्वार पर्यायांसह अनेक आरोग्य योजना देते. योजनांची तुलना करण्यासाठी आणि तुमच्यासाठी योग्य स्वार मिश्रण शोधण्यासाठी आमच्या चमूशी संपर्क साधा.

आरोग्य विम्याबद्दल अधिक जाणून घ्या

अधिक माहिती मिळवणे सोपे, हे जलद दुवे पहा