భారతదేశంలో కారు బీమా కోసం ఐఆర్డిఎఐ నియమాలు మరియు నిబంధనలు

కోయంబత్తూరులో రవి చంద్రన్ సెడాన్ వెనుక భాగంలో ఒక లారీ దూసుకెళ్లింది. అతను మూడు వారాల క్రితం మరమ్మతు కోసం తన సొంత పాలసీపై దావా వేశాడు. మదింపుదారు వచ్చాడు, వెళ్ళాడు, గ్యారేజీలో ఇంకా తన కారు ఉంది. అతను తన బీమా సంస్థ ఏమి చేయాలో, ఎప్పుడు చేయాలో తెలుసుకోవాలనుకుంటున్నాడు.

చాలా మంది ఈ నియమాలను సరిగ్గా అదే సమయంలో పాటిస్తారు. క్లెయిమ్ లేదా పునరుద్ధరణ వాటిని ముఖ్యమైనవిగా చేసే వరకు పాలసీ వెనుక నిబంధనలు నిశ్శబ్దంగా ఉంటాయి. ఏది గడువును కలిగి ఉందో తెలుసుకోవడం అనేది వేచి ఉండడాన్ని మీరు అడగగల ప్రశ్నగా మారుస్తుంది.

2026 లో భారతదేశంలో కారు బీమా కోసం తాజా ఐఆర్డిఎఐ నియమాలు ఏమిటి?

నాలుగు సాధనాలు నేడు రిటైల్ కారు బీమాను నియంత్రిస్తున్నాయి. మోటారు వాహనాల చట్టం, 1988 థర్డ్ పార్టీ కవర్ను తప్పనిసరి చేస్తుంది. జూన్ మరియు సెప్టెంబర్ 2024 నాటి IRDAI యొక్క మాస్టర్ సర్క్యులర్లు క్లెయిమ్ హ్యాండ్లింగ్ మరియు పాలసీదారుల రక్షణను నిర్దేశిస్తాయి. IRDAI (బీమా ఉత్పత్తులు) రెగ్యులేషన్స్, 2024 ఉత్పత్తులు ఎలా రూపొందించబడతాయి మరియు దాఖలు చేయబడతాయో నియంత్రిస్తాయి.

కారు యజమానులకు ఇటీవలి గణనీయమైన మార్పు 2024 నాటిది. ఐఆర్డిఎఐ 11 జూన్ 2024న జనరల్ ఇన్సూరెన్స్ బిజినెస్పై తన మాస్టర్ సర్క్యులర్ను జారీ చేసింది. దాని సూచన ఐఆర్డిఎఐ/ఎన్ఎల్/ఎంఎస్టిసిఆర్/ఎంఐఎస్సి/90/06/2024. పాలసీదారుల ఆసక్తుల రక్షణపై మాస్టర్ సర్క్యులర్ 5 సెప్టెంబర్ 2024న అనుసరించబడింది, దీనికి ఐఆర్డిఎఐ/పిపి & జిఆర్/సిఐఆర్/ఎంఐఎస్సి/117/9/2024 అనే సంఖ్య ఉంది.

ఆ రెండూ ఆచరణలో ముఖ్యమైన క్లెయిమ్ గడువులను కలిగి ఉన్నాయి. IRDAI (బీమా ఉత్పత్తులు) నిబంధనలు, 2024 ఏప్రిల్ 1,2024 నుండి అమలులోకి వచ్చాయి. అవి బీమా సంస్థలకు సాధారణ బీమా ఉత్పత్తులను రూపొందించడానికి మరియు దాఖలు చేయడానికి మరింత అవకాశం ఇచ్చాయి. IRDAI ఏప్రిల్ 2024లో తన పాత సాధారణ బీమా సుంకాలను విడిగా ఉపసంహరించుకుంది.

ఒక విషయం తరచుగా తప్పుగా చదవబడుతుంది. ఆ సుంకాలను ఉపసంహరించుకోవడం వల్ల బీమా సంస్థలకు చట్టబద్ధమైన మూడవ పార్టీ బేస్ రేట్లపై స్వేచ్ఛ లభించలేదు. అవి ఇప్పటికీ ప్రత్యేక ప్రభుత్వ చట్రాన్ని అనుసరిస్తాయి.

ఐఆర్డీఏఐ నియమాలు ఏ కారు బీమా కవరేజీని తప్పనిసరి చేస్తాయి?

మోటారు వాహనాల చట్టం, 1988 ప్రకారం ప్రతి కారుకు థర్డ్ పార్టీ లయబిలిటీ కవర్ తప్పనిసరి. యజమాని-డ్రైవర్కు తప్పనిసరి వ్యక్తిగత యాక్సిడెంట్ కవర్ ₹15 లక్షలు అవసరం. సమగ్ర కవర్ ఐచ్ఛికం. చెల్లుబాటు అయ్యే థర్డ్ పార్టీ కవర్ లేకుండా డ్రైవింగ్ చేయడం చట్టంలోని సెక్షన్ 196 ప్రకారం నేరం.

పరిమితులు ప్రజలకు మరియు ఆస్తికి భిన్నంగా పనిచేస్తాయి, మరియు అంతరం విస్తృతంగా ఉంటుంది. మూడవ పక్షానికి మరణం లేదా శారీరక గాయం కోసం పాలసీలో పరిమితి ఉండదు. ఇది మోటారు వాహనాల చట్టం ప్రకారం చెల్లిస్తుంది. మూడవ పక్ష ఆస్తి నష్టం పరిమితం చేయబడుతుంది.

ప్రైవేట్ కారు పాలసీ కింద మూడవ పార్టీ బాధ్యత పరిమితులు

ఆ ₹6,000 వరుస ప్రజలను ఆశ్చర్యపరుస్తుంది. ప్రతిపాదన ఫారంలో ఆస్తి నష్టం కవరేజీని చట్టబద్ధమైన ₹6,000 కు పరిమితం చేసే టిక్ బాక్స్ ఉంటుంది. దానిని తీసుకుంటే ప్రీమియం తగ్గుతుంది. చాలా తక్కువ మంది యజమానులు ఉండాలి, ఎందుకంటే కొత్త కారును ఢీకొనడానికి దాని కంటే చాలా రెట్లు ఎక్కువ ఖర్చు అవుతుంది.

టారిఫ్ ప్రొవిజన్ GR 36A కింద తప్పనిసరి వ్యక్తిగత యాక్సిడెంట్ కవర్ వసూలు చేయబడుతుంది. IRDAI బీమా చేసిన మొత్తాన్ని ₹15 లక్షలు మరియు ప్రీమియంను సంవత్సరానికి ₹750 గా నిర్ణయించింది. సర్క్యులర్ IRDAI/NFL/CIR/MOTP/158/09/2018, 20 సెప్టెంబర్ 2018 నాటిది. 18 శాతం జిఎస్టితో ఇది ₹885 వస్తుంది. 9 అక్టోబర్ 2018 రెండవ సర్క్యులర్ దీర్ఘకాలిక పాలసీతో పాటు ఒక సంవత్సరం పాటు కవర్ను అనుమతిస్తుంది.

మూడు కారణాల వల్ల మీరు దానిని తిరస్కరించవచ్చు. సాధారణ వ్యక్తి ఇప్పటికే కనీసం ₹15 లక్షల వ్యక్తిగత ప్రమాద పాలసీని కలిగి ఉన్నాడు. మిగిలినవి ఒక వ్యక్తి యాజమాన్యంలో లేని వాహనం, మరియు సమర్థవంతమైన డ్రైవింగ్ లైసెన్స్ లేని యజమాని-డ్రైవర్. మీరు ఒకటి కంటే ఎక్కువ వాహనాలను కలిగి ఉన్నట్లయితే, వాటిలో దేనినైనా కవర్ మంజూరు చేయవచ్చు.

ప్రయాణికులు వీటన్నిటి వెలుపల కూర్చుని, వారి కోసం తీసుకున్న రక్షణ అవసరం. ఈ పాలసీ పేరు పెట్టబడిన ప్రయాణీకులకు మరియు పేరులేని వారికి వ్యక్తిగత ప్రమాద రక్షణను అందిస్తుంది. ఇవి ప్రామాణిక ఆమోదాలు, సంఖ్యలు IMT.15 మరియు IMT.16. మీరు బీమా చేయగలిగేది ఒక వ్యక్తికి ₹ 10,000 గుణకాలలో ₹ 2,00,000. చెల్లింపు డ్రైవర్లు, క్లీనర్లు మరియు కండక్టర్లు IMT.17 కిందకు వస్తారు, మరియు వీటిలో ప్రతి ఒక్కటి అదనపు ఖర్చులు.

ఐఆర్డీఏఐ నిబంధనల ప్రకారం థర్డ్ పార్టీ కారు బీమా ప్రీమియం రేట్లను ఎవరు నిర్ణయిస్తారు?

రోడ్డు రవాణా మరియు రహదారుల మంత్రిత్వ శాఖ ఐఆర్డిఎఐతో సంప్రదించి థర్డ్ పార్టీ బేస్ ప్రీమియం రేట్లను తెలియజేస్తుంది. మోటారు వాహనాల (థర్డ్ పార్టీ ఇన్సూరెన్స్ బేస్ ప్రీమియం మరియు లయబిలిటీ) నియమాలు, 2022 పాలక సాధనం. ఇది 25 మే 2022న నోటిఫై చేయబడింది మరియు 1 జూన్ 2022 నుండి అమలులోకి వచ్చింది. చాలా పేజీలు ఇప్పటికీ ఐఆర్డిఎఐకి మాత్రమే క్రెడిట్ ఇస్తున్నాయి.

ఇది ముఖ్యం ఎందుకంటే మీరు ఏ రేట్ల గురించి వాదించవచ్చో ఇది మీకు చెబుతుంది. మీ థర్డ్ పార్టీ ప్రీమియం నోటిఫికేషన్ ద్వారా నిర్ణయించబడుతుంది మరియు ఇంజిన్ సామర్థ్యాన్ని బట్టి మారుతుంది. ఏ బీమా సంస్థ దానిని తగ్గించదు లేదా లోడ్ చేయదు, కాబట్టి ఆ భాగంపై కోట్స్ను పోల్చడం అనేది వృధా ప్రయత్నం.

సొంత నష్టం అనేది మీ సొంత కారును మరమ్మతు చేయడానికి చెల్లించే పాలసీలో భాగం. ఆ వైపు దీనికి విరుద్ధంగా ప్రవర్తిస్తుంది. ఇది మీ బీమా చేసిన విలువ, మీ కారు వయస్సు మరియు దాని పరిస్థితితో కదులుతుంది. మీరు దానిని ఎక్కడ ఉంచుతారు, మీ క్లెయిమ్ చరిత్ర మరియు మీరు ఎంచుకున్న యాడ్-ఆన్లు అన్నీ కూడా లెక్కించబడతాయి. ఇది కొనుగోలు చేయడానికి విలువైన భాగం.

2022 రేట్లు చివరిగా 2026 మధ్య నాటికి అమలు చేయబడ్డాయి. అప్పటి నుండి పరిశ్రమ ఒక సవరణను కోరుతూ ఉంది, కాబట్టి మీరు ఆన్లైన్లో చదివే ఏ రేటును సూచికగా పరిగణించండి. మిమ్మల్ని బంధించే సంఖ్య మీ స్వంత షెడ్యూల్లో ముద్రించినది.

కొత్త కారుపై 3 సంవత్సరాల కవర్ గురించి ఐఆర్డీఏఐ నియమాలు ఏమి చెబుతున్నాయి?

కొత్తగా కొనుగోలు చేసిన ప్రైవేట్ కారుకు ప్రారంభంలో మూడు సంవత్సరాల థర్డ్ పార్టీ కవర్ అవసరం. సొంత-నష్టం కవర్ను ఒకేసారి ఒక సంవత్సరం కొనుగోలు చేయవచ్చు మరియు విడిగా పునరుద్ధరించవచ్చు. మూడు సంవత్సరాల సమగ్ర ప్యాకేజీ అవసరం లేదు. ఐఆర్డీఏఐ 2020 ఆగస్టు 1 నుండి దీర్ఘకాలిక ప్యాకేజీ పాలసీలను అందించే అవసరాన్ని ఉపసంహరించుకుంది.

దీని ఆచరణాత్మక రూపం డీలర్షిప్ వద్ద కొత్త కొనుగోలుదారులను ఆకర్షిస్తుంది. మీరు మూడు సంవత్సరాల థర్డ్-పార్టీ రక్షణతో, మరియు పన్నెండు నెలల్లో గడువు ముగిసే సొంత-నష్టం పాలసీతో బయలుదేరుతారు. ఆ సైడ్ జాప్యం మిమ్మల్ని చట్టబద్ధంగా కట్టుబడి మరియు ఆర్థికంగా బహిర్గతం చేస్తుంది.

కాబట్టి సొంత-నష్టం గడువు విడిగా డైరీ చేయండి, ఎందుకంటే అవి ఒక కారులో రెండు వేర్వేరు తేదీలు. జ్యూరిచ్ కోటక్ మూడు సంవత్సరాల ఉత్పత్తిని మూడు సంవత్సరాల బాధ్యత మాత్రమే (ప్రైవేట్ కారు) గా దాఖలు చేస్తుంది. దాని ప్రత్యేక గుర్తింపు సంఖ్య, లేదా యుఐఎన్, ఐఆర్డిఎఎన్152ఆర్పి0006వి03201819. ద్విచక్ర వాహనాల కోసం ఏర్పాటు ఐదు సంవత్సరాల వరకు ఉంటుంది.

కారు బీమా కోసం ఐఆర్డీఏఐ నియమాలు ఏ క్లెయిమ్ సెటిల్మెంట్ కాలపరిమితిని నిర్దేశిస్తాయి?

2024 మాస్టర్ సర్క్యులర్ల ప్రకారం మదింపుదారుని నియమించిన 15 రోజుల్లోపు మదింపుదారుల నివేదిక చెల్లించాల్సి ఉంటుంది. బీమా సంస్థ ఆ నివేదికను అందుకున్న 7 రోజుల్లోపు క్లెయిమ్ను నిర్ణయించాలి. నివేదిక ఆలస్యం అయినప్పుడు, రోజుకు 500 రూపాయల ఛార్జీ వర్తించవచ్చు.

ఆ రెండు గడువులు బీమా సంస్థకు తిరిగి కోట్ చేయవలసినవి. రెండవదానికి కారణం మదింపుదారు యొక్క నివేదిక రావడం, మరియు మీ ప్రమాద తేదీ దానిని ప్రారంభించదు. కాబట్టి ప్రమాదం జరిగిన ఏడు రోజులలోపు పరిష్కారానికి ఎవరికీ హామీ ఇవ్వబడదు. ఆ తప్పుగా చదవడం నివారించడం విలువైనది.

2024 మాస్టర్ సర్క్యులర్ల కింద క్లెయిమ్ హ్యాండ్లింగ్ గడువులు

రోజుకు 500 రూపాయలు ప్రతి ఆలస్య నివేదికకు జోడించబడవు. సర్క్యులర్ అది వర్తించే కేసులను జాబితా చేస్తుంది. కాబట్టి మీరు దానిని విశ్వసించే ముందు మీ దావాకు ఏ కేసు సరిపోతుందో తనిఖీ చేయండి.

రవి యొక్క ఉపయోగకరమైన ప్రశ్న చాలా చిన్నది. అతనికి మదింపుదారుని నియమించిన తేదీ, మరియు నివేదిక తన బీమా సంస్థకు చేరుకున్న తేదీ కావాలి. ఎవరైనా ఆలస్యం చేశారా, ఏ గడువు ముగిసిందో ఆ రెండు తేదీలు అతనికి చెబుతాయి.

అదే ఫ్రేమ్వర్క్ కస్టమర్ ఇన్ఫర్మేషన్ షీట్ లోకి తీసుకువచ్చింది. మీ బీమా సంస్థ పాలసీని కవర్ చేసే ఒక చిన్న పత్రాన్ని మీకు స్పష్టంగా ఇవ్వాలి. ఇది ఏది కవర్ చేయబడిందో, ఏది మినహాయించబడిందో, ఎలా క్లెయిమ్ చేయాలో మరియు ఎక్కడ ఫిర్యాదు చేయాలో నిర్దేశిస్తుంది. పాలసీ పదాల ముందు దాన్ని చదవండి, ఎందుకంటే ఇది చదవడానికి వ్రాయబడింది.

ఈ సర్క్యులర్లు ప్రతిదీ పరిష్కరించవు. నగదు రహిత మరమ్మత్తు ఇప్పటికీ మీ బీమా సంస్థ యొక్క గ్యారేజ్ ఏర్పాట్లు మరియు మీ పాలసీ నిబంధనలపై ఆధారపడి ఉంటుంది. ప్రతిచోటా దీనికి ఎటువంటి నియమం హామీ ఇవ్వదు. ఆరోగ్య బీమాలో వర్తించే ఒక గంట నగదు రహిత అధికారం మోటారుకు వర్తించదు.

IRDAI నియమాలు మీ కారు యొక్క IDV మరియు తరుగుదలను ఎలా నిర్ణయిస్తాయి?

మీ బీమా చేయబడిన ప్రకటిత విలువ అనేది కారు వయస్సు ప్రకారం నిర్ణీత శాతం కంటే తక్కువ తయారీదారు యొక్క జాబితా చేయబడిన ధర. ప్రచురించబడిన స్కేల్ ఆరు నెలల్లో 5 శాతం నుండి ఐదేళ్లలో 50 శాతానికి ఉంటుంది. గత ఐదేళ్లలో బీమా సంస్థ మరియు మీ మధ్య అవగాహన ద్వారా ఈ సంఖ్య పరిష్కరించబడుతుంది. నిలిపివేయబడిన మోడళ్లకు కూడా ఇది వర్తిస్తుంది.

మీ బీమా చేసిన విలువను చేరుకోవడానికి తరుగుదల వర్తించబడుతుంది

ఈ భాగం దాదాపు ప్రతి పేజీ తప్పు అవుతుంది. కారు వ్రాయబడిన చోట లేదా దొంగిలించబడిన చోట మాత్రమే ఈ స్కేల్ వర్తిస్తుంది. ఇది మరమ్మతు బిల్లును ఎప్పుడూ తాకదు.

మరమ్మతు క్లెయిమ్ ప్రతి భర్తీ చేసిన భాగానికి ప్రత్యేక స్కేల్ను ఉపయోగిస్తుంది. అది మెటీరియల్ మరియు వయస్సు ప్రకారం నడుస్తుంది. ఇది ఐదు నుండి పది సంవత్సరాల వయస్సులో 40 శాతానికి మరియు పది సంవత్సరాల తరువాత 50 శాతానికి చేరుకుంటుంది. ప్లాస్టిక్లు, టైర్లు, బ్యాటరీలు మరియు ఎయిర్బ్యాగులు ఏ వయసులోనైనా 50 శాతం తగ్గించబడతాయి. గాజు ఎటువంటి కోతను కలిగి ఉండదు.

బీమా చేయబడిన విలువ స్థాయిని మీ మరమ్మతు తగ్గింపుగా చదవడం వల్ల నష్టం ఎక్కువగా ఉంటుంది. పాత కారులో రెండింటి మధ్య అంతరం చాలా ఎక్కువగా ఉంటుంది. గత ఐదేళ్లలో ఆ స్థాయి అయిపోతుంది మరియు ఆ సంఖ్య చర్చగా మారుతుంది. అధిక బీమా చేయబడిన విలువ దొంగతనం లేదా రాయితీపై మీ చెల్లింపును పెంచుతుంది మరియు మీ ప్రీమియంను కూడా పెంచుతుంది.

మొత్తం నష్టం కారు బీమా క్లెయిమ్ గురించి ఐఆర్డీఏఐ నియమాలు ఏమి చెబుతున్నాయి?

రికవరీ మరియు మరమ్మతు ఖర్చులు బీమా చేసిన విలువలో 75 శాతం దాటిన తర్వాత మీ కారు నిర్మాణాత్మక మొత్తం నష్టంగా మారుతుంది. అప్పుడు క్లెయిమ్ బీమా చేసిన విలువపై శిధిలాల విలువను తగ్గించి పరిష్కరించబడుతుంది. మీరు శిధిలాలను ఉంచడానికి అంగీకరించవచ్చు, ఇది సెటిల్మెంట్ విలువను తగ్గిస్తుంది.

ఆ 75 శాతం లైన్ మీకు అవసరమయ్యే ముందు పని చేయడం విలువైనది, కాబట్టి మీ బీమా చేసిన విలువను 0.75 తో గుణించండి. సమాధానం ఏమిటంటే మీ కారు మరమ్మతు చేయబడటం ఆగిపోయిన మరమ్మతు బిల్లు. ₹ 4,00,000 కోసం బీమా చేసిన కారులో లైన్ ₹ 3,00,000 వద్ద ఉంటుంది.

సున్నా తరుగుదల యాడ్-ఆన్ కోసం చెల్లించే ఎవరికైనా లైన్ చాలా ముఖ్యమైనది. దాని పైన ఏమీ భర్తీ చేయబడదు, కాబట్టి యాడ్-ఆన్ పని చేయడానికి ఏమీ లేదు. తక్కువ బీమా విలువ కలిగిన కారు దాని యజమాని ఊహించిన దానికంటే చిన్న క్రాష్లో ఆ లైన్ను దాటుతుంది.

మీ కారు బీమా నో క్లెయిమ్ బోనస్ గురించి ఐఆర్డీఏఐ నియమాలు ఏమి చెబుతున్నాయి?

నో క్లెయిమ్ బోనస్ అనేది ప్రతి క్లెయిమ్-ఫ్రీ సంవత్సరానికి మీ సొంత-నష్టం ప్రీమియంపై తగ్గింపు. ఇది ఒక సంవత్సరం తర్వాత 20 శాతం నుండి ప్రారంభమై ఐదు రోజుల తర్వాత 50 శాతానికి చేరుకుంటుంది. ఇది 90 రోజుల వరకు పునరుద్ధరణ అంతరాన్ని కొనసాగిస్తుంది. బోనస్ కారుకు కాకుండా మీకు చెందినది.

ప్రామాణిక వార్షిక ప్రైవేట్ కారు పాలసీ కోసం నో క్లెయిమ్ బోనస్

రెండు వేర్వేరు బదిలీలు ఇక్కడ గందరగోళానికి గురవుతాయి, మరియు వ్యత్యాసం డబ్బు ఖర్చు అవుతుంది. మీ బోనస్ను కొత్త బీమా సంస్థకు తరలించడం సాధారణం. కాబట్టి మీరు ఇప్పుడే కొనుగోలు చేసిన కారుకు తరలించడం. మీరు దానిని మునుపటి బీమా సంస్థ నుండి సర్టిఫికెట్తో తీసుకువెళతారు. కారును విక్రయించడం భిన్నంగా ఉంటుంది, ఎందుకంటే కొనుగోలుదారు సున్నా నుండి ప్రారంభించి, మీ బోనస్ మీతోనే ఉంటుంది.

పునరుద్ధరణ 90 రోజులు దాటిపోయి, బోనస్ సున్నాకి పడిపోనివ్వండి. కవర్ తిరిగి ప్రారంభమయ్యే ముందు తనిఖీ కూడా అవసరం కావచ్చు. మొదటి నుండి పునర్నిర్మించిన 50 శాతం తగ్గింపు ఐదు క్లెయిమ్-ఫ్రీ సంవత్సరాలు పడుతుంది.

ఈ స్లాబ్లు ప్రామాణిక వార్షిక పాలసీకి వర్తిస్తాయి. దీర్ఘకాలిక పాలసీ దాని స్వంత దాఖలు చేసిన షెడ్యూల్ను కలిగి ఉంటుంది, కాబట్టి మీపై ముద్రించినదాన్ని తనిఖీ చేయండి. బహుళ-సంవత్సరాల పాలసీపై వార్షిక గ్రిడ్ను ఊహిస్తే మీకు తప్పు సంఖ్యను ఇస్తుంది.

ఐఆర్డీఏఐ నియమాలు ఏ కారు బీమా తగ్గింపులను నిర్ణయిస్తాయి?

ప్రతి సొంత-నష్టం క్లెయిమ్కు తప్పనిసరి తగ్గింపు వర్తిస్తుంది మరియు మీరు దానిని మీరే చెల్లిస్తారు. మోటారు టారిఫ్ నిబంధన GR.40 దానిని ఇంజిన్ సామర్థ్యం ప్రకారం సెట్ చేస్తుంది. ఈ సంఖ్య 1,500 సిసి వరకు ప్రైవేట్ కారుకు ₹1,000 మరియు అంతకంటే ఎక్కువ ₹2,000. మీ షెడ్యూల్ మీ కారుకు వర్తించేదాన్ని ప్రింట్ చేస్తుంది.

పాలసీ పదాలు మొత్తాన్ని ఖాళీగా వదిలివేస్తాయి, మరియు ఖాళీ ఉద్దేశపూర్వకంగా ఉంటుంది. IMT.22 వాహనం యొక్క తరగతికి తగిన మొత్తాన్ని చొప్పించడానికి ఒక ఫుట్నోట్ను కలిగి ఉంటుంది. ఇది ఆ సంఖ్యకు సుంకం యొక్క GR.40 ను సూచిస్తుంది. కాబట్టి సుంకం సంఖ్యను సరఫరా చేస్తుంది మరియు మీ షెడ్యూల్ దానిని నమోదు చేస్తుంది.

మీరు ఒకదాన్ని ఎంచుకుంటే స్వచ్ఛంద తగ్గింపు పైన ఉంటుంది. మీరు ప్రతి క్లెయిమ్పై ఎక్కువ చెల్లించినందుకు బదులుగా ఇది మీ ప్రీమియంను తగ్గిస్తుంది. తగ్గింపు రూపాయిలలో పరిమితం చేయబడుతుంది, అయితే తగ్గింపు ప్రతి క్లెయిమ్కు వర్తిస్తుంది. కాబట్టి గణితం అరుదుగా పెద్దదానికి అనుకూలంగా ఉంటుంది.

పే యాజ్ యూ డ్రైవ్ కారు బీమాపై ఐఆర్డీఏఐ నియమాలు దేనిని అనుమతిస్తాయి?

ఐఆర్డిఎఐ జూలై 2022లో పే యాజ్ యు డ్రైవ్ అండ్ పే హౌ యు డ్రైవ్ ను అనుమతించింది. సర్క్యులర్ ఐఆర్డిఎఐ/ఎన్ఎల్/సిఐఆర్/మోటార్/136/07/2022, తేదీ 5 జూలై 2022. రెండూ మోటారు పాలసీ యొక్క సొంత-నష్టం వైపు ఉంటాయి. ప్రయాణించిన దూరం మీద మీరు డ్రైవ్ చేసినప్పుడు ధరలను చెల్లించండి మరియు డ్రైవింగ్ ప్రవర్తనపై మీరు ఎలా డ్రైవ్ చేస్తున్నారో చెల్లించండి.

2022 సర్క్యులర్ తలుపులు తెరిచింది మరియు 2024 ఉత్పత్తి నిబంధనలు దానిని విస్తరించాయి. బీమా సంస్థలకు ఇప్పుడు ఈ ఎంపికలను రూపొందించడానికి మరియు దాఖలు చేయడానికి ఎక్కువ స్వేచ్ఛ ఉంది. ప్రతి బీమా సంస్థ అందించేది ఇప్పటికీ ఐఆర్డిఎఐలో నమోదు చేసుకున్న ఉత్పత్తిపై ఆధారపడి ఉంటుంది.

యూఐఎన్ ఐఆర్డీఏఎన్152ఆర్పీ0006వీ04201516/ఏ0182వీ01202526 తో జ్యూరిచ్ కోటక్ తన కార్ సెక్యూర్ పాలసీ కింద పే యాజ్ యూ డ్రైవ్ ఫైల్ చేస్తుంది. పాలసీ వ్యవధి ప్రారంభంలో మీరు ఒక కిలోమీటరు ప్రణాళికను ఎంచుకుంటారు. మీరు దానిని దాటితే టాప్-అప్ కిలోమీటర్లను కొనుగోలు చేయవచ్చు.

ఒక షరతు రెండవ పఠనానికి అర్హమైనది. కారు మీ ప్రణాళికలో ఉపయోగించని కిలోమీటరు పరిమితిలో ఉండగా సొంత-నష్టం దావా చెల్లుతుంది. కవర్ తక్కువ మైలేజీని రివార్డ్ చేస్తుంది మరియు తక్కువ-ప్రకటిత ప్రణాళికను శిక్షిస్తుంది. కాలానుగుణంగా డ్రైవింగ్ చేసే ఎవరైనా బ్యాండ్ను ఎంచుకునే ముందు పూర్తి సంవత్సరాన్ని నిజాయితీగా లెక్కించాలి.

కారు బీమా కోసం ఐఆర్డీఏఐ నియమాలుః మీ స్వంత పాలసీపై ఏమి తనిఖీ చేయాలి

మీ షెడ్యూల్లో నిబంధనలు నిర్ణయించే గణాంకాలు ఉంటాయి. అవి థర్డ్ పార్టీ పరిమితులు, తప్పనిసరి తగ్గింపు, బీమా విలువ మరియు నో క్లెయిమ్ బోనస్ శాతం. ఆ నాలుగు చదవడం వల్ల నియమాలు మీ కోసం ఏమి చేస్తాయో మీకు తెలుస్తుంది.

రవి యొక్క నిరీక్షణ అతను ఎన్నడూ అడగని రెండు తేదీలకు తగ్గింది. అతనికి మదింపుదారుని నియమించిన తేదీ మరియు నివేదిక బీమా సంస్థకు చేరుకున్న తేదీ అవసరం. రెండింటినీ చేతిలో ఉంచుకుని అతను ఏ గడువు నడుస్తుందో చూడగలిగాడు. అతను తేదీలతో క్లెయిమ్ లైన్కు కాల్ చేసి, నిర్దిష్ట సమాధానం పొందాడు.

ఏదైనా కంటే ముందు మీ స్వంత పత్రాలతో ప్రారంభించండి. కస్టమర్ ఇన్ఫర్మేషన్ షీట్ కవర్, మినహాయింపులు మరియు క్లెయిమ్ మార్గాన్ని సరళమైన పదాలలో సంగ్రహిస్తుంది. షెడ్యూల్ మీ బీమా విలువను మరియు మీ తగ్గింపును కలిగి ఉంటుంది. ఇది మీ బోనస్ మరియు మీరు కలిగి ఉన్న ఏదైనా యాడ్-ఆన్పై క్లెయిమ్ గణనను కూడా కలిగి ఉంటుంది.

అప్పుడు డబ్బు ఖర్చు అయ్యే తేదీలను డైరీ చేయండి. అవి మీ పునరుద్ధరణ తేదీ మరియు మీ బోనస్ను రక్షించే 90 రోజుల విండో. కొత్త కారులో, సొంత-నష్టం కవర్ యొక్క ప్రత్యేక గడువు జోడించండి. జ్యూరిచ్ కోటక్ జనరల్ ఇన్సూరెన్స్ తన కారు సెక్యూర్ పాలసీ కింద ప్రైవేట్ కారు కవర్ను అందిస్తుంది. ఒక కోట్ మీ సొంత కారుకు వర్తించేది నిర్ధారిస్తుంది.

కారు బీమా కోట్

తరచుగా అడిగే ప్రశ్నలు

2026 లో భారతదేశంలో కారు బీమా కోసం తాజా ఐఆర్డిఎఐ నియమాలు ఏమిటి?

తప్పనిసరి థర్డ్ పార్టీ కవర్ కోసం మోటారు వాహనాల చట్టం, 1988పై ఫ్రేమ్వర్క్ ఆధారపడి ఉంటుంది. ఐఆర్డిఎఐ యొక్క 11 జూన్ 2024 మరియు 5 సెప్టెంబర్ 2024 యొక్క రెండు మాస్టర్ సర్క్యులర్లు క్లెయిమ్ హ్యాండ్లింగ్ మరియు పాలసీదారుల రక్షణను నియంత్రిస్తాయి. ఐఆర్డిఎఐ (బీమా ఉత్పత్తులు) నిబంధనలు, 2024 ఏప్రిల్ 1,2024 నుండి అమలులోకి వచ్చాయి. అవి ఉత్పత్తులను ఎలా రూపొందించాలో మరియు దాఖలు చేయాలో కవర్ చేస్తాయి. కారు యజమానికి ఇటీవలి గణనీయమైన మార్పు 2024లో వచ్చింది.

ఐఆర్డీఏఐ నిబంధనల ప్రకారం సమగ్ర కారు బీమా తప్పనిసరి అవుతుందా?

లేదు. మోటారు వాహనాల చట్టం, 1988 ప్రకారం థర్డ్ పార్టీ లయబిలిటీ కవర్ మాత్రమే తప్పనిసరి. యజమాని-డ్రైవర్కు తప్పనిసరి వ్యక్తిగత యాక్సిడెంట్ కవర్ కూడా అవసరం, బీమా చేసిన మొత్తం ₹15 లక్షలు. సమగ్ర కవర్ సొంత-నష్టం రక్షణను జోడిస్తుంది మరియు ఒక ఎంపికగా మిగిలిపోతుంది.

థర్డ్ పార్టీ కారు బీమా ప్రీమియం రేట్లను ఎవరు నిర్ణయిస్తారు?

రోడ్డు రవాణా మరియు రహదారుల మంత్రిత్వ శాఖ ఐఆర్డిఎఐతో సంప్రదింపులు జరిపి వారికి తెలియజేస్తుంది. మోటారు వాహనాల (థర్డ్ పార్టీ ఇన్సూరెన్స్ బేస్ ప్రీమియం మరియు లయబిలిటీ) నియమాలు, 2022. ఇది 25 మే 2022న నోటిఫై చేయబడింది మరియు 1 జూన్ 2022 నుండి అమలులోకి వచ్చింది. ఐఆర్డిఎఐకి క్రెడిట్ ఇచ్చే పేజీలు మాత్రమే 2022కి ముందు ఉన్న స్థితిని వివరిస్తాయి.

కారు పాలసీలో థర్డ్ పార్టీ ఆస్తి నష్టం ఎంత ఉంటుంది?

ఒక ప్రైవేట్ కారు పాలసీ మూడవ పక్షం ఆస్తి నష్టాన్ని ₹ 7.5 లక్షల వరకు కవర్ చేస్తుంది. చట్టబద్ధమైన కనీస ధర ₹6,000. ప్రతిపాదన ఫారం తక్కువ ప్రీమియం కోసం ఆ సంఖ్యకు కవర్ను పరిమితం చేయడానికి మిమ్మల్ని అనుమతించే టిక్ బాక్స్ను కలిగి ఉంటుంది. మూడవ పక్షానికి మరణం లేదా శారీరక గాయం కోసం కవర్ పాలసీలో ఎటువంటి పరిమితిని వ్రాయలేదు.

కారు బీమా క్లెయిమ్ను బీమా సంస్థ ఎంతకాలం పరిష్కరించాలి?

2024 మాస్టర్ సర్క్యులర్ల ప్రకారం మదింపుదారుని నియమించిన 15 రోజుల్లోపు మదింపుదారుల నివేదిక రావాల్సి ఉంటుంది. బీమా సంస్థ ఆ నివేదికను స్వీకరించిన 7 రోజుల్లోపు దావాను నిర్ణయించాలి. నివేదిక అందిన ఏడు రోజులు పడుతుంది, మరియు మీ ప్రమాద తేదీ ఆ గడియారాన్ని ప్రారంభించదు.

కొత్త కారుకు మూడేళ్ల బీమా అవసరమా?

కొత్తగా కొనుగోలు చేసిన ప్రైవేట్ కారుకు ప్రారంభంలో మూడు సంవత్సరాల థర్డ్-పార్టీ కవర్ అవసరం. సొంత-నష్టం కవర్ను ఏటా కొనుగోలు చేయవచ్చు మరియు విడిగా పునరుద్ధరించవచ్చు, మరియు మూడు సంవత్సరాల సమగ్ర ప్యాకేజీ అవసరం లేదు. ఐఆర్డిఎఐ 2020 ఆగస్టు 1 నుండి దీర్ఘకాలిక ప్యాకేజీ పాలసీలను అందించే అవసరాన్ని ఉపసంహరించుకుంది.

ఐఆర్డిఎఐ తరుగుదల పట్టిక దేనికి ఉపయోగించబడుతుంది?

ఇది మీ బీమా చేయబడిన ప్రకటిత విలువను ఆరు నెలల్లో 5 శాతం నుండి ఐదేళ్లలో 50 శాతానికి నిర్దేశిస్తుంది. కారు రద్దు చేయబడిన లేదా దొంగిలించబడిన చోట మాత్రమే ఆ స్థాయి వర్తిస్తుంది. మరమ్మతు దావా ప్రతి భర్తీ చేసిన భాగంలో ప్రత్యేక స్థాయిని ఉపయోగిస్తుంది. అది పదార్థం ద్వారా నడుస్తుంది మరియు ఐదు నుండి పది సంవత్సరాలలో 40 శాతానికి చేరుకుంటుంది.

కారు మొత్తం నష్టంగా ఎప్పుడు ప్రకటించబడుతుంది?

ఒకసారి రికవరీ మరియు మరమ్మతు ఖర్చులు బీమా చేసిన విలువలో 75 శాతం దాటిన తర్వాత. క్లెయిమ్ అప్పుడు బీమా చేసిన విలువపై శిధిలాల విలువను తగ్గించి పరిష్కరించబడుతుంది. మీరు శిధిలాన్ని ఉంచడానికి అంగీకరించవచ్చు, ఇది సెటిల్మెంట్ విలువను తగ్గిస్తుంది.

నేను ఆలస్యంగా పునరుద్ధరించినట్లయితే నా నో క్లెయిమ్ బోనస్ను ఉంచుకోగలనా?

అవును, గడువు ముగిసిన 90 రోజులలోపు. గత 90 రోజులలో బోనస్ సున్నాకి పడిపోతుంది మరియు కవర్ తిరిగి ప్రారంభమయ్యే ముందు తనిఖీ అవసరం కావచ్చు. బోనస్ మిమ్మల్ని అనుసరిస్తుంది, కారును కాదు. కాబట్టి మీరు విక్రయించినప్పుడు అది మీతో ఉంటుంది, మరియు కొనుగోలుదారు సున్నా వద్ద ప్రారంభమవుతుంది.

ప్రయాణీకులు కారు బీమా పాలసీ పరిధిలోకి వస్తారా?

తప్పనిసరి కవర్ల ద్వారా కాదు. థర్డ్ పార్టీ కవర్ మీ కారు వెలుపల ఉన్న వ్యక్తులను రక్షిస్తుంది, మరియు తప్పనిసరి వ్యక్తిగత యాక్సిడెంట్ కవర్ యజమాని-డ్రైవర్ను రక్షిస్తుంది. ప్రయాణీకులకు వ్యక్తిగత యాక్సిడెంట్ కవర్ అవసరం, పేరు పెట్టబడిన ప్రయాణీకులకు IMT.15 కింద లేదా పేరు పెట్టని వారికి IMT.16 కింద. గరిష్ట బీమా మొత్తం ప్రతి వ్యక్తికి ₹ 10,000 గుణకాలలో ₹ 2,00,000. చెల్లింపు డ్రైవర్లు, క్లీనర్లు మరియు కండక్టర్లు IMT.17 కిందకు వస్తారు.

కారు బీమా ప్రీమియంకు ఎంత జీఎస్ టీ వర్తిస్తుంది?

థర్డ్ పార్టీ, సొంత నష్టం మరియు సమగ్ర రక్షణపై కారు బీమా ప్రీమియంపై 18 శాతం జిఎస్ టి ఉంటుంది. 2025 సెప్టెంబరులో ప్రవేశపెట్టిన మినహాయింపు వ్యక్తిగత జీవిత బీమా మరియు ఆరోగ్య బీమాకు వర్తిస్తుంది. మోటారు బీమా ఇందులో చేర్చబడలేదు.

క్లెయిమ్పై తప్పనిసరి తగ్గింపును ఎవరు చెల్లిస్తారు?

మీరు, ప్రతి సొంత-నష్టం దావాపై చేస్తారు. మోటారు టారిఫ్ నిబంధన 1,500 సిసి వరకు ప్రైవేట్ కారుకు ₹1,000 గా సెట్ చేస్తుంది. 1,500 సిసి కంటే ఎక్కువ సంఖ్య ₹2,000. పాలసీ పదాలు మొత్తాన్ని ఖాళీగా వదిలివేస్తాయి మరియు మీ షెడ్యూల్ వర్తించేదాన్ని ప్రింట్ చేస్తుంది.

కారు బీమా గురించి మరింత తెలుసుకోండి

మరింత సులభంగా పొందవచ్చు, ఈ శీఘ్ర లింక్లను చూడండి