ભારતમાં ફરજિયાત વ્યક્તિગત અકસ્માત (સી. પી. એ.) કવર એ કાર વીમાનો ફરજિયાત ભાગ છે. તે વીમાકૃત વાહન ચલાવતી વખતે, માઉન્ટ કરતી વખતે અથવા ઉતારતી વખતે આકસ્મિક મૃત્યુ અથવા કાયમી અપંગતાની સ્થિતિમાં નોંધાયેલા માલિક-ડ્રાઈવરને નિશ્ચિત ચૂકવણી આપે છે. તૃતીય-પક્ષ કાર વીમો રસ્તા પરના અન્ય લોકોનું રક્ષણ કરે છે, પરંતુ તે માલિક-ડ્રાઈવરને આવરી લેતો નથી. સી. પી. એ. કવર આ અંતરને આઈ. આર. ડી. એ. આઈ. દ્વારા નિર્ધારિત નિશ્ચિત ₹15 લાખ વીમા રકમ સાથે ભરે છે. આ માર્ગદર્શિકા સી. પી. એ. કવરનો અર્થ સમજાવે છે, કોણ પાત્ર છે, શું શામેલ છે અને બાકાત છે, પ્રીમિયમની ગણતરી કેવી રીતે કરવામાં આવે છે, ઝુરિચ કોટક જનરલ ઇન્સ્યોરન્સ સાથે દાવાની પ્રક્રિયા, અને સી. પી. એ. એકલ વ્યક્તિગત અકસ્માત પોલિસી સાથે કેવી રીતે સરખામણી કરે છે.
વ્યક્તિગત અકસ્માત કાર વીમો શું છે?
વ્યક્તિગત અકસ્માત (પી. એ.) કાર વીમો એ લાભ-આધારિત પોલિસી છે જે વાહન અકસ્માતને કારણે આકસ્મિક મૃત્યુ અથવા કાયમી અપંગતાની સ્થિતિમાં માલિક-ડ્રાઈવરને એક નિશ્ચિત રકમ ચૂકવે છે. ભારતમાં દરેક વ્યક્તિગત માલિક-ડ્રાઈવર માટે ફરજિયાત સી. પી. એ. ઘટક ₹15 લાખ નક્કી કરવામાં આવ્યો છે. જ્યારે તમે વાહન ચલાવો છો, અંદર આવો છો અથવા વીમાધારક વાહનમાંથી બહાર નીકળો છો ત્યારે આ કવર લાગુ પડે છે.
ચૂકવણી વળતરના નિશ્ચિત પ્રમાણને અનુસરે છે. આકસ્મિક મૃત્યુ માટે અને બંને અંગો અથવા બંને આંખોની ખોટ જેવી કાયમી સંપૂર્ણ અપંગતા માટે 100% ચુકવણી લાગુ પડે છે. આંશિક ચૂકવણી, સામાન્ય રીતે વીમાકૃત રકમના 50 ટકા, કાયમી આંશિક અપંગતા માટે લાગુ પડે છે જેમ કે એક અંગ અથવા એક આંખની ખોટ. મૃત્યુના કિસ્સામાં, સંપૂર્ણ રકમ નોંધાયેલા નોમિનીને ચૂકવવામાં આવે છે. લાભનો દાવો કરવા માટે, માલિક-ડ્રાઈવર પાસે અકસ્માત સમયે માન્ય ડ્રાઇવિંગ લાઇસન્સ હોવું આવશ્યક છે.
કાર વીમામાં સી. પી. એ. કવચ કેમ ફરજિયાત છે?
IRDAI નિયમો અને મોટર વાહન અધિનિયમ, 1988 હેઠળ CPA કવર ફરજિયાત છે. થર્ડ પાર્ટી કાર વીમા કવચ અન્ય લોકોને થયેલી ઈજા અને નુકસાન, પરંતુ તે માલિક-ડ્રાઈવરને કોઈ લાભ આપતું નથી. સી. પી. એ. કવર માલિક-ડ્રાઈવરને આકસ્મિક મૃત્યુ અથવા કાયમી અપંગતા માટે એક સામટી ચૂકવણીની બાંયધરી આપે છે, જેથી રસ્તા પર સૌથી વધુ જોખમ ધરાવતી વ્યક્તિ પાસે મૂળભૂત નાણાકીય સલામતી જાળ હોય.
આઈ. આર. ડી. એ. આઈ. દ્વારા સપ્ટેમ્બર 2018માં એક પરિપત્ર દ્વારા ઓછામાં ઓછી ₹15 લાખનો વીમો નક્કી કરવામાં આવ્યો હતો, જે અગાઉની ₹2 લાખની મર્યાદાને બદલે હતો. આ કવર વ્યક્તિના નામે નોંધાયેલા ટુ-વ્હીલર, ફોર-વ્હીલર અને વ્યાપારી વાહનોને લાગુ પડે છે.
સી. પી. એ. કવરમાં શું સામેલ છે?
સી. પી. એ. કવર નીચેની પરિસ્થિતિઓમાં માલિક-ડ્રાઈવરને અથવા મૃત્યુની સ્થિતિમાં નોમિનીને એક સામટી રકમ ચૂકવે છે.
આકસ્મિક મૃત્યુ
જો વીમાકૃત વાહન સાથે સંકળાયેલા અકસ્માતના પરિણામે માલિક-ચાલકનું મૃત્યુ થાય છે, તો વીમાકૃત રકમનો 100% નોમિનીને ચૂકવવામાં આવે છે.
કાયમી કુલ અપંગતા
જો અકસ્માત અંગો અથવા દૃષ્ટિને કાયમી અને સંપૂર્ણ નુકસાન પહોંચાડે છે, તો વીમાકૃત રકમનો 100% માલિક-ચાલકને ચૂકવવામાં આવે છે. કાયમી આંશિક અપંગતા IRDAI સ્કેલ અનુસાર વીમાકૃત રકમની નિશ્ચિત ટકાવારી તરીકે ચૂકવવામાં આવે છે.
કવરેજની રકમ
આઈ. આર. ડી. એ. આઈ. દ્વારા ફરજિયાત કરાયેલ ઓછામાં ઓછી વીમાની રકમ ₹15 લાખ છે. જ્યારે માલિક-ચાલક વીમાકૃત વાહન ચલાવી રહ્યો હોય, તેને માઉન્ટ કરી રહ્યો હોય અથવા તેને ઉતારતો હોય ત્યારે આ કવર લાગુ પડે છે.
સીપીએ હેઠળ શું આવરી લેવામાં આવતું નથી?
નીચેની પરિસ્થિતિઓમાં તમારો સી. પી. એ. દાવો નકારી શકાય છે.
અમાન્ય લાઇસન્સઃજો અકસ્માત સમયે માલિક-ચાલક પાસે માન્ય ડ્રાઇવિંગ લાઇસન્સ ન હોય તો દાવાઓ નકારી કાઢવામાં આવે છે.
પ્રભાવ હેઠળ વાહન ચલાવવુંઃડ્રાઇવર દારૂ, માદક દ્રવ્યો અથવા મનોવિકૃત પદાર્થોના પ્રભાવ હેઠળ હોય ત્યારે થતો કોઈ અકસ્માત.
ઇરાદાપૂર્વકની સ્વ-ઈજાઃગુનાહિત કૃત્ય દરમિયાન સ્વ-પ્રેરિત ઇજાઓ, આત્મહત્યાના પ્રયાસો અને ઇજાઓ.
કામચલાઉ અથવા નાની અક્ષમતાઓઃઅસ્થિભંગ, કટ અથવા મચકોડ જેવી નાની ઇજાઓ જે સમય જતાં મટાડે છે.
બિન-માલિક રહેવાસીઓઃમુસાફરો, પેઇડ ડ્રાઇવરો અને પદયાત્રીઓ (આ માટે અલગ કવરની જરૂર પડે છે).
ગેરકાયદેસર અથવા વ્યાપારી ઉપયોગઃગેરકાયદેસર પ્રવૃત્તિઓ દરમિયાન અકસ્માતો, અથવા જ્યારે પોલિસી ખાનગી ઉપયોગ માટે હોય ત્યારે વ્યાવસાયિક ઉપયોગ.
ભૌગોલિક મર્યાદાઓઃભારતની બહાર અકસ્માતો. સી. પી. એ. કવર માત્ર ભારતમાં જ લાગુ પડે છે.
રેસિંગ અને જોખમી રમતોઃસંગઠિત રેસિંગ, રેલીઓ અથવા ઝડપ પરીક્ષણ દરમિયાન થયેલી ઇજાઓ.
વ્યક્તિગત અકસ્માત કવરના ફાયદા
વ્યક્તિગત અકસ્માત વીમો તમને અને તમારા પરિવારને અકસ્માત પછી નાણાકીય સહાય આપે છે.
આકસ્મિક મૃત્યુ માટે વીમાકૃત રકમ સુધીની એક સામટી ચૂકવણી.
IRDAI સ્કેલ અનુસાર કાયમી કુલ અથવા આંશિક અપંગતા માટે ચૂકવણી.
ઉચ્ચ વીમા રકમ માટે પરવડે તેવું પ્રીમિયમ, જે કવરને સૌથી વધુ ખર્ચ-અસરકારક વીમા ઉત્પાદનોમાંનું એક બનાવે છે.
એકલ પી. એ. પોલિસીઓ માટે, કામચલાઉ કુલ અપંગતા (ટી. ટી. ડી.) માટે સાપ્તાહિક રોકડ લાભ જ્યાં વીમાધારક કામ કરવામાં અસમર્થ હોય.
એકલ પી. એ. નીતિઓ માટે, આકસ્મિક હોસ્પિટલમાં દાખલ થવાનો ખર્ચ, એમ્બ્યુલન્સ ચાર્જ, બાળકો માટે શિક્ષણ અનુદાન અને વિશ્વવ્યાપી કવરેજ જેવા વૈકલ્પિક લાભો.
એક સ્પષ્ટ અને પ્રમાણિત દાવો પ્રક્રિયા, ખાસ કરીને ફરજિયાત સીપીએ કવર માટે.
વ્યક્તિગત અકસ્માત કવચ પસંદ કરતી વખતે ધ્યાનમાં લેવાના પરિબળો
ફરજિયાત સી. પી. એ. કવચ ₹15 લાખ નક્કી કરવામાં આવ્યું છે. જો તમને વ્યાપક કવચ જોઈતું હોય, તો એકલ વ્યક્તિગત અકસ્માત નીતિનો વિચાર કરો અને નીચેના પરિબળો તપાસો.
કવરેજનો અવકાશઃપોલિસીમાં આકસ્મિક મૃત્યુ, કાયમી સંપૂર્ણ અપંગતા, કાયમી આંશિક અપંગતા અને આદર્શ રીતે કામચલાઉ સંપૂર્ણ વિકલાંગતાનો સમાવેશ થવો જોઈએ.
વીમાની રકમઃએકલ પોલિસી માટે ઉપયોગી માર્ગદર્શિકા તમારી વાર્ષિક આવકના 10 થી 20 ગણી છે.
વ્યવસાયિક જોખમની શ્રેણીઃતમારા ચોક્કસ વ્યવસાયની જાહેરાત કરો જેથી તમારો દાવો જાહેર ન કરવા બદલ નકારી ન શકાય.
એડ-ઓન કવર :::::::::::::::::::::::::::::::::::::::::::::::::::::::::::::::::::::::::::::::::::::::::::::::::::::::::::::::::::::::::::::::::::::::::::::::::::::અકસ્માતે હોસ્પિટલમાં દાખલ થવાનો ખર્ચ, એમ્બ્યુલન્સ કવર અને તૂટેલા હાડકાં જેવા સવારી કરનારાઓને લાભ થાય છે.
દાવો પતાવટ ગુણોત્તરઃવિશ્વસનીયતા માટે વીમાદાતાના પ્રકાશિત દાવા પતાવટ ગુણોત્તરની સમીક્ષા કરો.
પ્રીમિયમ વિરુદ્ધ લાભ મૂલ્યઃથોડું વધારે પ્રીમિયમ તમને વ્યાપક કવર અને ઓછા બાકાત આપી શકે છે.
ભૌગોલિક વિસ્તારઃજો તમે વારંવાર મુસાફરી કરો છો તો વિશ્વવ્યાપી કવરેજ ધરાવતી નીતિ પસંદ કરો.
પારિવારિક શિક્ષણનો લાભઃજો તમારી પાસે શાળાએ જતા આશ્રિતો હોય તો તે ઉપયોગી છે.
નવીકરણની શરતોઃમહત્તમ પ્રવેશ અને નવીકરણ વય તપાસો અને આજીવન નવીકરણને પસંદ કરો.
ફરજિયાત પી. એ. કવર પર આઈ. આર. ડી. એ. આઈ. ની માર્ગદર્શિકા
આઈ. આર. ડી. એ. આઈ. એ ચોક્કસ નિયમો નક્કી કર્યા છે જેથી તમામ વ્યક્તિગત વાહન માલિકો જીવન બદલનારા અકસ્માતોથી સુરક્ષિત રહે.
1. માલિક-ડ્રાઇવરો માટે ફરજિયાત પી. એ. કવર
આ કવર તમામ વ્યક્તિગત વાહન માલિકો માટે ફરજિયાત છે. તે લાગુ પડે છે પછી ભલે તમે માત્ર તૃતીય પક્ષ અથવા વ્યાપક પોલિસી પસંદ કરો, અને તે દ્વિચક્રી અને ચારચક્રી બંનેને આવરી લે છે. કવર માલિક-ડ્રાઈવર સાથે વ્યક્તિ તરીકે જોડાયેલું છે, ચોક્કસ વાહન સાથે નહીં.
2. ઓછામાં ઓછી વીમા રકમ અને પ્રીમિયમ
ઓછામાં ઓછી વીમા રકમ ₹15 લાખ છે. પ્રમાણભૂત પ્રીમિયમ ₹750 પ્રતિ વર્ષ છે, વત્તા 18 ટકા જીએસટી, જે કુલ ₹885 પ્રતિ વર્ષ સુધી લઈ જાય છે. પ્રીમિયમ લાગુ પડતા ફાઇલ કરેલા દરો અને IRDAI મંજૂરીઓને આધિન છે.
3. જ્યારે સી. પી. એ. કવરની જરૂર નથી
તમે તમારા મોટર વીમા સાથે સીપીએ કવર ખરીદવાનું નાપસંદ કરી શકો છો જોઃ
તમે પહેલેથી જ ઓછામાં ઓછી ₹15 લાખની વીમા રકમ સાથે એકલ વ્યક્તિગત અકસ્માત પોલિસી ધરાવો છો.
તમે બહુવિધ વાહનો ધરાવો છો અને તેમાંથી એક માટે પહેલેથી જ સી. પી. એ. કવર ખરીદ્યું છે. કવર માલિક-ડ્રાઈવરને અનુસરે છે, વાહનને નહીં.
નોંધઃ આ જરૂરિયાતને માફ કરવા માટે તમારે વીમાદાતાને હાલની એકલ પી. એ. પોલિસીનો પુરાવો બતાવવો પડશે.
4. પાત્રતાની શરતો
તમે એક વ્યક્તિ તરીકે વાહનના નોંધાયેલા માલિક હોવા જોઈએ.
તમારી પાસે માન્ય અને અસરકારક ડ્રાઇવિંગ લાઇસન્સ હોવું આવશ્યક છે.
કંપની અથવા પેઢીના નામ હેઠળ નોંધાયેલા વાહનોને ફરજિયાત સી. પી. એ. માંથી બાકાત રાખવામાં આવ્યા છે. કંપનીઓ પેઇડ ડ્રાઈવર માટે અલગ પી. એ. કવર ખરીદી શકે છે.
5. પોલિસીના કાર્યકાળમાં સુગમતા
તમે એક વર્ષની પોલિસી અથવા લાંબા ગાળાની પોલિસી પસંદ કરી શકો છો. નવા વાહનો માટે, IRDAI કાર માટે ત્રણ વર્ષ અને ટુ-વ્હીલર માટે પાંચ વર્ષના લાંબા ગાળાના મોટર કવરની મંજૂરી આપે છે.
વીમા કંપનીઓ તમને લાંબા ગાળાની એકલ પી. એ. પોલિસી ખરીદવા માટે દબાણ ન કરી શકે.
6. પ્રમાણિત ચૂકવણીઓ
વળતરનું સી. પી. એ. ધોરણ નિશ્ચિત છે.
ઈજાની પ્રકૃતિ | વળતર (વીમાની રકમના%) |
|---|---|
આકસ્મિક મૃત્યુ | 100% |
બે અંગોનું નુકસાન અથવા બંને આંખોની દૃષ્ટિ | 100% |
એક અંગ ગુમાવવું અથવા એક આંખની દૃષ્ટિ ગુમાવવી | 50 ટકા |
ઉપરોક્ત સિવાયની કાયમી કુલ અપંગતા | 100% |
7. સરલ સુરક્ષા વીમા (પ્રમાણભૂત પી. એ. ઉત્પાદન)
વ્યક્તિગત અકસ્માત વીમાની સરખામણી કરવી સરળ બનાવવા માટે, IRDAI એ સરલ સુરક્ષા વીમા રજૂ કર્યું.
તમામ વીમા કંપનીઓમાં પ્રમાણિત પોલિસી શબ્દો અને લાભો.
વીમાની રકમ ₹2.50 લાખથી ₹1 કરોડ સુધીની હોય છે, જે ₹50,000ના ગુણાંકમાં હોય છે.
બેઝ કવરમાં મૃત્યુ, કાયમી સંપૂર્ણ અપંગતા અને કાયમી આંશિક અપંગતા છે.
વૈકલ્પિક સવારોમાં કામચલાઉ કુલ અપંગતા (સાપ્તાહિક રોકડ), હોસ્પિટલમાં દાખલ થવાનો ખર્ચ અને બાળકો માટે શિક્ષણ અનુદાનનો સમાવેશ થાય છે.
સીપીએ કવર પ્રીમિયમ અને કાર વીમા ખર્ચ પર તેની અસર
ફરજિયાત સી. પી. એ. પ્રીમિયમ નાનું છે પરંતુ કુલ મોટર વીમા ખર્ચમાં વધારો કરે છે.
પ્રમાણભૂત પ્રીમિયમઃફરજિયાત ₹15 લાખ સીપીએ કવર માટે આઈઆરડીએઆઈનું બેઝ પ્રીમિયમ વાર્ષિક ₹750 છે.
કરવેરા18 ટકા જીએસટી લાગુ પડે છે, તેથી કુલ ખર્ચ દર વર્ષે આશરે ₹ 885 છે.
કુલ ખર્ચનું પ્રમાણઃસી. પી. એ. પ્રીમિયમ એ તમારા એકંદર મોટર વીમા ક્વોટનો એક નાનો, નિશ્ચિત ઘટક છે.
બહુવિધ વાહનોની બચત: જો તમારી પાસે એકથી વધુ વાહન હોય, તો તમારે માત્ર એક જ વાર ચૂકવણી કરવાની જરૂર છે. એકલ સીપીએ પોલિસી તમને તમારા તમામ વાહનોમાં આવરી લે છે.
માફીની લાયકાતઃતમે આ ખર્ચને ટાળી શકો છો જો તમારી પાસે પહેલેથી જ ઓછામાં ઓછી ₹15 લાખની વીમાની રકમ સાથે એકલ પી. એ. પોલિસી હોય. તમારા મોટર વીમાની ખરીદી અથવા નવીકરણ દરમિયાન હાલના કવરનો પુરાવો સબમિટ કરો.
લાંબા ગાળાની નીતિની અસરઃનવા વાહનો માટે, તમે સી. પી. એ. કવરના ઘણા વર્ષો માટે અગાઉથી ચૂકવણી કરી શકો છો. પ્રારંભિક ખર્ચ વધારે છે, પરંતુ તે લાંબા ગાળાના સમયગાળા માટે દરમાં તાળું મારે છે.
વધારાના ખર્ચઃમુસાફરો અથવા ચૂકવેલ ડ્રાઇવરને વ્યક્તિગત અકસ્માત રક્ષણ આપવાનું વધારાનું પ્રીમિયમ આકર્ષે છે, જે પસંદ કરેલી વીમા રકમ અને વીમાદાતાના દાખલ કરેલા દર પર આધાર રાખે છે.
ઝુરિચ કોટાક સાથે સી. પી. એ. કવરનો દાવો કેવી રીતે કરવો
ઝુરિચ કોટાક જનરલ ઇન્સ્યોરન્સ સાથે ફરજિયાત વ્યક્તિગત અકસ્માત દાવો દાખલ કરવા માટે આ પગલાંઓ અનુસરો.
પગલું 1: તાત્કાલિક સૂચના
અકસ્માત પછી વીમાદાતાને શક્ય તેટલી વહેલી તકે જાણ કરો. તમારે 10 દિવસની અંદર વીમાદાતાને દાવાની જાણ કરવી પડશે. તમે ઝુરિચ કોટાક ટોલ-ફ્રી નંબર 1800 266 4545 પર કૉલ કરી શકો છો, તેને લખી શકો છો care@zurichkotak.com અથવા ગ્રાહક સ્વ-સેવા પોર્ટલનો ઉપયોગ કરો.
પગલું 2: દાવો સંદર્ભ નંબર મેળવો
તમે તમારી પોલિસીની વિગતો અને અકસ્માતનું ટૂંકું વર્ણન શેર કર્યા પછી, વીમાદાતા દાવો સંદર્ભ નંબર જારી કરશે. આ નંબરનો ઉપયોગ શરૂઆતથી પતાવટ સુધી દાવાને ટ્રેક કરવા માટે થાય છે.
પગલું 3: પોલીસ અને તબીબી ઔપચારિકતાઓ પૂર્ણ કરો
નજીકના પોલીસ સ્ટેશનમાં પ્રથમ માહિતી અહેવાલ (એફ. આઈ. આર.) દાખલ કરો. જો માલિક-ડ્રાઈવર હોસ્પિટલમાં દાખલ હોય, તો હોસ્પિટલમાંથી તબીબી-કાનૂની પ્રમાણપત્ર (એમ. એલ. સી.) મેળવો. એમ. એલ. સી. અકસ્માત આધારિત દાવાઓ માટે ફરજિયાત રેકોર્ડ છે.
પગલું 4: દસ્તાવેજો સબમિટ કરો
સૂચના આપ્યાના 30 દિવસની અંદર દાવા વિભાગને નીચેના દસ્તાવેજો સબમિટ કરો.
એક પૂર્ણ અને હસ્તાક્ષરિત દાવો ફોર્મ.
એફ. આઈ. આર., પંચનામા અથવા પોલીસ પૂછપરછ અહેવાલની પ્રમાણિત નકલો.
માન્ય ડ્રાઇવિંગ લાઇસન્સ અને વાહન નોંધણી પ્રમાણપત્ર (આર. સી.) ની નકલ.
પોલિસીધારક અને નોમિનીના કેવાયસી દસ્તાવેજો.
મૃત્યુ માટેઃ મૂળ મૃત્યુ પ્રમાણપત્ર અને પોસ્ટમોર્ટમ રિપોર્ટ.
અપંગતા માટેઃ સિવિલ સર્જન અથવા સરકારી તબીબી બોર્ડનું અપંગતા પ્રમાણપત્ર.
પગલું 5: નિરીક્ષણ અને ચકાસણી
વીમાદાતા અકસ્માતની વિગતો ચકાસવા માટે સર્વેક્ષક અથવા તપાસકર્તાની નિમણૂક કરી શકે છે. તપાસકર્તાનો અહેવાલ સામાન્ય રીતે દસ્તાવેજની ઉપલબ્ધતાના આધારે 5 થી 10 કાર્યકારી દિવસોમાં રજૂ કરવામાં આવે છે.
પગલું 6: પ્રક્રિયા અને સમાધાન
એકવાર તમામ દસ્તાવેજોની ચકાસણી થઈ જાય પછી, દાવાને મંજૂરી આપવામાં આવે છે અને ઇલેક્ટ્રોનિક ફંડ ટ્રાન્સફર (ઇ. એફ. ટી.) દ્વારા એક સામટી રકમની પતાવટ કરવામાં આવે છે. પતાવટ સામાન્ય રીતે અંતિમ દસ્તાવેજ સમૂહની પ્રાપ્તિ પછી 7 થી 15 કાર્યકારી દિવસોમાં પૂર્ણ થાય છે.
નીતિ સમર્થન માટે, 1800 266 4545 પર કૉલ કરો અથવા તેને લખો care@zurichkotak.com ...............................................................................................................................................................................................................................................................
પાલન ન કરવાની કાનૂની અસરો
માન્ય સીપીએ કવર વિના વાહન ચલાવવું એ મોટર વાહન અધિનિયમ, 1988 હેઠળ કાનૂની ઉલ્લંઘન છે.
ફરજિયાત નિયમોનું ઉલ્લંઘનઃIRDAI દરેક વ્યક્તિગત માલિક-ડ્રાઈવર માટે ઓછામાં ઓછું ₹15 લાખનું CPA કવર ફરજિયાત કરે છે. આ કવર વિના વાહન ચલાવવું, અથવા માન્ય એકલ સમકક્ષ, માન્ય વીમા વિના વાહન ચલાવવું તરીકે ગણવામાં આવે છે.
ટ્રાફિક દંડઃમોટર વાહન (સુધારા) અધિનિયમ, 2019ની કલમ 196 હેઠળ, માન્ય વીમા વિના વાહન ચલાવવાથી પ્રથમ ગુના માટે ₹2,000નો દંડ અને પછીના ગુનાઓ માટે ₹4,000 અથવા ત્રણ મહિના સુધીની કેદ થઈ શકે છે.
દાવો નકારી કાઢોઃજો કોઈ અકસ્માત થાય અને તમારી પાસે માન્ય સી. પી. એ. કવર ન હોય, તો વીમાદાતા માલિક-ડ્રાઈવરના મૃત્યુ અથવા અપંગતા સંબંધિત દાવાઓને નકારી શકે છે. તમે અથવા તમારા પરિવારને ₹15 લાખનો લાભ ગુમાવવો પડી શકે છે.
મુકદ્દમાનું જોખમઃમોટર અકસ્માત દાવા ટ્રિબ્યુનલ (એમ. એ. સી. ટી.) ના કેસોમાં ફરજિયાત રક્ષણના અભાવને બેદરકારી તરીકે ટાંકવામાં આવી શકે છે.
ડ્રાઇવિંગ લાઇસન્સનું જોખમઃટ્રાફિક સત્તાવાળાઓ પાસે વારંવાર વીમાના ઉલ્લંઘનના કિસ્સામાં ડ્રાઇવિંગ લાઇસન્સને સસ્પેન્ડ અથવા ગેરલાયક ઠેરવવાની સત્તા છે.
સી. પી. એ. કવર વિરુદ્ધ એકલ વ્યક્તિગત અકસ્માત વીમો
એકલ વ્યક્તિગત અકસ્માત નીતિ ફરજિયાત સી. પી. એ. કવર કરતાં વધુ વ્યાપક રક્ષણ આપે છે.
વિશેષતા | સી. પી. એ. કવર (મોટર વીમા સાથે જોડાયેલું) | એકલ વ્યક્તિગત અકસ્માત વીમો |
|---|---|---|
કાયદાકીય જરૂરિયાત | આઈ. આર. ડી. એ. આઈ. ના નિયમો હેઠળ તમામ વ્યક્તિગત માલિક-ડ્રાઇવરો માટે ફરજિયાત છે. | સ્વૈચ્છિક. ₹15 લાખ કે તેથી વધુની પોલિસીને સી. પી. એ. ના કાનૂની વિકલ્પ તરીકે ગણવામાં આવે છે. |
આવરી લેવાયેલી વ્યક્તિઓ | પોલિસીમાં માત્ર નોંધાયેલા માલિક-ડ્રાઇવરનું નામ છે. | લવચીક. તેમાં પોતે, જીવનસાથી, બાળકો અને માતા-પિતાનો સમાવેશ થઈ શકે છે. |
વીમો કરાયેલી રકમ | આઈ. આર. ડી. એ. આઈ. ના નિયમો અનુસાર ₹15 લાખ નક્કી કરવામાં આવ્યા છે. | લવચીક. સરલ સુરક્ષા બીમામાં ₹2.50 લાખથી ₹1 કરોડ. |
પ્રીમિયમ | વાર્ષિક આશરે ₹750 વત્તા 18 ટકા જીએસટી. | તે વય, વીમાની રકમ અને વ્યવસાય દ્વારા બદલાય છે. |
ટ્રિગર્સ | વીમાકૃત વાહન ચલાવતી વખતે, માઉન્ટ કરતી વખતે અથવા ઉતારતી વખતે અકસ્માતો. | ઘરે, કાર્યસ્થળ પર અથવા મુસાફરી કરતી વખતે અકસ્માતો સામે 24x7 રક્ષણ. |
ભૂગોળ | માત્ર ભારતની અંદર. | સામાન્ય રીતે વિશ્વભરમાં. |
લાભનો વ્યાપ | આકસ્મિક મૃત્યુ અને કાયમી અપંગતા. | TTD, તબીબી ખર્ચ અને શિક્ષણ અનુદાન માટે સાપ્તાહિક આવક ઉમેરે છે. |
લાઇસન્સની જરૂરિયાત | જો માલિક-ચાલક પાસે અસરકારક ડ્રાઇવિંગ લાઇસન્સ હોય તો જ તે માન્ય છે. | ડ્રાઇવિંગ લાઇસન્સની સ્થિતિને ધ્યાનમાં લીધા વિના બિન-ડ્રાઇવિંગ અકસ્માતોને આવરી લે છે. |
ઝુરિચ કોટક કાર વીમા યોજનાઓ સી. પી. એ. કવર સાથે
સી. પી. એ. કવર આપમેળે નીચેના ઝુરિચ કોટાક સાથે જોડાય છે. કાર વીમા પોલિસીઓ વ્યક્તિગત માલિકીના વાહનો માટે.
થર્ડ પાર્ટી કાર વીમો
લાંબા ગાળાનો કાર વીમો
બાઇક વીમો અને સ્કૂટર વીમો
વ્યાપક સુરક્ષા માટે તમે ઝુરિચ કોટક પાસેથી એકલ વ્યક્તિગત અકસ્માત નીતિ પણ ખરીદી શકો છો.
નિષ્કર્ષ
સીપીએ કવર એ ભારતમાં દરેક માલિક-ડ્રાઈવર માટે મૂળભૂત સલામતીની જાળ છે. ફરજિયાત ₹15 લાખ વીમા રકમ, નિશ્ચિત ₹750 પ્રીમિયમ (વત્તા 18 ટકા જીએસટી), અને પ્રમાણિત ચૂકવણી સ્કેલ ઉત્પાદનને સમજવામાં સરળ બનાવે છે. શું કવર તમારા મોટર વીમા સાથે જોડાયેલું છે અથવા વ્યાપક એકલ વ્યક્તિગત અકસ્માત પોલિસી દ્વારા બદલવામાં આવ્યું છે, માન્ય સીપીએ કવર રાખવું એ કાનૂની જરૂરિયાત અને સમજદાર નાણાકીય પગલું બંને છે. ઝુરિચ કોટક જનરલ ઇન્સ્યોરન્સ દરેક વ્યક્તિગત મોટર પોલિસી સાથે સીપીએ કવર અને વ્યાપક સુરક્ષા ઇચ્છતા લોકો માટે એકલ વ્યક્તિગત અકસ્માત ઉત્પાદન પ્રદાન કરે છે.
વારંવાર પૂછાતા પ્રશ્નો (FAQ)
કાર વીમામાં સી. પી. એ. કવચ શું છે?
સીપીએ કવર એ ભારતમાં વાહનના નોંધાયેલા માલિક-ચાલક માટે ફરજિયાત ₹15 લાખનું વ્યક્તિગત અકસ્માત કવર છે. તે વીમાકૃત વાહન ચલાવતી વખતે, માઉન્ટ કરતી વખતે અથવા ઉતારતી વખતે આકસ્મિક મૃત્યુ અથવા કાયમી અપંગતાની સ્થિતિમાં એક નિશ્ચિત રકમ ચૂકવે છે.
શું તમામ વાહનો માટે સી. પી. એ. કવર ફરજિયાત છે?
હા. આઈ. આર. ડી. એ. આઈ. ના નિયમો અનુસાર, વ્યક્તિના નામે નોંધાયેલા ટૂ-વ્હીલર, ફોર-વ્હીલર અને વ્યાપારી વાહનો માટે સી. પી. એ. કવર ફરજિયાત છે. કંપની અથવા પેઢીના નામ હેઠળ નોંધાયેલા વાહનો ફરજિયાત સી. પી. એ. દ્વારા આવરી લેવામાં આવતા નથી, પરંતુ કંપની ચૂકવેલ ડ્રાઇવર માટે અલગ પી. એ. કવર ખરીદી શકે છે.
સી. પી. એ. આવરી લેવાનો ખર્ચ કેટલો છે?
₹15 લાખ સી. પી. એ. કવર માટે પ્રમાણભૂત પ્રીમિયમ વાર્ષિક ₹750 છે. 18 ટકા જી. એસ. ટી. સાથે, કુલ ખર્ચ દર વર્ષે આશરે ₹885 છે. પ્રીમિયમ લાગુ પડતા ફાઇલ કરેલા દરો અને આઈ. આર. ડી. એ. આઈ. ની મંજૂરીઓને આધિન છે.
જો મારી પાસે અલગ વ્યક્તિગત અકસ્માત નીતિ હોય તો શું હું સીપીએ કવરમાંથી બહાર નીકળી શકું?
હા. જો તમે પહેલેથી જ ₹15 લાખ કે તેથી વધુની વીમાની રકમ સાથે એકલ વ્યક્તિગત અકસ્માત પોલિસી ધરાવો છો, તો તમે તમારા મોટર વીમા સાથે જોડાયેલા CPA કવરમાંથી બહાર નીકળી શકો છો. તમારે વીમાદાતાને હાલની પોલિસીનો પુરાવો રજૂ કરવો પડશે.
શું સી. પી. એ. મુસાફરો અથવા તૃતીય પક્ષોને આવરી લે છે?
ના. સી. પી. એ. કવર માત્ર માલિક-ડ્રાઈવરને જ રક્ષણ આપે છે. મુસાફરો અને તૃતીય પક્ષોને અલગ વ્યક્તિગત અકસ્માત કવર અથવા એડ-ઓનની જરૂર હોય છે.
શું મારી માલિકીના દરેક વાહન માટે મને સી. પી. એ. કવરની જરૂર છે?
ના. સી. પી. એ. કવર તે વ્યક્તિને અનુસરે છે, વાહનને નહીં. જો તમારી પાસે પહેલેથી જ માન્ય સી. પી. એ. કવર અથવા ₹15 લાખ કે તેથી વધુની એકલ પી. એ. પોલિસી છે, તો તમે તમારા નામે નોંધાયેલા વધારાના વાહનો પર સી. પી. એ. કવર માફ કરી શકો છો.
સી. પી. એ. કવરનો દાવો કરવા માટે કયા દસ્તાવેજોની જરૂર છે?
દસ્તાવેજોમાં હસ્તાક્ષરિત દાવો ફોર્મ, એફ. આઈ. આર., પંચનામા અથવા પોલીસ પૂછપરછ અહેવાલ, ડ્રાઇવિંગ લાઇસન્સ અને વાહન આર. સી. ની નકલ, કે. વાય. સી. દસ્તાવેજો અને ક્યાં તો મૃત્યુ પ્રમાણપત્ર અને પોસ્ટમોર્ટમ અહેવાલ (મૃત્યુ દાવાઓ માટે) અથવા સિવિલ સર્જન અથવા સરકારી તબીબી બોર્ડનું અપંગતા પ્રમાણપત્ર (અપંગતાના દાવાઓ માટે) નો સમાવેશ થાય છે.
શું સી. પી. એ. કવર ભારતની બહાર માન્ય છે?
ના. સી. પી. એ. કવર માત્ર ભારતમાં જ લાગુ પડે છે. વ્યાપક ભૌગોલિક સુરક્ષા માટે, એકલ વ્યક્તિગત અકસ્માત નીતિ ધ્યાનમાં લો.
જો હું સી. પી. એ. કવર વગર વાહન ચલાવું તો શું થાય?
માન્ય સી. પી. એ. કવર વિના વાહન ચલાવવું એ મોટર વાહન (સુધારા) અધિનિયમ, 2019ની કલમ 196 હેઠળ માન્ય વીમા વિના વાહન ચલાવવું ગણવામાં આવે છે. પ્રથમ ગુના માટે ₹2,000 અને પછીના ગુનાઓ માટે ₹4,000 અથવા ત્રણ મહિના સુધીની જેલની સજા છે.
સી. પી. એ. દાવાનું સમાધાન કરવામાં કેટલો સમય લાગે છે?
એકવાર તમામ દસ્તાવેજોની ચકાસણી થઈ જાય પછી, એક સામટી રકમ સામાન્ય રીતે ઇલેક્ટ્રોનિક ફંડ ટ્રાન્સફર (ઇ. એફ. ટી.) દ્વારા 7 થી 15 કાર્યકારી દિવસોમાં પતાવટ કરવામાં આવે છે.
શું સી. પી. એ. પ્રીમિયમ પર જી. એસ. ટી. વસૂલવામાં આવે છે?
હા. પ્રમાણભૂત ₹750 પ્રીમિયમ પર 18 ટકા જીએસટી લાગુ પડે છે, જેનાથી કુલ ખર્ચ દર વર્ષે આશરે ₹885 થાય છે.
સી. પી. એ. કવર અને એકલ વ્યક્તિગત અકસ્માત નીતિ વચ્ચે શું તફાવત છે?
સીપીએ કવર એ ફરજિયાત ₹15 લાખનું વ્યક્તિગત અકસ્માત કવર છે જે મોટર વીમા સાથે જોડાયેલું છે. એકલ વ્યક્તિગત અકસ્માત પોલિસી સ્વૈચ્છિક છે, લવચીક વીમા રકમ પ્રદાન કરે છે, વિશ્વભરમાં લાગુ પડે છે, અને કામચલાઉ કુલ અપંગતા માટે સાપ્તાહિક આવક અને બાળકો માટે શિક્ષણ અનુદાન જેવા વ્યાપક લાભો આપે છે.
કાર વીમા વિશે વધુ જાણો
વધુ સરળ ઍક્સેસ, આ ઝડપી લિંક્સ તપાસો
