वाहन विमा वाहन मालकांना अपघात, चोरी किंवा मोठ्या नुकसानीमुळे होणाऱ्या आर्थिक नुकसानापासून संरक्षण देतो. काही परिस्थितींमध्ये, कारचे नुकसान इतके गंभीर असू शकते की त्याची दुरुस्ती करणे आता व्यावहारिक राहिलेले नाही.
ही परिस्थिती एकूण नुकसान म्हणून ओळखली जाते. गाडीचा विमा विमा कंपन्या एकूण तोटा कसा ठरवतात आणि पॉलिसीधारकांना त्याचा अर्थ काय आहे हे समजून घेणे हे दावे आणि अपेक्षा व्यवस्थापित करण्यासाठी महत्त्वाचे आहे. भारतीय वाहन मालकांसाठी, एकूण तोटा ही संकल्पना जाणून घेतल्याने नुकसानभरपाईची गणना कशी केली जाते आणि अशा प्रकरणांमध्ये विमा संरक्षण कसे लागू होते हे स्पष्ट होण्यास मदत होते.
कार विम्यातील एकूण नुकसान किती आहे?
अ.वाहन विम्यातील एकूण नुकसानएखाद्या वाहनाचे इतके नुकसान झाले आहे की त्याची दुरुस्ती करणे आर्थिकदृष्ट्या व्यावहारिक नाही अशा परिस्थितीचा संदर्भ देते. बहुतेक प्रकरणांमध्ये, जेव्हा दुरुस्तीचा खर्च कारच्या खर्चाच्या मोठ्या भागापेक्षा जास्त असतो तेव्हा विमा कंपन्या वाहनाला एकूण नुकसान म्हणून घोषित करतात. विमा घोषित मूल्य (आय. डी. व्ही.) , जे त्याचे सध्याचे बाजार मूल्य दर्शवते. हे सहसा गंभीर अपघात, मोठी आग, नैसर्गिक आपत्ती किंवा इतर महत्त्वाच्या घटनांनंतर घडते.
अशा परिस्थितीत, विमा कंपनी दुरुस्तीसाठी पुढे जात नाही. त्याऐवजी, वाहनाला एकूण नुकसान मानले जाते आणि लागू असलेल्या कपातीनंतर पॉलिसीधारकाला पॉलिसीमध्ये नमूद केलेल्या आयडीव्हीच्या आधारे नुकसानभरपाई मिळते. जर तुम्ही समजून घेण्याचा प्रयत्न करत असाल तर एकूण तोट्याच्या कार विम्याच्या दाव्यात आयडीव्ही म्हणजे काय? अशा परिस्थितीत ही मूलतः विमा कंपनी पुरवलेली कमाल रक्कम आहे. ही संकल्पना समजून घेतल्याने नुकसान मोठ्या प्रमाणात असताना दावे कसे हाताळले जातात हे कार मालकांना कळण्यास मदत होते.
एकूण तोट्याचे मूल्य कसे मोजले जाते?
एकूण तोट्याच्या दाव्याच्या तडजोडीची रक्कम वाहनाच्या आय. डी. व्ही. च्या आधारे मोजली जाते, जी कारचे सध्याचे बाजार मूल्य वजा घसारा आहे. आय. आर. डी. ए. आय. च्या निकषांनुसार वाहनाच्या वयानुसार घसारा लागू केला जातोः
वाहनाचे वय | घसरणीचा दर (%)
|
|---|---|
6 महिन्यांपर्यंत | 5.............................................................................................................................................................................................................................................................. |
6 महिने ते 1 वर्ष | 15.............................................................................................................................................................................................................................................................. |
1 ते 2 वर्षे | 20.............................................................................................................................................................................................................................................................. |
2 ते 3 वर्षे | 30.............................................................................................................................................................................................................................................................. |
3 ते 4 वर्षे | 40.............................................................................................................................................................................................................................................................. |
4 ते 5 वर्षे | 50.............................................................................................................................................................................................................................................................. |
अंतिम दावा भरणा = आयडीव्ही-अनिवार्य कपात करण्यायोग्य-बचत मूल्य (वाहन राखून ठेवल्यास).
कारचे एकूण नुकसान कधी मानले जाते?
आय. आर. डी. ए. (विमा नियामक आणि विकास प्राधिकरण) नुसार, कारचे एकूण नुकसान म्हणजे चार चाकी वाहनाचे इतके नुकसान झाले आहे की तुमच्या वाहनाच्या दुरुस्तीचा खर्च आय. डी. व्ही. च्या 75 टक्क्यांहून अधिक आहे. कारचा आय. डी. व्ही. ही कारचे गंभीर नुकसान झाल्यास विमा कंपनीला द्यावी लागणारी कमाल रक्कम आहे.
खालील परिस्थितींमध्ये एखाद्या घटनेला एकूण नुकसान म्हटले जाऊ शकतेः
जर तुमची गाडी चोरीला गेली आणि तिचा मागोवा घेता आला नाही.
जर तुमच्या गाडीचे नुकसान झाले असेल तर ते विमा मूल्याच्या 75 टक्क्यांपेक्षा जास्त असेल.
दोन्ही परिस्थितींमध्ये, दुरुस्तीच्या जास्त खर्चामुळे होणाऱ्या एकूण नुकसानीचा दावा केला जाऊ शकतो. जर तुमच्या गाडीचे 100% नुकसान झाले तर त्याला कन्स्ट्रक्टिव्ह टोटल लॉस म्हणतात.
एकूण तोट्याचा दावा निकाली काढण्याची प्रक्रिया
एकूण तोट्याचा दावा निकाली काढण्याच्या प्रक्रियेत अनेक पायऱ्यांचा समावेश असतो ज्याद्वारे विमा कंपनी नुकसानीचे मूल्यांकन करते, दाव्याची पडताळणी करते आणि पॉलिसीधारकाला देय असलेली नुकसानभरपाई निश्चित करते.
अपघात किंवा चोरी झाल्यानंतर लगेचच विमा कंपनीला कळवा.
दावा अर्ज, धोरण प्रत, आर. सी., वाहनचालक परवाना, एफ. आय. आर. (लागू असल्यास) आणि सर्वेक्षणकर्त्याचा अहवाल यासह आवश्यक कागदपत्रे सादर करा.
नुकसान आणि दुरुस्तीच्या खर्चाचे मूल्यांकन करण्यासाठी विमा कंपनी सर्वेक्षकाची नियुक्ती करते.
दुरुस्तीचा खर्च आय. डी. व्ही. च्या 75 टक्क्यांपेक्षा जास्त असल्यास किंवा वाहन परत मिळवता येत नसल्यास, विमा कंपनी एकूण नुकसान घोषित करते.
विमा कंपनी तडजोडीची रक्कम मोजते आणि ती पॉलिसीधारकाला कळवते.
पॉलिसीधारक नोंदणी रद्द करण्यासाठी वाहनाचे नोंदणी प्रमाणपत्र (आर. सी.) आर. टी. ओ. कडे सुपूर्द करतो.
आय. आर. डी. ए. आय. ने अनिवार्य केलेल्या सर्व कागदपत्रे आणि सर्वेक्षण अहवाल मिळाल्यानंतर 30 दिवसांच्या आत विमा कंपनी दाव्याची रक्कम वितरीत करते.
एकूण नुकसान झालेल्या कार विम्याच्या दाव्यासाठी आवश्यक कागदपत्रे
एकूण तोट्याच्या कार विम्याचा दावा दाखल करण्यासाठी काही कागदपत्रे सादर करणे आवश्यक आहे जी विमा कंपनीला घटनेची पडताळणी करण्यास, नुकसानीचे मूल्यांकन करण्यास आणि दाव्याच्या तडजोडीवर प्रक्रिया करण्यास मदत करतात.
दावा फॉर्म भरा.
वाहन विमा पॉलिसीची प्रत.
वाहन चालवण्याच्या परवान्याची प्रत.
वाहन नोंदणी प्रमाणपत्र.
एफ. आय. आर. ची प्रत (चोरी किंवा अपघात झाल्यास).
सर्वेक्षकाचा नुकसान मूल्यांकन अहवाल.
अंदाज आणि पावत्या दुरुस्त करा (लागू असल्यास).
विमा कंपनीने विनंती केलेली कोणतीही अतिरिक्त कागदपत्रे.
एकूण नुकसानीच्या दाव्यानंतर वाहनाचे काय होते?
जर वाहनाचे एकूण नुकसान घोषित केले गेले असेल, तर विमा कंपनी विमाधारकाला दावा भरण्यातून त्याचे बचाव मूल्य वजा केल्यानंतर बचाव वाहन राखून ठेवण्याची परवानगी देऊ शकते. तथापि, गैरवापर किंवा बेकायदेशीर वापर टाळण्यासाठी वाहनाची आर. टी. ओ. येथे नोंदणी रद्द करणे आवश्यक आहे. त्यानंतर वाहन कायदेशीररित्या रस्त्यांवर चालवले जाऊ शकत नाही.
जर वाहन राखून ठेवले नसेल, तर ते सहसा विमा कंपनीकडे किंवा भंगार विक्रेत्याकडे हस्तांतरित केले जाते.
कार विम्याचा दावा किती वेळा केला जाऊ शकतो?
पॉलिसीच्या कालावधीत तुम्ही किती वेळा कार विम्याचा दावा करू शकता यावर कोणतीही निश्चित मर्यादा नाही. तथापिः
वारंवारच्या दाव्यांमुळे नूतनीकरणाच्या हप्त्यांमध्ये वाढ होऊ शकते.
दावा बोनस नाही प्रभावित होते; दाव्यानंतर, एन. सी. बी. सहसा रीसेट केले जाते किंवा कमी केले जाते.
एकूण नुकसानीचे दावे लक्षणीय आहेत आणि किरकोळ दाव्यांपेक्षा तुमच्या विमाक्षमतेवर आणि हप्त्याच्या दरांवर अधिक परिणाम करू शकतात.
हप्ते कमी ठेवण्यासाठी आवश्यक असेल तेव्हाच दावा करण्याचा सल्ला दिला जातो.
कार विमा दावा सेटलमेंट गुणोत्तर किती आहे?
द.दावा निकाली काढण्याचे प्रमाणप्राप्त झालेल्या एकूण दाव्यांविरुद्ध विमा कंपनी किती टक्के दावे निकाली काढते हे सूचित करते. उच्च गुणोत्तर अधिक चांगल्या दावा सेवा आणि विश्वासार्हता दर्शवते.
विमादाताचा प्रकार | विशिष्ट दावा तोडगा गुणोत्तर (भारत)
|
|---|---|
आघाडीच्या खाजगी विमा कंपन्या | 90%-98% |
सार्वजनिक क्षेत्रातील विमा कंपन्या | 85%-95% |
पॉलिसी खरेदी करण्यापूर्वी विमा कंपनीचे दावे निकाली काढण्याचे प्रमाण तपासल्याने दाव्याचा सहज अनुभव सुनिश्चित होण्यास मदत होते.
भविष्यातील हप्त्यांवर एकूण तोट्याच्या दाव्यांचा परिणाम आणि दावा नसलेला बोनस
एकूण तोट्याचा दावा नो क्लेम बोनस (एन. सी. बी.) आणि भविष्यातील कार विमा पॉलिसीसाठी तुम्ही भरता त्या हप्त्या या दोन्हींवर परिणाम करू शकतो.
एकूण तोट्याचा दावा दाखल केल्याने सहसा त्या पॉलिसी वर्षासाठी एन. सी. बी. चे नुकसान होते.
जास्त जोखीम लक्षात आल्याने त्यानंतरच्या नूतनीकरणाच्या हप्त्यांमध्ये वाढ होऊ शकते.
तथापि, मागील दावा-मुक्त वर्षांपासून जमा झालेली तुमची एन. सी. बी. विमा कंपनीच्या धोरणानुसार कायम ठेवली जाऊ शकते किंवा अंशतः पुनर्संचयित केली जाऊ शकते.
काही विमा कंपन्या दाव्यानंतरही तुमचा बोनस सुरक्षित ठेवण्यासाठी एन. सी. बी. संरक्षण अतिरिक्त ऑफर देतात.
कव्हरेज वाढवण्यासाठी एकूण तोटा विमा अॅड-ऑन
नक्की. कार विम्यातील अतिरिक्त संरक्षण सर्वसमावेशक धोरणांतर्गत देऊ केलेले मानक संरक्षण वाढवून एकूण नुकसान झाल्यास अतिरिक्त आर्थिक संरक्षण प्रदान करू शकतो.
चलन कव्हरवर परत जा :::::::::::::::::::::::::::::::::::::::::::::::::::::::::::::::::::::::::::::::::::::::::::::::::::::::::::::::::::::::::::::::::::::::::::::नोंदणी आणि करांसह आयडीव्ही आणि मूळ चलन किंमतीतील फरक समाविष्ट करतो, ज्यामुळे तुम्हाला एकूण तोट्याच्या दाव्यांमधील घसरणीपासून संरक्षण मिळते.
शून्य घसरणीचे संरक्षण :::::::::::::::::::::::::::::::::::::::::::::::::::::::::::::::::::::::::::::::::::::::::::::::::::::::::::::::::::::::::::::::::::::::::::::बदललेल्या भागांवर अवमूल्यन कपातीशिवाय संपूर्ण दावा तोडगा सुनिश्चित करतो, जो नवीन वाहनांसाठी उपयुक्त आहे.
इंजिन आणि गिअरबॉक्स संरक्षणःगंभीर घटकांचे नुकसान समाविष्ट करते जे अन्यथा वगळले जाऊ शकतात.
या रायडर्सची भर पडल्याने हप्त्यात वाढ होते, परंतु एकूण नुकसान झाल्यास अधिक चांगले आर्थिक संरक्षण मिळते.
एकूण नुकसान कार विमा दाव्याचे उदाहरण
रवीकडे ₹ 8,00,000 ची आयडीव्ही असलेली 3 वर्ष जुनी कार आहे. गंभीर अपघातानंतर, दुरुस्तीचा अंदाज ₹ 6,50,000 आहे, जो आयडीव्हीच्या 81 टक्क्यांहून अधिक आहे. विमा कंपनी वाहनाचे एकूण रचनात्मक नुकसान घोषित करते.
रवी दावा दाखल करतो आणि आर. सी. सादर करतो. विमा कंपनी 50,000 बचत मूल्य आणि 50,000 अनिवार्य कपातीयोग्य वजा केल्यानंतर ₹ 7,50,000 चा निपटारा करते. रवी नवीन कार खरेदी करण्यासाठी सेटलमेंटचा वापर करतो.
निष्कर्ष
एकूण नुकसानीच्या परिस्थितीमुळे वाहन मालकांसाठी लक्षणीय आर्थिक ताण निर्माण होऊ शकतो, ज्यामुळे पुरेसे विमा संरक्षण आवश्यक होते. विमा कंपन्या नुकसानीचे मूल्यांकन कसे करतात, आयडीव्हीवर आधारित नुकसानभरपाई कशी ठरवतात आणि दाव्यांची प्रक्रिया कशी करतात हे समजून घेतल्याने पॉलिसीधारकांना अशा परिस्थिती अधिक स्पष्टतेने हाताळण्यास मदत होते. पॉलिसीच्या अटींचे पुनरावलोकन करणे, अचूक दस्तऐवज राखणे आणि दाव्याचा सुरळीत निपटारा सुनिश्चित करण्यासाठी घटनांचा त्वरित अहवाल देणे देखील महत्वाचे आहे. योग्य अॅड-ऑनचा विचार केल्याने संरक्षण आणखी मजबूत होऊ शकते. योग्य ज्ञान आणि कव्हरेजसह, कार मालक गंभीर नुकसान किंवा चोरीशी संबंधित जोखीम अधिक आत्मविश्वासाने व्यवस्थापित करू शकतात.
वारंवार विचारले जाणारे प्रश्न
1. एकूण नुकसान विमा म्हणजे काय?
एकूण तोटा विमा, विमा घोषित मूल्याच्या (आय. डी. व्ही.) आधारे नुकसानभरपाईसह, ज्या परिस्थितीत वाहनाचे दुरुस्तीच्या पलीकडे नुकसान झाले आहे किंवा चोरी झाली आहे अशा परिस्थितीचा समावेश करतो.
2. मी किती वेळा वाहन विम्याचा दावा करू शकतो?
कार विमा दाव्यांची कोणतीही निश्चित मर्यादा नसते, परंतु वारंवार दावे केल्यास हप्त्यांमध्ये वाढ होऊ शकते आणि नो क्लेम बोनस लाभ कमी होऊ शकतात.
3. दावा निकाली काढण्याचे प्रमाण किती आहे?
प्राप्त झालेल्या एकूण दाव्यांच्या तुलनेत विमा कंपनीने निकाली काढलेल्या दाव्यांच्या टक्केवारीचे प्रतिनिधित्व दावा तोडगा गुणोत्तर करते.
4. एकूण नुकसानीचा दावा निकाली काढण्यासाठी किती वेळ लागतो?
एकूण नुकसानीचे दावे सहसा सर्व आवश्यक कागदपत्रे आणि सर्वेक्षण अहवाल सादर केल्यानंतर सुमारे 30 दिवसांच्या आत निकाली काढले जातात.
5. एकूण नुकसानीच्या दाव्यानंतर मी माझी गाडी ठेवू शकतो का?
विमा कंपनीने मान्यता दिल्यास, सहसा वाहनाचे बचाव मूल्य कापल्यानंतर, गाडी ठेवण्याची परवानगी दिली जाऊ शकते.
6. एकूण तोट्याच्या दाव्याचा माझ्या भविष्यातील हप्त्यांवर परिणाम होतो का?
एकूण नुकसानीच्या दाव्यानंतर भविष्यातील हप्त्यांमध्ये वाढ होऊ शकते आणि जमा झालेल्या नो क्लेम बोनसवर देखील परिणाम होऊ शकतो.
7. मी तृतीय पक्षाच्या विम्याखाली एकूण नुकसानीचा दावा करू शकतो का?
तृतीय-पक्ष वाहन विमा यात केवळ इतरांवरील जबाबदाऱ्या समाविष्ट आहेत आणि विमा उतरवलेल्या वाहनाच्या नुकसानासाठी नुकसानभरपाई दिली जात नाही.
8. एकूण नुकसानीच्या दाव्यांसाठी कोणती कागदपत्रे आवश्यक आहेत?
सामान्य कागदपत्रांमध्ये दावा अर्ज, धोरण प्रत, आर. सी., वाहनचालक परवाना, लागू असल्यास एफ. आय. आर., सर्वेक्षणकर्त्याचा अहवाल आणि अंदाज यांचा समावेश होतो.
9. देयकाची गणना कशी केली जाते?
लागू असलेल्या घसारा आणि कपातीनंतर वाहनाच्या विमा घोषित मूल्याचा (आयडीव्ही) वापर करून देयकाची गणना केली जाते. जर बचत कायम ठेवली गेली तर त्याचे मूल्यांकन मूल्य अंतिम तडजोडीतून वजा केले जाते.
10. मला पैसे कधी मिळतील?
एकूण नुकसानीचे दावे सामान्यतः विमा कंपनीला सर्वेक्षण अहवाल आणि सर्व आवश्यक कागदपत्रे मिळाल्यानंतर सुमारे 30 दिवसांच्या आत निकाली काढले जातात.
11. एकूण नुकसान म्हणून किती नुकसान योग्य ठरते?
दुरुस्तीचा खर्च त्याच्या आय. डी. व्ही. किंवा बाजार मूल्याच्या मोठ्या भागापेक्षा जास्त असेल तर वाहनाला एकूण नुकसान घोषित केले जाऊ शकते. चोरीच्या प्रकरणांमध्ये जेथे वाहन परत न मिळालेले असेल ते देखील पात्र ठरू शकते.
12. जर माझ्या गाडीचे एकूण नुकसान झाल्याचे घोषित केले तर काय होईल?
विमा कंपनी नुकसानीचे मूल्यांकन करते, दाव्याला मान्यता देते आणि तडजोडीवर प्रक्रिया करते. वाहनाचे आर. सी. समर्पण केले जाते आणि कारला बचाव म्हणून मानले जाते.
13. माझी गाडी एकूण नुकसान घोषित झाल्यानंतर मी ती ठेवू शकतो का?
विमा कंपनीने परवानगी दिल्यास वाहन ठेवण्यास परवानगी दिली जाऊ शकते. अशा परिस्थितीत, बचाव मूल्य अंतिम दाव्याच्या तडजोडीतून कापले जाते.
14. मी जास्त पैसे देण्याची विनंती करू शकतो का?
सेवा नोंदी, पूरक तपशील किंवा अद्ययावत बाजार मूल्यांकन यासारखी सहाय्यक कागदपत्रे प्रदान करून पुनर्मूल्यांकनाची विनंती सादर केली जाऊ शकते.
15. एकूण तोट्याच्या दाव्याचा माझ्या भविष्यातील हप्त्यांवर परिणाम होईल का?
एकूण तोट्याच्या दाव्यानंतर भविष्यातील हप्त्यांमध्ये वाढ होऊ शकते. तथापि, पूर्वी मिळवलेला कोणताही दावा नसलेला बोनस पॉलिसीच्या अटींनुसार पुढे नेला जाऊ शकतो.
कार विम्याबद्दल अधिक जाणून घ्या
अधिक माहिती मिळवणे सोपे, हे जलद दुवे पहा
