कार बीमा में अपने नुकसान का प्रीमियम क्या है?

यदि आपको कार बीमा मूल्य प्राप्त हुआ है, तो आपने एक लाइन आइटम देखा होगा जिसे स्वयं का नुकसान प्रीमियम या ओडी प्रीमियम कहा जाता है। कई कार मालिक इसे कुल बीमा प्रीमियम के साथ भ्रमित करते हैं या इसे पूरी तरह से नजरअंदाज कर देते हैं। यह लेख बताता है कि ओडी प्रीमियम का क्या अर्थ है, यह क्या कवर करता है, इसकी गणना कैसे की जाती है, और यह आपकी कार के लिए क्यों मायने रखता है।

ओन डैमेज (ओडी) प्रीमियम क्या है?

द. अपने नुकसान का प्रीमियम ओ. डी. प्रीमियम के रूप में भी लिखा जाता है, वह राशि जो आप अपनी कार को भौतिक क्षति या नुकसान से बचाने के लिए भुगतान करते हैं। यह कार बीमा पॉलिसी के दो मुख्य घटकों में से एक है। दूसरा तृतीय-पक्ष देयता प्रीमियम है।

सरल शब्दों में, ओडी प्रीमियम आपके वाहन को कवर करता है। यह सड़क पर किसी और को हुए नुकसान या चोट को कवर नहीं करता है। यह जिम्मेदारी तीसरे पक्ष के बीमा के तहत आती है।

कई कार मालिक पूछते हैंः बुनियादी ओडी प्रीमियम का क्या अर्थ है? मूल नुकसान प्रीमियम आपकी कार के बीमित घोषित मूल्य (आई. डी. वी.) पर किसी भी ऐड-ऑन, एन. सी. बी. छूट, या स्वैच्छिक कटौती को कारक बनाने से पहले लागू आधार दर है।

नेट ओन डैमेज प्रीमियम और टोटल ओन डैमेज प्रीमियम क्या है?

ये शर्तें आपके पॉलिसी दस्तावेज़ पर दिखाई देती हैं और अक्सर भ्रम का कारण बनती हैंः

बुनियादी ओडी प्रीमियमःकिसी भी छूट या अतिरिक्त लागत के लागू होने से पहले प्रारंभिक राशि।

नेट ओन डैमेज प्रीमियमःएन. सी. बी. छूट और स्वैच्छिक कटौती योग्य कटौती के बाद मूल ओ. डी. प्रीमियम, लेकिन अतिरिक्त लागतों से पहले।

कुल नुकसान प्रीमियमःआपके द्वारा भुगतान की जाने वाली अंतिम राशि। इसमें बुनियादी प्रीमियम और अतिरिक्त लागत, एन. सी. बी. छूट और कटौती योग्य कटौती शामिल हैं।

अपने नुकसान बीमा में क्या शामिल है?

एक मानक स्वयं की क्षति कार बीमा पॉलिसी निम्नलिखित स्थितियों को शामिल करता हैः

आकस्मिक क्षतिःसड़क दुर्घटना से आपकी कार को शारीरिक क्षति, जिसमें शरीर, इंजन या अन्य घटकों को नुकसान शामिल है।

चोरीःयदि आपकी कार चोरी हो गई है और बरामद नहीं हुई है, तो बीमाकर्ता वाहन के आई. डी. वी. का भुगतान करता है।

आग और विस्फोटःआग, आत्म-प्रज्वलन, बिजली या विस्फोट से होने वाले नुकसान को ढक दिया जाता है।

प्राकृतिक आपदाएँःबाढ़, भूकंप, चक्रवात, ओलावृष्टि, भूस्खलन और इसी तरह की घटनाओं को कवर किया जाता है।

दंगे और हड़तालःनागरिक अशांति या हड़ताल के दौरान आपकी कार को हुए नुकसान को स्वयं के क्षति बीमा के तहत कवर किया जाता है।

पारगमन क्षतिःयदि सड़क, रेल या पानी से ले जाते समय आपकी कार क्षतिग्रस्त हो जाती है, तो कवर लागू होता है।

आप शून्य मूल्यह्रास जैसे ऐड-ऑन के साथ अपने स्वयं के आधार क्षति कवर का विस्तार कर सकते हैं। इंजन सुरक्षा ,.............................................................................................................................................................................................................................................................. उपभोग्य वस्तुओं का आवरण ,.............................................................................................................................................................................................................................................................. टायर सुरक्षा , और सड़क किनारे सहायता .

स्वयं के नुकसान बीमा के तहत क्या कवर नहीं किया जाता है?

बहिष्करणों को जानना उतना ही महत्वपूर्ण है जितना कि यह जानना कि क्या कवर किया गया है। अपना नुकसान बीमा कवर नहीं करता हैः

• शराब या नशीली दवाओं के प्रभाव में गाड़ी चलाते समय होने वाला नुकसान

• नियमित रूप से टूटने से होने वाला नुकसान

• यांत्रिक या विद्युत टूटना जो दुर्घटना से जुड़ा नहीं है

• वैध लाइसेंस के बिना गाड़ी चलाना

• परिणामी नुकसान (मूल नुकसान से अप्रत्यक्ष रूप से होने वाला नुकसान)

• तीसरे पक्ष की चोटें या संपत्ति को नुकसान

• परमाणु युद्ध या रेडियोधर्मी संदूषण से होने वाला नुकसान

अपने नुकसान का प्रीमियम बनाम तीसरे पक्ष का प्रीमियम

स्वयं के नुकसान प्रीमियम की गणना कैसे की जाती है?

स्वयं का क्षति प्रीमियम एक सीधे सूत्र का पालन करता हैः

अपना नुकसान प्रीमियम = (आई. डी. वी. x प्रीमियम दर) + अतिरिक्त लागत-एन. सी. बी. छूट-स्वैच्छिक कटौती योग्य छूट

नमूना गणना

चीजों को आसान बनाने के लिए यहाँ एक काम किया गया उदाहरण दिया गया हैः

गाड़ीःमारुति स्विफ्ट

एक्स-शोरूम मूल्यःरु. 7,00,000

आई. डी. वी. (मूल्यह्रास के बाद):रु. 6,50,000

ओडी प्रीमियम दरः2 प्रतिशत

बुनियादी ओडी प्रीमियमःरु. 6,50,000 x 2 प्रतिशत = रु. 13,000

शून्य मूल्यह्रास ऐड-ऑनः+ 2,000 रु.

एन. सी. बी. छूट (20 प्रतिशत):- 2,600 रु.

कुल अपने नुकसान का प्रीमियमः12, 400 रु.

ऊपर दी गई दर सूचक है। वास्तविक दरें वाहन श्रेणी और बीमाकर्ता पर निर्भर करती हैं।

स्वयं के नुकसान प्रीमियम को प्रभावित करने वाले कारक

बीमित घोषित मूल्य (आई. डी. वी.) :आई. डी. वी. आपकी कार का वर्तमान बाजार मूल्य है। एक उच्च आई. डी. वी. का अर्थ है अधिक प्रीमियम लेकिन कुल नुकसान या चोरी की घटना में बेहतर कवरेज भी।

गाड़ी की उम्रःपुरानी कारों में मूल्यह्रास के कारण कम आई. डी. वी. होता है, जो आमतौर पर प्रीमियम को कम करता है।

बनाना और मॉडल बनानाःहाई-एंड और लग्जरी कारों की मरम्मत और उच्च प्रीमियम ले जाने के लिए अधिक लागत आती है।

इंजन क्षमताःएक बड़े इंजन का मतलब आमतौर पर अधिक प्रीमियम होता है।

भौगोलिक क्षेत्रःअधिक दुर्घटना या चोरी की दर वाले शहरों में कारें अधिक प्रीमियम आकर्षित करती हैं। मुंबई, दिल्ली, बेंगलुरु और चेन्नई जैसे जोन ए शहरों में आमतौर पर जोन बी शहरों की तुलना में अधिक दरें होती हैं।

नो क्लेम बोनस (एन. सी. बी.):एन. सी. बी. प्रत्येक दावा-मुक्त वर्ष के लिए आपके अपने क्षति प्रीमियम पर छूट है। यह पहले दावा-मुक्त वर्ष के बाद 20 प्रतिशत से शुरू होता है और लगातार पांच दावा-मुक्त वर्षों के बाद 50 प्रतिशत तक जा सकता है।

ऐड-ऑनःशून्य मूल्यह्रास, इंजन सुरक्षा, या सड़क किनारे सहायता जैसे वैकल्पिक कवर प्रीमियम में जोड़ते हैं।

स्वैच्छिक कटौती योग्यःअपनी जेब से किसी भी दावे के एक निश्चित हिस्से का भुगतान करने का विकल्प चुनने से आपका ओडी प्रीमियम कम हो जाता है। सुनिश्चित करें कि चुनी गई राशि आपके बजट के भीतर है।

वाहन संशोधनःसीएनजी किट या मिश्र धातु के पहिये जैसे सहायक उपकरण आई. डी. वी. को बदल सकते हैं और प्रीमियम को प्रभावित कर सकते हैं।

क्या अपना नुकसान बीमा अनिवार्य है?

नहीं. केवल मोटर वाहन अधिनियम के तहत, तृतीय-पक्ष बीमा अनिवार्य है भारत में सभी वाहनों के लिए। अपना नुकसान कवर वैकल्पिक है।

उस ने कहा, एक नई या उच्च मूल्य की कार पर अपने नुकसान कवर को छोड़ना एक वित्तीय जोखिम है। एक दुर्घटना, बाढ़, या चोरी की घटना का मतलब एक बड़ी मरम्मत या प्रतिस्थापन लागत हो सकती है जिसे आप पूरी तरह से अपनी जेब से भुगतान करते हैं। अधिकांश कार मालिकों के लिए, अपने नुकसान पॉलिसी के साथ तीसरे पक्ष के बीमा को जोड़ना पूरी वित्तीय सुरक्षा देता है।

सितंबर 2019 से, आई. आर. डी. ए. आई. कार मालिकों को अपनी खुद की क्षति पॉलिसियाँ खरीदने की अनुमति देता है। इसका मतलब है कि यदि आपके पास पहले से ही तृतीय-पक्ष बीमा है, तो आप एक पूर्ण व्यापक योजना खरीदे बिना अलग से एक ओ. डी. पॉलिसी जोड़ सकते हैं।

अपने स्वयं के नुकसान प्रीमियम पर कैसे बचत करें

अपना एन. सी. बी. बनाएँःछोटे-छोटे दावों से बचने से आप कोई दावा बोनस नहीं जमा करें। पाँच दावे-मुक्त वर्षों के बाद 50 प्रतिशत एन. सी. बी. आपके ओ. डी. प्रीमियम को काफी कम कर सकता है।

समझदारी से स्वैच्छिक कटौती योग्य चुनेंःअधिक कटौती आपके प्रीमियम को कम कर देती है। एक ऐसी राशि चुनें जिसे आप आसानी से भुगतान कर सकते हैं यदि आपको दावा करने की आवश्यकता है।

अनावश्यक ऐड-ऑन छोड़ देंः ऐड-ऑन अपना प्रीमियम बढ़ाएँ। केवल वही चुनें जो आपकी गाड़ी चलाने की आदतों और स्थान से मेल खाते हों।

समय पर नवीनीकरणःअपनी पॉलिसी को समाप्त होने देने से आपकी एन. सी. बी. शून्य हो जाती है, जिससे नवीनीकरण पर आपका प्रीमियम बढ़ सकता है।

खरीदने से पहले तुलना कीजिएःदरों की जांच करने और अपने बजट के लिए सही योजना खोजने के लिए एक प्रीमियम कैलकुलेटर का उपयोग करें।

ज्यूरिख कोटक से अपना नुकसान कार बीमा प्राप्त करें

ज्यूरिख कोटक जनरल इंश्योरेंस एक स्टैंडअलोन पॉलिसी के रूप में या एक हिस्से के रूप में अपना नुकसान कवर प्रदान करता है। व्यापक कार बीमा योजना आप एक ऐसी योजना बनाने के लिए कई तरह के कवर जोड़ सकते हैं जो आपकी कार और आपकी आवश्यकताओं के अनुरूप हो।

अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्न

1. कार बीमा में ओडी प्रीमियम का क्या अर्थ है?

ओडी प्रीमियम, या स्वयं का क्षति प्रीमियम, वह राशि है जो आप दुर्घटनाओं, चोरी, आग और प्राकृतिक आपदाओं से होने वाले नुकसान के खिलाफ अपने वाहन को कवर करने के लिए भुगतान करते हैं। यह दुर्घटनाओं, चोरी, आग और प्राकृतिक आपदाओं से होने वाले नुकसान से अलग है। तृतीय-पक्ष दायित्व प्रीमियम।

2. बेसिक ओडी प्रीमियम क्या है?

बुनियादी ओ. डी. प्रीमियम किसी भी एन. सी. बी. छूट, स्वैच्छिक कटौती योग्य कटौती, या अतिरिक्त लागतों को लागू करने से पहले आपकी कार के आई. डी. वी. पर गणना किया गया मूल नुकसान प्रीमियम है।

3. शुद्ध अपने नुकसान के प्रीमियम और कुल अपने नुकसान के प्रीमियम में क्या अंतर है?

एन. सी. बी. की छूट और कटौती योग्य कटौती के बाद शुद्ध स्वयं के नुकसान का प्रीमियम मूल प्रीमियम है। कुल स्वयं के नुकसान का प्रीमियम वह अंतिम आंकड़ा है जिसका भुगतान आप शुद्ध प्रीमियम में चुने गए ऐड-ऑन की लागत को जोड़ने के बाद करते हैं।

4. क्या भारत में अपना नुकसान बीमा अनिवार्य है?

नहीं। अपना नुकसान बीमा अनिवार्य नहीं है। हालाँकि, भारत में सभी वाहनों के लिए कानूनी रूप से तीसरे पक्ष का बीमा आवश्यक है। नई या उच्च मूल्य वाली कारों के लिए अपने नुकसान बीमा की दृढ़ता से अनुशंसा की जाती है।

5. मैं अपने नुकसान के प्रीमियम को कैसे कम कर सकता हूँ?

आप अपना नो क्लेम बोनस बनाकर, स्वैच्छिक कटौती का विकल्प चुनकर, अनावश्यक ऐड-ऑन से बचकर और हर साल समय पर अपनी पॉलिसी का नवीनीकरण करके अपने ओडी प्रीमियम को कम कर सकते हैं।

6. क्या अपना नुकसान बीमा चोरी को कवर करता है?

हां। यदि आपकी कार चोरी हो गई है और उसे बरामद नहीं किया जा सकता है, तो बीमाकर्ता कार के बीमित घोषित मूल्य का भुगतान करता है।

7. क्या मैं तीसरे पक्ष के बीमा के बिना खुद का क्षति बीमा खरीद सकता हूँ?

आप एक स्वतंत्र क्षति नीति खरीद सकते हैं, लेकिन आपके पास पहले से ही एक वैध तृतीय-पक्ष नीति होनी चाहिए। आई. आर. डी. ए. आई. ने सितंबर 2019 से स्वतंत्र ओ. डी. नीतियों की अनुमति दी है।

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