कई खरीदार मानते हैं कि कार बीमा वाहन के स्वामित्व और उपयोग से जुड़े सभी प्रकार के नुकसान और देनदारियों से बचाता है। यह एक आम गलतफहमी है। वास्तव में, प्रत्येक कार बीमा पॉलिसी विशिष्ट बहिष्करणों को सूचीबद्ध करती है, जो नुकसान या नुकसान हैं जो कवर नहीं किए जाते हैं।
इन बातों को जानते हुएकार बीमा अपवादपॉलिसी खरीदने से पहले महत्वपूर्ण है। अधिकांश दावे अस्वीकृत किए जाते हैं क्योंकि पॉलिसीधारक इन सीमाओं से अनजान थे या गलत व्याख्या करते थे। इन बहिष्करणों के बारे में जागरूक होने से आपको सही ऐड-ऑन का चयन करने और यह सुनिश्चित करने में मदद मिलती है कि आपका कवरेज वैध रहे।
कार बीमा कवरेज के प्रकार
गाड़ी का बीमा गाड़ी चलाते समय अप्रत्याशित नुकसान, देनदारियों और नुकसान से सुरक्षा प्रदान करता है। सही प्रकार का चयन सुरक्षा और कानूनी अनुपालन दोनों सुनिश्चित करता है।
1. थर्ड पार्टी कार बीमा कवर
तृतीय-पक्ष कार बीमा मोटर वाहन अधिनियम के तहत अनिवार्य है। यह किसी तीसरे पक्ष को हुए नुकसान या चोटों को कवर करता है, जिसमें उनका वाहन, संपत्ति या जीवन शामिल है। हालाँकि, यह आपकी अपनी कार को हुए नुकसान को कवर नहीं करता है। यह नीति आम तौर पर अधिक सस्ती है और भारतीय सड़कों पर गाड़ी चलाते समय कानूनी अनुपालन सुनिश्चित करती है।
2. व्यापक कार बीमा कवर
व्यापक कार बीमा कवर प्रदान करता हैव्यापक सुरक्षा। इसमें दुर्घटनाओं, चोरी, आग, प्राकृतिक आपदाओं और तोड़-फोड़ के कारण आपके अपने वाहन को हुए नुकसान के साथ-साथ तीसरे पक्ष की देनदारियां भी शामिल हैं। कई बीमाकर्ता बढ़े हुए कवरेज के लिए शून्य मूल्यह्रास और इंजन सुरक्षा जैसे ऐड-ऑन की भी अनुमति देते हैं।
सही कार बीमा के साथ, जिसमें शामिल हैंव्यापक बीमा कवरयह जानते हुए कि आपका वाहन और तीसरे पक्ष की देनदारियाँ दोनों सुरक्षित हैं, आप आत्मविश्वास के साथ गाड़ी चला सकते हैं।
बीमा पॉलिसी बहिष्करण क्या हैं?
बीमा पॉलिसी बहिष्करण स्पष्ट रूप से परिभाषित शर्तें, जोखिम या परिस्थितियाँ हैं जहाँ बीमाकर्ता नुकसान या क्षति को कवर नहीं करेगा।ऐसे कवरेज जिन पर पॉलिसी में विचार नहीं किया जाता है, और वाहन के जिम्मेदार उपयोग को प्रोत्साहित करते हुए बीमाकर्ताओं को उच्च जोखिम वाले दावों से बचाने में मदद करें।
आम कार बीमा अपवाद
जबकि कार बीमा व्यापक सुरक्षा प्रदान करता है, कुछ परिस्थितियाँ हैं जहाँ दावे देय नहीं हैं। इन सामान्य बहिष्करणों को समझने से आपको अपेक्षाओं का प्रबंधन करने और आश्चर्य से बचने में मदद मिलती है।
1. घिसना और फाड़ना और मूल्यह्रास
सामान्य उपयोग से होने वाले नुकसान, जैसे घिसे हुए टायर, ब्रेक पैड, क्लच प्लेट या बैटरी को बाहर रखा गया है। समय के साथ वाहन के मूल्य में गिरावट को भी तब तक कवर नहीं किया जाता है जब तक कि शून्य मूल्यह्रास ऐड-ऑन ख़रीदा जाता है।
उदाहरण के लिए, इस कवर के बिना, एक बंपर प्रतिस्थापन के लिए दावे की राशि को पुर्जों पर मूल्यह्रास शुल्क द्वारा कम कर दिया जाएगा।
2. यांत्रिक या विद्युत विघटन
यांत्रिक या विद्युत विफलताओं के कारण नुकसान, जिसमें तेल रिसाव, शॉर्ट सर्किट, या खराब रखरखाव से इंजन की समस्याएं शामिल हैं, एक मानक नीति में शामिल नहीं है। अलग इंजन सुरक्षा कवर या वारंटी की आवश्यकता हो सकती है।
3. शराब या नशीली दवाओं के प्रभाव में गाड़ी चलाना।
यदि दुर्घटना के समय चालक नशे में है, तो दावा स्वचालित रूप से अस्वीकार कर दिया जाता है। यह बीमाकर्ता का बहिष्करण और मोटर वाहन अधिनियम के तहत कानूनी उल्लंघन दोनों है।
4. वैध लाइसेंस के बिना गाड़ी चलाना।
वाहन के मालिक के स्वामित्व या लाइसेंस की स्थिति की परवाह किए बिना, वैध लाइसेंस के बिना गाड़ी चलाने से उत्पन्न होने वाले दावों को बाहर रखा जाता है।
5. पॉलिसी में चूक और देरी से दावा रिपोर्ट करना।
यदि दुर्घटना या हानि के समय पॉलिसी की अवधि समाप्त हो गई है या समाप्त हो गई है तो कोई दावा देय नहीं है। निर्धारित समय सीमा के बाद किए गए दावे, आमतौर पर 30 दिनों के बाद, भी अस्वीकार किए जा सकते हैं।
6. युद्ध, परमाणु जोखिम या आतंकवाद के कारण होने वाला नुकसान
युद्ध, नागरिक हंगामे, दंगों, आतंकवादी गतिविधियों, परमाणु जोखिमों, या संबद्ध खतरों से होने वाले नुकसान को मानक नीति शब्दों और बीमाकर्ता की जोखिम भूख के तहत बाहर रखा गया है।
7. दौड़ या गति परीक्षण के दौरान नुकसान
रेसिंग, गति परीक्षण या अवैध प्रतियोगिताओं के लिए वाहन का उपयोग करते समय होने वाले किसी भी नुकसान या हानि को बाहर रखा गया है।
8. भौगोलिक सीमा से बाहर नुकसान
भारत और किसी भी निर्दिष्ट क्षेत्र सहित नीति के निर्दिष्ट भौगोलिक क्षेत्र के बाहर होने वाली घटनाएं शामिल नहीं हैं।
आपके कार बीमा में क्या शामिल नहीं हो सकता है
कार बीमा आपको कई जोखिमों से बचाता है, लेकिन कुछ परिस्थितियाँ मानक कवरेज से बाहर होती हैं। कुछ सामान्य बहिष्करणः
जोखिम/परिदृश्य | कवरेज की स्थिति | व्याख्या/संदर्भ
|
|---|---|---|
पहनने और फाड़ने और मूल्यह्रास | कवर नहीं किया गया (जब तक कि ऐड-ऑन न हो) | जब तक कि शून्य मूल्यह्रास ऐड-ऑन (आई. आर. डी. ए. आई. मोटर बीमा मानक खंड) का चयन नहीं किया जाता है, तब तक इसे बाहर रखा जाता है। |
मैकेनिकल/इलेक्ट्रिकल ब्रेकडाउन | कवर नहीं किया गया है | नीति के शब्दों के अनुसार बहिष्कृत; इंजन कवर के लिए आवश्यक ऐड-ऑन |
शराब/नशीली दवाओं के प्रभाव में गाड़ी चलाना | कवर नहीं किया गया है | एम. वी. ए. धारा 185 के तहत कानूनी और बीमाकर्ता बहिष्करण |
वैध लाइसेंस के बिना गाड़ी चलाना | कवर नहीं किया गया है | मोटर वाहन अधिनियम के तहत अनिवार्य; वैध लाइसेंस के बिना दावे खारिज कर दिए गए |
पॉलिसी की अवधि समाप्त हो गई है या समाप्त हो गई है | कवर नहीं किया गया है | अंतराल अवधि में कोई कवरेज नहीं; दावा अस्वीकार कर दिया गया |
दौड़ या गति परीक्षण में नुकसान | कवर नहीं किया गया है | नीति स्पष्ट रूप से इस तरह के उपयोग को बाहर करती है। |
युद्ध, दंगों, परमाणु खतरों और आतंकवाद के कारण नुकसान | कवर नहीं किया गया है | आई. आर. डी. ए. आई. और बीमाकर्ता की जोखिम प्रबंधन नीतियों के अनुसार इसे बाहर रखा गया है। |
भौगोलिक सीमा से बाहर नुकसान | कवर नहीं किया गया है | नीति केवल परिभाषित क्षेत्र के भीतर मान्य है, आम तौर पर भारत में |
इन बहिष्करणों को समझने से आपको दावा करते समय आश्चर्य से बचने में मदद मिलती है। हमेशा अपनी नीति की जांच करें और सुरक्षा बढ़ाने के लिए प्रासंगिक ऐड-ऑन पर विचार करें।
व्यापक बीमा क्या कवर करता है?
व्यापक कार बीमा तृतीय-पक्ष देयता की तुलना में व्यापक सुरक्षा प्रदान करता है। इसमें शामिल हैंः
दुर्घटनाओं, आग, चोरी या बाढ़ या भूकंप जैसी प्राकृतिक आपदाओं से आपके वाहन को नुकसान या क्षति।
शारीरिक चोट/मृत्यु और संपत्ति के नुकसान के लिए तीसरे पक्ष का कानूनी दायित्व।
मालिक-चालक के लिए व्यक्तिगत दुर्घटना सुरक्षा।
वैकल्पिक कवर जैसे शून्य मूल्यह्रास, इंजन सुरक्षा, सड़क किनारे सहायता, आदि।
व्यापक पॉलिसियों में अभी भी कुछ अपवाद होते हैं, इसलिए हमेशा पॉलिसी के शब्दों की जांच करें और आपकी आवश्यकताओं के अनुरूप ऐड-ऑन चुनें।
ऐड-ऑन जो सामान्य बीमा बहिष्करणों को कम कर सकते हैं
सही ऐड-ऑन चुनने से उन जोखिमों को पूरा करने में मदद मिल सकती है जो एक मानक नीति में शामिल नहीं हैंः
शून्य मूल्यह्रास कवरःप्रतिस्थापित भागों पर मूल्यह्रास कटौती के बिना एक पूर्ण दावा सक्षम करता है।
इंजन प्रोटेक्ट कवर : तेल के रिसाव, पानी के प्रवेश या हाइड्रोस्टैटिक लॉक जैसी समस्याओं के कारण होने वाले इंजन के नुकसान को कवर करता है।
उपभोग्य वस्तुओं का आवरण : इसमें आमतौर पर बहिष्कृत वस्तुएं शामिल होती हैं, जैसे कि मेवे, बोल्ट और स्नेहक।
चालान (आर. टी. आई.) कवर पर लौटें : यदि कार चोरी हो जाती है या पंजीकरण और सड़क कर सहित कुल नुकसान घोषित किया जाता है तो पूर्ण मूल चालान मूल्य का भुगतान करता है।
सड़क किनारे सहायता : टोइंग, छोटी मरम्मत और समर्थन सेवाएं प्रदान करता है जो बुनियादी नीतियों में शामिल नहीं हैं।
ये ऐड-ऑन यह सुनिश्चित करते हैं कि आपकी कार मानक पॉलिसी सीमा से परे सुरक्षित है।
बहिष्करण दावे के निपटान और कानूनी जोखिमों को कैसे प्रभावित करते हैं?
समझ में आना। कैसे बहिष्करण दावा अस्वीकृति की ओर ले जाते हैं महत्वपूर्ण है-यदि आपका दावा लापरवाही या कार बीमा में परिणामी क्षति बहिष्कार जैसे बहिष्करणों के तहत आता है, तो बीमाकर्ता इसे अस्वीकार कर सकता है, जिससे आप स्वयं लागतों को पूरा कर सकते हैंः
वित्तीय बोझःआप मरम्मत या प्रतिस्थापन के लिए स्वयं भुगतान करते हैं।
कानूनी दंडःशराब पीकर गाड़ी चलाने या बिना लाइसेंस के गाड़ी चलाने जैसे नियमों का उल्लंघन करने पर मोटर वाहन अधिनियम, 1988 के तहत जुर्माना, लाइसेंस निलंबन या कारावास हो सकता है।
बीमाकर्ता का विश्वास खोनाःगलत प्रस्तुति या विलंबित दावे भविष्य के बीमा नवीनीकरण को प्रभावित कर सकते हैं।
दावा प्रक्रिया में विलम्बःदेर से सूचना या गायब दस्तावेज निपटान को धीमा कर सकते हैं।
उदाहरण के लिएःप्रभाव में गाड़ी चलाने और दुर्घटना का कारण बनने से न केवल अस्वीकृत दावा होगा, बल्कि एम. वी. ए. की धारा 185 के तहत जुर्माना और कारावास भी हो सकता है।
और भी पढ़ेः नीति बहिष्करण के रूप में शराब पीकर गाड़ी चलाना
बहिष्करण के कारण दावे की अस्वीकृति से बचने के लिए सुझाव
सामान्य बहिष्करणों से बचने का तरीका जानने से यह सुनिश्चित करने में मदद मिल सकती है कि आपके कार बीमा दावे को सुचारू रूप से स्वीकार किया जाए।
समय पर नवीनीकरणःखामियों से बचने के लिए अपनी पॉलिसी को सक्रिय रखें।
जिम्मेदारी से गाड़ी चलाएँःगाड़ी चलाते समय शराब या नशीली दवाओं से बचें।
वैध लाइसेंस अपने साथ रखेंःसुनिश्चित करें कि सभी चालकों को ठीक से लाइसेंस प्राप्त है।
अपनी नीति को जानेंःबहिष्करणों को ध्यान से पढ़ें और उपयुक्त ऐड-ऑन चुनें।
वाहन को नियमित रूप से बनाए रखेंःसमय पर सर्विसिंग न केवल आपकी कार को अच्छी स्थिति में रखती है, बल्कि आपको उन स्थितियों से बचने में भी मदद करती है जो आपके वाहन के खराब होने की स्थिति में आ सकती हैं। कार बीमा में परिणामी क्षति बहिष्करण .
फाइल के दावे तुरंतःबीमाकर्ता को निर्धारित समय सीमा (आमतौर पर 30 दिन) के भीतर सूचित करें।
इन चरणों का पालन करना आपके कवरेज को प्रभावी रखता है और परेशानी मुक्त दावे की संभावनाओं में सुधार करता है।
निष्कर्ष
बहिष्करण प्रत्येक कार बीमा पॉलिसी का हिस्सा हैं और इन्हें नजरअंदाज नहीं किया जाना चाहिए। ये आपकी पॉलिसी की सीमाएँ हैं और इस बात पर प्रकाश डालती हैं कि कब कोई दावा कवर नहीं किया जा सकता है। मूल्यह्रास, टूट-फूट, नशे में गाड़ी चलाना, या एक लैप्स पॉलिसी रखने जैसे बहिष्करणों की पहचान करके, आप अपने जोखिमों को बेहतर तरीके से प्रबंधित करने में सक्षम हैं।
समय पर पॉलिसी के नवीनीकरण के साथ-साथ बहिष्करणों के बारे में जागरूक होना और सही ऐड-ऑन का चयन करना, अंतराल को कम कर सकता है और आपकी वित्तीय सुरक्षा को मजबूत कर सकता है। जो कवर नहीं किया गया है उसे समझना उतना ही महत्वपूर्ण है जितना कि यह जानना कि क्या है।
अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्न
1. सबसे आम मोटर बीमा अपवाद क्या हैं?
सबसे आम मोटर बीमा बहिष्करणों में टूटना और टूटना, यांत्रिक टूटना, प्रभाव में गाड़ी चलाना, वैध लाइसेंस के बिना गाड़ी चलाना, रेसिंग में नुकसान, युद्ध और परमाणु जोखिम और पॉलिसी की भौगोलिक सीमाओं के बाहर होने वाले नुकसान शामिल हैं।
2. कौन से पुर्जे आम तौर पर कार बीमा के दायरे में नहीं आते हैं?
कार बीमा में आम तौर पर टायर, ट्यूब, इंजन वियर, नट्स, बोल्ट और स्नेहक जैसी उपभोग्य वस्तुओं के लिए कवरेज शामिल नहीं है, जब तक कि आप शून्य मूल्यह्रास या उपभोग्य वस्तुओं के कवर जैसे विशिष्ट अतिरिक्त सामान नहीं खरीदते हैं।
3. अगर मैं वैध लाइसेंस के बिना गाड़ी चला रहा होता तो क्या मेरा दावा खारिज हो जाएगा?
वैध लाइसेंस के बिना गाड़ी चलाते समय दावे स्वीकार नहीं किए जाते हैं, क्योंकि यह कानूनी उल्लंघन और बीमा बहिष्करण दोनों है। इसके परिणामस्वरूप मोटर वाहन अधिनियम के तहत जुर्माना या जुर्माना भी हो सकता है।
4. क्या मुख्य रूप से वाणिज्यिक उद्देश्यों के लिए उपयोग किए जाने वाले वाहन का निजी कार बीमा पॉलिसी के तहत बीमा किया जा सकता है?
मुख्य रूप से वाणिज्यिक काम के लिए उपयोग किए जाने वाले वाहनों के लिए एक वाणिज्यिक बीमा योजना की आवश्यकता होती है। ऐसे मामलों में एक निजी पॉलिसी का उपयोग करना शर्तों के खिलाफ है और दावे को अस्वीकार करने का कारण बन सकता है।
5. अगर मेरी बीमा पॉलिसी समाप्त हो जाए और मेरी दुर्घटना हो जाए तो क्या होगा?
यदि आपकी पॉलिसी समाप्त हो गई है या समाप्त हो गई है, तो आपके पास कोई कवरेज नहीं है और आपको मरम्मत की लागत स्वयं वहन करनी होगी। अंतराल अवधि के दौरान दावे अस्वीकार कर दिए जाते हैं।
6. छूट कार बीमा प्रीमियम की गणना को कैसे प्रभावित करती है?
कम बहिष्करण वाली पॉलिसियाँ अधिक जोखिमों को कवर करती हैं, जिसके परिणामस्वरूप आमतौर पर अधिक प्रीमियम होते हैं। अधिक बहिष्करण वाली पॉलिसियाँ बीमाकर्ता के दायित्व को कम करती हैं और कम प्रीमियम होती हैं।
7. मैं अपनी कार बीमा पॉलिसी के अपवादों की जाँच कैसे कर सकता हूँ?
पॉलिसी दस्तावेज़ में या बीमाकर्ता से बात करके बहिष्करणों की समीक्षा की जा सकती है। ज्यूरिख कोटक उत्पाद विवरण पुस्तिकाओं और आधिकारिक वेबसाइट पर स्पष्ट विवरण प्रदान करता है ताकि यह समझने में मदद मिल सके कि क्या शामिल है और क्या नहीं है।
8. क्या पॉलिसी बहिष्करणों को कवर करने के लिए ऐड-ऑन आवश्यक हैं?
ऐड-ऑन आपको मानक पॉलिसी से परे कवरेज का विस्तार करने की अनुमति देते हैं। उन्हें चुनना आपके वाहन की स्थिति, आप इसका उपयोग कैसे करते हैं, और आप किस स्तर के जोखिम को लेना चाहते हैं, इस पर निर्भर करता है।
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