वाहन संशोधन और कार बीमाः आपके प्रीमियम को क्या प्रभावित करता है और क्या खुलासा करना है

अर्जुन 26 साल का है और महीनों से एक कस्टम एग्जॉस्ट और इंजन रीमैप पर नजर रख रहा है। आधी रात हो चुकी है। उसके पास तीन ब्राउज़र टैब खुले हैंः एक आफ्टरमार्केट पार्ट्स वेबसाइट, एक ट्यूनिंग फोरम और एक यूट्यूब समीक्षा जो वह चाहता है। उसका कर्सर बाय पर है।

फिर सवाल उसे रोकता हैः क्या इससे उसका बीमा रद्द हो जाएगा? न केवल प्रीमियम बढ़ाया जाएगा बल्कि अगर तेजी से कुछ गलत हो जाता है तो वास्तव में उसके कवरेज को अमान्य कर देगा? वह पुर्जों के टैब को बंद कर देता है और खोज करता हैः "क्या इंजन मोड बीमा रद्द कर देते हैं?"

संक्षिप्त उत्तर है नहीं। संशोधन अपने आप बीमा को रद्द नहीं कर देते हैं। लेकिन लंबे समय तक जवाब मायने रखता है। एक वैध दावे और अस्वीकृत दावे के बीच का अंतर अक्सर इस बात पर निर्भर करता है कि आपने क्या घोषित किया और कब। इस गाइड में शामिल है कि कौन से संशोधन आपके प्रीमियम को प्रभावित करते हैं, जिसके लिए प्रकटीकरण की आवश्यकता होती है, कानून क्या कहता है और कवरेज को कैसे बरकरार रखा जाए।

कार संशोधन क्या है?

एक कार संशोधन खरीद के बाद वाहन में किया गया कोई भी परिवर्तन है जो इसके मूल कारखाने के विनिर्देशों को बदल देता है। इसमें प्रदर्शन, रूप, सुरक्षा प्रणाली, ईंधन प्रणाली या आंतरिक फिटिंग में परिवर्तन शामिल हैं।

संशोधनों के प्रकारः

• कॉस्मेटिक।पेंट जॉब्स, डेकल, मिश्र धातु के पहिये, बॉडी किट।

• प्रदर्शन।इंजन ट्यूनिंग, टर्बोचार्जर, निकास प्रणाली परिवर्तन, निलंबन और ब्रेक उन्नयन।

• कार्यात्मक।सीएनजी या एलपीजी किट, उन्नत ऑडियो सिस्टम और सुरक्षा उपकरण।

• आंतरिक।प्रीमियम असबाब, इंफोटेनमेंट सिस्टम और कस्टम डैशबोर्ड।

मामूली सौंदर्य परिवर्तन अक्सर प्रीमियम को प्रभावित नहीं करते हैं। प्रदर्शन और मूल्य बढ़ाने वाले परिवर्तन आमतौर पर होते हैं। दोनों को प्रकटीकरण की आवश्यकता हो सकती है। ज्यूरिख कोटाक जनरल इंश्योरेंस वाहन के मूल्य, प्रदर्शन और जोखिम पर उनके प्रभाव के आधार पर संशोधनों का आकलन करता है।

भारत में वाहन संशोधनों के लिए कानूनी ढांचा

2019 में, भारत के सर्वोच्च न्यायालय ने फैसला सुनाया कि मूल विनिर्देशों में अनधिकृत परिवर्तन प्रतिबंधित हैं। कुछ संशोधनों के लिए क्षेत्रीय परिवहन कार्यालय (आरटीओ) से पूर्व अनुमोदन की आवश्यकता होती है। यह मोटर वाहन अधिनियम, 1988 के तहत लागू होता है।

उचित प्रक्रिया के अधीन अनुमत संशोधनः

• आर. टी. ओ. सूचना और आर. सी. अद्यतन के साथ रंग परिवर्तन

• ए. आर. ए. आई. द्वारा अनुमोदित सी. एन. जी. या एल. पी. जी. ईंधन रूपांतरण किट

• वाहन की प्रकार अनुमोदन सीमा के भीतर टायर में परिवर्तन

• पूर्व आर. टी. ओ. अनुमोदन और उत्सर्जन अनुपालन के साथ इंजन संशोधन

• ऑडियो सिस्टम, रेन विज़र और सीट कवर जैसे सहायक उपकरण

• ए. आर. ए. आई.-अनुमोदित चोरी-रोधी उपकरण

इन दिशानिर्देशों के बाहर किए गए संशोधनों से वाहन गैर-अनुपालन हो सकता है। यह सड़क पर बीमा वैधता और कानूनी स्थिति दोनों को प्रभावित करता है।

कार संशोधन आपके बीमा प्रीमियम को कैसे प्रभावित करते हैं

प्रीमियम जोखिम पर आधारित होते हैं। वाहन का आई. डी. वी., प्रदर्शन, सुरक्षा सुविधाएँ और चोरी का जोखिम सभी गणना में शामिल होते हैं। संशोधन इनमें से एक या अधिक को बदल देते हैं।

यदि आप संशोधन की घोषणा नहीं करते हैं तो क्या होगा?

आई. आर. डी. ए. आई. नियमों के तहत गैर-प्रकटीकरण के विशिष्ट परिणाम होते हैं।

• अस्वीकृति का दावा करें।यदि सर्वेक्षणकर्ता किसी अघोषित सामग्री संशोधन की पहचान करता है, तो बीमाकर्ता दावे को अस्वीकार कर सकता है। यह तब भी लागू होता है जब संशोधन से सीधे नुकसान नहीं हुआ हो।

• पॉलिसी रद्द करना।अघोषित संशोधन सामग्री गलत प्रस्तुति का गठन करते हैं। बीमाकर्ता संशोधन की तारीख से पॉलिसी को रद्द कर सकता है।

• संशोधन के लिए कोई कवरेज नहीं है।अघोषित पुर्जे और सहायक उपकरण किसी भी निपटान में शामिल नहीं किए जाएंगे।

• कानूनी गैर-अनुपालन।यदि संशोधन आरटीओ की मंजूरी के बिना किया गया था और वाहन दुर्घटना में है, तो मालिक को मोटर वाहन अधिनियम, 1988 के तहत अतिरिक्त दायित्व का सामना करना पड़ सकता है।

बीमाकर्ता विशिष्ट विनिर्देशों के साथ एक विशिष्ट वाहन को कवर करने के लिए सहमत हो गया। बीमाकर्ता को सूचित किए बिना उन विनिर्देशों को बदलना अनुबंध को बदल देता है।

एक संशोधित कार के लिए बीमा का प्रबंधन कैसे करें

• सभी सामग्री संशोधनों को तुरंत प्रकट करें।नवीनीकरण तक प्रतीक्षा न करें।

• सभी दस्तावेज अपने पास रखें।चालान, रसीदें, तकनीकी विवरण और आर. टी. ओ. अनुमोदन जहां लागू हों।

• नीति अनुमोदन का अनुरोध करें।मौखिक स्वीकृति पर्याप्त नहीं है। पॉलिसी दस्तावेज़ पर एक लिखित अनुमोदन प्राप्त करें।

• संशोधित आई. डी. वी. की पुष्टि करें।सुनिश्चित करें कि आई. डी. वी. संशोधन के मूल्य को दर्शाता है। दावे के समय में कमी से बचा जा सकता है।

• प्रासंगिक ऐड-ऑन पर विचार करें। शून्य मूल्यह्रास बाजार के बाद के पुर्जों पर मूल्यह्रास कटौती को हटा देता है। इंजन सुरक्षा प्रदर्शन संशोधनों के लिए प्रासंगिक है।

उदाहरण-प्रीमियम पर प्रभाव

5 लाख रुपये की आई. डी. वी. के साथ चार साल पुरानी हैचबैक। मालिक मिश्र धातु के पहियों और 50,000 रुपये के कस्टम ऑडियो सिस्टम को जोड़ता है।

• संशोधित आई. डी. वी.: 5.5 लाख रुपये

• प्रीमियम वृद्धिः 5 से 10 प्रतिशत स्वयं का नुकसान घटक

• नई प्रीमियम सीमाः 18 प्रतिशत जी. एस. टी. से पहले 12,600 रुपये से 13,200 रुपये

मालिक के पास अब एक पॉलिसी है जो दर्शाती है कि कार की वास्तव में कीमत क्या है। कुल नुकसान या चोरी में, भुगतान 5 लाख रुपये पर आधारित है, 5 लाख रुपये पर नहीं। ये आंकड़े उदाहरणात्मक हैं। वास्तविक परिवर्तन बीमाकर्ता के दिशानिर्देशों और संशोधन के प्रकार पर निर्भर करते हैं। वास्तविक प्रीमियम समायोजन ज्यूरिख कोटक सामान्य बीमा दिशानिर्देशों पर निर्भर करता है।

निष्कर्ष

कार संशोधन स्वचालित रूप से बीमा को रद्द नहीं करते हैं। कवरेज को वैध रखने के लिए उन्हें घोषित करने की आवश्यकता होती है। प्रदर्शन उन्नयन, मूल्य बढ़ाने वाले परिवर्तन और ईंधन प्रणाली संशोधन सभी जोखिम प्रोफ़ाइल को प्रभावित करते हैं और खुलासा किया जाना चाहिए। घोषणा नहीं करने का परिणाम अधिक प्रीमियम नहीं है। यह एक दावे को अस्वीकार करने का जोखिम है जब यह सबसे अधिक मायने रखता है।

यदि आप एक संशोधन की योजना बना रहे हैं, तो ज्यूरिख कोटक जनरल इंश्योरेंस को सूचित करें, प्रदान करें गाड़ी का बीमा प्रलेखन करें और काम करने से पहले या तुरंत बाद में नीति के समर्थन का अनुरोध करें।

एक उद्धरण प्राप्त करें-2 मिनट में एक कार बीमा योजना को अनुकूलित करें

अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्न

1. क्या कार संशोधन भारत में बीमा को प्रभावित करते हैं?

हां। वाहन के प्रदर्शन, मूल्य या जोखिम प्रोफ़ाइल को बदलने वाले संशोधन प्रीमियम को प्रभावित करते हैं और उनका खुलासा किया जाना चाहिए। अघोषित संशोधन जो नुकसान के लिए सामग्री हैं, वे आई. आर. डी. ए. आई. नियमों के तहत दावे को अस्वीकार करने के आधार हैं।

2. क्या इंजन रीमैपिंग से गाड़ी का बीमा रद्द हो जाता है?

स्वचालित रूप से नहीं। एक इंजन रीमैप बीमा को रद्द नहीं करता है यदि इसे पॉलिसी पर घोषित और समर्थित किया जाता है। एक अज्ञात रीमैप के परिणामस्वरूप यदि कोई दुर्घटना होती है तो दावा अस्वीकृत हो सकता है।

3. कौन से कार संशोधन बीमा प्रीमियम को प्रभावित नहीं करते हैं?

छोटे कॉस्मेटिक परिवर्धन जो वाहन के मूल्य या जोखिम प्रोफ़ाइल को नहीं बदलते हैं। उदाहरणों में सीट कवर, फर्श की चटाई और छोटे स्टिकर शामिल हैं। मूल्य बढ़ाने या प्रदर्शन को बदलने वाले परिवर्तनों के लिए प्रकटीकरण की आवश्यकता होती है।

4. क्या बीमाकर्ता को संशोधनों के बारे में सूचित करना अनिवार्य है?

हां, किसी भी संशोधन के लिए जो भौतिक रूप से मूल्य, प्रदर्शन या जोखिम को प्रभावित करता है। गैर-प्रकटीकरण को भौतिक गलत प्रस्तुति के रूप में माना जाता है और इसके परिणामस्वरूप दावा अस्वीकृति या नीति रद्द हो सकती है।

5. क्या कार संशोधन मेरे प्रीमियम को कम कर सकते हैं?

हां, विशिष्ट मामलों में। ए. आर. ए. आई. द्वारा अनुमोदित चोरी-रोधी उपकरण छूट के लिए योग्य हो सकते हैं यदि बीमाकर्ता उन्हें चोरी-जोखिम कम करने वाले के रूप में स्वीकार करता है। खरीदने से पहले पात्रता की पुष्टि करें।

6. क्या मुझे प्रदर्शन संशोधनों के लिए आर. टी. ओ. अनुमोदन की आवश्यकता है?

हां, उन संशोधनों के लिए जो निर्माता की प्रकार-अनुमोदन सीमा से परे इंजन, संरचना या विनिर्देशों को बदल देते हैं। उच्चतम न्यायालय का 2019 का फैसला अनधिकृत परिवर्तनों को प्रतिबंधित करता है।

7. संशोधन के बाद मैं अपनी नीति को कैसे अद्यतन करूं?

संशोधन के प्रलेखन के साथ ज्यूरिख कोटक सामान्य बीमा को सूचित करें। बीमाकर्ता आई. डी. वी. को संशोधित करता है और प्रीमियम को समायोजित करता है। कवरेज की पुष्टि करने के लिए एक लिखित पॉलिसी समर्थन का अनुरोध करें।

कार बीमा के बारे में अधिक जानकारी प्राप्त करें

अधिक तक आसानी से पहुँच, इन त्वरित लिंकों को देखें