இந்தியாவில் கார் காப்பீட்டிற்கான ஐ. ஆர். டி. ஏ. ஐ விதிகள் மற்றும் ஒழுங்குமுறைகள்

கோயம்புத்தூரில் ரவி சந்திரனின் செடானின் பின்புறத்தில் ஒரு லாரி மோதியது. மூன்று வாரங்களுக்கு முன்பு பழுதுபார்க்க அவர் தனது சொந்த கொள்கையில் கூறினார். மதிப்பீட்டாளர் வந்தார், சென்றார், கேரேஜில் இன்னும் அவரது கார் உள்ளது. தனது காப்பீட்டாளர் என்ன செய்ய வேண்டும், எப்போது செய்ய வேண்டும் என்பதை அவர் அறிய விரும்புகிறார்.

பெரும்பாலான மக்கள் இந்த விதிகளை சரியான நேரத்தில் பூர்த்தி செய்கிறார்கள். ஒரு உரிமைகோரல் அல்லது புதுப்பித்தல் அவற்றை முக்கியமாக்கும் வரை விதிமுறைகள் ஒரு பாலிசியின் பின்னால் அமைதியாக அமர்ந்திருக்கின்றன. எந்த காலக்கெடுவைக் கொண்டுள்ளன என்பதை அறிவது காத்திருப்பதை நீங்கள் கேட்கக்கூடிய கேள்வியாக மாற்றுகிறது.

2026 ஆம் ஆண்டில் இந்தியாவில் கார் காப்பீட்டிற்கான சமீபத்திய ஐ. ஆர். டி. ஏ. ஐ விதிகள் யாவை?

இன்று சில்லறை கார் காப்பீட்டை நான்கு கருவிகள் நிர்வகிக்கின்றன. மோட்டார் வாகனச் சட்டம், 1988 மூன்றாம் தரப்பு காப்பீட்டை கட்டாயமாக்குகிறது. ஜூன் மற்றும் செப்டம்பர் 2024 இன் IRDAI இன் மாஸ்டர் சுற்றறிக்கைகள் உரிமைகோரல் கையாளுதல் மற்றும் பாலிசிதாரர் பாதுகாப்பை அமைக்கின்றன. IRDAI (காப்பீட்டு தயாரிப்புகள்) ஒழுங்குமுறைகள், 2024 தயாரிப்புகள் எவ்வாறு வடிவமைக்கப்பட்டு தாக்கல் செய்யப்படுகின்றன என்பதை நிர்வகிக்கின்றன.

ஒரு கார் உரிமையாளருக்கான மிக சமீபத்திய கணிசமான மாற்றம் 2024 முதல் தொடங்கப்பட்டது. ஐ. ஆர். டி. ஏ. ஐ 11 ஜூன் 2024 அன்று பொதுக் காப்பீட்டு வணிகம் குறித்த தனது முதன்மை சுற்றறிக்கையை வெளியிட்டது. அதன் குறிப்பு ஐ. ஆர். டி. ஏ. ஐ/என். எல்/எம். எஸ். டி. சி. ஐ. ஆர்/எம். ஐ. எஸ். சி/90/06/2024 ஆகும். பாலிசிதாரர்களின் நலன்களைப் பாதுகாப்பதற்கான முதன்மை சுற்றறிக்கை செப்டம்பர் 5,2024 அன்று பின்பற்றப்பட்டது, இது ஐ. ஆர். டி. ஏ. ஐ/பிபி & ஜி. ஆர்/சி. ஐ. ஆர்/எம். ஐ. எஸ். சி/117/9/2024 என்ற எண்ணைக் கொண்டிருந்தது.

இவை இரண்டும் நடைமுறையில் முக்கியமான உரிமைகோரல் காலக்கெடுவைக் கொண்டுள்ளன. ஐ. ஆர். டி. ஏ. ஐ (காப்பீட்டு தயாரிப்புகள்) ஒழுங்குமுறைகள், 2024 ஏப்ரல் 1,2024 முதல் நடைமுறைக்கு வந்தது. அவை காப்பீட்டு நிறுவனங்களுக்கு பொது காப்பீட்டு தயாரிப்புகளை வடிவமைக்கவும் தாக்கல் செய்யவும் அதிக இடத்தை அளித்தன. ஐ. ஆர். டி. ஏ. ஐ தனது பழைய பொது காப்பீட்டு கட்டணங்களை ஏப்ரல் 2024 இல் தனித்தனியாக திரும்பப் பெற்றது.

ஒரு புள்ளி அடிக்கடி தவறாகப் படிக்கப்படுகிறது. அந்த கட்டணங்களை திரும்பப் பெறுவது காப்பீட்டாளர்களுக்கு சட்டரீதியான மூன்றாம் தரப்பு அடிப்படை விகிதங்களை விட சுதந்திரத்தை வழங்கவில்லை. அவை இன்னும் ஒரு தனி அரசாங்க கட்டமைப்பைப் பின்பற்றுகின்றன.

ஐ. ஆர். டி. ஏ. ஐ விதிகள் எந்த கார் காப்பீட்டு காப்பீட்டை கட்டாயமாக்குகின்றன?

மோட்டார் வாகனச் சட்டம், 1988 இன் கீழ் ஒவ்வொரு காருக்கும் மூன்றாம் தரப்பு பொறுப்பு காப்பீடு கட்டாயமாகும். உரிமையாளர்-ஓட்டுநருக்கு கட்டாய தனிப்பட்ட விபத்து காப்பீடு ரூ. 15 லட்சம் தேவைப்படுகிறது. விரிவான காப்பீடு விருப்பமானது. செல்லுபடியாகும் மூன்றாம் தரப்பு காப்பீடு இல்லாமல் வாகனம் ஓட்டுவது சட்டத்தின் பிரிவு 196 இன் கீழ் ஒரு குற்றமாகும்.

வரம்புகள் மக்களுக்கும் சொத்துக்களுக்கும் வித்தியாசமாக வேலை செய்கின்றன, மேலும் இடைவெளி பரந்துள்ளது. மூன்றாம் தரப்பினருக்கு மரணம் அல்லது உடல் காயம் ஏற்படுவதற்கான காப்பீடு பாலிசியில் உச்சவரம்பைக் கொண்டிருக்காது. மோட்டார் வாகனச் சட்டம் எதைத் தேவைப்படுகிறதோ அதை இது செலுத்துகிறது. மூன்றாம் தரப்பினரின் சொத்து சேதம் வரையறுக்கப்பட்டுள்ளது.

தனியார் கார் பாலிசியின் கீழ் மூன்றாம் தரப்பு பொறுப்பு வரம்புகள்

அந்த ரூ. 6,000 வரிசை மக்களை ஆச்சரியப்படுத்துகிறது. முன்மொழிவு படிவத்தில் ஒரு டிக் பாக்ஸ் உள்ளது, இது சட்டப்பூர்வமான ரூ. 6,000 க்கு சொத்துக்கள் சேதமடைவதைக் கட்டுப்படுத்துகிறது. அதை எடுத்துக்கொள்வது பிரீமியத்தைக் குறைக்கிறது. மிகச் சில உரிமையாளர்கள் தான் செய்ய வேண்டும், ஏனெனில் ஒரு புதிய காருடன் ஒரு மோதல் அதற்கு பல மடங்கு செலவாகும்.

கட்டண விதி GR 36A இன் கீழ் கட்டாய தனிநபர் விபத்து காப்பீடு வசூலிக்கப்படுகிறது. IRDAI காப்பீட்டுத் தொகையை ₹15 லட்சமாகவும், பிரீமியத்தை ஆண்டுக்கு ₹750 ஆகவும் நிர்ணயித்துள்ளது. இந்த சுற்றறிக்கை IRDAI/NFL/CIR/MOTP/158/09/2018, 20 செப்டம்பர் 2018 தேதியிட்டது. 18 சதவீத ஜிஎஸ்டியுடன் இது ₹885 ஆக வருகிறது. 9 அக்டோபர் 2018 இன் இரண்டாவது சுற்றறிக்கை நீண்ட கால பாலிசியுடன் ஒரு வருடத்திற்கு காப்பீட்டை அனுமதிக்கிறது.

மூன்று காரணங்களால் நீங்கள் அதை நிராகரிக்கலாம். பொதுவான ஒன்று ஏற்கனவே குறைந்தபட்சம் 15 லட்சம் ரூபாய் தனிநபர் விபத்துக் கொள்கையை வைத்திருக்கிறது. மற்றவை ஒரு தனிநபருக்குச் சொந்தமான வாகனம் அல்ல, மற்றும் பயனுள்ள ஓட்டுநர் உரிமம் இல்லாத உரிமையாளர்-ஓட்டுநர். நீங்கள் ஒன்றுக்கு மேற்பட்ட வாகனங்களை வைத்திருந்தால், அவற்றில் எதற்கும் காப்பீடு வழங்கப்படலாம்.

பயணிகள் இவை அனைத்திற்கும் வெளியே உட்கார்ந்து, அவர்களுக்கு எடுக்கப்பட்ட காப்பீடு தேவைப்படுகிறது. இந்த பாலிசி பெயரிடப்பட்ட பயணிகளுக்கும் பெயரிடப்படாத பயணிகளுக்கும் தனிப்பட்ட விபத்து காப்பீட்டை வழங்குகிறது. இவை நிலையான ஒப்புதல்கள், எண் IMT.15 மற்றும் IMT.16 ஆகும். நீங்கள் அதிகபட்சமாக காப்பீடு செய்யக்கூடியது ஒரு நபரின் ₹ 2,00,000, ரூபாய் 10,000 பெருக்குகளில். கட்டண ஓட்டுநர்கள், துப்புரவாளர்கள் மற்றும் நடத்துனர்கள் IMT.17 இன் கீழ் வருகிறார்கள், மேலும் இவை ஒவ்வொன்றிற்கும் கூடுதல் செலவுகள் ஆகும்.

ஐ. ஆர். டி. ஏ. ஐ விதிகளின் கீழ் மூன்றாம் தரப்பு கார் காப்பீட்டு பிரீமியம் விகிதங்களை அமைப்பது யார்?

சாலை போக்குவரத்து மற்றும் நெடுஞ்சாலைகள் அமைச்சகம் ஐ. ஆர். டி. ஏ. ஐ உடன் கலந்தாலோசித்து மூன்றாம் தரப்பு அடிப்படை பிரீமியம் விகிதங்களை அறிவிக்கிறது. மோட்டார் வாகனங்கள் (மூன்றாம் தரப்பு காப்பீட்டு அடிப்படை பிரீமியம் மற்றும் பொறுப்பு) விதிகள், 2022 நிர்வாகக் கருவியாகும். இது 25 மே 2022 அன்று அறிவிக்கப்பட்டது மற்றும் 1 ஜூன் 2022 முதல் நடைமுறைக்கு வந்தது. பல பக்கங்கள் இன்னும் ஐ. ஆர். டி. ஏ. ஐ. க்கு மட்டுமே கடன் வழங்குகின்றன.

இது முக்கியமானது, ஏனென்றால் நீங்கள் எந்த விகிதங்களைப் பற்றி வாதிடலாம் என்பதை இது உங்களுக்குச் சொல்கிறது. உங்கள் மூன்றாம் தரப்பு பிரீமியம் அறிவிப்பின் மூலம் நிர்ணயிக்கப்படுகிறது மற்றும் இயந்திர திறனைப் பொறுத்து மாறுபடும். எந்த காப்பீட்டாளரும் அதை தள்ளுபடி செய்யவோ அல்லது ஏற்றவோ முடியாது, எனவே அந்த கூறுகளில் மேற்கோள்களை ஒப்பிடுவது வீணாகும் முயற்சி.

சொந்த சேதம் என்பது உங்கள் சொந்த காரை பழுதுபார்க்க செலுத்தும் பாலிசியின் ஒரு பகுதியாகும். அந்த பக்கம் எதிர் வழியில் செயல்படுகிறது. இது உங்கள் காப்பீடு செய்யப்பட்ட மதிப்பு, உங்கள் காரின் வயது மற்றும் அதன் நிலை ஆகியவற்றுடன் நகர்கிறது. நீங்கள் அதை எங்கு வைத்திருக்கிறீர்கள், உங்கள் உரிமைகோரல் வரலாறு மற்றும் நீங்கள் தேர்ந்தெடுத்த கூடுதல் இணைப்புகள் அனைத்தும் கணக்கிடப்படுகின்றன. இது ஷாப்பிங் செய்ய மதிப்புள்ள பகுதியாகும்.

2022 ஆம் ஆண்டின் விகிதங்கள் கடைசியாக 2026 ஆம் ஆண்டின் நடுப்பகுதியில் செயல்படுத்தப்பட்டன. அப்போதிருந்து தொழில்துறை ஒரு திருத்தத்தை நாடுகிறது, எனவே நீங்கள் ஆன்லைனில் படிக்கும் எந்த விகிதத்தையும் குறியீடாகக் கருதுங்கள். உங்களை பிணைக்கும் எண்ணிக்கை உங்கள் சொந்த அட்டவணையில் அச்சிடப்பட்டதாகும்.

ஒரு புதிய காருக்கு 3 ஆண்டு காப்பீடு குறித்து ஐஆர்டிஏஐ விதிகள் என்ன சொல்கின்றன?

புதிதாக வாங்கப்பட்ட ஒரு தனியார் காருக்கு ஆரம்பத்தில் மூன்று ஆண்டுகள் மூன்றாம் தரப்பு காப்பீடு தேவைப்படுகிறது. சொந்த சேத காப்பீடு ஒரு நேரத்தில் ஒரு வருடத்திற்கு வாங்கப்படலாம் மற்றும் தனித்தனியாக புதுப்பிக்கப்படலாம். மூன்று ஆண்டு விரிவான தொகுப்பு தேவையில்லை. ஐ. ஆர். டி. ஏ. ஐ 2020 ஆகஸ்ட் 1 முதல் நீண்ட கால தொகுப்பு கொள்கைகளை வழங்குவதற்கான தேவையை திரும்பப் பெற்றது.

இதன் நடைமுறை வடிவம் டீலர்ஷிபில் புதிய வாங்குபவர்களை அதிகரிக்கிறது. நீங்கள் மூன்று ஆண்டுகள் மூன்றாம் தரப்பு பாதுகாப்புடனும், பன்னிரண்டு மாதங்களில் காலாவதியாகும் ஒரு சொந்த-சேதக் கொள்கையுடனும் வெளியேறுகிறீர்கள். அந்த பக்கக் குறைபாட்டை விட்டுவிடுவது உங்களை சட்டப்பூர்வமாக இணக்கமாகவும் நிதி ரீதியாகவும் அம்பலப்படுத்துகிறது.

எனவே ஒரு காரில் இரண்டு வெவ்வேறு தேதிகள் இருப்பதால், சொந்த சேத காலாவதியை தனித்தனியாக டைரி செய்யுங்கள். சூரிச் கோடக் மூன்று ஆண்டு தயாரிப்பை பொறுப்பு மட்டுமே (தனியார் கார்) மூன்று ஆண்டுகள் என்று தாக்கல் செய்கிறது. அதன் தனித்துவமான அடையாள எண், அல்லது யுஐஎன், ஐஆர்டிஏஎன்152ஆர்பி0006வி03201819 ஆகும். இரு சக்கர வாகனங்களுக்கு ஏற்பாடு ஐந்து ஆண்டுகள் வரை இயங்குகிறது.

கார் காப்பீட்டிற்காக ஐ. ஆர். டி. ஏ. ஐ விதிகள் என்ன உரிமைகோரல் தீர்வு காலக்கெடுவை அமைக்கின்றன?

2024 மாஸ்டர் சுற்றறிக்கைகளின் கீழ் மதிப்பீட்டாளர் நியமிக்கப்பட்ட 15 நாட்களுக்குள் மதிப்பீட்டாளரின் அறிக்கை செலுத்தப்பட வேண்டும். காப்பீட்டாளர் அந்த அறிக்கையைப் பெற்ற 7 நாட்களுக்குள் உரிமைகோரலை முடிவு செய்ய வேண்டும். அறிக்கை தாமதமாக இருந்தால், ஒரு நாளைக்கு 500 ரூபாய் கட்டணம் விதிக்கப்படலாம்.

அந்த இரண்டு காலக்கெடுவுகளும் ஒரு காப்பீட்டாளரிடம் மீண்டும் மேற்கோள் காட்ட வேண்டியவை. இரண்டாவது காரணம் மதிப்பீட்டாளரின் அறிக்கை வருவதாகும், உங்கள் விபத்து தேதி அதைத் தொடங்காது. எனவே ஒரு விபத்து நடந்த ஏழு நாட்களுக்குள் ஒரு தீர்வு கிடைக்கும் என்று யாருக்கும் உறுதியளிக்கப்படவில்லை. அந்த தவறான வாசிப்பு தவிர்ப்பதற்கு மதிப்புள்ளது.

2024 மாஸ்டர் சுற்றறிக்கைகளின் கீழ் உரிமைகோரல் கையாளும் காலக்கெடு

ஒரு நாளைக்கு 500 ரூபாய் ஒவ்வொரு தாமதமான அறிக்கையுடனும் இணைக்கப்படுவதில்லை. சுற்றறிக்கை அது பொருந்தும் வழக்குகளை பட்டியலிடுகிறது. எனவே நீங்கள் அதை நம்புவதற்கு முன்பு உங்கள் உரிமைகோரலுக்கு எந்த வழக்கு பொருந்துகிறது என்பதை சரிபார்க்கவும்.

எனவே ரவியின் பயனுள்ள கேள்வி குறுகியது. மதிப்பீட்டாளர் நியமிக்கப்பட்ட தேதி மற்றும் அறிக்கை அவரது காப்பீட்டாளரைச் சென்றடைந்த தேதி அவருக்குத் தேவை. அந்த இரண்டு தேதிகளும் யாராவது தாமதமாகிவிட்டதா, எந்த காலக்கெடு முடிந்துவிட்டது என்பதை அவருக்குத் தெரிவிக்கின்றன.

அதே கட்டமைப்பு வாடிக்கையாளர் தகவல் தாளில் கொண்டு வரப்பட்டது. உங்கள் காப்பீட்டாளர் பாலிசியை உள்ளடக்கிய ஒரு குறுகிய ஆவணத்தை உங்களுக்கு எளிய சொற்களில் கொடுக்க வேண்டும். இது எதை உள்ளடக்கியது, எதை விலக்குகிறது, எப்படிக் கோருவது, எங்கு புகார் செய்வது என்பதைக் குறிப்பிடுகிறது. பாலிசி சொற்களுக்கு முன் அதைப் படியுங்கள், ஏனெனில் அது படிக்க எழுதப்பட்டுள்ளது.

இந்த சுற்றறிக்கைகள் எல்லாவற்றையும் தீர்க்காது. பணமில்லா பழுதுபார்ப்பு இன்னும் உங்கள் காப்பீட்டாளரின் கேரேஜ் ஏற்பாடுகள் மற்றும் உங்கள் பாலிசி விதிமுறைகளைப் பொறுத்தது. எந்த விதியும் அதை எல்லா இடங்களிலும் உத்தரவாதம் அளிக்காது. சுகாதாரக் காப்பீட்டில் பொருந்தும் ஒரு மணி நேர பணமில்லா அங்கீகாரம் மோட்டார் வரை செல்லாது.

ஐஆர்டிஏஐ விதிகள் உங்கள் காரின் ஐடிவி மற்றும் தேய்மானத்தை எவ்வாறு அமைக்கின்றன?

உங்கள் காப்பீடு செய்யப்பட்ட அறிவிக்கப்பட்ட மதிப்பு என்பது உற்பத்தியாளரின் பட்டியலிடப்பட்ட விலையாகும், இது காரின் வயதிற்கு ஒரு நிலையான சதவீதத்தை விட குறைவாக உள்ளது. வெளியிடப்பட்ட அளவு ஆறு மாதங்களில் 5 சதவீதத்திலிருந்து ஐந்து ஆண்டுகளில் 50 சதவீதமாக இருக்கும். கடந்த ஐந்து ஆண்டுகளில் இந்த எண்ணிக்கை காப்பீட்டாளருக்கும் உங்களுக்கும் இடையிலான புரிதலால் தீர்மானிக்கப்படுகிறது. நிறுத்தப்பட்ட மாடல்களுக்கும் இது பொருந்தும்.

உங்கள் காப்பீடு செய்யப்பட்ட மதிப்பை அடைய தேய்மானம் பயன்படுத்தப்பட்டது

கிட்டத்தட்ட ஒவ்வொரு பக்கமும் தவறாக இருக்கும் பகுதி இது. இந்த அளவுகோல் கார் எழுதப்பட்ட அல்லது திருடப்பட்ட இடங்களில் மட்டுமே பொருந்தும். அது ஒருபோதும் பழுதுபார்க்கும் கட்டணத்தைத் தொடாது.

பழுதுபார்க்கும் உரிமைகோரல் ஒவ்வொரு மாற்றப்பட்ட பகுதியிலும் தனித்தனி அளவுகோலைப் பயன்படுத்துகிறது. அது பொருள் மற்றும் வயதின் அடிப்படையில் இயங்குகிறது. இது ஐந்து முதல் பத்து ஆண்டுகளில் 40 சதவீதமும், பத்து ஆண்டுகளில் 50 சதவீதமும் அடையும். பிளாஸ்டிக், டயர்கள், பேட்டரிகள் மற்றும் ஏர்பேக்குகள் எந்த வயதிலும் 50 சதவீதம் வெட்டப்படுகின்றன. கண்ணாடி எந்த வெட்டையும் கொண்டிருக்காது.

உங்கள் பழுதுபார்ப்பு விலக்கு என காப்பீட்டு-மதிப்பு அளவுகோலைப் படிப்பது இழப்பை மிகைப்படுத்துகிறது. இரண்டிற்கும் இடையிலான இடைவெளி ஒரு பழைய காரில் பரந்துள்ளது. கடந்த ஐந்து ஆண்டுகளில் அளவு முடிந்துவிட்டது மற்றும் எண்ணிக்கை ஒரு உரையாடலாக மாறுகிறது. அதிக காப்பீட்டு மதிப்பு திருட்டு அல்லது தள்ளுபடிக்கு உங்கள் கொடுப்பனவை உயர்த்துகிறது, மேலும் உங்கள் பிரீமியத்தையும் உயர்த்துகிறது.

மொத்த இழப்பு கார் காப்பீட்டு கோரிக்கை குறித்து ஐ. ஆர். டி. ஏ. ஐ விதிகள் என்ன கூறுகின்றன?

மீட்டெடுப்பு மற்றும் பழுதுபார்க்கும் செலவுகள் அதன் காப்பீடு செய்யப்பட்ட மதிப்பில் 75 சதவீதத்தை கடந்தவுடன் உங்கள் கார் ஒரு ஆக்கபூர்வமான மொத்த இழப்பாக மாறும். பின்னர் உரிமைகோரல் காப்பீடு செய்யப்பட்ட மதிப்பில் சிதைவின் மதிப்பைக் குறைக்கிறது. நீங்கள் சிதைவை வைத்திருக்க ஒப்புக்கொள்ளலாம், இது தீர்வு அதன் மதிப்பைக் குறைக்கிறது.

அந்த 75 சதவீதம் வரிசை உங்களுக்குத் தேவைப்படுவதற்கு முன்பே வேலை செய்வது மதிப்புக்குரியது, எனவே உங்கள் காப்பீடு செய்யப்பட்ட மதிப்பை 0.75 ஆல் பெருக்கவும். பதில் உங்கள் கார் பழுதுபார்ப்பதை நிறுத்தும் பழுதுபார்ப்பு பில் ஆகும். ₹ 4,00,000 க்கு காப்பீடு செய்யப்பட்ட காரில் வரி ₹ 3,00,000 இல் அமர்ந்திருக்கிறது.

பூஜ்ஜிய தேய்மான சேர்க்கைக்கு பணம் செலுத்தும் எவருக்கும் வரி மிகவும் முக்கியமானது. அதற்கு மேல் எதுவும் மாற்றப்படாது, எனவே சேர்க்கைக்கு செயல்பட எதுவும் இல்லை. குறைந்த காப்பீட்டு மதிப்பைக் கொண்ட ஒரு கார் அதன் உரிமையாளர் எதிர்பார்ப்பதை விட சிறிய செயலிழப்பில் அந்த கோட்டைக் கடக்கிறது.

உங்கள் கார் காப்பீட்டு உரிமைகோரல் போனஸ் பற்றி ஐ. ஆர். டி. ஏ. ஐ விதிகள் என்ன சொல்கின்றன?

உரிமைகோரல் இல்லாத போனஸ் என்பது ஒவ்வொரு உரிமைகோரல் இல்லாத ஆண்டிற்கும் உங்கள் சொந்த சேத பிரீமியத்தின் தள்ளுபடி ஆகும். இது ஒரு வருடத்திற்குப் பிறகு 20 சதவீதத்தில் தொடங்கி ஐந்து நாட்களுக்குப் பிறகு 50 சதவீதத்தை எட்டும். இது 90 நாட்கள் வரை புதுப்பித்தல் இடைவெளியைத் தக்க வைத்துக் கொள்கிறது. போனஸ் காருக்கு பதிலாக உங்களுக்கு சொந்தமானது.

ஒரு நிலையான வருடாந்திர தனியார் கார் பாலிசிக்கு உரிமைகோரல் போனஸ் இல்லை

இரண்டு வெவ்வேறு இடமாற்றங்கள் இங்கே குழப்பமடைகின்றன, வித்தியாசம் பணம் செலவாகும். உங்கள் போனஸை ஒரு புதிய காப்பீட்டு நிறுவனத்திற்கு மாற்றுவது இயல்பானது. எனவே அதை நீங்கள் இப்போது வாங்கிய ஒரு காருக்கு மாற்றுவது இயல்பானது. நீங்கள் அதை முந்தைய காப்பீட்டு நிறுவனத்திடமிருந்து ஒரு சான்றிதழுடன் எடுத்துச் செல்கிறீர்கள். கார் விற்பனை செய்வது வேறுபட்டது, ஏனெனில் வாங்குபவர் பூஜ்ஜியத்தில் தொடங்குகிறார், உங்கள் போனஸ் உங்களுடன் உள்ளது.

புதுப்பித்தல் 90 நாட்களுக்குள் நழுவட்டும், போனஸ் பூஜ்ஜியத்திற்குக் குறையட்டும். காப்பீடு மீண்டும் தொடங்குவதற்கு முன்பு ஒரு ஆய்வு தேவைப்படலாம். புதிதாக கட்டப்பட்ட 50 சதவீத தள்ளுபடி ஐந்து உரிமைகோரல் இல்லாத ஆண்டுகளை எடுக்கும்.

இந்த அடுக்குகள் ஒரு நிலையான வருடாந்திர பாலிசிக்கு பொருந்தும். ஒரு நீண்ட கால பாலிசி அதன் சொந்த தாக்கல் செய்யப்பட்ட அட்டவணையைக் கொண்டுள்ளது, எனவே உங்களுடையது அச்சிடப்பட்ட ஒன்றைச் சரிபார்க்கவும். பல ஆண்டு பாலிசியில் வருடாந்திர கட்டம் உங்களுக்கு தவறான எண்ணைக் கொடுக்கும் என்று வைத்துக்கொள்வோம்.

ஐ. ஆர். டி. ஏ. ஐ விதிகள் எந்த கார் காப்பீட்டு விலக்குகளை நிர்ணயிக்கின்றன?

ஒவ்வொரு சொந்த சேத உரிமைகோரலுக்கும் ஒரு கட்டாய விலக்கு பொருந்தும், அதை நீங்களே செலுத்துகிறீர்கள். மோட்டார் கட்டண ஏற்பாடு GR.40 அதை என்ஜின் திறனைப் பொறுத்து அமைக்கிறது. எண்ணிக்கை 1,500 சிசி வரை ஒரு தனியார் காருக்கு ₹1,000 மற்றும் அதற்கு மேல் ₹2,000 ஆகும். உங்கள் அட்டவணை உங்கள் காருக்கு பொருந்தக்கூடிய ஒன்றை அச்சிடுகிறது.

பாலிசி சொற்கள் தானாகவே தொகையை காலியாக விட்டுவிடுகின்றன, வெற்றிடம் வேண்டுமென்றே உள்ளது. IMT.22 வாகனத்தின் வகுப்பிற்கு பொருத்தமான தொகையை செருக ஒரு அடிக்குறிப்பைக் கொண்டுள்ளது. அது அந்த எண்ணிக்கைக்கான கட்டணத்தின் GR.40 ஐ சுட்டிக்காட்டுகிறது. எனவே கட்டண எண் மற்றும் உங்கள் அட்டவணை அதை பதிவு செய்கிறது.

நீங்கள் ஒன்றைத் தேர்ந்தெடுத்தால் ஒரு தன்னார்வ விலக்கு மேலே அமர்ந்திருக்கும். ஒவ்வொரு உரிமைகோரலுக்கும் நீங்கள் அதிக பணம் செலுத்துவதற்கு ஈடாக இது உங்கள் பிரீமியத்தை குறைக்கிறது. தள்ளுபடி ரூபாய்களில் வரையறுக்கப்பட்டுள்ளது, அதே நேரத்தில் விலக்கு ஒவ்வொரு உரிமைகோரலுக்கும் பொருந்தும். எனவே கணிதம் அரிதாகவே ஒரு பெரிய தொகையை ஆதரிக்கிறது.

ஐ. ஆர். டி. ஏ. ஐ விதிகள் பே ஆஸ் யூ டிரைவ் கார் காப்பீட்டில் எதை அனுமதிக்கின்றன?

ஐஆர்டிஏஐ ஜூலை 2022 இல் நீங்கள் வாகனம் ஓட்டும்போது பணம் செலுத்தவும், நீங்கள் எப்படி வாகனம் ஓட்டுகிறீர்கள் என்பதை செலுத்தவும் அனுமதித்தது. இந்த சுற்றறிக்கை ஐஆர்டிஏஐ/என்எல்/சிஐஆர்/மோட்டார்/136/07/2022 ஆகும், இது ஜூலை 5,2022 தேதியிட்டது. இரண்டும் மோட்டார் பாலிசியின் சொந்த சேத பக்கத்திற்குள் உள்ளன. பயணித்த தூரத்தில் நீங்கள் வாகனம் ஓட்டும்போது விலைகளை செலுத்தவும், வாகனம் ஓட்டும்போது நீங்கள் எப்படி வாகனம் ஓட்டுகிறீர்கள் என்பதை செலுத்தவும்.

2022 சுற்றறிக்கை கதவைத் திறந்து, 2024 தயாரிப்பு ஒழுங்குமுறைகள் அதை விரிவுபடுத்தியது. காப்பீட்டாளர்கள் இப்போது இந்த விருப்பங்களை வடிவமைக்கவும் தாக்கல் செய்யவும் அதிக சுதந்திரம் பெற்றுள்ளனர். ஒவ்வொரு காப்பீட்டு நிறுவனமும் இன்னும் IRDAI இல் பதிவு செய்துள்ள தயாரிப்பைப் பொறுத்தது.

சூரிச் கோடக் அதன் கார் செக்யூர் பாலிசியின் கீழ் யூஐஎன் ஐஆர்டிஏஎன்152ஆர்பி0006வி04201516/ஏ0182வி01202526 மூலம் பே ஆஸ் யூ டிரைவ் கோப்புகளை தாக்கல் செய்கிறது. பாலிசி காலத்தின் தொடக்கத்தில் நீங்கள் ஒரு கிலோமீட்டர் திட்டத்தை தேர்வு செய்கிறீர்கள். நீங்கள் அதை மீறினால் டாப்-அப் கிலோமீட்டர்களை வாங்கலாம்.

ஒரு நிபந்தனை இரண்டாவது வாசிப்புக்கு தகுதியானது. கார் உங்கள் திட்டத்தின் பயன்படுத்தப்படாத கிலோமீட்டர் வரம்பிற்குள் இருக்கும்போது ஒரு சொந்த சேதக் கோரிக்கை செல்லுபடியாகும். கவர் குறைந்த மைலேஜை வெகுமதி அளிக்கிறது மற்றும் குறைவாக அறிவிக்கப்பட்ட திட்டத்தை தண்டிக்கிறது. பருவகாலமாக வாகனம் ஓட்டும் எவரும் ஒரு இசைக்குழுவைத் தேர்ந்தெடுப்பதற்கு முன்பு ஒரு முழு ஆண்டையும் நேர்மையாக கணக்கிட வேண்டும்.

கார் காப்பீட்டிற்கான ஐ. ஆர். டி. ஏ. ஐ விதிகள்ஃ உங்கள் சொந்த பாலிசியில் என்ன சரிபார்க்க வேண்டும்

உங்கள் அட்டவணை விதிமுறைகள் தீர்மானிக்கும் புள்ளிவிவரங்களைக் கொண்டுள்ளது. அவை மூன்றாம் தரப்பு வரம்புகள், கட்டாய விலக்கு, காப்பீடு செய்யப்பட்ட மதிப்பு மற்றும் உரிமைகோரல் போனஸ் சதவீதம். அந்த நான்கையும் படிப்பது விதிகள் உங்களுக்கு என்ன செய்கின்றன என்பதை உங்களுக்குச் சொல்கிறது.

ரவியின் காத்திருப்பு அவர் ஒருபோதும் கேட்காத இரண்டு தேதிகளாகக் குறைந்தது. மதிப்பீட்டாளர் நியமிக்கப்பட்ட தேதி மற்றும் அறிக்கை காப்பீட்டாளரைச் சென்றடையும் தேதி அவருக்குத் தேவைப்பட்டது. இரு கைகளிலும் எந்த காலக்கெடு இயங்குகிறது என்பதை அவரால் பார்க்க முடிந்தது. அவர் உரிமைகோரல்களை தேதிகளுடன் இணைத்து ஒரு குறிப்பிட்ட பதிலைப் பெற்றார்.

வேறு எதற்கும் முன்பு உங்கள் சொந்த ஆவணங்களுடன் தொடங்குங்கள். வாடிக்கையாளர் தகவல் தாள் காப்பீடு, விலக்குகள் மற்றும் உரிமைகோரல் வழியை எளிய சொற்களில் சுருக்குகிறது. அட்டவணை உங்கள் காப்பீடு செய்யப்பட்ட மதிப்பையும் உங்கள் விலக்குதலையும் கொண்டுள்ளது. இது உங்கள் போனஸ் மற்றும் நீங்கள் வைத்திருக்கும் எந்த கூடுதல் தொகையிலும் உரிமைகோரல் எண்ணிக்கையையும் கொண்டுள்ளது.

பின்னர் பணம் செலவாகும் தேதிகளை டைரி செய்யுங்கள். அவை உங்கள் புதுப்பித்தல் தேதி மற்றும் உங்கள் போனஸைப் பாதுகாக்கும் 90 நாள் சாளரம். ஒரு புதிய காரில், சொந்த சேத காப்பீட்டின் தனித்தனி காலாவதி சேர்க்கவும். சூரிச் கோடக் ஜெனரல் இன்சூரன்ஸ் அதன் கார் செக்யூர் பாலிசியின் கீழ் தனியார் கார் காப்பீட்டை வழங்குகிறது. ஒரு மேற்கோள் உங்கள் சொந்த காருக்கு என்ன பொருந்தும் என்பதை உறுதிப்படுத்துகிறது.

கார் காப்பீட்டு மேற்கோள்

அடிக்கடி கேட்கப்படும் கேள்விகள்

2026 ஆம் ஆண்டில் இந்தியாவில் கார் காப்பீட்டிற்கான சமீபத்திய ஐ. ஆர். டி. ஏ. ஐ விதிகள் யாவை?

கட்டாய மூன்றாம் தரப்பு பாதுகாப்புக்கான மோட்டார் வாகனச் சட்டம், 1988 இன் கட்டமைப்பை அடிப்படையாகக் கொண்டது. ஐ. ஆர். டி. ஏ. ஐயின் 11 ஜூன் 2024 மற்றும் 5 செப்டம்பர் 2024 ஆகிய இரண்டு முதன்மை சுற்றறிக்கைகள் உரிமைகோரல் கையாளுதல் மற்றும் பாலிசிதாரர்களின் பாதுகாப்பை நிர்வகிக்கின்றன. ஐ. ஆர். டி. ஏ. ஐ (காப்பீட்டு தயாரிப்புகள்) ஒழுங்குமுறைகள், 2024 ஏப்ரல் 1,2024 முதல் நடைமுறைக்கு வந்தது. அவை தயாரிப்புகள் எவ்வாறு வடிவமைக்கப்பட்டு தாக்கல் செய்யப்படுகின்றன என்பதை உள்ளடக்கியது. ஒரு கார் உரிமையாளருக்கு மிக சமீபத்திய கணிசமான மாற்றம் 2024 இல் வந்தது.

IRDAI விதிகளின் கீழ் விரிவான கார் காப்பீடு கட்டாயமா?

இல்லை. மோட்டார் வாகனச் சட்டம், 1988-ன் கீழ் மூன்றாம் தரப்பு பொறுப்பு பாதுகாப்பு மட்டுமே கட்டாயமாகும். உரிமையாளர்-ஓட்டுநர் ஆகியோருக்கு கட்டாய தனிப்பட்ட விபத்து பாதுகாப்பு தேவைப்படுகிறது, காப்பீடு செய்யப்பட்ட தொகை ரூ. 15 லட்சம். விரிவான பாதுகாப்பு சொந்த சேத பாதுகாப்பைச் சேர்க்கிறது மற்றும் ஒரு விருப்பமாக உள்ளது.

மூன்றாம் தரப்பு கார் காப்பீட்டு பிரீமியம் விகிதங்களை யார் நிர்ணயிக்கிறார்கள்?

சாலை போக்குவரத்து மற்றும் நெடுஞ்சாலை அமைச்சகம் ஐஆர்டிஏஐ உடன் கலந்தாலோசித்து அவர்களுக்கு அறிவிக்கிறது. மோட்டார் வாகனங்கள் (மூன்றாம் தரப்பு காப்பீட்டு அடிப்படை பிரீமியம் மற்றும் பொறுப்பு) விதிகள், 2022. இது 25 மே 2022 அன்று அறிவிக்கப்பட்டது மற்றும் 1 ஜூன் 2022 முதல் நடைமுறைக்கு வந்தது. ஐஆர்டிஏஐக்கு கிரெடிட் செய்யும் பக்கங்கள் மட்டுமே 2022 க்கு முந்தைய நிலையை விவரிக்கின்றன.

ஒரு கார் பாலிசி எவ்வளவு மூன்றாம் தரப்பு சொத்து சேதத்தை ஈடுசெய்கிறது?

ஒரு தனியார் கார் பாலிசி ரூ. 7.5 லட்சம் வரை மூன்றாம் தரப்பினரின் சொத்துக்களுக்கு ஏற்படும் சேதத்தை உள்ளடக்கியது. சட்டரீதியான குறைந்தபட்சம் ரூ. 6,000 ஆகும். முன்மொழிவு படிவத்தில் ஒரு டிக் பாக்ஸ் உள்ளது, இது குறைந்த பிரீமியத்திற்கு அந்த எண்ணிக்கையை கட்டுப்படுத்த உங்களை அனுமதிக்கிறது. மூன்றாம் தரப்பினருக்கு மரணம் அல்லது உடல் காயம் ஏற்படுவதற்கான காப்பீடு பாலிசியில் எழுதப்பட்ட உச்சவரம்பு இல்லை.

ஒரு காப்பீட்டாளர் ஒரு கார் காப்பீட்டு உரிமைகோரலை எவ்வளவு காலம் தீர்க்க வேண்டும்?

2024 மாஸ்டர் சுற்றறிக்கைகளின் கீழ் மதிப்பீட்டாளர் நியமிக்கப்பட்ட 15 நாட்களுக்குள் மதிப்பீட்டாளரின் அறிக்கை வர வேண்டும். காப்பீட்டாளர் அந்த அறிக்கையைப் பெற்ற 7 நாட்களுக்குள் உரிமைகோரலை முடிவு செய்ய வேண்டும். அறிக்கை கிடைத்த ஏழு நாட்களுக்குள், உங்கள் விபத்து தேதி அந்த கடிகாரத்தைத் தொடங்காது.

ஒரு புதிய காருக்கு மூன்று ஆண்டு காப்பீடு தேவையா?

புதிதாக வாங்கப்பட்ட தனியார் காருக்கு ஆரம்பத்தில் மூன்று ஆண்டு மூன்றாம் தரப்பு காப்பீடு தேவைப்படுகிறது. சொந்த சேத காப்பீடு ஆண்டுதோறும் வாங்கப்பட்டு தனித்தனியாக புதுப்பிக்கப்படலாம், மேலும் மூன்று ஆண்டு விரிவான தொகுப்பு தேவையில்லை. ஐ. ஆர். டி. ஏ. ஐ 2020 ஆகஸ்ட் 1 முதல் நீண்ட கால தொகுப்பு கொள்கைகளை வழங்குவதற்கான தேவையை திரும்பப் பெற்றது.

IRDAI தேய்மான அட்டவணை எதற்குப் பயன்படுத்தப்படுகிறது?

இது உங்கள் காப்பீடு செய்யப்பட்ட அறிவிக்கப்பட்ட மதிப்பை ஆறு மாதங்களில் 5 சதவீதத்திலிருந்து ஐந்து ஆண்டுகளில் 50 சதவீதமாக நிர்ணயிக்கிறது. அந்த அளவு கார் எழுதித்தள்ளப்பட்ட அல்லது திருடப்பட்ட இடங்களில் மட்டுமே பொருந்தும். ஒரு பழுதுபார்க்கும் கோரிக்கை ஒவ்வொரு மாற்றப்பட்ட பகுதியிலும் ஒரு தனி அளவைப் பயன்படுத்துகிறது. அது பொருள் மூலம் இயங்குகிறது மற்றும் ஐந்து முதல் பத்து ஆண்டுகளில் 40 சதவீதத்தை அடைகிறது.

ஒரு கார் எப்போது மொத்த இழப்பாக அறிவிக்கப்படுகிறது?

மீட்பு மற்றும் பழுதுபார்க்கும் செலவுகள் காப்பீடு செய்யப்பட்ட மதிப்பில் 75 சதவீதத்தை கடந்துவிட்டால். பின்னர் உரிமைகோரல் காப்பீடு செய்யப்பட்ட மதிப்பில் சிதைவின் மதிப்பைக் குறைக்கிறது. நீங்கள் சிதைவை வைத்திருக்க ஒப்புக்கொள்ளலாம், இது தீர்வு அதன் மதிப்பைக் குறைக்கிறது.

நான் தாமதமாக புதுப்பித்தால் எனது நோ க்ளைம் போனஸை வைத்திருக்க முடியுமா?

ஆம், காலாவதியான 90 நாட்களுக்குள். போனஸ் பூஜ்ஜியத்திற்குக் குறைகிறது, மேலும் காப்பீடு மீண்டும் தொடங்குவதற்கு முன்பு ஒரு ஆய்வு தேவைப்படலாம். போனஸ் உங்களைப் பின்தொடர்கிறது, கார் அல்ல. எனவே நீங்கள் விற்கும்போது அது உங்களுடன் இருக்கும், வாங்குபவர் பூஜ்ஜியத்திலிருந்து தொடங்குகிறார்.

பயணிகள் கார் காப்பீட்டு பாலிசியின் கீழ் காப்பீடு செய்யப்படுகிறார்களா?

கட்டாய காப்பீடு அல்ல. மூன்றாம் தரப்பு காப்பீடு உங்கள் காருக்கு வெளியே உள்ளவர்களைப் பாதுகாக்கிறது, மற்றும் கட்டாய தனிப்பட்ட விபத்து காப்பீடு உரிமையாளர்-ஓட்டுநரைப் பாதுகாக்கிறது. பயணிகளுக்கு தனிப்பட்ட விபத்து காப்பீடு தேவைப்படுகிறது, பெயரிடப்பட்ட பயணிகளுக்கு IMT.15 அல்லது பெயரிடப்படாதவர்களுக்கு IMT.16 இன் கீழ். காப்பீடு செய்யப்பட்ட அதிகபட்ச தொகை ஒரு நபருக்கு ₹ 2,00,000, ரூபாய் 10,000 பெருக்கங்களில். கட்டண ஓட்டுநர்கள், துப்புரவாளர்கள் மற்றும் நடத்துனர்கள் IMT.17 இன் கீழ் வருகிறார்கள்.

கார் காப்பீட்டு பிரீமியத்திற்கு எவ்வளவு ஜி. எஸ். டி பொருந்தும்?

கார் காப்பீட்டு பிரீமியம் மீதான ஜி. எஸ். டி., மூன்றாம் நபர், சொந்த சேதம் மற்றும் விரிவான காப்பீட்டிற்கு 18 சதவீதமாகும். செப்டம்பர் 2025 இல் அறிமுகப்படுத்தப்பட்ட விலக்கு தனிநபர் ஆயுள் மற்றும் சுகாதார காப்பீட்டிற்கு பொருந்தும். மோட்டார் காப்பீடு இதில் சேர்க்கப்படவில்லை.

ஒரு உரிமைகோரலில் கட்டாய விலக்கு செலுத்துபவர் யார்?

ஒவ்வொரு சொந்த சேத உரிமைகோரலிலும் நீங்கள் செய்கிறீர்கள். மோட்டார் கட்டண ஏற்பாடு 1,500 சிசி வரை ஒரு தனியார் காருக்கு ₹1,000 ஆக அமைக்கிறது. 1,500 சிசிக்கு மேல் எண்ணிக்கை ₹2,000 ஆகும். பாலிசி சொற்கள் தொகையை காலியாக விட்டுவிடுகின்றன, மேலும் உங்கள் அட்டவணை பொருந்தும் தொகையை அச்சிடுகிறது.

கார் காப்பீடு பற்றி மேலும் அறிக

மேலும் பலவற்றிற்கான எளிதான அணுகல், இந்த விரைவான இணைப்புகளைப் பார்க்கவும்