व्यापक बनाम नियमित स्वास्थ्य बीमाः प्रमुख अंतर

पहली बार स्वास्थ्य बीमा लेने वाले अधिकांश खरीदारों को एक ही सवाल का सामना करना पड़ता है। क्या उन्हें एक नियमित स्वास्थ्य बीमा पॉलिसी चुननी चाहिए जिसमें बुनियादी बातें शामिल हों, या एक व्यापक योजना के लिए अधिक प्रीमियम का भुगतान करना चाहिए जिसमें कहीं अधिक शामिल हो? इसका जवाब आपके परिवार के आकार, उम्र, चिकित्सा इतिहास और गंभीर अस्पताल में भर्ती होने के खिलाफ आपको कितनी वित्तीय सहायता चाहिए, इस पर निर्भर करता है।

यह मार्गदर्शिका बताती है कि प्रत्येक योजना में वास्तव में क्या शामिल है, वे कहाँ भिन्न हैं, और कौन सा जीवन चरण में फिट बैठता है।

नियमित स्वास्थ्य बीमा पॉलिसी क्या है?

एक नियमित स्वास्थ्य बीमा पॉलिसी अस्पताल में भर्ती होने के लिए मानक, आधार-स्तरीय कवरेज प्रदान करता है। यह आम तौर पर कमरे के किराए, डॉक्टर परामर्श शुल्क, नैदानिक परीक्षण और अन्य इन-पेशेंट खर्चों के लिए भुगतान करता है जब आप 24 घंटे से अधिक समय तक अस्पताल में भर्ती होते हैं। बीमित राशि आमतौर पर 1 लाख रुपये से 5 लाख रुपये तक होती है, जो नियमित बीमारियों और छोटी सर्जरी के लिए काम करती है, लेकिन हृदय देखभाल, कैंसर चिकित्सा, या अंग प्रत्यारोपण जैसे बड़े उपचार के लिए कम हो सकती है।

नियमित योजनाएँ जेब पर आसान होती हैं क्योंकि कवर संकीर्ण होता है। वे युवा, एकल व्यक्तियों के लिए उपयुक्त होते हैं जिन पर कोई आश्रित नहीं होता है और कोई महत्वपूर्ण पारिवारिक चिकित्सा इतिहास नहीं होता है।

व्यापक स्वास्थ्य बीमा पॉलिसी क्या है?

एक व्यापक स्वास्थ्य बीमा पॉलिसी चिकित्सा स्थितियों के एक व्यापक समूह को संभालने के लिए बनाई गई है। अस्पताल में भर्ती होने के अलावा, इसमें अस्पताल में भर्ती होने से पहले और बाद के खर्च, डे-केयर प्रक्रियाएं, वार्षिक निवारक स्वास्थ्य जांच और कैंसर और हृदय रोग जैसी गंभीर स्थितियों को शामिल किया जाता है। बीमित विकल्प आमतौर पर 3 लाख रुपये से शुरू होते हैं और बीमाकर्ता के आधार पर 1 करोड़ रुपये या उससे अधिक तक होते हैं।

कई व्यापक योजनाएं गंभीर बीमारी, प्रसूति लाभों और बीमित राशि की बहाली के लिए अतिरिक्त सवार भी प्रदान करती हैं। ये सुविधाएँ एक व्यापक पॉलिसी को परिवारों, वरिष्ठ माता-पिता और जीवन शैली से संबंधित जोखिमों वाले व्यक्तियों के लिए एक मजबूत फिट बनाती हैं।

नियमित बनाम व्यापक स्वास्थ्य बीमाः एक साथ-साथ तुलना

नीचे दी गई तालिका प्रमुख अंतरों को संक्षेप में बताती है ताकि आप एक नज़र में अपनी आवश्यकताओं के अनुरूप योजना बना सकें।

खरीदने से पहले आपको कवरेज विवरण की तुलना करनी चाहिए

1. बीमित राशि

नियमित योजनाओं में आमतौर पर अधिकतम 5 लाख रुपये खर्च होते हैं। मेट्रो शहरों में निजी अस्पताल की लागत एक ही प्रवेश के लिए कई लाख रुपये होती है, इसलिए 5 लाख रुपये का कवर एक बड़ी घटना से समाप्त हो सकता है। व्यापक योजनाओं से आपको बड़े बिलों को कवर करने की गुंजाइश मिलती है।

2. गंभीर बीमारी से सुरक्षा

नियमित पॉलिसियाँ आम तौर पर शामिल नहीं होती हैं। गंभीर बीमारियाँ जैसे कैंसर, गुर्दे की विफलता, या आधार कवर के हिस्से के रूप में दिल का दौरा। व्यापक योजनाओं में या तो अंतर्निहित लाभ के रूप में गंभीर बीमारी शामिल है या इसे कम लागत वाले सवार के रूप में पेश किया जाता है।

3. अस्पताल में भर्ती होने से पहले और बाद के खर्च

एक गंभीर उपचार शायद ही कभी अस्पताल में बिताए गए दिनों तक सीमित होता है। भर्ती से पहले नैदानिक परीक्षण और छुट्टी के बाद अनुवर्ती परामर्श जोड़ते हैं। नियमित योजनाओं में एक छोटी सी खिड़की शामिल होती है। व्यापक योजनाएं आमतौर पर भर्ती से 30 से 60 दिन पहले और छुट्टी के बाद 60 से 180 दिनों तक कवर बढ़ाती हैं।

4. डे-केयर प्रक्रियाएँ

आधुनिक चिकित्सा ने मोतियाबिंद सर्जरी, डायलिसिस और कीमोथेरेपी सत्रों सहित कई प्रक्रियाओं को 24 घंटे से भी कम समय में स्थानांतरित कर दिया है। व्यापक योजनाओं में इनकी एक लंबी सूची शामिल है। डे-केयर उपचार हमेशा पॉलिसी खरीदने से पहले पॉलिसी के शब्दों में प्रक्रिया सूची की जांच करें।

5. आयुष और वैकल्पिक उपचार

कई व्यापक योजनाओं में इन-पेशेंट शामिल हैं। आयुष उपचार अर्थात आयुर्वेद, योग और प्राकृतिक चिकित्सा, यूनानी, सिद्ध और होम्योपैथी। नियमित योजनाएं अक्सर इस लाभ को बाहर करती हैं या कड़ी उप-सीमाओं को लागू करती हैं।

6. संचयी बोनस

व्यापक योजनाएं आम तौर पर दावे-मुक्त वर्षों के लिए पुरस्कार देती हैं। संचयी बोनस यह आपकी बीमित राशि को बिना किसी अतिरिक्त लागत के बढ़ाता है, बशर्ते कि एक सीमा हो। नियमित योजनाएं इस लाभ को छोटे पैमाने पर प्रदान कर सकती हैं या बिल्कुल भी नहीं।

प्रीमियम अंतर समझाया गया

व्यापक योजनाओं की लागत अधिक होती है क्योंकि वे अधिक कवर करती हैं। एक नियमित और एक व्यापक पॉलिसी के बीच प्रीमियम अंतर उम्र, बीमित राशि, शहर और परिवार के आकार के अनुसार भिन्न होता है। एक नियम के रूप में, अतिरिक्त खर्च उचित है यदि आपके आश्रित हैं, आपके माता-पिता पॉलिसी में 50 वर्ष से अधिक आयु के हैं, या आपके परिवार में मधुमेह या उच्च रक्तचाप जैसी जीवन शैली की बीमारियों का इतिहास है।

आपको कौन सी योजना चुननी चाहिए?

यदि आप युवा हैं, अविवाहित हैं, स्वस्थ हैं और प्रवेश स्तर की वित्तीय सुरक्षा की तलाश में हैं तो एक नियमित स्वास्थ्य बीमा पॉलिसी चुनें। यदि निम्नलिखित में से कोई भी आपके लिए लागू होता है तो एक व्यापक योजना की ओर बढ़ें।

• आप बच्चों वाले परिवार के लिए कवरेज खरीद रहे हैं।

• आपने अपने माता-पिता या ससुराल वालों को पॉलिसी में शामिल किया है।

• कैंसर, हृदय रोग, मधुमेह या आघात का पारिवारिक इतिहास है।

• आप एक मेट्रो शहर में रहते हैं जहाँ निजी अस्पताल की लागत अधिक है।

• आप एक ही पॉलिसी के भीतर प्रसूति, आयुष या गंभीर बीमारी कवर चाहते हैं।

ज्यूरिख कोटक हेल्थ प्रीमियर (के. एच. पी.): एक व्यापक योजना विकल्प

ज्यूरिख कोटक हेल्थ प्रीमियर एक व्यापक स्वास्थ्य बीमा योजना है जिसे आपके और आपके परिवार के लिए नियमित और प्रमुख चिकित्सा खर्चों को पूरा करने के लिए डिज़ाइन किया गया है। प्रमुख विशेषताओं में शामिल हैंः

• इन-पेशेंट अस्पताल में भर्ती होने का खर्च, जिसमें कमरा किराया, आई. सी. यू. शुल्क, डॉक्टर शुल्क और ऑपरेशन थिएटर शुल्क शामिल हैं।

• पॉलिसी वर्डिंग में सूचीबद्ध प्रक्रियाओं के लिए डे-केयर प्रक्रिया कवर। पूरी सूची के लिए ज्यूरिख कोटाक वेबसाइट पर पॉलिसी दस्तावेज़ देखें।

• प्रत्येक दावा-मुक्त पॉलिसी वर्ष के लिए बीमा राशि के 50 प्रतिशत तक का संचयी बोनस, पॉलिसी के नियमों और शर्तों के अधीन।

• प्रत्येक बीमित वयस्क सदस्य के लिए प्रत्येक पॉलिसी वर्ष में एक मुफ्त निवारक स्वास्थ्य जांच, दावे के इतिहास की परवाह किए बिना उपलब्ध है।

• इन-पेशेंट आयुष उपचार जिसमें आयुर्वेद, योग और प्राकृतिक चिकित्सा, यूनानी, सिद्ध और होम्योपैथी शामिल हैं।

• जब इन-पेशेंट उपचार संभव नहीं होता है तो अधिवासी अस्पताल में भर्ती होना।

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एक समझदारी से निर्णय लें

खरीदने से पहले, अपने परिवार के सदस्यों, उम्र, मौजूदा स्वास्थ्य स्थितियों और उस शहर को सूचीबद्ध करें जहाँ आप रहते हैं। बीमित राशि, प्रतीक्षा अवधि, उप-सीमा, नेटवर्क अस्पताल और निपटान अनुपात पर दो या तीन व्यापक योजनाओं की तुलना करें। यदि आपको निर्णय लेने में मदद की आवश्यकता है, तो हमारी टीम टोल-फ्री नंबर 1800-2120 पर, 7998879988 पर वॉट्सऐप पर, या ईमेल द्वारा उपलब्ध है। care@zurichkotak.com .

अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्न

प्रश्न 1. क्या एक व्यापक स्वास्थ्य बीमा योजना अधिक प्रीमियम के लायक है?

जी हाँ, ज्यादातर मामलों में। अतिरिक्त लागत आपको एक व्यापक कवर खरीदती है, जिसमें गंभीर बीमारी, डे-केयर, आयुष और अधिक बीमित राशि शामिल है। परिवारों और बड़े माता-पिता के लिए, प्रीमियम अंतर आमतौर पर आपको प्राप्त होने वाली वित्तीय सुरक्षा की तुलना में कम होता है।

प्रश्न 2. क्या मैं बाद में नियमित पॉलिसी से व्यापक योजना में अपग्रेड कर सकता हूँ?

हां। आप या तो अपनी मौजूदा पॉलिसी को नवीनीकरण के समय किसी अन्य बीमाकर्ता से एक व्यापक योजना में डाल सकते हैं, या एक नई व्यापक योजना खरीद सकते हैं। पोर्टेबिलिटी नियम आपको आई. आर. डी. ए. आई. के दिशानिर्देशों के अधीन प्रतीक्षा अवधि क्रेडिट को आगे बढ़ाने की अनुमति देते हैं।

प्रश्न 3. क्या नियमित स्वास्थ्य बीमा पॉलिसी में कोविड-19 के उपचार को शामिल किया जाता है?

अधिकांश नियमित और व्यापक पॉलिसियों में तब तक कोविड-19 अस्पताल में भर्ती होना शामिल है जब तक कि भर्ती 24 घंटे से अधिक समय तक हो और उपचार की सलाह दी जाती है। सटीक शर्तों के लिए हमेशा नवीनतम पॉलिसी शब्दों की जांच करें।

प्रश्न 4. यदि मेरे पास नियोक्ता द्वारा प्रदान किया गया स्वास्थ्य बीमा है तो क्या मुझे एक व्यापक योजना की आवश्यकता है?

हां, एक व्यक्तिगत या पारिवारिक व्यापक योजना की सिफारिश की जाती है, भले ही आप अपने नियोक्ता द्वारा कवर किए गए हों। समूह कवर तब समाप्त हो जाता है जब आपका रोजगार समाप्त हो जाता है, और बीमित राशि आपके परिवार की वास्तव में आवश्यकता से कम हो सकती है।

प्रश्न 5. व्यापक स्वास्थ्य योजना खरीदने के लिए न्यूनतम और अधिकतम आयु क्या है?

अधिकांश व्यापक योजनाएं 18 से 65 वर्ष की आयु के बीच नए खरीदारों को स्वीकार करती हैं। बच्चों को 90 दिनों से आश्रितों के रूप में कवर किया जा सकता है। नवीनीकरण आमतौर पर जीवन भर के लिए होता है, जो पॉलिसी की शर्तों के अधीन होता है।

प्रश्न 6. क्या पहले से मौजूद बीमारियाँ एक व्यापक योजना के अंतर्गत आती हैं?

पहले से मौजूद बीमारियाँ प्रतीक्षा अवधि के बाद कवर किया जाता है जो आमतौर पर 24 से 48 महीनों तक होती है। खरीदने से पहले हमेशा प्रतीक्षा अवधि खंडों को पढ़ें।

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