स्वास्थ्य बीमा सुवाह्यताः परिभाषा, लाभ, प्रक्रिया और विचार
स्वास्थ्य बीमा पोर्टेबिलिटी वह अधिकार है जो आपको पहले से अर्जित लाभों को खोए बिना एक स्वास्थ्य बीमाकर्ता से दूसरे स्वास्थ्य बीमाकर्ता में जाने देता है। भारतीय बीमा नियामक और विकास प्राधिकरण (आई. आर. डी. ए. आई.) द्वारा प्रदत्त, पोर्टेबिलिटी आपके प्रतीक्षा अवधि क्रेडिट, आपके नो-क्लेम बोनस, आपके पहले से मौजूद रोग कवर और नवीनीकरण पर बीमाकर्ताओं को बदलने पर आपकी अधिस्थगन स्थिति की रक्षा करती है।
यह मार्गदर्शिका बताती है कि पोर्टेबिलिटी क्या है, आप इसका उपयोग कब कर सकते हैं, आपको जिन दस्तावेजों की आवश्यकता है, आई. आर. डी. ए. आई. द्वारा निर्धारित समय सीमा, 29 मई 2024 के स्वास्थ्य बीमा उत्पादों पर आई. आर. डी. ए. आई. मास्टर सर्कुलर के तहत नवीनतम नियम, और अपनी पॉलिसी को ज्यूरिख कोटक जनरल इंश्योरेंस में कैसे पोर्ट किया जाए।
स्वास्थ्य बीमा पोर्टेबिलिटी क्या है?
स्वास्थ्य बीमा सुवाह्यता आपके मौजूदा व्यक्ति को स्थानांतरित करने का विकल्प है या पारिवारिक फ्लोटर स्वास्थ्य बीमा अपने अर्जित लाभों को आगे बढ़ाते हुए, एक बीमाकर्ता से दूसरे बीमाकर्ता में, या उसी बीमाकर्ता के भीतर एक उत्पाद से दूसरे उत्पाद में पॉलिसी।
ढांचा निम्नलिखित द्वारा नियंत्रित होता हैः
आई. आर. डी. ए. आई. (स्वास्थ्य बीमा) विनियम, 2016।
स्वास्थ्य बीमा उत्पादों पर आई. आर. डी. ए. आई. का 29 मई, 2024 का मास्टर सर्कुलर।
स्वास्थ्य बीमा, 2020 में मानकीकरण पर आई. आर. डी. ए. आई. दिशानिर्देश।
इन नियमों के तहत, आपके नए बीमाकर्ता को निम्नलिखित के लिए क्रेडिट देना होगाः
पहले से मौजूद बीमारियों (पी. ई. डी.) के लिए प्रतीक्षा अवधि पहले से ही दी जा चुकी है।
विशिष्ट नामित बीमारियों के लिए प्रतीक्षा अवधि प्रदान की गई।
प्रारंभिक 30-दिवसीय प्रतीक्षा अवधि।
8-वर्षीय अधिस्थगन घड़ी (निरंतर कवरेज संरक्षण)।
पुरानी पॉलिसी पर जमा नो-क्लेम बोनस।
स्वास्थ्य बीमा पोर्टेबिलिटी क्यों मायने रखती है
पोर्टेबिलिटी आपकी वर्तमान पॉलिसी में आपके द्वारा बनाए गए वित्तीय और चिकित्सा मूल्य की रक्षा करती है। पोर्ट करने के सबसे आम कारणों में शामिल हैंः
स्वास्थ्य देखभाल की जरूरतों में बदलावःआपके परिवार का आकार या आपकी स्वास्थ्य प्रोफ़ाइल बदल गई है और आपको अधिक बीमित राशि, ओ. पी. डी. कवर, आयुष कवर या प्रसूति लाभ की आवश्यकता है।
स्थानांतरणःआप एक नए शहर या राज्य में चले गए हैं जहाँ आपके वर्तमान बीमाकर्ता का अस्पताल नेटवर्क सीमित है।
बेहतर दावा सेवाःआपके वर्तमान बीमाकर्ता को दावों का निपटान करने में बहुत अधिक समय लगता है, या नकदी रहित अनुमोदन दर कम है।
उत्पाद की बेहतर विशेषताएंःएक नया बीमाकर्ता पुनर्स्थापना लाभ, कम सह-वेतन, कोई कमरा-किराया सीमा या कल्याण पुरस्कार प्रदान करता है जो आपकी मौजूदा योजना प्रदान नहीं करती है।
इसी तरह के कवर के लिए कम प्रीमियमःएक प्रतिस्पर्धी बीमाकर्ता उसी बीमित राशि और लाभों के लिए कम प्रीमियम का हवाला दे रहा है।
पोर्टेबिलिटी के बिना, बीमाकर्ताओं को बदलने का मतलब होगा सभी प्रतीक्षा अवधि को शून्य से शुरू करना, जो किसी के लिए भी एक गंभीर समस्या है। पहले से मौजूद बीमारी .
स्वास्थ्य बीमा सुवाह्यता के प्रमुख लाभ
लाभ | व्याख्या |
|---|---|
कवरेज की निरंतरता | संक्रमण के दौरान आपकी सुरक्षा बिना किसी विराम के सक्रिय रहती है। |
प्रतीक्षा अवधि का हस्तांतरण | पहले से मौजूद बीमारियों, विशिष्ट बीमारियों और प्रारंभिक 30-दिवसीय कूलिंग-ऑफ अवधि के लिए सेवा की जाने वाली प्रतीक्षा अवधि का श्रेय दिया जाता है। |
नो-क्लेम बोनस को बनाए रखना | दावा-मुक्त वर्षों के लिए अर्जित कोई भी नो-क्लेम बोनस नई नीति के लिए आगे बढ़ाया जाता है। |
आधुनिक योजनाओं तक पहुंच | आप उच्च बीमित राशि (1 करोड़ रुपये या उससे अधिक), पुनर्स्थापना लाभ, ओ. पी. डी. कवर, आयुष कवर और कल्याण पुरस्कार वाली योजनाओं का चयन कर सकते हैं। |
कवरेज में लचीलापन | आप सवार या टॉप-अप कवर जोड़ सकते हैं और अपनी आवश्यकताओं के अनुरूप कटौती योग्य को समायोजित कर सकते हैं। |
अधिस्थगन संरक्षण | एक बार जब आप लगातार 8 वर्षों के कवर को पूरा कर लेते हैं, तो अधिस्थगन खंड लागू होता है; बीमाकर्ता गैर-प्रकटीकरण के आधार पर दावों का विरोध नहीं कर सकता है। समय सुवाह्यता पर जारी रहता है। |
विनियामक संरक्षण | आई. आर. डी. ए. आई. के दिशानिर्देश पॉलिसीधारक को मनमाने ढंग से अस्वीकृति से बचाते हैं और प्रक्रिया में पारदर्शिता सुनिश्चित करते हैं। |
स्वास्थ्य बीमा सुवाह्यता के लिए पात्रता मानदंड
यदि आप निम्नलिखित सभी शर्तों को पूरा करते हैं तो आप पोर्टेबिलिटी के लिए आवेदन कर सकते हैंः
आपके पास किसी भी आई. आर. डी. ए. आई.-पंजीकृत बीमाकर्ता के साथ एक मौजूदा व्यक्तिगत या पारिवारिक फ्लोटर स्वास्थ्य बीमा पॉलिसी है।
बिना किसी विराम के पॉलिसी का लगातार नवीनीकरण किया जाता रहा है।
आपका पोर्टेबिलिटी आवेदन कम से कम 45 दिन पहले जमा किया जाता है, लेकिन मौजूदा पॉलिसी के नवीनीकरण की तारीख से 60 दिन पहले नहीं।
आप केवल नवीनीकरण के समय आवेदन करते हैं, मध्यावधि में नहीं।
आप एक ही बीमाकर्ता के भीतर (एक उत्पाद से दूसरे उत्पाद में) या किसी अन्य बीमाकर्ता को भेज सकते हैं।
समूह स्वास्थ्य नीतियाँ इसे समूह पॉलिसी के रूप में प्रस्तुत नहीं किया जा सकता है। हालांकि, जो सदस्य समूह योजना छोड़ देते हैं या सेवानिवृत्त हो जाते हैं, वे अपने संचित प्रतीक्षा अवधि क्रेडिट और लाभों को किसी भी आई. आर. डी. ए. आई.-पंजीकृत बीमाकर्ता की व्यक्तिगत या पारिवारिक फ्लोटर पॉलिसी में भेज सकते हैं, बशर्ते कि समूह पॉलिसी की अवधि समाप्त होने से पहले अनुरोध किया गया हो।
अपनी स्वास्थ्य बीमा पॉलिसी को पोर्ट करने के लिए चरण-दर-चरण प्रक्रिया
अपनी वर्तमान नीति की समीक्षा कीजिएःइस पर ध्यान दें। बीमित राशि प्रतीक्षा अवधि, दावा इतिहास, नो-क्लेम बोनस और नवीनीकरण की तारीख।
नई योजनाओं की तुलना कीजिएःअपने वर्तमान बीमाकर्ता और संभावित नए बीमाकर्ताओं के बीच बीमित राशि, सह-भुगतान, कमरे के किराए की सीमा, उप-सीमा, नेटवर्क अस्पताल और प्रीमियम की तुलना करें।
पोर्टेबिलिटी फॉर्म जमा करें।पोर्टेबिलिटी प्रपत्र (आमतौर पर प्रपत्र 32जी या पोर्टेबिलिटी आवेदन प्रपत्र के रूप में संदर्भित) और नए बीमाकर्ता का प्रस्ताव प्रपत्र भरें। उन्हें नवीनीकरण की तारीख से कम से कम 45 दिन पहले जमा करें, और 60 दिनों से पहले नहीं।
सहायक दस्तावेज उपलब्ध कराएँःमौजूदा पॉलिसी अनुसूची, पिछले 3 से 4 वर्षों के लिए पिछले नवीनीकरण नोटिस, दावा इतिहास रिकॉर्ड या नो-क्लेम घोषणा, आईडी प्रमाण (पैन, आधार, पासपोर्ट या मतदाता आईडी), पते का प्रमाण, आयु प्रमाण और किसी भी पहले से मौजूद स्थिति के लिए चिकित्सा रिपोर्ट।
मौजूदा बीमाकर्ता शेयर डेटाःपोर्टेबिलिटी अनुरोध प्राप्त करने के 7 कार्य दिवसों के भीतर, मौजूदा बीमाकर्ता को बीमा सूचना ब्यूरो (आई. आई. बी.) द्वारा आयोजित आई. आर. डी. ए. आई. पोर्टेबिलिटी पोर्टल के माध्यम से नए बीमाकर्ता के साथ पॉलिसी साझा करनी चाहिए और इतिहास का दावा करना चाहिए।
नया बीमाकर्ता अंडरराइट करता हैःनया बीमाकर्ता डेटा और आपकी स्वास्थ्य घोषणा की समीक्षा करता है। अंडरराइटिंग में आपकी उम्र और बीमित राशि के आधार पर चिकित्सा जांच शामिल हो सकती है।
प्रस्ताव और निर्णयःनए बीमाकर्ता को 15 दिनों के भीतर स्वीकृति या अस्वीकृति की सूचना देनी चाहिए। यदि 15 दिनों के भीतर कोई जवाब नहीं मिलता है, तो अनुरोध स्वीकार माना जाता है।
प्रीमियम का भुगतानःएक बार जब आप नई पॉलिसी की शर्तों को स्वीकार कर लेते हैं, तो पुरानी पॉलिसी की समाप्ति से पहले प्रीमियम का भुगतान करें। केवल नवीनीकरण निरंतरता के लिए 30-दिन की छूट अवधि की अनुमति है, लेकिन पोर्टेबिलिटी को समाप्ति से पहले ही आवेदन किया जाना चाहिए।
निरंतर आवरण शुरू होता हैनई पॉलिसी पुरानी पॉलिसी की समाप्ति के अगले दिन से शुरू होती है, जिसमें सभी प्रतीक्षा अवधि और संचित लाभ हस्तांतरित किए जाते हैं।
प्रमुख आई. आर. डी. ए. आई. नियामक समयरेखाएँ
कार्रवाई | समयरेखा |
|---|---|
पोर्टेबिलिटी अनुरोध प्रस्तुत किया जाना चाहिए | नवीनीकरण की तारीख से कम से कम 45 दिन पहले और 60 दिनों से पहले नहीं |
मौजूदा बीमाकर्ता नए बीमाकर्ता के साथ डेटा साझा करेगा | अनुरोध प्राप्त होने के 7 कार्य दिवसों के भीतर |
आवेदन स्वीकार या अस्वीकार करने के लिए नया बीमाकर्ता | पूरा डेटा प्राप्त करने के 15 दिनों के भीतर |
निरंतरता खोए बिना नीति के नवीनीकरण के लिए अनुग्रह अवधि | पॉलिसी की समाप्ति तिथि से 30 दिनों तक |
स्थगन अवधि (जिसके बाद गैर-प्रकटीकरण के लिए किसी भी दावे को अस्वीकार नहीं किया जा सकता है) | 8 लगातार वर्षों का कवर |
पोर्टिंग से पहले क्या तुलना करें
किसी नए बीमाकर्ता के साथ हस्ताक्षर करने से पहले, अपनी वर्तमान योजना के साथ समान आधार पर निम्नलिखित की तुलना करें।
बीमित राशि और कोई भी पुनर्स्थापना लाभ।
पहले से मौजूद रोग प्रतीक्षा अवधि (आमतौर पर 2024 आई. आर. डी. ए. आई. नियमों के तहत 36 महीने)।
विशिष्ट बीमारी प्रतीक्षा अवधि (आमतौर पर 24 महीने)।
प्रारंभिक प्रतीक्षा अवधि (आमतौर पर 30 दिन)।
सह-भुगतान प्रतिशत और आयु स्लैब जिस पर यह शुरू होता है।
कमरा किराए की सीमा या कोई भी कमरा श्रेणी प्रतिबंध।
मोतियाबिंद, घुटने के प्रतिस्थापन, गुर्दे की पथरी और इसी तरह के उपचारों पर उप-सीमाएँ।
आपके शहर में कैशलेस अस्पताल नेटवर्क।
डे-केयर प्रक्रिया सूची।
आयुष, ओ. पी. डी., प्रसूति और कल्याण ऐड-ऑन।
आपकी आयु सीमा के लिए प्रीमियम और बीमित राशि।
दावा निपटान अनुपात और नए बीमाकर्ता का दावा अनुपात।
पोर्टिंग से पहले संभावित जोखिम और विचार
जबकि पोर्टेबिलिटी एक मजबूत अधिकार है, आपको इन चेतावनियों के बारे में पता होना चाहिएः
प्रीमियम में बदलाव हो सकता हैःनया बीमाकर्ता अपना खुद का मूल्य निर्धारण लागू करता है। आपका नया प्रीमियम मौजूदा प्रीमियम से समान, कम या अधिक हो सकता है।
अंडरराइटिंग निर्णयःनया बीमाकर्ता आवेदन को अस्वीकार कर सकता है या आयु, स्वास्थ्य स्थिति, या दावे के इतिहास के आधार पर प्रीमियम पर लोडिंग का आवेदन कर सकता है। अस्वीकृति को 15 दिनों के भीतर एक कारण के साथ सूचित किया जाना चाहिए।
विभिन्न नीति शर्तेःनई पॉलिसी में एक अलग सह-वेतन, उप-सीमा, कमरे के किराए की सीमा या बहिष्करण सूची हो सकती है। पॉलिसी के शब्दों को ध्यान से पढ़ें।
बीमित राशि में वृद्धि नई प्रतीक्षा अवधि को आकर्षित करती हैःप्रतीक्षा अवधि के लिए क्रेडिट पुरानी पॉलिसी की बीमित राशि तक दिया जाता है। अतिरिक्त बीमित राशि नए उत्पाद के नियमों के अनुसार एक नई प्रतीक्षा अवधि को आकर्षित करेगी।
प्रलेखन त्रुटियाँ पोर्टेबिलिटी में देरीःअपूर्ण या गलत दस्तावेज़ देरी का सबसे आम कारण हैं। सभी दस्तावेज़ एक बार में जमा करें।
मध्यावधि स्विच की अनुमति नहीं हैःपोर्टेबिलिटी की अनुमति केवल नवीनीकरण पर दी जाती है, न कि पॉलिसी अवधि के बीच में।
अपने स्वास्थ्य बीमा को ज्यूरिख कोटक में भेजें
ज्यूरिख कोटक जनरल इंश्योरेंस ऑफर स्वास्थ्य बीमा योजनाएँ भारत भर के अस्पतालों के एक विस्तृत नेटवर्क में कैशलेस उपचार के साथ, आई. आर. डी. ए. आई. विनियमन संख्या 152, पारदर्शी दावा प्रक्रिया और समर्पित पोर्टेबिलिटी समर्थन।
जब आप ज्यूरिख कोटक जाते हैंः
अपनी मौजूदा पॉलिसी नवीकरण तिथि से कम से कम 45 दिन पहले पोर्टेबिलिटी फॉर्म ऑनलाइन या किसी भी शाखा में जमा करें।
हमारी अंडरराइटिंग टीम पूरी जानकारी प्राप्त करने के 15 दिनों के भीतर आपके आवेदन की समीक्षा करती है।
आपकी संचित प्रतीक्षा अवधि और नो-क्लेम बोनस मौजूदा पॉलिसी की बीमित राशि तक जमा किए जाते हैं।
8-वर्षीय अधिस्थगन घड़ी वहीं से जारी रहती है जहाँ से आपकी पिछली पॉलिसी ने छोड़ा था।
हेल्थ प्रीमियर जैसी योजनाओं में से चुनें, सुरक्षित ढाल , मीडीशील्ड, हेल्थ सुपर टॉप-अप , और दुर्घटना देखभाल।
अंतिम विचार
स्वास्थ्य बीमा पोर्टेबिलिटी भारत में प्रत्येक पॉलिसीधारक को मौजूदा पॉलिसी में निर्मित मूल्य को खोए बिना एक बेहतर बीमाकर्ता चुनने का उचित अधिकार देती है। नियम स्पष्ट हैं, समय सीमा कम है, और आई. आर. डी. ए. आई. पोर्टेबिलिटी पोर्टल डेटा हस्तांतरण को आसान बनाता है। यदि आप अपने वर्तमान बीमाकर्ता के नेटवर्क से नाखुश हैं, तो दावा सेवा , या मूल्य निर्धारण, या यदि आपकी स्वास्थ्य आवश्यकताएँ बदल गई हैं, तो पोर्टेबिलिटी अगले नवीनीकरण में उपयोग करने योग्य एक उपकरण है।
अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्न
1. स्वास्थ्य बीमा सुवाह्यता क्या है?
स्वास्थ्य बीमा सुवाह्यता आपके अर्जित लाभों को आगे बढ़ाते हुए एक अलग स्वास्थ्य बीमाकर्ता या एक ही बीमाकर्ता के भीतर एक अलग उत्पाद पर स्विच करने का अधिकार है, जैसे कि प्रतीक्षा अवधि क्रेडिट और नो-क्लेम बोनस .
2. क्या मैं अपनी स्वास्थ्य बीमा पॉलिसी की अवधि समाप्त होने के बाद उसे पोर्ट कर सकता हूँ?
नहीं। आप पॉलिसी की अवधि समाप्त होने के बाद पोर्ट नहीं कर सकते हैं। पोर्टेबिलिटी अनुरोध तब किया जाना चाहिए जब पॉलिसी अभी भी सक्रिय है, नवीनीकरण की तारीख से कम से कम 45 दिन पहले और उससे 60 दिन पहले नहीं।
3. क्या समूह स्वास्थ्य बीमा पॉलिसियाँ पोर्टेबल हैं?
समूह स्वास्थ्य पॉलिसियों को समूह पॉलिसी के रूप में पोर्ट नहीं किया जा सकता है। हालांकि, समूह पॉलिसी से बाहर निकलने वाले सदस्य अपने संचित प्रतीक्षा अवधि क्रेडिट और लाभों को किसी भी आई. आर. डी. ए. आई.-पंजीकृत बीमाकर्ता की व्यक्तिगत या पारिवारिक फ्लोटर पॉलिसी में पोर्ट कर सकते हैं।
4. क्या पोर्टिंग के बाद मेरा प्रीमियम बढ़ेगा?
यह हो सकता है। नया प्रीमियम नए बीमाकर्ता द्वारा आपकी उम्र, स्वास्थ्य स्थिति, बीमित राशि और उस बीमाकर्ता के मूल्य निर्धारण के आधार पर तय किया जाता है। यह आपके मौजूदा प्रीमियम के समान, कम या अधिक हो सकता है।
5. पोर्टेबिलिटी के लिए किन दस्तावेजों की आवश्यकता होती है?
आपको मौजूदा पॉलिसी अनुसूची, 3 से 4 वर्षों के लिए पिछले नवीनीकरण नोटिस, दावा इतिहास रिकॉर्ड, पहचान पत्र, पते का प्रमाण, आयु प्रमाण, किसी भी पहले से मौजूद स्थिति के लिए चिकित्सा रिपोर्ट, पोर्टेबिलिटी फॉर्म (फॉर्म 32जी) और नए बीमाकर्ता के प्रस्ताव फॉर्म की आवश्यकता होगी।
6. आई. आर. डी. ए. आई. पोर्टेबिलिटी पोर्टल क्या है?
यह बीमा सूचना ब्यूरो (आई. आई. बी.) द्वारा आयोजित एक केंद्रीकृत ऑनलाइन पोर्टल है जो बीमाकर्ताओं को आपकी पॉलिसी को सुरक्षित रूप से साझा करने और इतिहास का दावा करने की अनुमति देता है। मौजूदा बीमाकर्ता को पोर्टेबिलिटी अनुरोध प्राप्त करने के 7 कार्य दिवसों के भीतर डेटा अपलोड करना होगा।
7. क्या पोर्टेबिलिटी के लिए कोई अनुग्रह अवधि है?
निरंतरता खोए बिना पॉलिसी के नवीनीकरण के लिए 30 दिनों की छूट अवधि उपलब्ध है। हालाँकि, पोर्टेबिलिटी अनुरोध को पॉलिसी की समाप्ति से पहले और नवीनीकरण से पहले 45 से 60 दिनों की अवधि के भीतर प्रस्तुत किया जाना चाहिए।
8. क्या मैं मध्यावधि में या केवल नवीनीकरण के समय पोर्ट कर सकता हूँ?
आप केवल पॉलिसी नवीनीकरण के समय ही पोर्ट कर सकते हैं, मध्यावधि में नहीं।
9. क्या पोर्टिंग के तुरंत बाद मेरी पहले से मौजूद बीमारी को कवर कर लिया जाएगा?
जी हाँ, यदि आप पहले से ही पिछले बीमाकर्ता के साथ पहले से मौजूद पूरी बीमारी प्रतीक्षा अवधि (आमतौर पर 36 महीने) पूरी कर चुके हैं। नए बीमाकर्ता को पहले से ही सेवा की गई अवधि के लिए क्रेडिट देना होगा।
10. क्या नया बीमाकर्ता मेरे पोर्टेबिलिटी आवेदन को अस्वीकार कर सकता है?
हां। नया बीमाकर्ता अपने हामीदारी मानकों के आधार पर आवेदन को अस्वीकार कर सकता है। अस्वीकृति को स्पष्ट कारण के साथ 15 दिनों के भीतर सूचित किया जाना चाहिए। यदि 15 दिनों के भीतर कोई जवाब नहीं मिलता है, तो आवेदन स्वीकार माना जाता है।
11. क्या पोर्टिंग के बाद भी 8 साल का मोहलत जारी रहता है?
हां। 29 मई 2024 के स्वास्थ्य बीमा उत्पादों पर आई. आर. डी. ए. आई. के मास्टर सर्कुलर के अनुसार, मोहलत की घड़ी वहीं से जारी है जहां से यह पिछले बीमाकर्ता के तहत रुकी थी।
12. अगर मेरा पोर्टेबिलिटी आवेदन अनुचित रूप से अस्वीकार कर दिया जाता है तो क्या होगा?
आप बीमा लोकपाल से संपर्क कर सकते हैं। cioins.co.in या आई. आर. डी. ए. आई. बीमा भरोसा पोर्टल पर शिकायत दर्ज करें bimabharosa.irdai.gov.in .
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