कार बीमा वाहन मालिकों को दुर्घटनाओं, चोरी, आग और प्राकृतिक आपदाओं के कारण होने वाले वित्तीय नुकसान से बचाता है। जबकि अधिकांश लोग प्रीमियम, कवरेज और कटौती योग्य जैसे सामान्य शब्दों को समझते हैं, कार बीमा में बचत एक ऐसी अवधारणा है जिस पर अक्सर कोई बड़ा दावा होने तक किसी का ध्यान नहीं जाता है। यह जानना कि बचाव का क्या अर्थ है, बचाव शुल्क की गणना कैसे की जाती है, और बचाव कटौती आपके दावे के भुगतान को कैसे प्रभावित करती है, आपको निपटान के दौरान आश्चर्य से बचने में मदद कर सकती है।
कार बीमा में बचत क्या है?
में। कार बीमा ऑनलाइन बचाव एक वाहन के अवशिष्ट मूल्य को संदर्भित करता है जिसे कुल नुकसान घोषित किया गया है। ऐसा तब होता है जब कार की मरम्मत की लागत से अधिक हो जाती है बीमित घोषित मूल्य (आई. डी. वी.) या बीमाकर्ता का निर्धारित सीमा प्रतिशत। उस समय, वाहन की मरम्मत करना अब वित्तीय रूप से व्यावहारिक नहीं है।
एक बार जब किसी वाहन को कुल नुकसान घोषित कर दिया जाता है, तो बीमाकर्ता पॉलिसी में बताए गए आई. डी. वी. के आधार पर दावे का निपटारा करता है। क्षतिग्रस्त कार, हालांकि, अभी भी कुछ शेष मूल्य रखती है-उपयोग करने योग्य स्पेयर पार्ट्स, स्क्रैप मेटल, या पुनर्विक्रय योग्य घटकों के माध्यम से। इस शेष मूल्य को बीमाकर्ता बचाव के रूप में संदर्भित करते हैं।
बीमाकर्ता क्षतिग्रस्त वाहन का स्वामित्व ले सकता है और अधिकृत स्क्रैप डीलरों या पुनर्चक्रणकर्ताओं को बेचकर दावे के भुगतान के एक हिस्से की वसूली कर सकता है। यदि पॉलिसीधारक वाहन को बनाए रखना चाहता है, तो बचाव मूल्य अंतिम दावे की राशि से काट लिया जाता है। कुल नुकसान और शुद्ध दावे की राशि के बीच इस अंतर को समझना आपके द्वारा दावा दायर करने से पहले आवश्यक है।
रचनात्मक कुल हानि (सी. टी. एल.) क्या है?
एक रचनात्मक कुल नुकसान, जिसे आमतौर पर सी. टी. एल. कहा जाता है, तब घोषित किया जाता है जब किसी वाहन की मरम्मत की लागत वाहन के आई. डी. वी. के एक निश्चित प्रतिशत से अधिक हो जाती है। यह सीमा बीमाकर्ता द्वारा भिन्न होती है और पॉलिसी की शर्तों में परिभाषित की जाती है। एक सामान्य संदर्भ के रूप में, भारत में कई बीमाकर्ता सी. टी. एल. के लिए एक सीमा के रूप में आई. डी. वी. के 75 प्रतिशत से अधिक मरम्मत लागत को मानते हैं, हालांकि यह आंकड़ा सभी पॉलिसियों में निर्धारित नहीं है।
निम्नलिखित शर्तों के तहत एक वाहन को कुल नुकसान के रूप में भी माना जा सकता हैः
वाहन चोरी हो गया है और एक निर्दिष्ट अवधि के भीतर बरामद नहीं किया गया है।
नुकसान इतना गंभीर है कि वाहन को चलाने के लिए असुरक्षित घोषित किया जाता है और इसकी आर्थिक रूप से मरम्मत नहीं की जा सकती है।
दोनों ही मामलों में, बीमाकर्ता पॉलिसीधारक को आई. डी. वी. माइनस लागू कटौती, बकाया प्रीमियम और मूल्यांकन किए गए बचत मूल्य का भुगतान करता है। अपने कवर पर लागू सटीक शर्तों और सीमा के लिए अपने विशिष्ट पॉलिसी शब्दों का संदर्भ लें।
कार बीमा में बचत मूल्य को प्रभावित करने वाले प्रमुख कारक
कार बीमा में बचत मूल्य एक निश्चित आंकड़ा नहीं है। यह दावा सर्वेक्षण के दौरान मूल्यांकन किए जाने वाले कई कारकों के आधार पर भिन्न होता हैः
---------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------वाहन के नुकसान की सीमाःसंरचनात्मक या इंजन क्षति के साथ गंभीर रूप से क्षतिग्रस्त वाहनों का बचाव मूल्य कम होता है। पुनः प्रयोज्य घटकों वाली कारें अधिक खरीदती हैं।
---------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------वाहन की आयु और मॉडलःनए वाहन और लोकप्रिय मॉडल आमतौर पर स्पेयर पार्ट्स की मांग के कारण उच्च बचाव मूल्य प्राप्त करते हैं।
---------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------बाजार में कबाड़ और पुर्जों की मांगःस्क्रैप धातु की दरों और स्पेयर पार्ट्स की मांग में उतार-चढ़ाव होता है। अधिक मांग का मतलब है अधिक बचाव मूल्य।
---------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------बचाव संभालने की लागतःटोविंग, भंडारण, विघटन और निपटान लागत को अंतिम दावे के भुगतान से काटा जा सकता है। यह बचाव कटौती के लिए अतिरिक्त नहीं है-यह इस बात पर निर्भर करता है कि बचाव राशि की गणना कैसे की जाती है।
---------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------मरम्मत का खर्चःआई. डी. वी. की तुलना में मरम्मत की लागत जितनी अधिक होगी, बचाव मूल्य उतना ही कम होगा।
कार बीमा में बचत शुल्क क्या हैं?
कार बीमा में बचत शुल्क कुल नुकसान वाले वाहन के संचालन, भंडारण, विघटन या निपटान से जुड़ी लागतों को संदर्भित करता है। ये बीमाकर्ता द्वारा वाहन को रद्द करने के बाद किए जाते हैं।
जब बीमाकर्ता क्षतिग्रस्त वाहन का स्वामित्व लेता है, तो वह एक अधिकृत स्क्रैप डीलर को कार बेचकर बचाव शुल्क की वसूली करता है। शुद्ध वसूली बीमाकर्ता के लिए दावे की समग्र लागत को कम कर देती है।
जब पॉलिसीधारक बचाव वाहन को अपने पास रखता है, तो बीमाकर्ता दावे के भुगतान से निर्धारित बचाव मूल्य की कटौती करता है। इसे कार बीमा में बचाव कटौती कहा जाता है। पॉलिसीधारक को अंतिम निपटान राशि के रूप में आईडीवी माइनस कटौती और माइनस बचाव कटौती प्राप्त होती है।
बीमा में'नेट ऑफ सेल्वेज'का क्या अर्थ है?
'नेट ऑफ सॉल्वेज'शब्द बचाव मूल्य की कटौती के बाद अंतिम दावे की राशि को संदर्भित करता है। उदाहरण के लिए, यदि आपके वाहन का आई. डी. वी. रु. 5,00,000 है और अनुमानित बचाव मूल्य रु. 80,000 है, तो आपको प्राप्त होने वाला शुद्ध दावा भुगतान रु. 4,20,000 (अन्य कटौती से पहले) होगा।
बचत के निवल को समझने से पॉलिसीधारकों को कुल नुकसान के बाद प्राप्त होने वाली वास्तविक राशि की गणना करने में मदद मिलती है और वाहन को रखने या स्क्रैप करने की लागत के साथ इसकी तुलना करने में मदद मिलती है।
'नो सेल्वेज फीस'खंड क्या है?
कुछ बीमाकर्ता या विशिष्ट पॉलिसी शर्तें पॉलिसीधारकों को दावे से कटौती किए बिना अपने वाहन को बनाए रखने की अनुमति देती हैं। इसे कभी-कभी'कोई बचाव शुल्क नहीं'या'कोई बचाव कटौती नहीं'व्यवस्था के रूप में संदर्भित किया जाता है।
इस खंड का, जहां उपलब्ध हो, मतलब है कि बीमाकर्ता किसी भी अवशिष्ट बचत मूल्य में कटौती किए बिना पूरे आई. डी. वी. का भुगतान करता है, भले ही पॉलिसीधारक वाहन को बरकरार रखे। क्या यह आपकी पॉलिसी पर लागू होता है, यह आपकी विशिष्ट योजना और बीमाकर्ता के दिशानिर्देशों पर निर्भर करता है। हमेशा अपनी पॉलिसी अनुसूची की जांच करें या यह लागू होने से पहले ज्यूरिख कोटाक से संपर्क करें।
क्या आप दावे के बाद बचाव वाहन रख सकते हैं?
हां, भारत में पॉलिसीधारक एक ऐसे वाहन को बनाए रखने का विकल्प चुन सकते हैं जिसे दावे के निपटारे के बाद कुल नुकसान घोषित किया गया है। यह विकल्प उन लोगों को आकर्षित कर सकता है जो मानते हैं कि वे कम लागत पर वाहन की मरम्मत कर सकते हैं या जो पुर्जों के लिए कार का उपयोग करना चाहते हैं।
हालांकि, बचाव वाहन को बनाए रखना महत्वपूर्ण जिम्मेदारियों के साथ आता हैः
मूल्यांकन किए गए बचाव मूल्य को आपके कुल दावे के भुगतान से काट लिया जाएगा।
भविष्य की मरम्मत की सभी लागतें पूरी तरह से मालिक द्वारा वहन की जानी चाहिए।
बचाव वाहन का फिर से बीमा करना मुश्किल हो सकता है। अधिकांश बीमाकर्ताओं को वाहन को कवर करने से पहले एक नए निरीक्षण और फिर से पंजीकरण की आवश्यकता होगी।
वाहन के पंजीकरण प्रमाणपत्र (आर. सी.) को फिर से अनुमोदित किया जाना चाहिए और सार्वजनिक सड़कों पर कार का कानूनी रूप से फिर से उपयोग करने से पहले क्षेत्रीय परिवहन कार्यालय (आर. टी. ओ.) से उपयुक्त पुनः निरीक्षण प्रमाणपत्र प्राप्त किए जाने चाहिए।
वाहन में संरचनात्मक चिंताएँ हो सकती हैं जो सुरक्षा को प्रभावित करती हैं। पॉलिसीधारकों को बनाए रखने का विकल्प चुनने से पहले इस जोखिम के बारे में पता होना चाहिए।
बचाव आपके कार बीमा दावे के निपटान को कैसे प्रभावित करता है
जब किसी वाहन को कुल नुकसान घोषित किया जाता है, तो यहाँ बताया गया है कि बचाव आम तौर पर अंतिम दावे को कैसे प्रभावित करता हैः
---------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------कुल नुकसान का आकलनःसर्वेक्षणकर्ता इस बात की पुष्टि करता है कि क्या मरम्मत की लागत आई. डी. वी. के सापेक्ष बीमाकर्ता की परिभाषित सीमा से अधिक है।
---------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------भुगतान का दावा करने की गणनाःबीमाकर्ता आई. डी. वी. के आधार पर निपटान की गणना करता है, जो कटौती और बचाव प्रबंधन के अधीन है।
---------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------स्वामित्व निर्णयःपॉलिसीधारक यह तय करता है कि वाहन को बीमाकर्ता को सौंपना है या उसे अपने पास रखना है।
---------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------यदि आप वाहन को समर्पण करते हैंःबीमाकर्ता बचाव निपटान का प्रबंधन करता है। आपको आई. डी. वी. माइनस कटौती प्राप्त होती है।
---------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------यदि आप वाहन रखते हैं: बीमाकर्ता भुगतान से निर्धारित बचत मूल्य की कटौती करता है। आपको कम राशि मिलती है लेकिन कार अपने पास रखें।
एड-ऑन कवर जो बचाव प्रभाव को कम करने में मदद करते हैं
निश्चित रूप से ऐड-ऑन कवर ज्यूरिख कोटक के साथ उपलब्ध व्यापक कार बीमा कुल नुकसान की स्थितियों में बचाव के वित्तीय प्रभाव को कम कर सकता हैः
--------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------- चालान (आर. टी. आई.) कवर पर लौटें :कुल नुकसान के परिदृश्य में, आर. टी. आई. अवमूल्यन आई. डी. वी. के बजाय वाहन के मूल चालान मूल्य का भुगतान करता है। यह बचत कटौती के कारण होने वाले वित्तीय अंतर को काफी कम करता है। नोटः आर. टी. आई. आमतौर पर 3 साल तक के नए वाहनों के लिए उपलब्ध है। शर्तें लागू होती हैं।
--------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------- शून्य मूल्यह्रास कवर :यह बदले गए पुर्जों पर मूल्यह्रास कटौती को हटा देता है, आंशिक क्षति दावे के भुगतान को बढ़ाता है। हालांकि यह सीधे बचाव कवर नहीं है, यह संबंधित परिदृश्यों में समग्र दावे की वसूली में सुधार करता है।
ऐड-ऑन लाभ और पात्रता पॉलिसी के अनुसार अलग-अलग होती है। हमेशा अपने पॉलिसी कार्यक्रम की समीक्षा करें या ऐड-ऑन खरीदने से पहले ज्यूरिख कोटक के प्रतिनिधि से बात करें।
प्रयुक्त या लिखित वाहन खरीदने से पहले क्या जाँच करें
भारत में, पुराने वाहन मरम्मत के बाद पुराने बाजार में फिर से प्रवेश कर सकते हैं। यदि आप एक पुरानी कार खरीद रहे हैं, तो देखें कि क्या इसे कभी कुल नुकसान या बचाव वाहन घोषित किया गया है। ऐसे वाहनों में छिपे हुए जोखिम हो सकते हैंः
मूल क्षति के दौरान संरचनात्मक अखंडता से समझौता किया जा सकता है।
सुरक्षा रेटिंग कार की पूर्व-क्षति स्थिति से मेल नहीं खा सकती है।
एक लिखित-बंद वाहन का फिर से बीमा करना मुश्किल हो सकता है या अधिक प्रीमियम आकर्षित कर सकता है।
बचाव या कुल नुकसान के इतिहास वाले वाहनों के लिए पुनर्विक्रय मूल्य में काफी गिरावट आती है।
किसी भी प्रयुक्त कार की खरीद को पूरा करने से पहले वाहन के इतिहास की पूरी रिपोर्ट के लिए पूछें और आर. टी. ओ. के साथ आर. सी. की स्थिति की पुष्टि करें।
कार बीमा मामलों में बचत को समझना क्यों महत्वपूर्ण है
कार बीमा में बचत केवल एक तकनीकी शब्द नहीं है। इसका सीधा प्रभाव इस बात पर पड़ता है कि किसी बड़ी दुर्घटना या चोरी के बाद आपको कितना पैसा मिलता है। अपने विकल्पों को जानना-बचाव वाहन को बनाए रखना है या समर्पण करना है, बचाव शुल्क की गणना कैसे की जाती है, और'बचाव का शुद्ध'का क्या अर्थ है-दावा निपटान के दौरान आपको एक मजबूत स्थिति में रखता है।
कारें महत्वपूर्ण वित्तीय निवेश हैं। कुल नुकसान की स्थिति में, निपटान का एक-एक रुपया मायने रखता है। बचत के बारे में सूचित होने से आपको जल्दी और आत्मविश्वास से सही निर्णय लेने में मदद मिलती है।
ज्यूरिख कोटक जनरल इंश्योरेंस ऑफर व्यापक कार बीमा योजनाएँ पारदर्शी दावा प्रक्रियाओं के साथ। चाहे आपका वाहन कुल नुकसान हो या मरम्मत योग्य नुकसान का मामला, हमारी टीम यह सुनिश्चित करने के लिए काम करती है कि आपके दावे को निष्पक्ष रूप से संभाला जाए। अपने कवरेज को बेहतर ढंग से समझने के लिए आज हमारी कार बीमा योजनाओं का पता लगाएं।
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कार बीमा में बचत पर अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्न
1. कार बीमा में बचत का क्या अर्थ है?
किसी वाहन को कुल नुकसान घोषित किए जाने के बाद उसके अवशिष्ट मूल्य को बचत कहते हैं। यह मूल्य उपयोग करने योग्य स्पेयर पार्ट्स या स्क्रैप धातु से आता है और इसे आपके दावे के निपटान की राशि में शामिल किया जाता है।
2. बचाव मूल्य कैसे निर्धारित किया जाता है?
वाहन की उम्र, मॉडल, नुकसान की सीमा, स्पेयर पार्ट्स की मांग और मौजूदा स्क्रैप बाजार दरों के आधार पर एक अधिकृत सर्वेक्षणकर्ता द्वारा बचाव मूल्य का आकलन किया जाता है।
3. कार बीमा में रचनात्मक कुल हानि (सी. टी. एल.) क्या है?
एक रचनात्मक कुल नुकसान घोषित किया जाता है जब किसी वाहन की मरम्मत की लागत बीमाकर्ता की आई. डी. वी. की निर्धारित सीमा से अधिक हो जाती है। सीमा बीमाकर्ता द्वारा भिन्न होती है। जब सी. टी. एल. घोषित किया जाता है, तो बीमाकर्ता आई. डी. वी. के आधार पर दावे का निपटारा करता है और वाहन का स्वामित्व लेता है, या यदि पॉलिसीधारक इसे बरकरार रखता है तो बचाव मूल्य में कटौती करता है।
4. कार बीमा में बचत कटौती क्या है?
बचत कटौती वह राशि है जो आपके खाते से घटाई जाती है। कुल नुकसान का दावा यदि आप क्षतिग्रस्त वाहन को बनाए रखना चाहते हैं तो भुगतान करें। यह आपकी कार के अनुमानित अवशिष्ट मूल्य का प्रतिनिधित्व करता है।
5. कार बीमा में'कोई बचत शुल्क नहीं'का क्या अर्थ है?
'कोई बचत शुल्क नहीं'खंड का मतलब है कि बीमाकर्ता दावे के भुगतान से किसी भी बचत राशि की कटौती नहीं करता है, भले ही आप वाहन को बनाए रखते हों। यह सभी पॉलिसियों में मानक नहीं है। अपनी पॉलिसी की शर्तों की जांच करें या यह पुष्टि करने के लिए ज्यूरिख कोटाक से संपर्क करें कि क्या यह आपकी योजना पर लागू होता है।
6. कुल नुकसान वाले वाहन के लिए दावे की राशि क्या है?
दावा राशि आपकी पॉलिसी में उल्लिखित आई. डी. वी. के बराबर है, बशर्ते कटौती योग्य यदि आप वाहन को अपने पास रखते हैं, तो इस राशि से अनुमानित बचाव मूल्य काटा जाता है।
7. अगर अपनी गाड़ी को कुल नुकसान घोषित किया जाता है तो क्या मैं उसे अपने पास रख सकता हूँ?
हां, आप कुल नुकसान की घोषणा के बाद अपने वाहन को अपने पास रख सकते हैं। हालाँकि, बीमाकर्ता आपके दावे से बचाव मूल्य की कटौती करेगा। आपको भविष्य की सभी मरम्मत लागतों को भी वहन करना होगा और सार्वजनिक सड़कों पर वाहन का फिर से उपयोग करने से पहले आवश्यक आर. टी. ओ. मंजूरी प्राप्त करनी होगी।
8. क्या बचाव वाहन का फिर से बीमा किया जा सकता है?
ज्यादातर मामलों में, बचाव के रूप में घोषित वाहन का तब तक बीमा नहीं किया जा सकता जब तक कि इसकी मरम्मत, पुनः निरीक्षण और आर. टी. ओ. के साथ पुनः पंजीकरण नहीं हो जाता। पात्रता आई. आर. डी. ए. आई. के दिशानिर्देशों और व्यक्तिगत बीमाकर्ता की हामीदारी नीति पर निर्भर करती है। अपनी विशिष्ट स्थिति पर मार्गदर्शन के लिए ज्यूरिख कोटाक से संपर्क करें।
9. कार बीमा में'बचत बनाए रखने'का क्या अर्थ है?
'बचाव को बनाए रखें'का अर्थ है कि पॉलिसीधारक बीमाकर्ता को सौंपने के बजाय कुल नुकसान के दावे के निपटारे के बाद क्षतिग्रस्त वाहन को रखने का विकल्प चुनता है। इस मामले में भुगतान पर एक बचाव कटौती लागू की जाती है।
10. बीमा कंपनियां दावे से बचत मूल्य क्यों काटती हैं?
बीमा क्षतिपूर्ति के सिद्धांत पर आधारित है-आपको नुकसान से लाभ नहीं होना चाहिए। यदि बीमाकर्ता आपके पूरे आई. डी. वी. का भुगतान करता है और आपने शेष पुनर्विक्रय या स्क्रैप मूल्य के साथ एक वाहन भी रखा है, तो आपको अपने वास्तविक नुकसान से अधिक प्राप्त होगा। बचत कटौती इसे रोकती है और आपके द्वारा बनाए गए अवशिष्ट मूल्य को दर्शाती है।
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