हर बार जब आप कार बीमा खरीदते हैं या नवीनीकरण करते हैं, तो दो शब्द बार-बार सामने आते हैंः अपना नुकसान (ओडी) और तीसरा पक्ष (टीपी)। दोनों भारत में मोटर बीमा का हिस्सा हैं, लेकिन वे बहुत अलग-अलग चीजों की रक्षा करते हैं। तीसरा पक्ष आपके द्वारा अन्य लोगों और उनकी संपत्ति को होने वाले नुकसान को कवर करता है। अपना नुकसान आपकी अपनी कार के नुकसान को कवर करता है।
यदि आप पहली बार कार खरीद रहे हैं, या आपकी मौजूदा पॉलिसी समाप्त होने वाली है, तो आपको यह जानने की आवश्यकता है कि प्रत्येक कवर क्या करता है, यह क्या छोड़ता है, और कौन सा संयोजन आपके उपयोग और आपके बजट के अनुकूल है। यह मार्गदर्शिका मोटर वाहन अधिनियम, 1988 के तहत नियमों, प्रत्येक कवर हैंडल के खतरों, विशिष्ट प्रीमियम अंतर, और केवल तीसरे पक्ष और एक व्यापक (ओडी + टीपी) योजना के बीच निर्णय कैसे लें, के बारे में बताती है।
थर्ड पार्टी (टी. पी.) कार बीमा क्या है?
तृतीय-पक्ष कार बीमा यह वह सुरक्षा कवच है जिसे कानून भारत में अनिवार्य बनाता है। मोटर वाहन अधिनियम, 1988 की धारा 146 के अनुसार, किसी भी वाहन को वैध तृतीय-पक्ष देयता नीति के बिना सार्वजनिक सड़क पर नहीं चलाया जा सकता है।
इसमें क्या शामिल है
एक तृतीय-पक्ष नीति निम्नलिखित के लिए भुगतान करती हैः
आपकी कार के कारण किसी तीसरे व्यक्ति की शारीरिक चोट या मृत्यु।
तीसरे पक्ष की संपत्ति जैसे कि किसी अन्य वाहन, चारदीवारी, दुकान या खड़े दुपहिया वाहन को नुकसान।
मोटर दुर्घटना दावा न्यायाधिकरण (एम. ए. सी. टी.) द्वारा निर्धारित सीमा तक दुर्घटना से उत्पन्न होने वाला कानूनी दायित्व।
मालिक-चालक के लिए 15 लाख रुपये तक का व्यक्तिगत दुर्घटना (पी. ए.) कवर, जो कानून द्वारा अनिवार्य है।
इसमें क्या शामिल नहीं है
एक तृतीय-पक्ष नीति निम्नलिखित के लिए भुगतान नहीं करेगीः
आपकी अपनी कार को कोई नुकसान।
आपकी गाड़ी की चोरी या चोरी।
आग, बाढ़, दंगे, भूकंप या स्वयं के नुकसान के तहत सूचीबद्ध किसी भी खतरे से नुकसान।
अपनी लापरवाही के कारण मरम्मत।
टी. पी. बीमा के बिना गाड़ी चलाने पर जुर्माना
मोटर वाहन (संशोधन) अधिनियम, 2019 के तहत, वैध थर्ड-पार्टी पॉलिसी के बिना गाड़ी चलाने के लिए पहले अपराध के लिए 2,000 रुपये और प्रत्येक दोहराए जाने वाले अपराध के लिए 4,000 रुपये का जुर्माना है, साथ ही तीन महीने तक की संभावित कारावास भी है।
स्वयं के नुकसान (ओडी) कार बीमा क्या है?
अपने नुकसान वाली कार का बीमा यह वह कवर है जो आपके अपने वाहन के नुकसान या नुकसान का भुगतान करता है। यह एक वैकल्पिक कवर है, लेकिन अधिकांश कार मालिकों के लिए यह दोनों में से अधिक आर्थिक रूप से महत्वपूर्ण है, क्योंकि कार की मरम्मत महंगी होती है।
इसमें क्या शामिल है
एक मानक अपनी क्षति नीति आपकी कार को होने वाले नुकसान या नुकसान को कवर करती हैः
सड़क दुर्घटनाएँ और टकराव।
वाहन की चोरी या चोरी।
आग, विस्फोट, आत्म-प्रज्वलन और बिजली।
बाढ़, चक्रवात, भूकंप, भूस्खलन और ओलावृष्टि जैसी प्राकृतिक आपदाएँ।
दंगों, हमलों, आतंकवाद और दुर्भावनापूर्ण कृत्यों जैसी मानव निर्मित घटनाएं।
सड़क, रेल, अंतर्देशीय जलमार्ग, लिफ्ट, लिफ्ट या हवाई मार्ग से पारगमन में नुकसान।
इसमें क्या शामिल नहीं है
एक मानक अपनी क्षति नीति निम्नलिखित के लिए भुगतान नहीं करेगीः
सामान्य रूप से टूटना और भागों की उम्र बढ़ना।
यांत्रिक या विद्युत टूटना बीमित खतरे के कारण नहीं होता है।
जब चालक शराब या नशीली दवाओं के प्रभाव में हो तो नुकसान।
नुकसान जब चालक के पास वैध ड्राइविंग लाइसेंस नहीं है।
पॉलिसी में उल्लिखित भौगोलिक क्षेत्र के बाहर कार का उपयोग करने पर नुकसान।
परिणामी नुकसान, मूल्यह्रास और टायरों या ट्यूबों को नुकसान, जब तक कि वाहन भी उसी समय क्षतिग्रस्त न हो जाए।
अपना नुकसान बीमा कैसे खरीदें
आप दो तरीकों से अपना नुकसान कवर खरीद सकते हैंः
एक भाग के रूप में व्यापक कार बीमा पॉलिसी , जो ओडी और टीपी को एक ही योजना में जोड़ता है।
एक स्टैंडअलोन ओन डैमेज पॉलिसी के रूप में, जिसे उसी वाहन की मौजूदा थर्ड-पार्टी पॉलिसी के शीर्ष पर जोड़ा जा सकता है।
अपने नुकसान बनाम तीसरे पक्ष का कार बीमाः साथ-साथ तुलना
नीचे दी गई तालिका एक नज़र में मुख्य अंतर दिखाती है।
विशेषताएँ | तृतीय-पक्ष (टी. पी.) बीमा | स्वयं का नुकसान (ओडी) बीमा |
|---|---|---|
कानूनी स्थिति | मोटर वाहन अधिनियम, 1988 की धारा 146 के तहत अनिवार्य | वैकल्पिक लेकिन दृढ़ता से अनुशंसित |
इसमें क्या शामिल है | तीसरे पक्ष को चोट, मृत्यु और संपत्ति का नुकसान | आपकी अपनी कार को नुकसान या क्षति |
क्या आप अपनी गाड़ी को कवर करते हैं? | नहीं। | हां। |
क्या इसमें तीसरे पक्ष शामिल हैं? | हां। | नहीं। |
प्राकृतिक आपदाएँ | कवर नहीं किया गया है | ढका हुआ। |
मानव निर्मित घटनाएँ | कवर नहीं किया गया है | ढका हुआ। |
आपकी गाड़ी की चोरी | कवर नहीं किया गया है | ढका हुआ। |
मालिक-चालक के लिए व्यक्तिगत दुर्घटना सुरक्षा | इसमें शामिल (15 लाख रुपये) | अपने दम पर लागू नहीं |
प्रीमियम स्तर | निचला (आई. आर. डी. ए. आई. द्वारा विनियमित) | उच्चतर; आई. डी. वी., आयु, स्थान, ऐड-ऑन पर निर्भर करता है। |
क्या इसे स्वतंत्र रूप से खरीदा जा सकता है? | हां, हर वाहन पर | हां, केवल तभी जब एक वैध टी. पी. नीति लागू हो। |
ऐड-ऑन कवर उपलब्ध हैं? | सीमित | व्यापक सीमा (शून्य मूल्यह्रास, इंजन सुरक्षा, सड़क किनारे सहायता, चालान पर वापसी, उपभोग्य वस्तुएं, टायर सुरक्षा) |
नमूना प्रीमियम तुलना
नीचे दिए गए आंकड़े कवर के पहले वर्ष में टियर-1 शहर में पंजीकृत 6 लाख रुपये की एक्स-शोरूम कीमत के साथ 1.2 लीटर पेट्रोल हैचबैक के लिए संकेत हैं।
योजना का प्रकार | सूचक वार्षिक प्रीमियम | आपको क्या मिलता है |
|---|---|---|
केवल तृतीय-पक्ष | 2, 094 रुपये (आई. आर. डी. ए. आई. टी. पी. दरों के अनुसार) | कानूनी अनुपालन के साथ-साथ 15 लाख रुपये का पी. ए. कवर |
व्यापक (ओडी + टीपी) | रु. 7,000 से रु. 10,000 तक | आपकी कार, तीसरे पक्ष, चोरी, आग, आपदाओं, और अतिरिक्त के लिए पूर्ण सुरक्षा |
स्टैंडअलोन ओडी (मौजूदा टीपी के शीर्ष पर) | रु. 5,000 से रु. 8,000 तक | केवल अपनी कार के नुकसान के लिए कवर करें |
बीमित घोषित मूल्य (आई. डी. वी.) के आधार पर प्रीमियम अलग-अलग होते हैं। कोई दावा बोनस नहीं (एन. सी. बी.), इंजन की क्षमता, पंजीकरण का स्थान, वाहन की आयु और चुने गए ऐड-ऑन। ज्यूरिख कोटाक का उपयोग करें। कार बीमा प्रीमियम कैलकुलेटर आपके वाहन के लिए एक सटीक आंकड़े के लिए।
आपके लिए अंतर क्यों मायने रखता है
कल्पना कीजिए कि आपकी कार एक गीली सड़क पर फिसल जाती है और दूसरी कार से टकरा जाती है। दूसरे चालक को मामूली चोट लगती है और उसकी कार को शरीर की मरम्मत की आवश्यकता होती है।
यदि आपके पास केवल थर्ड पार्टी कवर है, तो बीमाकर्ता दूसरे चालक के चिकित्सा बिलों और उसकी कार की मरम्मत के लिए भुगतान करेगा। आप अपनी जेब से अपनी कार के लिए पूरा बिल का भुगतान करेंगे।
यदि आपके पास व्यापक कवर है, तो बीमाकर्ता लागू कटौती योग्य और मूल्यह्रास के बाद तीसरे पक्ष के दावे और आपकी अपनी कार की मरम्मत दोनों के लिए भुगतान करेगा।
एक आधुनिक कार पर एक छोटी सी कमी के लिए, एक मेट्रो शहर में शरीर की दुकान की मरम्मत 25,000 रुपये को पार कर सकती है। एक बड़ी दुर्घटना या बाढ़ के लिए, बिल लाखों में चल सकता है। यह ठीक वही अंतर है जो स्वामित्व क्षति कवर भरता है।
आपको किसे चुनना चाहिए?
सही योजना आपकी कार की उम्र और मूल्य, आप कहाँ गाड़ी चलाते हैं, और आप कितना जोखिम उठाने के लिए तैयार हैं, इस पर निर्भर करती है।
तृतीय-पक्ष केवल तभी चुनें जबः
आपकी कार 10 से 12 साल से अधिक पुरानी है और इसका बाजार मूल्य बहुत कम है।
आप कम जोखिम वाले पड़ोस में केवल कम दूरी की गाड़ी चलाते हैं।
आपको केवल कानूनी न्यूनतम सुरक्षा चाहिए।
व्यापक (ओडी + टीपी) चुनें यदिः
आपकी कार नई, मध्यम श्रेणी की या एक प्रीमियम मॉडल है।
आप सड़क पर या बाढ़ संभावित क्षेत्र में पार्किंग करते हैं।
आप लंबी दूरी तक यात्रा करते हैं या राजमार्गों पर गाड़ी चलाते हैं।
आप इस तरह के ऐड-ऑन चाहते हैं शून्य मूल्यह्रास कवर ,.............................................................................................................................................................................................................................................................. इंजन सुरक्षा ,.............................................................................................................................................................................................................................................................. सड़क किनारे सहायता , या चालान पर लौटें .
उपयोगी ऐड-ऑन कवर जिन्हें आप ओडी के साथ जोड़ सकते हैं
शरीर के अंगों पर पूर्ण दावा मूल्य के लिए शून्य मूल्यह्रास कवर।
पानी के प्रवेश के बाद इंजन और गियरबॉक्स को नुकसान के लिए इंजन प्रोटेक्ट कवर।
टोइंग, फ्लैट टायर और बैटरी जंप-स्टार्ट के लिए सड़क किनारे सहायता।
कुल नुकसान या चोरी के लिए चालान कवर पर लौटें।
उपभोग्य वस्तुओं का आवरण इंजन तेल, नट, बोल्ट और स्नेहक लागत के लिए।
टायर सुरक्षा आवरण टायर और ट्यूब क्षति के लिए।
दावा कैसे दायर करें
दोनों कवर के लिए दावा यात्रा समान है, लेकिन दस्तावेज़ अलग-अलग हैं।
तीसरे पक्ष के दावे के लिए
निकटतम पुलिस स्टेशन में एफ़. आई. आर. दर्ज करें।
घटना के 24 घंटे के भीतर अपने बीमाकर्ता को सूचित करें।
दावे को मोटर दुर्घटना दावा न्यायाधिकरण (एम. ए. सी. टी.) द्वारा संसाधित किया जाता है, न कि सीधे बीमाकर्ता द्वारा।
एफ. आई. आर., आरोप पत्र, चिकित्सा बिलों (यदि चोट लगी हो) और तीसरे पक्ष की संपत्ति की मरम्मत के अनुमान की प्रतियां अपने पास रखें।
अपने नुकसान के दावे के लिए
ऐप, वेबसाइट या टोल-फ्री नंबर के माध्यम से 24 घंटे के भीतर अपने बीमाकर्ता को सूचित करें।
घटनास्थल पर क्षतिग्रस्त कार की तस्वीरें लें।
कैशलेस मरम्मत के लिए कार को निकटतम नेटवर्क गैरेज में ले जाएँ या ले जाएँ, या यदि आप प्रतिपूर्ति पसंद करते हैं तो किसी भी गैरेज में ले जाएँ।
फॉर्म 60 या 61, आर. सी. कॉपी, ड्राइविंग लाइसेंस, पॉलिसी कॉपी, एफ़. आई. आर. (यदि चोरी या बड़ी दुर्घटना हो), और दावा फॉर्म जमा करें।
ज्यूरिख कोटक सामान्य बीमा पूरे भारत में गैरेजों के एक विस्तृत नेटवर्क पर कैशलेस मरम्मत प्रदान करता है। आप केवल दावे के कटौती योग्य और मूल्यह्रास हिस्से का भुगतान करते हैं।
अंतिम विचार
थर्ड-पार्टी कार बीमा आपको कानून के सही पक्ष में रखता है और दूसरों द्वारा उठाए गए दावों से आपकी रक्षा करता है। अपनी क्षति कार बीमा आपकी अपनी कार में निवेश किए गए पैसे की रक्षा करता है। भारत में अधिकांश कार मालिकों के लिए, एक व्यापक योजना जो दोनों को जोड़ती है, सुरक्षित विकल्प है, क्योंकि सड़क की स्थिति, चोरी का जोखिम और मौसम की घटनाएं सबसे सावधानी से चलाई जाने वाली कार को भी नुकसान पहुंचा सकती हैं।
ज्यूरिख कोटक जनरल इंश्योरेंस ऑफर कार बीमा योजनाएँ आई. आर. डी. ए. आई. नियम संख्या 152 द्वारा समर्थित, एक व्यापक नेटवर्क गैरेज में कैशलेस मरम्मत, त्वरित दावा निपटान, और एक डिजिटल खरीद और नवीनीकरण यात्रा।
अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्न
1. क्या भारत में थर्ड पार्टी कार बीमा अनिवार्य है?
जी हाँ। मोटर वाहन अधिनियम, 1988 की धारा 146 भारतीय सड़कों पर चलने वाले प्रत्येक मोटर वाहन के लिए एक वैध तृतीय-पक्ष नीति को अनिवार्य बनाती है।
2. क्या मैं थर्ड पार्टी कवर के बिना अपना नुकसान बीमा खरीद सकता हूँ?
नहीं। एक स्टैंडअलोन ओन डैमेज पॉलिसी केवल तभी जारी की जा सकती है जब एक ही वाहन के लिए एक वैध तृतीय-पक्ष पॉलिसी लागू हो, या तो एक ही बीमाकर्ता के साथ या एक अलग बीमाकर्ता के साथ।
3. बीमा के बिना गाड़ी चलाने पर कितना जुर्माना लगता है?
मोटर वाहन (संशोधन) अधिनियम, 2019 के तहत पहले अपराध के लिए 2,000 रुपये और प्रत्येक दोहराए जाने वाले अपराध के लिए 4,000 रुपये का जुर्माना है।
4. क्या स्वयं के नुकसान में बाढ़ और भूकंप जैसी प्राकृतिक आपदाएँ शामिल हैं?
हां। एक मानक स्वयं क्षति नीति बाढ़, चक्रवात, भूकंप, भूस्खलन, ओलावृष्टि, आग और बिजली को शामिल करती है।
5. क्या अपना नुकसान व्यापक कार बीमा के समान है?
नहीं। अपना नुकसान एक व्यापक नीति का एक हिस्सा है। एक व्यापक नीति है अपना नुकसान और तीसरा पक्ष प्लस वैकल्पिक। ऐड-ऑन .
6. तृतीय-पक्ष नीतियों में उल्लिखित व्यक्तिगत दुर्घटना संरक्षण क्या है?
प्रत्येक तृतीय-पक्ष पॉलिसी के साथ-साथ मालिक-चालक के लिए 15 लाख रुपये तक का व्यक्तिगत दुर्घटना बीमा अनिवार्य है।
7. नई कार थर्ड पार्टी पॉलिसी कब तक वैध है?
सितंबर 2018 के सुप्रीम कोर्ट के आदेश के अनुसार, प्रत्येक नई निजी कार को 3 साल की थर्ड-पार्टी पॉलिसी खरीदनी होगी और प्रत्येक नए दोपहिया वाहन को पंजीकरण के समय 5 साल की थर्ड-पार्टी पॉलिसी खरीदनी होगी।
8. क्या मैं नवीनीकरण के समय केवल तीसरे पक्ष की योजना से व्यापक योजना में बदल सकता हूँ?
हां। आप नवीनीकरण के समय एक व्यापक योजना में अपग्रेड कर सकते हैं। आपको पिछली पॉलिसी विवरण प्रदान करने और अतिरिक्त अपने नुकसान प्रीमियम का भुगतान करने की आवश्यकता होगी।
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