प्रमुख उपाय
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कोयम्बटूर में एक लॉरी ने रवि चंद्रन की सेडान के पीछे की ओर टक्कर मार दी। उसने तीन हफ्ते पहले मरम्मत के लिए अपनी पॉलिसी पर दावा किया था। मूल्यांकनकर्ता आया और गया, और गैरेज में अभी भी उसकी कार है। वह जानना चाहता है कि उसके बीमाकर्ता को क्या करना चाहिए, और कब तक।
ज्यादातर लोग इन नियमों को ठीक उसी समय पूरा करते हैं। नियम एक पॉलिसी के पीछे चुपचाप बैठ जाते हैं जब तक कि कोई दावा या नवीनीकरण उन्हें मायने नहीं रखता है। यह जानना कि कौन सी समय सीमा है, एक प्रतीक्षा को एक प्रश्न में बदल देता है जिसे आप पूछ सकते हैं।
2026 में भारत में कार बीमा के लिए आई. आर. डी. ए. आई. के नवीनतम नियम क्या हैं?
आज चार उपकरण खुदरा कार बीमा को नियंत्रित करते हैं। मोटर वाहन अधिनियम, 1988 तृतीय-पक्ष कवर को अनिवार्य बनाता है। आई. आर. डी. ए. आई. के जून और सितंबर 2024 के प्रमुख परिपत्रों में दावे को संभालने और पॉलिसीधारक सुरक्षा निर्धारित की गई है। आई. आर. डी. ए. आई. (बीमा उत्पाद) विनियम, 2024 यह नियंत्रित करता है कि उत्पादों को कैसे डिजाइन और दाखिल किया जाता है।
कार मालिक के लिए सबसे हालिया महत्वपूर्ण परिवर्तन 2024 से हुआ है। आई. आर. डी. ए. आई. ने 11 जून 2024 को सामान्य बीमा व्यवसाय पर अपना मास्टर सर्कुलर जारी किया। इसका संदर्भ आई. आर. डी. ए. आई./एन. एल./एम. एस. टी. सी. आई. आर./एम. आई. एस. सी./90/06/2024 है। पॉलिसीधारकों के हितों के संरक्षण पर मास्टर सर्कुलर 5 सितंबर 2024 को जारी किया गया, जिसे आई. आर. डी. ए. आई./पी. पी. और जी. आर./सी. आई. आर./एम. आई. एस. सी./117/9/2024 नंबर दिया गया।
उन दोनों में दावे की समय सीमा है जो व्यवहार में महत्वपूर्ण है। आई. आर. डी. ए. आई. (बीमा उत्पाद) विनियम, 2024 1 अप्रैल 2024 से प्रभावी हुआ। उन्होंने बीमाकर्ताओं को सामान्य बीमा उत्पादों को डिजाइन करने और दाखिल करने के लिए अधिक जगह दी। आई. आर. डी. ए. आई. ने अप्रैल 2024 में अपने पुराने सामान्य बीमा शुल्कों को अलग से वापस ले लिया।
एक बात अक्सर गलत समझी जाती है। उन शुल्कों को वापस लेने से बीमाकर्ताओं को वैधानिक तृतीय-पक्ष आधार दरों पर स्वतंत्रता नहीं मिली। वे अभी भी एक अलग सरकारी ढांचे का पालन करते हैं।
आई. आर. डी. ए. आई. के नियम किस कार बीमा कवर को अनिवार्य बनाते हैं?
मोटर वाहन अधिनियम, 1988 के तहत प्रत्येक कार के लिए तृतीय-पक्ष देयता सुरक्षा अनिवार्य है। मालिक-चालक के लिए अनिवार्य व्यक्तिगत दुर्घटना सुरक्षा 15 लाख रुपये है। व्यापक सुरक्षा वैकल्पिक है। वैध तृतीय-पक्ष सुरक्षा के बिना वाहन चलाना अधिनियम की धारा 196 के तहत एक अपराध है।
सीमाएँ लोगों और संपत्ति के लिए अलग-अलग काम करती हैं, और अंतर व्यापक है। किसी तीसरे पक्ष की मृत्यु या शारीरिक चोट के लिए पॉलिसी में कोई सीमा नहीं है। यह मोटर वाहन अधिनियम की आवश्यकता के अनुसार भुगतान करता है। तीसरे पक्ष की संपत्ति को नुकसान सीमित है।
निजी कार नीति के तहत तृतीय-पक्ष देयता सीमाएँ
क्या कवर किया गया है | पॉलिसी के तहत सीमा |
|---|---|
किसी तीसरे पक्ष की मृत्यु या शारीरिक चोट | मोटर वाहन अधिनियम, 1988 के अनुसार |
तीसरे पक्ष की संपत्ति को नुकसान | ₹ 7,50,000 |
संपत्ति के नुकसान के लिए वैधानिक न्यूनतम | ₹6,000 |
अनिवार्य व्यक्तिगत दुर्घटना, मालिक-चालक | ₹ 15,00,000 |
उस ₹6,000 की पंक्ति ने लोगों को आश्चर्यचकित कर दिया। प्रस्ताव प्रपत्र में एक टिक बॉक्स है जो संपत्ति के नुकसान को वैधानिक ₹6,000 तक सीमित करता है। इसे लेने से प्रीमियम कम हो जाता है। बहुत कम मालिकों को ऐसा करना चाहिए, क्योंकि एक नई कार के साथ एक टक्कर की कीमत उससे कई गुना अधिक होती है।
शुल्क प्रावधान जी. आर. 36ए. के तहत अनिवार्य व्यक्तिगत दुर्घटना कवर लिया जाता है। आई. आर. डी. ए. आई. ने बीमित राशि 15 लाख रुपये और प्रीमियम 750 रुपये प्रति वर्ष निर्धारित किया है। परिपत्र 20 सितंबर 2018 का आई. आर. डी. ए. आई./एन. एल./सी. आई. आर./एम. ओ. टी. पी./158/09/2018 है। 18 प्रतिशत जी. एस. टी. के साथ जो 885 रुपये आता है। 9 अक्टूबर 2018 का दूसरा परिपत्र दीर्घकालिक पॉलिसी के साथ एक वर्ष के लिए कवर की अनुमति देता है।
तीन आधार आपको इसे अस्वीकार करने देते हैं। सामान्य व्यक्ति के पास पहले से ही कम से कम 15 लाख रुपये की व्यक्तिगत दुर्घटना नीति है। अन्य एक वाहन है जो किसी व्यक्ति के स्वामित्व में नहीं है, और एक मालिक-चालक जिसके पास कोई प्रभावी ड्राइविंग लाइसेंस नहीं है। जहां आपके पास एक से अधिक वाहन हैं, तो उनमें से किसी एक पर भी सुरक्षा प्रदान की जा सकती है।
यात्री इन सब के बाहर बैठते हैं और उनके लिए कवर लेने की आवश्यकता होती है। यह पॉलिसी नामित यात्रियों और अनाम यात्रियों के लिए व्यक्तिगत दुर्घटना कवर प्रदान करती है। ये मानक समर्थन हैं, जिनकी संख्या IMT.15 और IMT.16 है। आप 10,000 रुपये के गुणकों में एक व्यक्ति के लिए सबसे अधिक ₹ 2,00,000 का बीमा कर सकते हैं। भुगतान किए गए ड्राइवर, क्लीनर और कंडक्टर IMT.17 के तहत आते हैं, और इनमें से प्रत्येक की लागत अतिरिक्त होती है।
आई. आर. डी. ए. आई. नियमों के तहत तृतीय-पक्ष कार बीमा प्रीमियम दरें कौन निर्धारित करता है?
सड़क परिवहन और राजमार्ग मंत्रालय आई. आर. डी. ए. आई. के परामर्श से तृतीय-पक्ष आधार प्रीमियम दरों को अधिसूचित करता है। शासी साधन मोटर वाहन (तृतीय-पक्ष बीमा आधार प्रीमियम और देयता) नियम, 2022 है। इसे 25 मई 2022 को अधिसूचित किया गया था और 1 जून 2022 से प्रभावी हुआ। कई पृष्ठ अभी भी अकेले आई. आर. डी. ए. आई. को श्रेय देते हैं।
यह मायने रखता है क्योंकि यह आपको बताता है कि आप किन दरों के बारे में बहस कर सकते हैं। आपका तृतीय-पक्ष प्रीमियम अधिसूचना द्वारा तय किया जाता है और इंजन क्षमता के अनुसार भिन्न होता है। कोई भी बीमाकर्ता इसे छूट या लोड नहीं कर सकता है, इसलिए उस घटक पर उद्धरणों की तुलना करना व्यर्थ प्रयास है।
अपनी क्षति पॉलिसी का वह हिस्सा है जो आपकी अपनी कार की मरम्मत के लिए भुगतान करता है। वह पक्ष विपरीत तरीके से व्यवहार करता है। यह आपके बीमित मूल्य, आपकी कार की उम्र और इसकी स्थिति के साथ चलता है। आप इसे कहाँ रखते हैं, आपका दावा इतिहास और आपके चुने हुए ऐड-ऑन भी मायने रखते हैं। यह खरीदारी के लायक हिस्सा है।
2022 की दरें आखिरी बार लागू की गई थीं जिन्हें 2026 के मध्य में लागू किया गया था। उद्योग तब से संशोधन की मांग कर रहा है, इसलिए आप ऑनलाइन पढ़ने वाली किसी भी दर को सूचक मानते हैं। जो आंकड़ा आपको बांधता है वह आपकी अपनी अनुसूची पर मुद्रित है।
आई. आर. डी. ए. आई. के नियम नई कार पर 3 साल के कवर के बारे में क्या कहते हैं?
एक नई खरीदी गई निजी कार को शुरू में तीन साल के थर्ड-पार्टी कवर की आवश्यकता होती है। अपने नुकसान के कवर को एक बार में एक साल के लिए खरीदा जा सकता है और अलग से नवीनीकृत किया जा सकता है। तीन साल के व्यापक पैकेज की आवश्यकता नहीं है। आई. आर. डी. ए. आई. ने 1 अगस्त 2020 से दीर्घकालिक पैकेज पॉलिसियों की पेशकश करने की आवश्यकता को वापस ले लिया।
इसका व्यावहारिक रूप डीलरशिप पर नए खरीदारों को आकर्षित करता है। आप तीन साल की तृतीय-पक्ष सुरक्षा के साथ जाते हैं, और एक स्वयं-क्षति नीति जो बारह महीनों में समाप्त हो सकती है। उस पक्ष को चूकने देने से आप कानूनी रूप से अनुपालन करते हैं और वित्तीय रूप से उजागर हो जाते हैं।
इसलिए स्वयं के नुकसान की समाप्ति को अलग से दर्ज करें, क्योंकि वे एक कार पर दो अलग-अलग तिथियां हैं। ज्यूरिख कोटक तीन साल के उत्पाद को केवल देयता (निजी कार) के रूप में तीन साल के लिए दाखिल करता है। इसका अद्वितीय पहचान संख्या, या यू. आई. एन., आई. आर. डी. ए. एन. 152 आर. पी. 0006 वी. 03201819 है। दोपहिया वाहनों के लिए व्यवस्था पांच साल तक चलती है।
कार बीमा के लिए आई. आर. डी. ए. आई. के नियम कौन-सी दावा निपटान समय सीमा निर्धारित करते हैं?
2024 के मुख्य परिपत्रों के तहत निर्धारक की रिपोर्ट निर्धारक की नियुक्ति के 15 दिनों के भीतर देय है। बीमाकर्ता को उस रिपोर्ट को प्राप्त करने के 7 दिनों के भीतर दावे का फैसला करना होगा। जहां रिपोर्ट में देरी होती है, तो 500 रुपये प्रति दिन का शुल्क लागू किया जा सकता है।
वे दो समय सीमाएँ हैं जो एक बीमाकर्ता को वापस उद्धृत करने के लिए हैं। दूसरे के लिए ट्रिगर मूल्यांकनकर्ता की रिपोर्ट आना है, और आपकी दुर्घटना की तारीख इसे शुरू नहीं करती है। इसलिए किसी को भी दुर्घटना के सात दिनों के भीतर निपटान का वादा नहीं किया जाता है। उस गलत पढ़ने से बचना उचित है।
2024 के मुख्य परिपत्रों के तहत दावा संभालने की समय सीमा
स्टेज | समय सीमा | से गिना गया |
|---|---|---|
मूल्यांकनकर्ता की रिपोर्ट प्रस्तुत की गई | 15 दिन | जिस दिन मूल्यांकनकर्ता नियुक्त किया जाता है |
दावे पर बीमाकर्ता का निर्णय | 7 दिन | जिस दिन रिपोर्ट बीमाकर्ता तक पहुँचती है |
जहाँ रिपोर्ट देर से आती है वहाँ शुल्क लें | 500 रुपये प्रति दिन | केवल उन मामलों में जो परिपत्र सूचियाँ हैं |
500 रुपये प्रति दिन हर देर से रिपोर्ट के साथ संलग्न नहीं होता है। परिपत्र में उन मामलों को सूचीबद्ध किया गया है जहां यह लागू होता है। इसलिए जाँच करें कि कौन सा मामला आपके दावे पर भरोसा करने से पहले फिट बैठता है।
इसलिए रवि का उपयोगी सवाल संकीर्ण है। उसे निर्धारक की नियुक्ति की तारीख चाहिए, और रिपोर्ट उसके बीमाकर्ता तक पहुंचने की तारीख चाहिए। वे दो तारीखें उसे बताती हैं कि क्या किसी को देर हो चुकी है, और कौन सी समय सीमा चल रही है।
यही ढांचा ग्राहक सूचना पत्रक में लाया गया है। आपके बीमाकर्ता को आपको पॉलिसी को सरल शब्दों में शामिल करने वाला एक छोटा दस्तावेज देना चाहिए। यह निर्धारित करता है कि क्या कवर किया गया है, क्या बाहर रखा गया है, कैसे दावा किया जाए और कहाँ शिकायत की जाए। पॉलिसी के शब्दों से पहले इसे पढ़ें, क्योंकि इसे पढ़ने के लिए लिखा गया है।
ये परिपत्र सब कुछ तय नहीं करते हैं। कैशलेस मरम्मत अभी भी आपके बीमाकर्ता की गैरेज व्यवस्था और आपकी पॉलिसी की शर्तों पर निर्भर करती है। कोई भी नियम इसकी हर जगह गारंटी नहीं देता है। स्वास्थ्य बीमा में लागू होने वाला एक घंटे का कैशलेस प्राधिकरण मोटर पर लागू नहीं होता है।
आई. आर. डी. ए. आई. के नियम आपकी कार के आई. डी. वी. और मूल्यह्रास को कैसे निर्धारित करते हैं?
आपका बीमित घोषित मूल्य निर्माता की सूचीबद्ध कीमत है जो कार की उम्र के लिए एक निश्चित प्रतिशत से कम है। प्रकाशित पैमाना छह महीने में 5 प्रतिशत से पांच साल में 50 प्रतिशत तक चलता है। पिछले पांच वर्षों में यह आंकड़ा बीमाकर्ता और आपके बीच एक समझ से तय होता है। यही बात बंद किए गए मॉडलों पर भी लागू होती है।
आपके बीमित मूल्य तक पहुँचने के लिए मूल्यह्रास लागू किया गया
गाड़ी की उम्र | सूचीबद्ध मूल्य में कमी |
|---|---|
6 महीने से अधिक नहीं | 5 प्रतिशत |
6 महीने से 1 वर्ष तक | 15 प्रतिशत |
1 वर्ष से 2 वर्ष तक | 20 प्रतिशत |
2 साल से 3 साल तक | 30 प्रतिशत |
3 साल से 4 साल तक | 40 प्रतिशत |
4 साल से 5 साल तक | 50 प्रतिशत |
यहाँ यह हिस्सा है कि लगभग हर पृष्ठ गलत हो जाता है। यह पैमाना केवल वहाँ लागू होता है जहाँ कार लिखी जाती है या चोरी हो जाती है। यह कभी भी मरम्मत के बिल को नहीं छूता है।
एक मरम्मत दावा प्रत्येक बदले गए हिस्से पर एक अलग पैमाने का उपयोग करता है। वह सामग्री और उम्र के अनुसार चलता है। यह पांच से दस साल की उम्र में 40 प्रतिशत और दस साल की उम्र में 50 प्रतिशत तक पहुंच जाता है। प्लास्टिक, टायर, बैटरी और एयरबैग किसी भी उम्र में 50 प्रतिशत तक काट दिए जाते हैं। कांच में कोई कटौती नहीं होती है।
बीमित-मूल्य पैमाने को आपकी मरम्मत कटौती के रूप में पढ़ना नुकसान को अधिक दर्शाता है। दोनों के बीच का अंतर एक पुरानी कार पर व्यापक है। पिछले पांच वर्षों में पैमाना समाप्त हो जाता है और संख्या एक बातचीत बन जाती है। एक उच्च बीमित मूल्य चोरी या बट्टे खाते पर आपके भुगतान को बढ़ाता है, और आपके प्रीमियम को भी बढ़ाता है।
आई. आर. डी. ए. आई. के नियम कुल नुकसान वाली कार बीमा दावे के बारे में क्या कहते हैं?
एक बार जब आपकी कार की वसूली हो जाती है और मरम्मत की लागत उसके बीमित मूल्य का 75 प्रतिशत पार कर जाती है तो आपकी कार को कुल नुकसान होता है। फिर दावे का बीमित मूल्य पर मलबे के मूल्य से कम भुगतान किया जाता है। आप मलबे को रखने के लिए सहमत हो सकते हैं, जिससे निपटान की कीमत कम हो जाती है।
वह 75 प्रतिशत लाइन आपकी आवश्यकता से पहले काम करने के लायक है, इसलिए अपने बीमित मूल्य को 0.75 से गुणा करें। इसका जवाब मरम्मत बिल है जिसके ऊपर आपकी कार की मरम्मत की जा रही है। ₹ 4,00,000 के लिए बीमित कार पर लाइन ₹ 3,00,000 पर बैठती है।
शून्य मूल्यह्रास ऐड-ऑन के लिए भुगतान करने वाले किसी भी व्यक्ति के लिए लाइन सबसे अधिक मायने रखती है। इसके ऊपर कुछ भी नहीं बदला जाता है, इसलिए ऐड-ऑन पर काम करने के लिए कुछ भी नहीं होता है। कम बीमित मूल्य वाली कार अपने मालिक की अपेक्षा से कम क्रैश पर उस लाइन को पार करती है।
आई. आर. डी. ए. आई. के नियम आपके कार बीमा नो क्लेम बोनस के बारे में क्या कहते हैं?
नो क्लेम बोनस प्रत्येक क्लेम-फ्री वर्ष के लिए आपके स्वयं के नुकसान प्रीमियम पर छूट है। यह एक वर्ष के बाद 20 प्रतिशत से शुरू होता है और पांच के बाद 50 प्रतिशत तक पहुंच जाता है। यह 90 दिनों तक के नवीनीकरण अंतराल तक रहता है। बोनस कार के बजाय आपकी है।
मानक वार्षिक निजी कार नीति के लिए कोई दावा बोनस नहीं
लगातार दावा-मुक्त वर्ष | स्वयं के नुकसान के प्रीमियम पर छूट |
|---|---|
1.............................................................................................................................................................................................................................................................. | 20 प्रतिशत |
2.............................................................................................................................................................................................................................................................. | 25 प्रतिशत |
3.............................................................................................................................................................................................................................................................. | 35 प्रतिशत |
4.............................................................................................................................................................................................................................................................. | 45 प्रतिशत |
5 या अधिक | 50 प्रतिशत |
दो अलग-अलग हस्तांतरण यहाँ गड़बड़ हो जाते हैं, और अंतर पैसा खर्च करता है। अपने बोनस को एक नए बीमाकर्ता को स्थानांतरित करना सामान्य है। इसलिए इसे उस कार में स्थानांतरित करना है जिसे आपने अभी खरीदा है। आप इसे पिछले बीमाकर्ता के प्रमाण पत्र के साथ ले जाते हैं। कार बेचना अलग है, क्योंकि खरीदार शून्य से शुरू होता है और आपका बोनस आपके साथ रहता है।
नवीनीकरण को 90 दिनों से नीचे जाने दें और बोनस शून्य हो जाता है। कवर फिर से शुरू होने से पहले एक निरीक्षण की भी आवश्यकता हो सकती है। नए सिरे से बनाए गए 50 प्रतिशत छूट में पांच दावा-मुक्त वर्ष लगते हैं।
ये स्लैब एक मानक वार्षिक पॉलिसी पर लागू होते हैं। एक दीर्घकालिक पॉलिसी की अपनी फाइल की गई अनुसूची होती है, इसलिए अपने पर मुद्रित एक की जांच करें। यह मानते हुए कि एक बहु-वर्षीय पॉलिसी पर वार्षिक ग्रिड आपको गलत संख्या देगा।
आई. आर. डी. ए. आई. के नियम कौन सी कार बीमा कटौती तय करते हैं?
प्रत्येक नुकसान के दावे पर एक अनिवार्य कटौती लागू होती है और आप इसका भुगतान स्वयं करते हैं। मोटर शुल्क प्रावधान GR.40 इसे इंजन क्षमता के आधार पर निर्धारित करता है। यह आंकड़ा 1,500 सीसी तक की निजी कार के लिए ₹1,000 और उससे ऊपर ₹2,000 है। आपकी अनुसूची आपकी कार पर लागू होने वाले दावे को छापती है।
पॉलिसी शब्दावली ही राशि को खाली छोड़ देती है, और खाली जानबूझकर किया जाता है। IMT.22 में वाहन के वर्ग के लिए उपयुक्त राशि डालने के लिए एक फुटनोट होता है। यह उस आंकड़े के लिए शुल्क के GR.40 की ओर इशारा करता है। इसलिए शुल्क संख्या की आपूर्ति करता है और आपकी अनुसूची इसे दर्ज करती है।
यदि आप एक चुनते हैं तो एक स्वैच्छिक कटौती शीर्ष पर बैठती है। यह आपके प्रत्येक दावे पर अधिक भुगतान करने के बदले में आपके प्रीमियम में कटौती करता है। छूट रुपये में सीमित है जबकि कटौती योग्य प्रत्येक दावे पर लागू होती है। इसलिए गणित शायद ही कभी एक बड़े दावे का पक्ष लेता है।
आई. आर. डी. ए. आई. के नियम पे एज़ यू ड्राइव कार बीमा पर क्या अनुमति देते हैं?
आई. आर. डी. ए. आई. ने जुलाई 2022 में भुगतान के रूप में आप गाड़ी चलाते हैं और भुगतान करते हैं कि आप कैसे गाड़ी चलाते हैं। परिपत्र आई. आर. डी. ए. आई./एन. एल./सी. आई. आर./मोटर/136/07/2022 है, दिनांक 5 जुलाई 2022। दोनों मोटर नीति के स्वयं के नुकसान पक्ष में बैठते हैं। यात्रा की गई दूरी पर भुगतान करें और ड्राइविंग व्यवहार पर भुगतान करें कि आप कैसे गाड़ी चलाते हैं।
2022 के परिपत्र ने दरवाजे खोल दिए और 2024 के उत्पाद नियमों ने इसे व्यापक बना दिया। बीमाकर्ताओं को अब इन विकल्पों को डिजाइन करने और दाखिल करने की अधिक स्वतंत्रता है। प्रत्येक बीमाकर्ता अभी भी आईआरडीएआई के साथ पंजीकृत उत्पाद पर निर्भर करता है।
ज्यूरिख कोटाक अपनी कार सिक्योर पॉलिसी के तहत यू. आई. एन. आई. आर. डी. ए. एन. 152 आर. पी. 0006वी. 04201516/ए. 0182वी.01202526 के साथ पे एज़ यू ड्राइव फाइल करता है। आप पॉलिसी अवधि की शुरुआत में एक किलोमीटर योजना चुनते हैं। यदि आप इसे पार करते हैं तो टॉप-अप किलोमीटर खरीदे जा सकते हैं।
एक शर्त दूसरी बार पढ़ने योग्य है। खुद के नुकसान का दावा वैध है जबकि कार आपकी योजना की अप्रयुक्त किलोमीटर सीमा के भीतर बैठती है। कवर कम माइलेज को पुरस्कृत करता है और कम घोषित योजना को दंडित करता है। कोई भी व्यक्ति जिसका ड्राइविंग मौसमी है, उसे बैंड चुनने से पहले ईमानदारी से पूरे वर्ष की गिनती करनी चाहिए।
कार बीमा के लिए आई. आर. डी. ए. आई. के नियमः अपनी खुद की पॉलिसी पर क्या जाँच करें
आपकी अनुसूची में वे आंकड़े हैं जो नियम तय करते हैं। वे हैं तृतीय-पक्ष सीमाएँ, अनिवार्य कटौती योग्य, बीमित मूल्य और नो क्लेम बोनस प्रतिशत। उन चार को पढ़ने से आपको पता चलता है कि नियम आपके लिए क्या करते हैं।
रवि की प्रतीक्षा दो तारीखों तक कम हो गई जो उसने कभी नहीं मांगी थी। उसे मूल्यांकनकर्ता की नियुक्ति की तारीख और बीमाकर्ता तक रिपोर्ट पहुंचने की तारीख की आवश्यकता थी। दोनों हाथ में रखते हुए वह देख सकता था कि कौन सी समय सीमा चल रही थी। उसने तारीखों के साथ दावों की रेखा को कॉल किया और एक विशिष्ट उत्तर प्राप्त किया।
किसी भी चीज़ से पहले अपने स्वयं के दस्तावेजों से शुरू करें। ग्राहक सूचना पत्रक में कवर, बहिष्करण और दावे के मार्ग को सरल शब्दों में संक्षेपित किया गया है। अनुसूची में आपका बीमित मूल्य और आपकी कटौती योग्य राशि होती है। इसमें आपका बोनस और आपके द्वारा रखे गए किसी भी ऐड-ऑन पर दावे की गिनती भी होती है।
फिर उन तारीखों को लिखें जिन पर पैसे खर्च होते हैं। वे आपकी नवीनीकरण की तारीख और आपके बोनस की सुरक्षा करने के लिए 90 दिनों की समय सीमा हैं। एक नई कार पर, स्वयं-क्षति कवर की अलग से समाप्ति जोड़ें। ज्यूरिख कोटाक जनरल इंश्योरेंस अपनी कार सुरक्षित पॉलिसी के तहत निजी कार कवर प्रदान करता है। एक उद्धरण इस बात की पुष्टि करता है कि आपकी अपनी कार पर क्या लागू होता है।
कार बीमा उद्धरण
अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्न
2026 में भारत में कार बीमा के लिए आई. आर. डी. ए. आई. के नवीनतम नियम क्या हैं?
यह ढांचा अनिवार्य थर्ड-पार्टी कवर के लिए मोटर वाहन अधिनियम, 1988 पर आधारित है। आई. आर. डी. ए. आई. के 11 जून 2024 और 5 सितंबर 2024 के दो प्रमुख परिपत्र दावे को संभालने और पॉलिसीधारक सुरक्षा को नियंत्रित करते हैं। आई. आर. डी. ए. आई. (बीमा उत्पाद) विनियम, 2024 1 अप्रैल 2024 से प्रभावी हुआ। वे इस बात को शामिल करते हैं कि उत्पादों को कैसे डिज़ाइन किया जाता है और कैसे दाखिल किया जाता है। एक कार मालिक के लिए सबसे हालिया महत्वपूर्ण परिवर्तन 2024 में आया था।
क्या आई. आर. डी. ए. आई. नियमों के तहत व्यापक कार बीमा अनिवार्य है?
मोटर वाहन अधिनियम, 1988 के तहत केवल तृतीय-पक्ष देयता कवर अनिवार्य है। मालिक-चालक के लिए अनिवार्य व्यक्तिगत दुर्घटना कवर भी आवश्यक है, ₹15 लाख की बीमित राशि पर। व्यापक कवर स्वयं के नुकसान सुरक्षा को जोड़ता है और एक विकल्प बना रहता है।
थर्ड पार्टी कार बीमा प्रीमियम दरें कौन तय करता है?
सड़क परिवहन और राजमार्ग मंत्रालय आई. आर. डी. ए. आई. के परामर्श से उन्हें अधिसूचित करता है। यह साधन मोटर वाहन (तृतीय पक्ष बीमा आधार प्रीमियम और देयता) नियम, 2022 है। इसे 25 मई 2022 को अधिसूचित किया गया था और 1 जून 2022 से प्रभावी हुआ था। अकेले आई. आर. डी. ए. आई. को श्रेय देने वाले पृष्ठ 2022 से पहले की स्थिति का वर्णन करते हैं।
कार पॉलिसी में तीसरे पक्ष की संपत्ति को कितना नुकसान होता है?
एक निजी कार पॉलिसी में 7.5 लाख रुपये तक के तीसरे पक्ष की संपत्ति के नुकसान को कवर किया जाता है। वैधानिक न्यूनतम 6,000 रुपये है। प्रस्ताव प्रपत्र में एक टिक बॉक्स होता है जो आपको कम प्रीमियम के लिए उस आंकड़े तक कवर को प्रतिबंधित करने देता है। तीसरे पक्ष की मृत्यु या शारीरिक चोट के लिए पॉलिसी में कोई सीमा नहीं लिखी जाती है।
एक बीमाकर्ता को कार बीमा दावे का निपटान कब तक करना पड़ता है?
2024 के मुख्य परिपत्रों के तहत निर्धारक की रिपोर्ट निर्धारक की नियुक्ति के 15 दिनों के भीतर देय है। बीमाकर्ता को उस रिपोर्ट को प्राप्त करने के 7 दिनों के भीतर दावे का फैसला करना होगा। रिपोर्ट प्राप्त होने के सात दिन बीत जाते हैं, और आपकी दुर्घटना की तारीख उस घड़ी से शुरू नहीं होती है।
क्या नई गाड़ी के लिए तीन साल के बीमा की आवश्यकता होती है?
एक नई खरीदी गई निजी कार को शुरू में तीन साल के थर्ड-पार्टी कवर की आवश्यकता होती है। अपने नुकसान के कवर को सालाना खरीदा जा सकता है और अलग से नवीनीकृत किया जा सकता है, और तीन साल के व्यापक पैकेज की आवश्यकता नहीं है। आई. आर. डी. ए. आई. ने 1 अगस्त 2020 से दीर्घकालिक पैकेज पॉलिसियों की पेशकश करने की आवश्यकता को वापस ले लिया।
आई. आर. डी. ए. आई. मूल्यह्रास तालिका किस लिए उपयोग की जाती है?
यह आपके बीमित घोषित मूल्य को निर्धारित करता है, जो छह महीने में 5 प्रतिशत से बढ़कर पांच साल में 50 प्रतिशत हो जाता है। यह पैमाना केवल तभी लागू होता है जब कार लिखी जाती है या चोरी हो जाती है। मरम्मत का दावा प्रत्येक बदले गए हिस्से पर एक अलग पैमाने का उपयोग करता है। वह सामग्री के आधार पर चलता है और पांच से दस साल में 40 प्रतिशत तक पहुंच जाता है।
कार को कब कुल नुकसान घोषित किया जाता है?
एक बार जब वसूली और मरम्मत की लागत बीमित मूल्य का 75 प्रतिशत पार कर जाती है। फिर दावे का बीमित मूल्य पर निपटान किया जाता है जो मलबे के मूल्य से कम होता है। आप मलबे को रखने के लिए सहमत हो सकते हैं, जिससे निपटान की कीमत कम हो जाती है।
अगर मैं देर से नवीनीकरण करता हूं तो क्या मैं अपना नो क्लेम बोनस रख सकता हूं?
हां, समाप्ति के 90 दिनों के भीतर। पिछले 90 दिनों में बोनस शून्य हो जाता है और कवर फिर से शुरू होने से पहले एक निरीक्षण की आवश्यकता हो सकती है। बोनस आपका अनुसरण करता है न कि कार। इसलिए जब आप बेचते हैं तो यह आपके साथ रहता है, और खरीदार शून्य से शुरू होता है।
क्या यात्री कार बीमा पॉलिसी के अंतर्गत आते हैं?
अनिवार्य कवर द्वारा नहीं। थर्ड-पार्टी कवर आपकी कार के बाहर के लोगों की सुरक्षा करता है, और अनिवार्य व्यक्तिगत दुर्घटना कवर मालिक-चालक की सुरक्षा करता है। यात्रियों को उनके लिए व्यक्तिगत दुर्घटना कवर की आवश्यकता होती है, नामित यात्रियों के लिए IMT.15 या अनाम लोगों के लिए IMT.16 के तहत। अधिकतम बीमित राशि ₹ 10,000 के गुणकों में प्रति व्यक्ति ₹ 2,00,000 है। भुगतान किए गए ड्राइवर, क्लीनर और कंडक्टर IMT.17 के तहत आते हैं।
कार बीमा प्रीमियम पर कितना जी. एस. टी. लागू होता है?
कार बीमा प्रीमियम पर जी. एस. टी. 18 प्रतिशत है, थर्ड-पार्टी, खुद के नुकसान और व्यापक कवर पर समान रूप से। सितंबर 2025 में शुरू की गई छूट व्यक्तिगत जीवन और स्वास्थ्य बीमा पर लागू होती है। मोटर बीमा इसमें शामिल नहीं था।
दावे पर अनिवार्य कटौती का भुगतान कौन करता है?
आप अपने हर नुकसान के दावे पर ऐसा करते हैं। मोटर शुल्क प्रावधान 1,500 सीसी तक की निजी कार के लिए इसे ₹1,000 निर्धारित करता है। 1,500 सीसी से अधिक का आंकड़ा ₹2,000 है। पॉलिसी शब्दावली राशि को खाली छोड़ देती है और आपकी अनुसूची उस राशि को छापती है जो लागू होती है।
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