व्यापक कार बीमा और शून्य मूल्यह्रास कवर संबंधित हैं लेकिन अलग हैं। व्यापक बीमा वह आधार पॉलिसी है जो आपके वाहन को दुर्घटनाओं, चोरी, आग, प्राकृतिक आपदाओं और तीसरे पक्ष की देनदारियों के खिलाफ कवर करती है, लेकिन जब आप दावा करते हैं तो यह बदले गए पुर्जों पर मूल्यह्रास कटौती लागू करती है। शून्य मूल्यह्रास कवर एक वैकल्पिक ऐड-ऑन है जो इन मूल्यह्रास कटौती को हटा देता है, यह सुनिश्चित करता है कि आपको पूरी मरम्मत लागत प्राप्त हो। यह समझना कि प्रत्येक कैसे काम करता है, उनकी लागत क्या है, और एक दूसरे पर कब चयन करना है, आपको दावों के दौरान अप्रत्याशित जेब से खर्च से बचने में मदद करता है।
व्यापक कार बीमा क्या है?
व्यापक कार बीमा यह एक मोटर बीमा पॉलिसी है जो आपके वाहन के लिए व्यापक कवरेज प्रदान करती है। इसमें दुर्घटनाओं, चोरी, आग, प्राकृतिक आपदाओं और तोड़-फोड़ से होने वाले नुकसान के साथ-साथ दूसरों को हुई चोट या संपत्ति के नुकसान के लिए तीसरे पक्ष की देयता और बीमित चालक के लिए व्यक्तिगत दुर्घटना कवर शामिल है। जबकि यह व्यापक सुरक्षा प्रदान करता है, बीमाकर्ता दावे के निपटान के दौरान बदले गए पुर्जों पर मूल्यह्रास की कटौती करता है। इसका मतलब है कि आप मरम्मत लागत का एक हिस्सा स्वयं वहन करते हैं, जो बदले जा रहे पुर्जों की उम्र और प्रकार के समानुपाती है।
मूल्यह्रास दावों को कैसे प्रभावित करता है
जब आप व्यापक बीमा के तहत दावा करते हैं, तो बीमाकर्ता बदले गए पुर्जों की लागत पर मूल्यह्रास दर लागू करता है। ये दरें भाग प्रकार के अनुसार भिन्न होती हैं।
भाग का प्रकार | मूल्यह्रास दर |
रबर, नायलॉन, प्लास्टिक के पुर्जे | 50 प्रतिशत |
टायर, ट्यूब, बैटरी | 50 प्रतिशत |
फाइबरग्लास घटक | 30 प्रतिशत |
कांच के पुर्जे (विंडस्क्रीन, खिड़कियाँ) | शून्य (0 प्रतिशत) |
धातु के पुर्जों पर मूल्यह्रास (वाहन की आयु के आधार पर)
वाहन का युग | मूल्यह्रास दर |
6 महीने तक | 0 प्रतिशत |
6 महीने से 1 वर्ष तक | 5 प्रतिशत |
1 से 2 वर्ष | 10 प्रतिशत |
2 से 3 वर्ष | 15 प्रतिशत |
3 से 4 वर्ष | 25 प्रतिशत |
4 से 5 वर्ष | 35 प्रतिशत |
5 से 10 वर्ष | 40 प्रतिशत |
10 वर्ष से अधिक | 50 प्रतिशत |
शून्य मूल्यह्रास कवर क्या है?
शून्य मूल्यह्रास कवर बम्पर-टू-बम्पर बीमा, जिसे बम्पर-टू-बम्पर बीमा भी कहा जाता है, आपकी व्यापक पॉलिसी में एक वैकल्पिक ऐड-ऑन है। यह दावों के दौरान बदले गए पुर्जों पर मूल्यह्रास कटौती को माफ कर देता है, इसलिए बीमाकर्ता पूरी मरम्मत या प्रतिस्थापन लागत का भुगतान करता है। यह कवर आमतौर पर 5 साल तक के वाहनों के लिए उपलब्ध है और विशेष रूप से नई कारों, लक्जरी वाहनों और उच्च जोखिम वाली स्थितियों में अक्सर चलने वाली कारों के लिए मूल्यवान है।
व्यापक कार बीमा और शून्य मूल्यह्रास कवर के बीच प्रमुख अंतर
विशेषताएँ | व्यापक कार बीमा | शून्य मूल्यह्रास (ऐड-ऑन) |
कवरेज | अपनी क्षति, तृतीय-पक्ष देयता और व्यक्तिगत दुर्घटना। | समान रूप से व्यापक, साथ ही भागों पर कोई मूल्यह्रास कटौती नहीं। |
मूल्यह्रास कटौती | दावों के दौरान भागों को बदलने के लिए लागू किया जाता है। | बदले गए पुर्जों पर कोई मूल्यह्रास कटौती नहीं। |
प्रीमियम लागत | कम प्रीमियम। | उच्च प्रीमियम (आमतौर पर 15 प्रतिशत से 30 प्रतिशत अधिक)। |
वाहन योग्यता | यह सभी उम्र के वाहनों के लिए उपलब्ध है। | आमतौर पर 5 साल तक के वाहनों के लिए उपलब्ध है। |
दावे की सीमाएँ | कोई विशिष्ट दावा गणना सीमा नहीं है। | आमतौर पर प्रति पॉलिसी वर्ष 2 से 3 दावों तक सीमित। |
जेब से खर्च | मूल्यह्रास कटौती के कारण अधिक। | पूर्ण दावा निपटान के कारण कम। |
के लिए सबसे उपयुक्त | पुराने वाहन, बजट के प्रति जागरूक मालिक। | नए वाहन, लग्जरी कारें, उच्च उपयोग वाले चालक। |
उदाहरण दावा परिदृश्य
मान लीजिए कि आपकी कार के प्लास्टिक बम्पर और साइड मिरर को एक दुर्घटना के बाद बदलने की आवश्यकता है, जिसकी कुल लागत 20,000 रुपये है।
केवल व्यापक बीमा के साथ। प्लास्टिक के पुर्जों पर 40 प्रतिशत के मूल्यह्रास का मतलब है कि बीमाकर्ता 12,000 रुपये का भुगतान करता है और आप अपनी जेब से 8,000 रुपये का भुगतान करते हैं।
शून्य मूल्यह्रास ऐड-ऑन के साथ। बीमाकर्ता बिना किसी मूल्यह्रास कटौती के पूरे ₹20,000 का भुगतान करता है। आपकी जेब से बाहर की लागत शून्य है (किसी भी लागू कटौती को छोड़कर)।
ध्यान देंःशून्य डिप के साथ भी, ग्राहक अभी भी भुगतान कर सकता हैः
अनिवार्य कटौती योग्य
स्वैच्छिक कटौती योग्य (यदि चुना गया हो)
गैर-आच्छादित वस्तुएँ (जब तक कि ऐड-ऑन मौजूद न हों)
शून्य मूल्यह्रास आपके प्रीमियम को कैसे प्रभावित करता है
शून्य मूल्यह्रास कवर जोड़ने से वाहन की उम्र, मॉडल और बीमाकर्ता के आधार पर आपका प्रीमियम लगभग 15 प्रतिशत से 30 प्रतिशत तक बढ़ जाता है। 15,000 रुपये के स्वयं-नुकसान प्रीमियम वाली कार के लिए, शून्य मूल्यह्रास ऐड-ऑन की लागत प्रति वर्ष 2,000 रुपये से 4,500 रुपये तक हो सकती है। हालाँकि, एक भी दावे के दौरान बचत इस अतिरिक्त लागत से कहीं अधिक हो सकती है, विशेष रूप से महंगे बॉडी पैनल और घटकों वाली कारों के लिए।
नो क्लेम बोनस (एन. सी. बी.) पर प्रभाव
शून्य मूल्यह्रास कवर के तहत किए गए दावे आपके एन. सी. बी. को नियमित व्यापक दावों की तरह ही प्रभावित करते हैं। दावा दायर करने से आपका एन. सी. बी. अगले नवीनीकरण पर शून्य हो जाता है, चाहे शून्य मूल्यह्रास ऐड-ऑन का उपयोग किया गया हो। कुछ बीमाकर्ता इस प्रभाव को प्रबंधित करने के लिए प्रति वर्ष शून्य मूल्यह्रास दावों की संख्या (आमतौर पर 2 से 3) को सीमित करते हैं। यदि आप अपने एन. सी. बी. को सुरक्षित रखना चाहते हैं, तो शून्य मूल्यह्रास के साथ-साथ एन. सी. बी. सुरक्षा ऐड-ऑन जोड़ने पर विचार करें।
शून्य मूल्यह्रास कवर के बहिष्करण और सीमाएँ
तेल के रिसाव या पानी के प्रवेश से इंजन की क्षति शून्य मूल्यह्रास के अंतर्गत नहीं आती है। इसके लिए एक अलग इंजन-सुरक्षा ऐड-ऑन की आवश्यकता होती है।
यांत्रिक टूट-फूट और टूट-फूट को व्यापक और शून्य मूल्यह्रास कवरेज दोनों से बाहर रखा गया है।
अनुमत सीमा से अधिक के दावे (आमतौर पर 2 से 3 प्रति वर्ष) बाद के दावों के लिए मानक मूल्यह्रास कटौती पर लौट सकते हैं।
वाहन की आयु प्रतिबंध। अधिकांश बीमाकर्ता 5 साल से पुराने वाहनों के लिए शून्य मूल्यह्रास की पेशकश नहीं करते हैं।
इंजन तेल, शीतलक, नट्स और बोल्ट जैसे उपभोग्य पुर्जों को तब तक बाहर रखा जाता है जब तक कि एक अलग उपभोग्य सामग्री कवर नहीं खरीदा जाता है।
दुपहिया वाहनों के लिए व्यापक बनाम शून्य मूल्यह्रास
दो-पहिया वाहनों के लिए भी शून्य मूल्यह्रास ऐड-ऑन उपलब्ध हैं और कारों की तरह ही काम करते हैं। वे नई या प्रीमियम बाइक के लिए सबसे अधिक फायदेमंद हैं जहां प्रतिस्थापन पुर्जे महंगे होते हैं। ऐड-ऑन दावों के दौरान बदले गए पुर्जों पर मूल्यह्रास को माफ करता है, जिससे सवार का जेब से बाहर का खर्च कम हो जाता है। कारों की तुलना में दो-पहिया वाहनों के लिए प्रीमियम वृद्धि आनुपातिक रूप से कम है।
शून्य मूल्यह्रास के बिना व्यापक बीमा कब चुनना है
आपका वाहन 5 साल से अधिक पुराना है। शून्य मूल्यह्रास उपलब्ध नहीं हो सकता है, और लागत-लाभ कम भाग मूल्य वाले पुराने वाहनों के लिए प्रीमियम वृद्धि को उचित नहीं ठहरा सकता है।
आपके पास एक तंग बीमा बजट है। शून्य मूल्यह्रास के बिना व्यापक बीमा कम प्रीमियम पर ठोस कवरेज प्रदान करता है।
आपके वाहन का बाजार मूल्य कम है। कम आई. डी. वी. वाली पुरानी कारों के लिए, दावों के दौरान मूल्यह्रास कटौती निश्चित रूप से अपेक्षाकृत कम होती है।
शून्य मूल्यह्रास कवर कब चुनना है
आपका वाहन 5 साल से भी कम पुराना है। ऐड-ऑन नई कारों के लिए सबसे अधिक मूल्य प्रदान करता है, जहां पुर्जों को बदलने की लागत अधिक होती है।
आपके पास एक लग्जरी या प्रीमियम वाहन है। महंगे बॉडी पैनल, मिश्र धातु के पहिये और हेडलाइट्स शून्य मूल्यह्रास कवर के बिना महत्वपूर्ण मूल्यह्रास कटौती को आकर्षित करते हैं।
आप बार-बार या उच्च जोखिम वाले क्षेत्रों में गाड़ी चलाते हैं। दुर्घटनाओं के अधिक संपर्क का मतलब है कि दावों की आवश्यकता की अधिक संभावना, जहां मूल्यह्रास कटौती जल्दी से बढ़ जाती है।
निष्कर्ष
व्यापक बीमा और शून्य मूल्यह्रास कवर पूरक भूमिका निभाते हैं। व्यापक बीमा दुर्घटनाओं, चोरी, आग और तीसरे पक्ष की देनदारियों के खिलाफ आधार सुरक्षा प्रदान करता है, जबकि शून्य मूल्यह्रास मूल्यह्रास कटौती को समाप्त कर देता है जो अन्यथा आपके दावे के भुगतान को कम कर देगा। ऐड-ऑन प्रीमियम में 15 से 30 प्रतिशत अधिक खर्च करता है लेकिन एक ही दावे के दौरान भी काफी अधिक बचत कर सकता है। यह 5 साल से कम उम्र के वाहनों, लक्जरी कारों और उच्च उपयोग वाले चालकों के लिए सबसे मूल्यवान है। पुराने या कम मूल्य वाले वाहनों के लिए, ऐड-ऑन के बिना व्यापक बीमा अधिक व्यावहारिक विकल्प हो सकता है।
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अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्न
प्रश्न 1: क्या शून्य मूल्यह्रास कवर व्यापक बीमा के समान है?
नहीं, शून्य मूल्यह्रास व्यापक बीमा के लिए एक वैकल्पिक ऐड-ऑन है। व्यापक आधार नीति है; शून्य मूल्यह्रास आंशिक मूल्यह्रास कटौती को हटा देता है।
प्रश्न 2: क्या मैं व्यापक बीमा के बिना शून्य मूल्यह्रास कवर खरीद सकता हूँ?
नहीं, शून्य मूल्यह्रास केवल मौजूदा व्यापक नीति के लिए एक अतिरिक्त के रूप में उपलब्ध है। इसे स्वतंत्र रूप से नहीं खरीदा जा सकता है।
प्रश्न 3: शून्य मूल्यह्रास किन भागों को कवर करता है?
इसमें प्लास्टिक, रबर, धातु और रेशे के घटकों सहित अधिकांश भाग शामिल हैं, लेकिन तेल के रिसाव या पानी के प्रवेश से इंजन को नुकसान नहीं होता है।
प्रश्न 4: शून्य मूल्यह्रास मेरे प्रीमियम को कैसे प्रभावित करता है?
यह वाहन की उम्र, मॉडल और बीमाकर्ता के मूल्य निर्धारण के आधार पर प्रीमियम में लगभग 15 प्रतिशत से 30 प्रतिशत की वृद्धि करता है।
प्रश्न 5: क्या दुपहिया वाहनों के लिए शून्य मूल्यह्रास कवर उपलब्ध है?
हां, कई बीमाकर्ता दोपहिया वाहनों के लिए शून्य-मूल्यह्रास अतिरिक्त प्रदान करते हैं, जो विशेष रूप से नई या प्रीमियम बाइक के लिए फायदेमंद हैं।
प्रश्न 6: शून्य मूल्यह्रास एन. सी. बी. को कैसे प्रभावित करता है?
शून्य मूल्यह्रास के तहत दावे नियमित दावों की तरह ही एन. सी. बी. को प्रभावित करते हैं। अपनी छूट को बनाए रखने के लिए एन. सी. बी. सुरक्षा जोड़ने पर विचार करें।
प्रश्न 7: शून्य मूल्यह्रास कवर में विशिष्ट बहिष्करण क्या हैं?
तेल या पानी से इंजन की क्षति, यांत्रिक टूटना, टूटना और टूटना, उपभोग्य वस्तुएं और वार्षिक सीमा से परे के दावे को बाहर रखा गया है।
प्रश्न 8: शून्य मूल्यह्रास कवर पर जी. एस. टी. कैसे लागू होता है?
18 प्रतिशत पर जी. एस. टी. कुल प्रीमियम पर लागू होता है, जिसमें शून्य मूल्यह्रास अतिरिक्त राशि भी शामिल है। इसकी गणना संयुक्त प्रीमियम पर की जाती है।
प्रश्न 9: क्या भारत में सभी कार बीमा प्रदाता शून्य मूल्यह्रास कवर प्रदान करते हैं?
सबसे अग्रणी भारत में कार बीमा प्रदाता व्यापक पॉलिसियों के लिए एक अतिरिक्त के रूप में शून्य मूल्यह्रास कवर प्रदान करें। हालाँकि, उपलब्धता, मूल्य निर्धारण और दावा सीमाएँ भिन्न हो सकती हैं, इसलिए सही बीमाकर्ता चुनने से पहले योजनाओं की तुलना करना महत्वपूर्ण है।
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