रोग-विशिष्ट आणि गंभीर आजार विमा योजनांपैकी कसे निवडावे

भारतातील आरोग्य विमा खरेदीदारांना सहसा दोन प्रकारच्या योजना दिसतात ज्या प्रमाणित रुग्णालयात दाखल होण्याच्या मर्यादेच्या पलीकडे जातात. पहिला म्हणजे रोग-विशिष्ट विमा, जो कर्करोग किंवा मूत्रपिंडाच्या आजारासारख्या एका नावाच्या आजाराशी संबंधित उपचार खर्चासाठी भरतो. दुसरा म्हणजे गंभीर आजार विमा, जो पॉलिसीधारकाला पॉलिसीमध्ये सूचीबद्ध केलेल्या अनेक गंभीर परिस्थितींपैकी कोणत्याही एकाचे निदान झाल्यावर एकरकमी रक्कम देतो.

दोन्ही योजना वेगवेगळ्या आर्थिक गरजा पूर्ण करतात आणि वेगवेगळ्या आरोग्य प्रोफाइलशी जुळवून घेतात. कव्हरेज, पेआउट स्ट्रक्चर, प्रतीक्षा कालावधी आणि प्रीमियम खर्चात ते कसे भिन्न आहेत हे जाणून घेतल्याने तुम्हाला तुमच्या परिस्थितीसाठी सर्वोत्तम काम करणारी योजना निवडण्यात मदत होते.

विशिष्ट आजार कव्हरचा अर्थ काय आहे?

विशिष्ट आजार संरक्षण एक आहे आरोग्य विमा पॉलिसी पॉलिसी दस्तऐवजात नाव दिलेल्या एका विशिष्ट रोगाच्या भोवती तयार केलेले. या लाभामध्ये सामान्यतः निदान, रुग्णालयात दाखल होणे, उपचार, शस्त्रक्रिया आणि काही प्रकरणांमध्ये उपचारानंतरच्या पुनर्प्राप्तीचा खर्च समाविष्ट असतो. पॉलिसीधारकाला पॉलिसीच्या अटींनुसार नाव दिलेल्या आजाराचे निदान झाले तरच दावा स्वीकारला जातो.

आरोग्य विम्यातील विशिष्ट आजार कोणते आहेत?

विशिष्ट आजार हे वैयक्तिक रोग किंवा रोग-विशिष्ट योजनेअंतर्गत समाविष्ट असलेल्या परिस्थितीचा जवळचा संबंधित गट असतो. या योजना एका स्थितीवर लक्ष केंद्रित करतात आणि त्याचे निदान, उपचार टप्पे आणि प्रगतीशी जुळणारे लाभ देतात. देयके रोगाच्या तीव्रतेच्या आधारे टप्प्याटप्प्याने संरचित केली जाऊ शकतात, किंवा विमा कंपनी प्रत्यक्ष उपचार खर्चाची परतफेड करू शकते.

अशा योजनांच्या अंतर्गत येणाऱ्या सामान्य अटींमध्ये खालील गोष्टींचा समावेश होतो.

• स्तनाचा कर्करोग, फुफ्फुसाचा कर्करोग आणि बृहदांत्र कर्करोग यासह कर्करोग त्याच्या विविध स्वरूपात आहे.

• दीर्घकालीन मूत्रपिंड निकामी होण्यासह, डायलिसिस किंवा प्रत्यारोपणाची आवश्यकता असलेले मूत्रपिंडाचे रोग.

• हृदयविकाराचा झटका, कोरोनरी आर्टरी बायपास ग्राफ्ट (सी. ए. बी. जी.) आणि एनजाइना यासारख्या हृदयविकाराच्या स्थिती.

• स्ट्रोक, अर्धांगवायू आणि मल्टिपल स्क्लेरोसिस यासारख्या मज्जासंस्थेसंबंधीच्या परिस्थिती.

• मधुमेहाची गुंतागुंत, यकृत सिरोसिस आणि अवयव प्रत्यारोपणाच्या आवश्यकतांसह इतर परिस्थिती.

अचूक यादी विमा कंपनी आणि योजनेनुसार बदलते. खरेदी करण्यापूर्वी कोणत्या अटी समाविष्ट केल्या आहेत याची पुष्टी करण्यासाठी पॉलिसी दस्तऐवज नेहमी वाचा.

विशिष्ट रोग विमा कसा कार्य करतो?

जेव्हा विमाधारक व्यक्तीला कव्हर केलेल्या स्थितीचे निदान होते, तेव्हा पॉलिसी एकतर वास्तविक वैद्यकीय खर्चाची परतफेड करते किंवा पॉलिसीच्या अटींमध्ये परिभाषित केल्याप्रमाणे एकरकमी रक्कम देते. अनेक विशिष्ट रोग योजनांमध्ये निदानानंतर कव्हर केलेल्या आजारासाठी भविष्यातील हप्त्यांची माफी देखील समाविष्ट असते, जेणेकरून पॉलिसीधारक संपूर्ण उपचार कालावधीत अतिरिक्त हप्ते न भरता कव्हरेज राखून ठेवतो.

गंभीर आजार विमा योजना म्हणजे काय?

जेव्हा पॉलिसीधारकाला पॉलिसीमध्ये सूचीबद्ध केलेल्या गंभीर, जीवघेण्या स्थितीचे निदान होते तेव्हा गंभीर आजार विमा योजना एकरकमी रक्कम देते. रुग्णालयात दाखल होण्याच्या खर्चाची परतफेड करणाऱ्या प्रमाणित आरोग्य योजनेच्या उलट, ही योजना उपचारांच्या वास्तविक खर्चाची पर्वा न करता, निदानानंतर संपूर्ण हमी रक्कम देते.

ही एकरकमी रक्कम कोणत्याही कारणासाठी वापरली जाऊ शकते, मग ती वैद्यकीय उपचार असो, वसुलीदरम्यानचा दैनंदिन खर्च असो, कर्जाचा ई. एम. आय. (समान मासिक हप्ता) परतफेड असो किंवा पॉलिसीधारक काम करू शकत नसलेल्या कालावधीत उत्पन्न बदलणे असो. भारतातील बहुतेक गंभीर आजार योजनांमध्ये 15 ते 20 प्रमुख परिस्थिती समाविष्ट आहेत, जरी अचूक संख्या विमा कंपनीनुसार बदलते. गंभीर परिस्थितीसाठी उपचार आर्थिकदृष्ट्या मागणीचे असू शकतातः उदाहरणार्थ, भारतातील कर्करोगाच्या उपचाराचा सरासरी खर्च अंदाजे ₹ 6,00,000 आहे.दीर्घकालीन औषधे आणि पाठपुरावा काळजी वगळता, किंवा त्याहून अधिक.

गंभीर आजार विमा विरुद्ध विशिष्ट रोग विमा

दोन्ही योजना आरोग्याच्या गंभीर घटनांमध्ये आर्थिक संरक्षण देतात, परंतु त्यांची रचना आणि फायदे महत्त्वाच्या मार्गांनी भिन्न आहेत.

समाविष्ट केलेल्या विशिष्ट रोगांची उदाहरणे

आरोग्य विमा योजनांमध्ये सामान्यतः प्रमुख रोगांच्या श्रेणींमधील विशिष्ट आजारांचा समावेश असतो, जे पॉलिसीच्या अटी आणि शर्तींच्या अधीन असतात. खालील तक्त्यात सामान्यतः समाविष्ट असलेल्या परिस्थितीचे विहंगावलोकन दिले आहे.

खरेदी करण्यापूर्वी महत्त्वाच्या बाबी विचारात घ्या

गंभीर आजार किंवा रोग-विशिष्ट योजना खरेदी करण्यापूर्वी, खालील घटकांचा काळजीपूर्वक विचार करा.

• तुमच्या आरोग्याच्या जोखमीच्या प्रोफाइलचे मूल्यांकन कराः तुमच्या कौटुंबिक इतिहासाचा, सध्याच्या जीवनशैलीच्या सवयींचा आणि तुमच्यावर देखरेख ठेवल्या जाणाऱ्या कोणत्याही परिस्थितीचा विचार करा. उदाहरणार्थ, कर्करोगाचा एक मजबूत कौटुंबिक इतिहास कर्करोग-विशिष्ट योजनेला एक चांगला प्रारंभ बिंदू बनवू शकतो.

• कव्हर केलेल्या अटींची यादी तपासाः तुम्हाला ज्या विशिष्ट आजारांची चिंता आहे त्या पॉलिसीमध्ये समाविष्ट आहेत याची खात्री करा. विमा कंपन्या कव्हर केलेल्या अटींची व्याख्या आणि वर्गीकरण कसे करतात यात भिन्न आहेत.

• प्रतीक्षा आणि जगण्याचा कालावधी समजून घ्याः बहुतेक गंभीर आजार योजनांमध्ये पॉलिसी खरेदीच्या तारखेनंतर 90 दिवसांचा प्रतीक्षा कालावधी असतो आणि निदानानंतर 30 दिवस जगण्याचा कालावधी असतो. विशिष्ट रोग योजनांमध्ये प्रतीक्षा कालावधी कमी किंवा अजिबात नसतो.

• महसुली खर्च आणि फायद्यांचा आढावा घ्याः गंभीर आजारांच्या योजनांचा खर्च जास्त असतो कारण त्यात अनेक रोगांचा समावेश असतो. विशिष्ट रोग योजना अधिक परवडणाऱ्या असतात परंतु त्यांची व्याप्ती कमी असते. तुमच्या अंदाजपत्रकातून काय शक्य आहे आणि तुम्हाला किती जोखीम पत्करण्याची गरज आहे याच्या आधारे निवडा.

• धोरण दस्तऐवज काळजीपूर्वक वाचाः वगळणे, दावा प्रक्रिया आणि ज्या अटींखाली पैसे दिले जातात त्याकडे लक्ष द्या. काही योजना रोगांची व्याख्या अतिशय संकुचितपणे करतात, ज्यामुळे दावा स्वीकारला जातो की नाही यावर परिणाम होऊ शकतो.

• दोन्ही योजना ठेवण्याचा विचार कराः जर तुमचे अंदाजपत्रक परवानगी देत असेल, तर गंभीर आजार योजना आणि उच्च जोखमीच्या स्थितीसाठी रोग-विशिष्ट योजना दोन्ही धारण केल्याने तुम्हाला आरोग्य आपत्कालीन परिस्थितीपासून स्तरित आर्थिक संरक्षण मिळते.

लक्षात ठेवायला हवे असे कर लाभ

गंभीर आजार योजना आणि रोग-विशिष्ट आरोग्य योजना या दोन्हींसाठी भरलेले हप्ते आयकर कायदा, 1961 च्या कलम 80डी अंतर्गत (जुन्या कर व्यवस्थेअंतर्गत उपलब्ध) कर कपातीसाठी पात्र ठरू शकतात. आर्थिक वर्षासाठी 2024-25, 60 वर्षांखालील व्यक्ती स्वतःसाठी, जोडीदारासाठी आणि आश्रित मुलांसाठी भरलेल्या हप्त्यांवर ₹25,000 पर्यंतच्या कपातीचा दावा करू शकतात. विमाधारक 60 वर्षे किंवा त्याहून अधिक वयाचा ज्येष्ठ नागरिक असल्यास ही मर्यादा ₹50,000 पर्यंत वाढते. पालकांसाठीच्या आरोग्य योजनेसाठी भरलेल्या हप्त्यांसाठी ₹25,000 (किंवा ज्येष्ठ नागरिक पालकांसाठी ₹50,000) पर्यंत अतिरिक्त कपाती उपलब्ध आहे, ज्यामुळे एकूण संभाव्य कपाती ₹1 1,00,000 पर्यंत येते.एका आर्थिक वर्षात. नवीन कर व्यवस्थेअंतर्गत ही कपात उपलब्ध नाही.

निष्कर्ष

विशिष्ट रोग विमा आणि गंभीर आजार विमा वेगवेगळ्या गरजा पूर्ण करतात आणि तुमच्या वैयक्तिक आरोग्य जोखीम, कौटुंबिक इतिहास आणि आर्थिक क्षमतेच्या आधारे निवडल्यास सर्वोत्तम कार्य करतात. विशिष्ट रोग योजना किमान प्रतीक्षा कालावधीसह एकाच स्थितीसाठी परवडणारे, लक्ष्यित संरक्षण देतात, तर गंभीर आजार योजना लवचिक एकरकमी परताव्यासह अनेक गंभीर रोगांपासून व्यापक संरक्षण प्रदान करतात.

कव्हरेजची व्याप्ती, प्रीमियम खर्च, दावा रचना आणि धोरण चालू ठेवणे यातील फरक जाणून घेतल्याने तुम्हाला तुमच्या वास्तविक गरजांशी जुळणारी निवड करण्यास मदत होते. जर तुमच्या अंदाजपत्रकाने परवानगी दिली तर दोन्ही प्रकारच्या योजना ठेवणे हा आरोग्य आपत्कालीन परिस्थितीपासून स्तरित आर्थिक संरक्षण निर्माण करण्याचा एक व्यावहारिक मार्ग आहे.

60 सेकंदात कार विम्याचे कोट मिळवा

वारंवार विचारले जाणारे प्रश्न

1. आरोग्य विम्यातील विशिष्ट आजार संरक्षण म्हणजे काय?

ही एक आरोग्य विमा पॉलिसी आहे जी उपचारांचा खर्च भरून काढते किंवा पॉलिसीच्या दस्तऐवजात नमूद केलेल्या एका विशिष्ट आजारासाठी एकरकमी रक्कम देते. दावा केवळ त्या नावाच्या स्थितीचे निदान केल्यावरच देय असतो.

2. विशिष्ट रोग विमा गंभीर आजार विम्यापेक्षा कसा वेगळा आहे?

विशिष्ट रोग विमा कमी हप्त्यासह आणि कमी किंवा प्रतीक्षा कालावधी नसलेल्या एका आजाराला संरक्षण देतो, तर गंभीर आजार विमा अनेक गंभीर आजारांना संरक्षण देतो, निदान झाल्यावर एकरकमी रक्कम भरतो आणि जास्त हप्ते भरतो.

3. माझ्याकडे विशिष्ट रोग आणि गंभीर आजार असा दोन्ही प्रकारचा विमा असू शकतो का?

होय, तुम्ही करू शकता. दोन्ही योजना धारण केल्याने तुम्हाला तुमच्या विशिष्ट आरोग्य जोखीम आणि व्यापक कव्हरेजच्या गरजांनुसार, कोणत्याही योजनेचा दुसऱ्यावर परिणाम न होता, स्तरीय आर्थिक संरक्षण मिळते.

4. विशिष्ट रोग विम्याचे निदान झाल्यानंतर हप्ते माफ केले जातात का?

अनेक विशिष्ट रोग योजना निदानानंतर कव्हर केलेल्या स्थितीसाठी भविष्यातील हप्ते माफ करतात, त्यामुळे पॉलिसीधारक अतिरिक्त हप्ते न भरता पॉलिसी धारण करत राहतो. अचूक अटी विमा कंपनीनुसार बदलतात.

5. विशिष्ट रोग विम्याखाली कोणत्या सामान्य रोगांचा समावेश आहे?

सामान्य परिस्थितींमध्ये कर्करोग, हृदयविकार, मूत्रपिंड निकामी होणे, स्ट्रोक, अर्धांगवायू आणि डेंग्यूसारखे काही संसर्गजन्य रोग यांचा समावेश होतो. अचूक यादी विमा कंपनी आणि निवडलेल्या विशिष्ट योजनेवर अवलंबून असते.

6. विशिष्ट रोग विम्यासाठी प्रतीक्षा कालावधी आहे का?

बहुतेक विशिष्ट रोग योजनांचा प्रतीक्षा कालावधी नसतो किंवा अगदी कमी कालावधी असतो, सामान्यतः पॉलिसी जारी होण्याच्या तारखेपासून 15 ते 30 दिवसांच्या दरम्यान, ज्यामुळे निदानानंतर लगेचच दावे दाखल करता येतात.

7. आधीपासून अस्तित्वात असलेले रोग विशिष्ट रोग किंवा गंभीर आजार विम्याखाली येतात का?

आधीपासून अस्तित्वात असलेल्या अटी सामान्यतः प्रतीक्षा कालावधी किंवा दोन्ही योजना प्रकारांतर्गत वगळण्याच्या अधीन असतात. खरेदी करण्यापूर्वी विशिष्ट धोरण अटी काळजीपूर्वक तपासा.

8. दावा भरल्यानंतर गंभीर आजार पॉलिसीचे काय होते?

दाव्यानंतर एकरकमी रक्कम भरल्यानंतर बहुतेक गंभीर आजार विमा पॉलिसी संपतात. विमाधारक नंतरच्या टप्प्यात नवीन विमा पॉलिसी खरेदी करू शकतो, त्या वेळी विमा कंपनीच्या हमीपत्राच्या अटींच्या अधीन राहून.

आरोग्य विम्याबद्दल अधिक जाणून घ्या

अधिक माहिती मिळवणे सोपे, हे जलद दुवे पहा